Hipotekos ir hipotekos paskola - kas tai yra ir kokios yra hipotekos gavimo 2019 metais sąlygos + instrukcijos, kaip apskaičiuoti hipotekos paskolą internetu

Šiandien mes kalbėsime apie hipoteka ir hipotekos paskola: kas tai, kaip apskaičiuoti hipoteką internetu, kokios yra hipotekos gavimo 2019 metais sąlygos, kokias hipotekos skolinimo programas siūlo pagrindiniai bankai.

Leidinys bus naudingas kiekvienam, nusprendusiam kreiptis dėl hipotekos ar tik galvojančiam apie tokią galimybę. Būtų naudinga perskaityti straipsnį žmonėms, norintiems praplėsti savo žinias finansų srityje. Todėl absoliučiai visiems rekomenduojame negaišti laiko, o pradėti skaityti!

Taigi iš pateikto straipsnio sužinosite:

• Kas yra hipotekos paskola ir kokie yra hipotekos pranašumai ir trūkumai;
• Kas yra specialios hipotekos paskolų programos;
• Kokie yra hipotekos tvarkymo veiksmai;
• Pagrindinės sąlygos išduoti hipoteką Rusijoje;
• Kokios yra hipotekos paskolos įmokų apskaičiavimo ypatybės;
• Kurie bankai siūlo geriausias sąlygas;
• Į ką kreiptis pagalbos norint gauti hipoteką.

Be to, straipsnio pabaigoje skaitytojai ras atsakymus į populiariausius klausimus apie hipotekos skolinimą.

Leidinys pasirodė gana didelis, todėl naudokitės jo turiniu.

Apie tai, kas yra hipoteka, kokiomis sąlygomis galima gauti hipotekos paskolą pirmaujančiuose Rusijos bankuose, kaip greitai apskaičiuoti hipoteką internete, taip pat apie tai, kokios hipotekos programos egzistuoja - papasakosime šiame numeryje

1. Kas yra hipoteka paprastais žodžiais - koncepcijos ir jos esmės apžvalga

Kas yra hipoteka?

Hipoteka - Tai yra speciali užstato rūšis, skirta apdrausti skolintoją nuo galimo lėšų negrąžinimo. Tokiu atveju įsigytas turtas naudojamas kaip užstatas.

Tradiciškai hipoteka naudojamas nekilnojamasis turtas - butas, gyvenamasis namas, dalis nuosavybės.

Registruojant hipoteką, nuosavybės teise priklausantis turtas priklauso pirkėjui. Be to, dėl įkeitimo kreditorius turi teisę, jei skolininkas nevykdo savo įsipareigojimų kreiptis į teismą nekilnojamasis turtas jūsų naudai.

Be to, savininkas neturi teisės disponuoti turtu savo nuožiūra. Neturėdamas susitarimo su kredito įstaiga, jis negali parduoti ar dovanoti nekilnojamojo turto, įkeisto įkeitimu.

1.1. Hipotekos prasmė

Pagrindinė hipotekos savybė yra: pasižadėjimas. Jos buvimas yra būtina šios ekonominės koncepcijos egzistavimo sąlyga.

Reikėtų suprasti, kad ne tik įsigytas turtas, bet ir jau paskolos gavėjo nuosavybė gali tapti garantija.

Pavyzdžiui, bankai ne visada nori susitarti dėl paskolų. statomas būstas, nes nuosavybės teisė jam dar nebuvo įregistruota. Taigi neįmanoma nustatyti naštos.

Procesas tampa daug paprastesnis, jei potencialus paskolos gavėjas siūlo sutvarkyti butą, kuris jau yra jo nuosavybė, kaip garantiją.

Baigę statybą ir paleidę nekilnojamąjį turtą, su banko leidimu galite parduoti įkeitimo objektą, kad galėtumėte grąžinti paskolą. Kitas variantas - išlaikyti naštą iki visiško įsipareigojimų įvykdymo. Tokiu atveju skolininkas tampa dviejų butų savininku.

Hipotekos finansininkai supranta dvi ekonomines kategorijas: turto įkeitimas, taip pat išleistas pagal jį grynųjų pinigų paskola.

Tuo pačiu metu galima išskirti keletą hipotekams būdingų ženklų:

1. dizainą reglamentuoja federaliniai įstatymai;
2. tikslinė prigimtis, tai yra, kai kreipiatės dėl paskolos butui, neveiks pinigų išleisti kažkieno pirkimui;
3. ilgos paskolos terminas (iki 50 metų);
4. mažesnės palūkanų normos, palyginti su netikslinėmis paskolomis.

Teoriškai yra galimybė gauti hipoteką ir įsigyti kitą turtą (pvzprabangos prekės), taip pat studijų ir gydymo mokesčiai. Tačiau tokios programos nėra populiarios Rusijoje.

1.2. Vystymosi istorija

Istorikai sutinka, kad terminas hipoteka įvyko labai seniai - maždaug 2006 m 5 000 metais prieš Kristų.

Tada senovės Graikijoje jie vadino hipoteka kolona, kuris buvo įrengtas skolininko žemėje. Jame buvo informacijos, susijusios su įkeitimo objektu. Be to, senovės Egipte buvo išduotos paskolos, užtikrintos nekilnojamuoju turtu.

Mūsų šalyje hipoteka šiuolaikine prasme atsirado ne taip seniai. Įsigyti butus už užstatą tapo įmanoma tik pabaigoje 90metų.

Tam postūmis buvo priimtas 1998 m hipotekos įstatymas. Būtent iki šios dienos jis veikia kaip pagrindinis teisės aktas, reglamentuojantis hipotekos sutarčių vykdymą.

1.3. Hipotekos pranašumai ir trūkumai

Daugeliui mūsų šalies gyventojų hipotekos registracija yra vienintelis būdas tapti buto savininku šiandien, o ne tolimoje ateityje. Tai lemia nuolatinę hipotekos programų paklausą.

Specialistai pabrėžia keletą naudakuriuos skolininkai gauna kreipdamiesi dėl hipotekos:

1. Įsigiję savo namus, turėsite maksimalią naudą prieinamas tiems, kurie turi teisę gauti lengvatinės hipotekos. Rusijoje jaunieji specialistai, kariškiai, taip pat piliečiai, auginantys daugiau nei vieną vaiką, gali pasinaudoti specialiomis programomis.
2. Kuo greičiau išspręskite būsto problemas. Naudojimasis hipoteka leidžia atsisakyti ilgalaikio lėšų kaupimo nuosavam butui. Taip pat nebelieka poreikio nepažįstamam žmogui duoti milžiniškų pinigų kas mėnesį, nes nebelieka nuomos mokesčių.
3. Kai kuriems asmenims hipotekos registravimas leidžia investuoti į nekilnojamąjį turtą. Toks turtas retai krenta, ir ilgainiui butų vertės augimas nesustoja. Pirkdamas turtą skolininkas gauna galimybę ateityje jį realizuoti už didesnę kainą. Tuo pačiu bus galima ne tik sumokėti skolą už hipoteką, bet ir gauti apčiuopiamą pelną.

Nepaisant reikšmingų pranašumų, hipoteka turi nemažai trūkumai:

1. Gali būti gana sunku gauti hipoteką. Daugelis kredito organizacijų taip kruopščiai tikrina skolininkus, kad sunku priimti teigiamą sprendimą.
2. Didelis permokų dydis. Ilgalaikiam hipotekos registravimui ji gali būti lygi pradinei paskolos sumai.
3. Savininko teisės disponuoti įkaitu yra ribotos.
4. Paskolos grąžinimo laikotarpis paprastai yra gana ilgas. Ne visi yra pasirengę atlikti įspūdingus mokėjimus kiekvieną mėnesį 10–30 metų.
5. Yra rizika prarasti butą. Jei dėl kokių nors priežasčių skolininkas nevykdo savo įsipareigojimų pagal hipoteką, bankas turi teisę per teismą pasiimti ar parduoti įkeitimo objektą aukcione.

Statistika rodo, kad jūs galite sau leisti nusipirkti namus hipotekos būdu 5% Rusijos piliečių. Tuo pačiu metu dauguma jų paskolina lengvatinėmis sąlygomis.

2. Ar yra skirtumas tarp hipotekos ir hipotekos sąvokų?

Dauguma piliečių negali sau leisti nusipirkti buto už grynus pinigus. Štai kodėl statistika tai rodo daugiau nei 50% visos nekilnojamojo turto operacijos yra sudaromos registruojant hipotekos paskolas. Išsamiau apie tai, kaip nusipirkti butą hipoteka - kur pradėti ir kaip elgtis perkant būstą kreditu, mes rašėme ankstesniame straipsnyje.

Ne visi žino šias sąvokas hipoteka ir hipotekos paskola nelygus.

Hipotekos paskola - Tai yra svarbi hipotekos sistemos sudedamoji dalis, kai bankas išduoda paskolą užstatui nekilnojamojo turto įkeitimo forma.

Pasirodo, kad išduodama paskolą, bankininkystės organizacija, norėdama sau garantuoti išleistų lėšų grąžinimą, paruošia įsigytą butą kaip įkeitimą. Aukščiau aprašytoje situacijoje veikia nekilnojamasis turtas, įsigytas iš skolintų lėšų hipoteka.

Pagal hipoteka suprasti tam tikrą užstato formą. Kartu su ja įgytas turtas priklauso skolininkui ir juo naudojasi, tačiau jai yra nustatytas našta.

Pasirodo, skolininkui atsisakius mokėti už paskolą, skolintojas turi teisę parduoti turtą, kad galėtų grąžinti lėšas, suteiktas kaip paskola.

Pagrindinių paskolų Rusijoje rūšių apžvalga

3. Pagrindinės hipotekos ir hipotekos rūšys

Šiandien daugeliui būsto paskolų yra vienintelis būdas išspręsti būsto problemą. Todėl šios finansinės paslaugos paklausa nuolat auga.

Tokiomis aplinkybėmis, norėdami pritraukti kuo daugiau klientų, bankai pradeda viską rinkoje. naujos programos. Tuo pačiu metu dideliam skaičiui klientų ne tik sunku nuspręsti, kuri programa bus jiems optimali, bet jie taip pat nežino, kokie yra jų esminiai skirtumai.

Hipotekos paskolos - sąvoka yra daugialypė, todėl, atsižvelgiant į įvairias savybes, išskiriama daugybė klasifikacijų:

• skolinimo tikslais;
• priklausomai nuo paskolos valiutos;
• pagal perkamo turto tipą;
• pagal mėnesinių išmokų apskaičiavimo metodą.

Tai nėra išsamus sąrašas ir kiekviena klasifikacija turi teisę egzistuoti.

Kai kurie ekspertai nori pabrėžti hipotekos grupėsremiantis jos apibrėžimu kaip nekilnojamojo turto užstatas.

Pagal šį principą galima atskirti dvi grupes:

1. hipoteka įkeisto turto saugumui užtikrinti;
2. Daug dažniau paskolą imasi tie, kurie nieko neturi, todėl populiaresnė yra paskola, užtikrinta įsigytu turtu.

Jei hipoteka išduodama pirmuoju būdu, paskolos gavėjas gauna šias lengvatas:

• mažesnis tarifas;
• galimybė netinkamai panaudoti lėšas.

Kreipiantis dėl hipotekos dėl įgyto turto saugumopriešingai, paskola yra išimtinai skirta. Tai yra, jūs negalite nusipirkti nieko, išskyrus butą už gautus pinigus, be to, jis turi būti patvirtintas banko. Atskirame straipsnyje skaitykite, kaip gauti būsto paskolą, užtikrintą butu.

Šiandien rinkoje egzistuoja daugybė kredito organizacijų. Natūralu, kad tai sukelia didžiulę konkurenciją.

Kiekvienas bankas siekia sukurti keletą hipotekos skolinimo programoskuris bus unikalus ir bus populiarus tarp skolininkų.

Skolinimo programos vadinamos skirtingai, tačiau dažniausiai pavadinimai atspindi gamybos būdas arba tikslas. Pirmuoju atveju vardai yra daugiau reklaminio pobūdžio. Antroje - jie atspindi tikrąjį hipotekos tikslą.

Registracijos metu įprasta atskirti:

1. Paskola buto pirkimui antrinėje rinkoje vienas iš labiausiai paplitusių šiandien. Jis apibūdinamas optimalios sąlygos, palanki palūkanų norma. Be to, šios rūšies hipotekos dizainas yra greitas. Daugelis bankų siūlo būsto įsigijimui antrinėje rinkoje kelių rūšių hipotekas, pagal kurias kai kurioms skolininkų grupėms siūlomos tam tikros lengvatos.
2. Hipotekos paskola statomam nekilnojamajam turtui suteikia galimybę įsigyti būstą jo pastatymo metu. Reikėtų suprasti, kad kūrėjas turi būti akredituotas paskolą išdavusios organizacijos. Bankui šiuo atveju kyla ne tik įsipareigojimų neįvykdymo rizika, bet ir tikimybė, kad statybos nebus baigtos. Todėl panašioms programoms didžiausia siūloma kaina. Natūralu, kad dėl to padidėja permokos. Tačiau paskolos gavėjui yra ir pliusas - butą galima įsigyti už daug mažesnę kainą.
3. Hipoteka namo statybai išduodamas tiems, kurie turi žemės sklypą. Tokia paskola suteikia galimybę pastatyti privatų namą.
4. Paskola priemiesčio nekilnojamojo turto pirkimui leidžia jums tapti savininku miestelio namas, kaimo namas, žemė arba kotedžas. Rinkoje yra pasiūlymų, kuriuos sukūrė kredito organizacijos remiant kūrėjams. Tokios programos suteikia galimybę įsigyti gyvenamųjų patalpų ekologiškai švariose vietose už prieinamą kainą.

Pasirodo, kad paskolos gavėjas, norėdamas palengvinti pasirinkimą tarp įvairių hipotekos programų, turėtų nuspręsti, kokį turtą jis panaudos kaip įkeitimą.

Po to banko skyriuje, jo tinklalapyje ar interneto šaltiniuose paskoloms ieškoti reikia pasirinkti programą, atitinkančią tikslus. Tai yra, reikia atsižvelgti į tas programas, kurios leidžia įsigyti norimo tipo nekilnojamąjį turtą.

Hipotekos programos jaunoms šeimoms, valstybės tarnautojams, valstybės tarnautojams, jauniems specialistams

4. Specialios hipotekos paskolų programos - TOP-4 hipotekos programų apžvalga

Rusijoje yra ne tik standartinės (pagrindinės) hipotekos programosį kurį bet kas gali kreiptis, bet ypatingasiekiama padėti įsigyti būstą tam tikrų kategorijų piliečiams. Skiriamasis tokios hipotekos bruožas yra valstybės parama.

1) Hipoteka su valstybės parama

Hipotekos paskolos su valstybės parama tikslas - padėti išspręsti būsto problemas, skirtas socialiai pažeidžiamiems piliečiams.

Tai apima:

• šeimos, priklausančios daugiavaikėms šeimoms;
• piliečių, išaugintų našlaičių namuose;
• mažai apmokami viešojo sektoriaus darbuotojai;
• neįgalieji;
• kitos kategorijos piliečių, negalinčių įsigyti būsto be valstybės pagalbos.

Norėdami pasinaudoti proga kreiptis dėl socialinės hipotekos, piliečiai turi būti įdarbinti pasukti pagerinti gyvenimo sąlygas.

Yra kelios valstybės teikiamos pagalbos rūšys:

• subsidija, kuri gali būti panaudota esamai hipotekai sumokėti ir pradiniam įnašui sumokėti;
• mažesnės būsto paskolos palūkanos;
• nekilnojamojo turto pardavimas už mažesnę kainą.

Pilietis neturi teisės savarankiškai pasirinkti, kokiai pagalbai jis turėtų patikti. Šį sprendimą priima vietos valdžia.

2) Karinė hipoteka

Tarnautojams, kurie dalyvauja kaupiamojo turto įkeitimo sistemos programoje, galima naudotis šia programa butams įsigyti "Karinė hipoteka". Tokį skolinimą palaiko valstybė.

Į specialią sąskaitą kariškiai pervedami subsidijoskurios yra skirtos įsigyti gyvenamąjį nekilnojamąjį turtą. Be to, su 2016 metų kariuomenė turėjo galimybę pasirinkti būsto įsigijimo regioną, taip pat turto tipą.

3) hipoteka jaunajai šeimai

Kita socialinės hipotekos rūšis yra hipoteka jaunai šeimai. Šios programos veiksmus buvo planuojama nutraukti 2007 m 2015 metų. Tačiau sąlygos buvo suredaguotos ir pratęsta hipoteka jaunajai šeimai. Šiuo metu planuojama, kad programa veiks iki 2020 metų.

Teisę naudoti šio tipo hipoteką turi šeimos, kurios atitinka šiuos reikalavimus:

• vienas iš sutuoktinių yra jaunesnis 35 metų;
• oficialus šeimos pripažinimas, kad reikia geresnių apgyvendinimo sąlygų.

Programa numato galimybę naudoti subsidijuojamas lėšas kaip įnašą į būsto paskolą. Be to, didžiausia valstybės pagalbos suma yra 30% būsto kainos.

4) hipoteka jauniems specialistams

Ši programa skirta padėti įsigyti būstą. darbuotojų biudžetinis sferoskurių amžius neviršija 35 metų. Viena iš šios kategorijos programų yra „Mokytojo namai“.

Piliečių, turinčių teisę dalyvauti programoje, kategorijoms taikoma mažesnė palūkanų norma ir kitos lengvatinės sąlygos.

Tie, kurie planuoja pasinaudoti socialinės hipotekos programa, turėtų žinoti, kad be federalinės programos taip pat yra specialios programos regionuosesukūrė vietos valdžia. Būtent šiose organizacijose galite sužinoti apie esamas programas.

Išsamiau apie socialinę hipoteką jaunoms šeimoms, kariškiams ir kitiems viešojo sektoriaus darbuotojams kalbėjome ankstesniame numeryje.

Pagrindiniai hipotekos skolinimo etapai

5. Hipotekos paskolos gavimas - 7 pagrindiniai būsto gavimo etapai

Hipoteka yra sudėtingas ir ilgas procesas, reikalaujantis paskolos gavėjo atidžiai išanalizuoti kiekvieną priimtą sprendimą.

Siekdami palengvinti operacijų procesą, plėtojami bankai standartinės dokumentų formos. Kad paskolos gavėjui paskolos būtų kuo patogesnės, jis turėtų žinoti kiekvieno hipotekos etapo ypatybes.

1 etapas. Preliminarus

Visų pirma paskolos gavėjas turi atidžiai išanalizuoti būsto paskolos suteikimo sąlygas, taip pat kokias teises ir pareigas jis gaus sudarydamas paskolos sutartį.

Kitas žingsnis Tai tampa maksimalios galimos hipotekos sumos apskaičiavimu. Be to, susitarta dėl skolinimo ypatumų ir sudaromas preliminarus mokėjimo grafikas.

Jei paskolos gavėjas yra patenkintas visais aptartais klausimais, taikymas arba hipotekos paraiška.

Kredito įstaigos požiūriu, programa yra vienas iš pagrindinių informacijos apie klientą šaltinių ir joje turėtų būti šie duomenys:

• norimos hipotekos sąlygos - mėnesio įmokos sumą, skaičiavimo schemą ir dydį bei kitas formoje numatytas sąlygas;
• paskolos tikslas - nekilnojamojo turto įsigijimas, statyba, hipotekos refinansavimas ir kita;
• įmoka;
• informacija apie klientą - vardas, gimimo data, adresas, išsilavinimas ir kita;
• turto prieinamumo duomenys ir esami įsipareigojimai (paskolos, alimentai);
• informacija apie užimtumą, atlyginimas ir kitos pajamos.

Renkantis paskolos programą ir norimą turtą svarbu apsvarstytikad daugeliu atvejų paskolos suma neviršija 70% turto vertėpasižadėjo. Tai yra 30% nekilnojamojo turto kainos turės būti sumokėta nuosavomis lėšomis.

Be to, bankai dažniausiai reikalauja įvesti įmoką į atidarytą sąskaitą.

Siekdamos nustatyti maksimalų mokumą, kredito organizacijos atsižvelgia į paskolos gavėjo pajamas, atėmus lėšas, kas mėnesį mokamas už kitus įsipareigojimus.

Visuotinai priimta, kad mėnesio įmokos dydis turėtų būti ne daugiau 30% nuo grynųjų pajamų sumos. Remiantis gauta suma, ateityje bus apskaičiuojama didžiausia įmanoma paskolos suma.

Taip pat nustatomas preliminarus etapas pagal kurią procentų bus išduota būsto paskola. Tai priklauso nuo sumos, kurią bankas sutinka suteikti paskolos gavėjui, ir nuo šiuo metu galiojančių paskolos sąlygų.

2 etapas. Duomenų apie paskolos gavėją ir įkeitimo objektą rinkimas ir analizė

Šio etapo tikslas yra išsiaiškinti galimai nemokius skolininkus.

Tam bankas naudoja šias priemones:

• darbo patikrinimas;
• klientų duomenų ir jo kredito istorijos patikrinimas;
• paraiškoje nurodytų pajamų ir išlaidų patikimumo ir dydžio analizė;
• tariamo įkeitimo dalyko įvertinimas.

Šiame etape paskolos gavėjui taip pat išsamiai paaiškinama, kokie reikalavimai turėtų būti tenkinami nuosavybė, kuris bus perkamas už hipoteka išleistas lėšas. Dažniausiai tai yra aukštas likvidumo lygis, trečiųjų šalių neapmokestinimas ir kitos nuosavybės teisės.

Be to, norint skolininką klasifikuoti kaip stabilų ar nestabilų, pakartotinis interviu. Norėdami tai padaryti, užduokite klausimus, kurių atsakymai yra įvertinti taškais.

Jei pirmajame etape nebuvo patvirtintas dokumentinis pajamų patvirtinimas, taip pat nuosavybės teisės į anketoje nurodytą turtą, prašoma pateikti atitinkamus dokumentus.

Banko apsaugos tarnyba nuodugniai tikrina galimo skolininko teistumą, pateiktų dokumentų galiojimą.

Taip pat keičiant darbą per pastaruosius 2–3 metus dažnai nurodoma, kurios aplinkybės lėmė tokį sprendimą.

3 etapas. Hipotekos grąžinimo tikimybės įvertinimas

Siekdamos įvertinti tikimybę, kad skolininkas grąžins hipotekos įsipareigojimus, kredito organizacijos taiko specialią procedūrą draudimas. Jos metu, remiantis pajamomis ir turtu, analizuojamos kliento finansinės galimybės.

Be abejo, įvertinamos ir šios asmenybės savybės:

• švietimo prieinamumas;
• stažas;
• kvalifikacija;
• įmonė, kurioje klientas dirba stabilumo atžvilgiu.

Analizės metu taip pat apskaičiuojami šie koeficientai:

• paskolos gavėjo privalomų išlaidų ir jo pajamų santykis;
• kokia yra planuojamos paskolos išmokų dalis darbo užmokestyje;
• kokią paskolos dalį sudarys įkaito pardavimo išlaidos.

Be to, bendraujant su skolininku ir vertinant jo kredito istoriją, pasiryžta laiku grąžinti prisiimtus įsipareigojimus.

Remiantis gautais duomenimis, apskaičiuojami specialūs koeficientai, įvertinama banko rizika išduodant paskolą. Rezultatas yra skyriaus, kuris vertina skolininkus, rinkinys, rekomendacijos kredito departamentui.

Remiantis pateiktomis rekomendacijomis, ji priimama sprendimas išduoti arba atsisakyti išduodant būsto paskolą. Dažniausiai atsisakymas atsiranda nustatant melagingų duomenų pateikimo faktą ir kredito istorijos problemas.

Jei klientas yra stabilus, jie gali pateikti jam sąlygų, pagal kurias bus priimamas teigiamas sprendimas, sąrašą - pritraukti bendrą paskolos gavėją ar garantą, pateikti papildomus dokumentus.

4 etapas. Sprendimas dėl hipotekos

Baigę visus išankstinius veiksmus skolininkas suranda ir pateikia bankui numatomo užstato objektą.

Taip pat, kol nepriimamas sprendimas, atliekamas pateikto turto kaip užstato panaudojimo įvertinimas ir priimtinumas. Tai sudaryta teisinė nuomonė.

Visi analizės metu surinkti dokumentai surenkami į vieną bylą ir pateikiami svarstyti. kredito komitetaskuris priima galutinį sprendimą dėl skolinimo galimybės.

Patvirtinimo atveju nustatoma, kaip bus sudarytas įkeitimas, apie kurį pranešimas skolininkui.

5 etapas. Hipotekos sandorio sudarymas

Šiame etape tarp sandorio šalių sudaromi keli susitarimai:

1. Tarp skolininko ir turto, kuriam įsigyti yra išduota paskola, savininko yra pirkimo-pardavimo sutartis.
2. Tarp banko ir skolininko paskolos sutartis. Turi būti nurodyta: hipotekos paskolos dydis ir terminas, palūkanų norma, dėl kokių priežasčių sutartis gali būti nutraukta anksčiau laiko ir atimamas turtas, grąžinimo prioritetas.
3. Įkeitimo sutartis (hipoteka) privalo Būtinai užsiregistruokite vyriausybinėse agentūrose. Ši sutartis atspindi, koks turtas yra įkeitimo objektas, kokia jo vertė. Be to, nurodoma, kad pagrindinė prievolė yra paskola, jos suma ir terminas, kokiais atvejais įkaitas perduodamas bankui, ar jis turėtų būti apdraustas.
4. Draudimo sutartys. Norėdami sumažinti rizikos lygį, bankai reikalauja kelių rūšių draudimo. Apdraustos paskolos finansų rinkoje yra labai likvidžios. Dažnai jūs turite apdrausti perduotą turtą įkeitimu. Patartina, kad draudimo sutarties suma, atsižvelgiant į palūkanas, būtų ne mažesnė už paskolos dydį. Dažnai draudžiamas ir paskolos gavėjo gyvenimas bei veikla.

Hipotekos sandorio sudarymo etapo pabaiga yra lėšų pervedimas pardavėjui paskolos sutartyje numatytu būdu.

6 etapas. Kredito tarnyba

Šiame etape vykdoma ši veikla:

• atlikti kitus mokėjimus;
• patikrinimas, ar mokėjimai atitinka paskolos mokėjimų grafiką;
• banko operacijų apskaita banke;
• draudimo įmokų apskaičiavimas ir pervedimas;
• darbas su įsiskolinimais;
• ataskaitos apie išduotas ir grąžintinas paskolas.

7 etapas. Būsto paskolos uždarymas

Šis etapas užbaigia hipotekos sandorį. Kai skolininkas grąžina visas prievoles, jo paskolos sąskaita anuliuojama. Po to kredito operacija uždaroma, o turtas pašalinamas iš apsunkinimo.

Taigi hipoteka baigiasi. Tai turi būti užregistruota Valstybės registras.

Yra ir kitas įvykių plėtros variantas, kai skolininkas nesumoka skolos ir taip pažeidžia paskolos sutarties sąlygas.

Šiuo atveju teismo organizacija pasinaudoja teismine ar neteismine tvarka pasveikimas hipotekos tema. Rezultatas - užstato pardavimas, įplaukos skirtos kredito skoloms padengti. Jei šios procedūros metu lieka lėšų, jos pervedamos skolininkui.

Taigi hipotekos sandoris apima septynis iš eilės einančius veiksmus. Priklausomai nuo sutarties sąlygų, procedūros trukmė gali būti dešimtys metų.

Patarimai, kaip išsirinkti tinkamiausią paskolos programos variantą

6. Kaip pasirinkti hipoteką - ekspertų patarimai

Hipotekos paskola yra įsipareigojimas, priimamas daugiau nei vieneriems metams, paprastai kelioms dešimtims metų. Todėl į programos pasirinkimą reikia žiūrėti kiek įmanoma atsakingiau.

Norint pasirinkti palankiausias sąlygas, svarbu atlikti išsamią išankstinę analizę.

Nepamirškkad bankai dažnai pateikia tam tikrus paskolos parametrus, naudodamiesi jais kaip reklaminiu žingsniu.

Netikėk viskuo besąlygiškai, yra svarbu patikrinkite visus kredito parametrus, o ne tik tuos, į kuriuos bankai atkreipia klientų dėmesį.

Čia pateikiami ekspertų patarimai, kokius paskolos parametrus reikia ištirti, norint suprasti, koks jis yra naudingas.

Patarimas 1. Išanalizuokite palūkanų normas

Tradiciškai, renkantis tinkamą hipotekos programą, skolininkai pirmiausia kreipia dėmesį palūkanų norma.

Šiandien Rusijoje vidutiniškai taip yra 12-15%, kuris laikomas gana aukštu lygiu. Kai kurios didžiausios permokos už hipotekas pirmiausia paaiškinamos reikšmingu dydžiu. infliacija.

Artimiausiu metu situacijos pokyčių nenumatoma. Palūkanų normos sumažinimas iki tinkamo lygio 8% įvykti tik po to 15 metų, ekonomika bus stabili.

Kad programų palyginimas būtų vizualesnis, patartina iš anksto gaminti hipotekos skaičiavimas. Tai galima padaryti ne tik banko skyriuose, bet ir internetu, naudojantis paskolos skaičiuoklė.

Pakanka įvesti norimą paskolos normą, terminą ir dydį numatoma mėnesinė išmoka. Tačiau nepamirškite, kad standartiniai skaičiuotuvai neatsižvelgia į įvairias komisijas.

Be mėnesio įmokos dydžio, skaičiuoklė leidžia įvertinti permokos norma. Ne visi supranta, kad kreipiantis dėl ilgalaikės hipotekos - daugiau 10 metų, permoka gali būti lygi gautos pradinės paskolos sumai ir net kelis kartus ją viršyti.

Patarimas 2. Palyginkite komisinių dydį.

Visi skolininkai turi idėją, kokia yra jų gaunamos paskolos palūkanų norma. Tačiau tik nedaugelis žino, kiek jiems reikės sumokėti už įvairių bankinių operacijų aptarnavimą. Tuo pat metu pinigine išraiška paskolos gavėjo išlaidos gali siekti daugiau nei tūkstantį rublių.

Dažnai skolininkai, nepagalvodami, yra linkę į mažesnę palūkanų normą, palyginti su kitais bankais komisinio dydžio.

Tuo pačiu metu bankai dažnai nurodo lygį papildomos išmokos procentais per mėnesį, į kuriuos klientai dažnai nekreipia dėmesio registracijos metu. Dėl to per metus aptarnaujant paskolą kaupiasi didžiulės pinigų sumos.

Yra keletas komisinių tipų:

• už kredito sąskaitos aptarnavimą;
• už mėnesines įmokas;
• už paskolos tvarkymą ir išdavimą.

Visi jie padidina permokų sumą pagal sutartį. Todėl komisinių prieinamumas dar turėtų būti išaiškintas prieš tai pasirašant paskolos sutartį.

Patarimas 3. Išanalizuokite draudimo sąlygas

Įstatymas įpareigojamas draudžiant hipoteką apdrausti užstatą. Tuo pačiu metu bankai, be privalomo draudimo, dažnai įtraukia ir papildomus - skolininko gyvybės, sveikatos ir negalios draudimas.

Reikėtų nepamiršti, kad įmokas, tiek privalomąjį, tiek papildomą draudimą, moka paskolos gavėjas.

Dažnai metams tenka atlikti papildomą užsakymą 1% nuo paskolos sumos. Natūralu, kad ilgo termino metu sumos išauga gana nemažos.

Iš esmės visos papildomo draudimo rūšys yra savanoriškos ir išduodamos tik gavus kliento sutikimą.

Jei bankas atsisako apsidrausti, gali tai padaryti palūkanų normos padidėjimas. Todėl taip svarbu išsiaiškinti draudimo prieinamumą ir mokėjimų už juos dydį.

Prieš priimant sprendimą, yra verta atlikti skaičiavimus ir palyginti santaupaskuri atsiranda dėl draudimo atsisakyti, kartu su papildoma permoka dėl padidėjusio tarifo.

Patarimas 4. Išstudijuokite išankstinio grąžinimo sąlygas

Daugeliu atvejų skolininkai deda visas pastangas, kad kuo greičiau išmokėtų hipotekos paskolą.

Statistika rodo, kad dažnai pasitaiko atvejų, kai hipoteka išduodama 20 metų, užsidaro per 10, o kartais ir daug anksčiau, tačiau ne visi bankai patenkinti tokia padėtimi.

Paspartėjus hipotekos paskolų mokėjimui, kredito įstaiga praranda didžiulį pelną. Štai kodėl kreditoriai stengiasi, kad išankstinis grąžinimas klientams būtų nenaudingas.

Yra keli būdai, kaip tai padaryti.:

1. moratoriumas, tai yra draudimas tam tikru laikotarpiu mokėti didesnę sumą, nei numatyta grafike;
2. komisinius išankstiniam grąžinimui;
3. schemos komplikacija išankstinis grąžinimas.

Patarimas 5. Nurodykite sąlygas, kuriomis paskolos sutartis gali būti nutraukta.

Prieš pasirašant hipotekos sutartį, reikėtų išsiaiškinti, kokiomis sąlygomis bankas turi teisę vienašališkai nutraukti šią sutartį.

Tradiciškai kredito organizacijos nusprendžia nutraukti sutartį tais atvejais, kai skolininkas 3 kartą per metus leidžia ilgas delsimas.

Tačiau kai kuriais atvejais net vienkartinis pavėluotas mokėjimas gali sukelti rimtų problemų.

Taigi, renkantis hipotekos registravimo programą, būtina atlikti visų paminėtų parametrų analizę. Be to, negalima būti tikri, kad pasirinktos geriausios sąlygos.

Hipotekinių paskolų išdavimo sąlygos didžiausių Rusijos Federacijos bankų pavyzdžiu

7. Hipotekos gavimo sąlygos 2019 m. Populiariausių Rusijos bankų pavyzdžiu

Hipoteka grindžiama federaliniais įstatymais. Šiuo atveju sąlygas, kurias bankai sudaro skolininkams, jie nustato savarankiškai.

Tradiciškai laikoma bendra visoms programoms Rusijos pilietybėtaip pat nuolatinė registracija regionekai išduodama paskola ir įgyjamas nekilnojamasis turtas. Nepaisant to, teikdamos paskolas butams antrinėje rinkoje įsigyti, kai kurios organizacijos netgi gana lojaliai vertina šias sąlygas.

Būsimo skolininko lytis taip pat vaidina antraeilį vaidmenį. Tačiau kai kurie paskolų pareigūnai teikia paskolas vyrams ar moterims.

Aukštasis išsilavinimas dauguma bankų teikia didelę reikšmę. Žinoma, oficialiai kredito organizacijos nenustato diplomo reikalavimo programose. Tačiau ši sąlyga padidina patikimumo lygį, nes aukštąjį išsilavinimą turinčiam asmeniui visada lengviau rasti darbą.

Klientai, turintys didelę paskolos atmetimo riziką, taip pat laikomi tais, kurių pajamos yra vienintelės - nuosavas verslas. Todėl dažnai verslininkai susiduria su pateiktos paraiškos atmetimu.

Daug noriai skolinančios institucijos išduoda hipotekas tiems, kurie turi stabilų atlyginimą patikimose įmonėse.

Toliau apžvelgsime šias ir kitas hipotekos paskolų Rusijos bankuose sąlygas.

Sąlyga 1. Skolininko amžius

Bankai nori išduoti hipotekas darbingo amžiaus piliečiams. Gauti hipoteką gali tie, kurie jau kreipėsi 21 metų.

Tradiciškai laikoma viršutinė riba pensinis amžius plius arba minus 5 metų. Tačiau yra keletas savybių.

Vidutinė skolinimo viršutinė riba Rusijoje reiškia, kad visi hipotekos mokėjimai bus baigti iki 65 metų. Maksimalus amžius siūlomas 2006 m „Sberbank“. Čia galite sumokėti paskolą prieš pasiekdami 75 metų.

Yra keletas bruožų nustatant viršutinę amžiaus ribą ir kuriant dizainą karinės hipotekos. Karinė pensija prasideda nuo 45 metų, todėl būtent iki šio amžiaus hipotekinės paskolos yra specialiai kuriamos šioms piliečių kategorijoms.

Tačiau amžius nėra esminis hipotekos veiksnys. Bankai kreipia daugiau dėmesio darbo užmokesčio stabilumas, turto buvimastaip pat laiduotojai arba bendraturčiai.

Sąlyga 2. Santuoka ir skolininkai

Bankai labiausiai pasitiki šeimos skolininkų. Tai ypač aktualu tiems, kurie turi vaikų, o sutuoktinis dirba ir gauna stabilias pajamas.

Skolininkai su 2 vaikas ir daugiau, ir yra teisė į motinystės kapitalą, jie taip pat turi tam tikrų nauda. Jie gali naudoti valstybės lėšas pradiniam pagrindinės skolos mokėjimui ar grąžinimui.

Pasirodo, kad šeimos turėjimas yra pliusas registruojant hipoteką. Tačiau tais atvejais, kai pareiškėjo sutuoktinė yra motinystės atostogose, taip pat jei skolininkas turi per daug išlaikytinių, skolininkas gali gautiatsisakymas nuo hipotekos paskolos išdavimo.

Kalbant apie bendrą paskolos gavėją, jo buvimas padidina teigiamų rezultatų tikimybę. Bendras skolininkas atstovauja asmeniui, kuris privalo sumokėti paskolą lygiomis teisėmis kaip pagrindinis skolininkas.

Be to, apskaičiuojant maksimalią paskolos sumą, atsižvelgiama į šių dviejų asmenų pajamas. Kadangi dažniausiai skolininkai pritraukia sutuoktiniai arba artimi giminaičiai.

3 sąlyga. Įdarbinimo trukmė

Svarbus parametras, į kurį atsižvelgiama registruojant hipoteką, yra darbo stažas. Paprastai pareiškėjas turėtų dirbti toje pačioje įmonėje arba vienoje pozicijoje ne mažiau kaip šešis mėnesius.

Be to, visa praeities patirtis 5 metų turėtų būti ne mažiau 12 mėnesių. Didžiausią vietą bankai turi tiems, kurie turi fiksuotas darbo užmokestis ir stabili darbo vieta, idealiu atveju - valstybės tarnyba.

Sąlyga 4. Pajamų suma

Viena iš pirmųjų sąlygų, į kurią atkreipia dėmesį banko darbuotojai, yra pajamų suma, kurią gauna potencialus skolininkas. Daugeliu atvejų nuo to priklauso gautos hipotekos dydis, taip pat mėnesio įmoka.

Teisėtai nustatyta, kad hipotekos paskolos įmokų suma turi būti ne daugiau pusė visų pajamų. Kitaip tariant, gautų lėšų turėtų pakakti natūraliems poreikiams patenkinti.

Galite padidinti kredito įstaigos pasitikėjimo lygį dokumentuodami įvairaus pelningo turto buvimą. Gali būti vertybiniai popieriai, aukso ir pan nuosavybė.

Kai kurios kredito organizacijos, vertindamos pajamų dydį, atsižvelgia į šiuos parametrus:

• bendros sutuoktinių pajamos;
• atlyginimus artimiesiems, kurie yra garantai ar kreditų gavėjai;
• kitos pajamos. Kuris galės oficialiai patvirtinti (pavyzdžiui, nuomos įmokos).

Reikėtų nepamiršti, kad kredito organizacijos įvertina ne tik pajamų lygį, bet ir mokėjimų už buvusias ar esamas paskolas tikslumą. Pasirodo, kad žlugimo tikimybė žymiai padidėja, jei yra dabartinių paskolų deliktų faktų.

Jei paskola, dėl kurios buvo nedidelių delspinigių, jau buvo uždaryta, galite pabandyti įrodyti bankui, kad mokėjimai vėlavo dėl sunkių aplinkybių. PavyzdžiuiGalite pateikti ligos pažymėjimą ar ligos paūmėjimą.

Sąlyga 5. Reikalingi dokumentai

Viena iš svarbiausių sąlygų, be kurios neįmanoma gauti teigiamo sprendimo, yra aprūpinimas pilnas būtinų dokumentų paketas. Be to, jie turėtų būti ne tik tinkamai dekoruotibet ir išlaikyti testą autentiškumas.

Pavyzdžiui, susitarti dėl hipotekos „Sberbank“ bus reikalaujama:

• paskolos paraiška;
• paskolos gavėjo ir jo sutuoktinio, vaikų asmens dokumentas;
• santuokos liudijimas;
• pažymą ar kitą oficialų dokumentą, patvirtinantį pajamų lygį;
• darbo knygos kopija;
• turto, kuris bus įkeitimo įkaitas, dokumentai.

Daugelyje bankų dokumentų sąrašas yra beveik vienodas.

Sąlyga 6. Pradinė įmoka

Skirtingų bankų nuosavų lėšų suma, kurią reikia sumokėti už butą hipotekai gauti, skiriasi.

Turėtų žinotikad vienoje kredito įstaigoje gali būti keletas hipotekos programų, kurios apima skirtingą įmokos sumą.

Pradinis įnašas bankuose vidutiniškai yra 15-30% Vis dėlto „Sberbank“ sąlygos yra lojalesnės. Taigi, pagal programą „Jauna šeima“ Pradinė įmoka yra tokia, kokia yra 10% Šeimoms su vaikais jis sumažinamas iki 5 proc.. Išsamiau apie hipoteką be įmokos mes kalbėjome paskutiniame numeryje.

Sąlyga 7. Hipotekos terminas

Kredito gavėjas ir bankas susitaria dėl termino, kuriam bus išduota hipotekos paskola. Per tą laiką turi būti sumokėti visi paskolos mokėjimai.

Terminą įtakoja keli veiksniai:

• skolininko pajamų lygis;
• reikalaujama paskolos suma;
• klientų amžius.

Maksimalus terminaskuriame galite gauti hipoteką, į „Sberbank“ sudaro 30 metų. Kai kurios skolinančios institucijos sutinka suteikti tokią paskolą 50 metų.

Minimalus terminas tradiciškai lygus 10 metų. Programos, numatančios visišką grąžinimą per penkerius metus, yra daug retesnės.

Tiems skolininkams, kuriems reikia lėšų trumpesniam laikotarpiui, gali būti patarta imti vartojimo paskolą, o ne hipoteką.

Sąlyga 8. Hipotekos palūkanų norma

Vidutinė palūkanų norma Rusijos bankuose yra 12-14% per metus.

Daugiau lojalių sąlygų galioja nuolatiniams banko klientams, taip pat tiems, kurie išduoda hipoteką socialinės programos.

Klientai turėtų būti atidūs tiems bankams, kurie siūlo gauti mažesnę procentą hipotekos. Dažnai tokiais atvejais komisiniai pervertinami.

Sąlyga 9. Mokėjimo tvarka

Teoriškai egzistuoja 2 galimybės atlikti mėnesinius mokėjimus:

1. diferencijuotas;
2. anuiteto išmokos.

Pirmuoju atveju mokėjimas pamažu mažinamas, antrame - mokama lygiomis sumomis.

Rusijoje schema naudojant anuiteto išmokos. Kad tai siūlo dauguma bankų.

Sąlyga 10. Draudimo įmokos

Rusijos įstatymai numato pareigą apdrausti hipotekas. Tačiau dažnai bankai nustato papildomo draudimo sąlygas.

Jie į kredito programas supažindina draudimo sąlygą kliento gyvenimasjo darbingumastaip pat įkaitas. Tokiu atveju geriausia pasirinkti visapusiškas draudimas, nes jo kaina bus mažesnė.

Taigi yra keletas hipotekos skolinimo sąlygų, su kuriomis paskolos gavėjas turi susipažinti banko pasirinkimo etape.

Hipotekos apskaičiavimas (hipotekos paskolos suma) naudojantis internetine skaičiuokle

8. Kaip apskaičiuoti hipoteką internetu - hipotekos paskolos sumos apskaičiavimo pavyzdys

Jau priimdami sprendimą pirkti būstą hipoteka, būsimiems skolininkams kyla klausimas, koks bus mėnesinių įmokų dydis ir kiek galiausiai susidarys permoka.

Dauguma didžiųjų bankų suteikia galimybę kiekvienam savarankiškai atlikti visus reikalingus mokėjimus naudojantis hipotekos skaičiuoklė režimu internete. Tačiau dažnai kyla tam tikrų sunkumų.

Atrodytų, kad viskas paprasta - tiesiog įveskite:

• pasirinktos programos procentas;
• mokėjimo būdas;
• paskolos terminas (paprastai mėnesiais);
• buto kaina;
• įmokos suma.

Kai įvesite visą informaciją, skaičiuoklė apskaičiuos išmokų suma ir permokos.

Pavyzdžiui, nurodyti šie parametrai:

1. buto kaina - 3 vienas milijonas rublių;
2. paskolos terminas - dvidešimt metų arba 240 mėnesiai;
3. norma 13%;
4. nėra įmokos;
5. anuiteto mokėjimo schema.

Dėl to paaiškėja, kad mėnesio įmoka yra 35 147 rublių. Permoka viršys 5,4 milijono rublių, tai yra apie 180%. Skolininkui yra priimtina ar ne.

Reikėtų nepamiršti, kad skaičiuojant naudojant hipotekos skaičiuoklę, į juos dažnai neatsižvelgiama komisinius ir draudimo išmokos.

Dar sunkiau atlikti patikimus skaičiavimus, kai klientas reguliariai sumoka sumas, viršijančias įmoką, kad būtų galima dalinai grąžinti skolą.

Iš parametrų, kurie įvedami į hipotekos skaičiuoklę, galima pastebėti, kad mokėjimų dydį ir permokas įtakoja kiekvieno banko nustatyti programos parametrai. savarankiškai.

Norėdami palengvinti optimalių sąlygų parinkimą, pateikiame didelių Rusijos bankų siūlomų hipotekos sąlygų lentelę:

9. Išankstinis hipotekos grąžinimas (hipotekos paskola) - ar ji pelninga, ar ne?

Dauguma skolininkų stengiasi kuo greičiau grąžinti būsto paskolą. Tai paaiškinama didžiulėmis permokomis.

Nesunku apskaičiuoti, kad perkant butą hipoteka 20 metų skolininkas grąžins 2 kartus didesnę sumą, nei jis paima iš banko. Tai nėra riba, jei nėra išankstinio mokėjimo, norma yra didesnė nei vidutinė, o laikotarpis yra maksimalus, permoka bus dar daugiau.

Kai kurie teigia, kad dėl infliacijos laikui bėgant bus sunaikinta dalis permokų. Tačiau, nepaisant visko, jis bet kuriuo atveju yra didžiulis.

Praktikos parodymaikad daugelis banko klientų, žinodami permokų dydį, atsisako susitarti dėl hipotekos. Tie, kurie vis dėlto nusprendė prisiimti tokį įsipareigojimą, stengiasi jo atsikratyti kuo greičiau.

Nepamirškite, kad Rusijoje jis dažniausiai naudojamas anuiteto schema mokėjimas, kuris apima labai lėtą pagrindinės sumos grąžinimą. Pirmaisiais mėnesiais ir net metais mokamos paskolos palūkanos.

Pati pagrindinė skola mažinama labai lėtai. Ši situacija nepatinka skolininkams, todėl jie pradeda gaminti išankstinis apmokėjimaskurioje skolos suma yra žymiai sumažinta.

Bet tokie sprendimai bankams nenaudingi, nes tokiu atveju jie praranda didžiulį pelną. Todėl jie deda visas pastangas siekdami užtikrinti, kad skolininkai atsisako išankstinio grąžinimo.

Šiuo tikslu tradiciškai buvo taikomos šios priemonės:

• išankstinio mokėjimo moratoriumas apima draudimą tokiems mokėjimams kelerius metus;
• įvedamos komisijos spartesnis pagrindinės skolos grąžinimas;
• fiksuotas išankstinių mokėjimų suma;
• skolų atleidimo procedūra yra sudėtinga - dažniausiai reikia parašyti pareiškimą konkrečią dieną, tada ateiti į naują grąžinimo grafiką.

Ekspertai rekomenduoja neskubėti išankstinio grąžinimo. Prieš imantis veiksmų, geriausia atlikti išsamią tokių veiksmų efektyvumo analizę.

Nepamirškite, kad šiandien konkreti suma turi daugiau vertės, nei turės rytoj, atsižvelgiant į infliaciją.

10. TOP-5 bankai, pasižyminčios geriausiomis hipotekos paskolų teikimo sąlygomis

Šiandien beveik visi bankai siūlo keletą hipotekos programų. Daugeliui jų būdingos labai palankios sąlygos. Apie tai, kur yra naudingiau imti hipoteką, anksčiau rašėme viename iš savo straipsnių.

Tačiau savarankiškai ieškoti tobulos programos turėsite praleisti daug laiko. Puikus pasirinkimas yra naudoti ekspertų sudarytus bankų reitingus.

Vienas iš šių įvertinimų pateikiamas lentelės pavidalu:

11. Profesionali pagalba gaunant ir gaunant hipoteką

Hipotekos paskolos gavimas yra sunkus ir ilgas procesas. Tai sukelia ypatingų sunkumų tiems, kurie neturi teisinio ar finansinio išsilavinimo.

Tokioms piliečių kategorijoms, norint sutaupyti laiko, pastangų ir pinigų, gali būti patarta kreiptis pagalbos į kviestus specialistus hipotekos makleriai. Jie padeda surasti hipotekos programa, kuris bus pelningiausias konkrečiomis sąlygomis.

Daugelyje didžiųjų nekilnojamojo turto agentūrų darbuotojų yra hipotekų makleriai, o kartais ir visas skyrius. Be to, veikia rinka specializuotos įmonėskuriems pagrindinė veikla yra pagalba gaunant paskolas. Taip pat su jų pagalba galite pasiimti paskolą su bloga kredito istorija be pajamų pažymėjimų ir laiduotojų.

Maskvoje tokių kompanijų lyderiai yra:

1) laisvė

Laisvė žada savo klientui pasiekti, kad bankai maksimaliai sumažintų tarifą 1 proc.

Be to, bendradarbiavimas su šiuo brokeriu leidžia atsikratyti komisinių už hipotekų išdavimą.

2) Hipotekos pasirinkimas

Bendrovė garantuoja, kad per ją Maskvos bankams pateiktos paraiškos bus tiksliai patvirtintos.

Brokeris rinkoje veikia nuo 2012 m., Teikdamas pagalbą tiek juridiniams, tiek fiziniams asmenims.

3) Būsto ABC

Būsto ABC - viena didžiausių nekilnojamojo turto agentūrų Maskvoje, savo veiklą pradėjo 1997 m.

Per tą laiką visoje sostinėje buvo atidaryti 8 filialai.

4) Sostinės nekilnojamasis turtas

Sostinės nekilnojamasis turtas padeda susitvarkyti hipoteką kuo greičiau pateikiant minimalius dokumentus.

Daugelis tarpininkavimo bendrovių plėtoja filialų tinklą Rusijoje, peržengdami sostinę. Bet kokiu atveju, visada galite rasti patikimą hipotekos brokerį gana dideliuose miestuose.

12. Hipoteka dažnai užduodami klausimai (DUK) 📣

Nagrinėdami būsto paskolų gavimo klausimą būsimiems paskolos gavėjams neišvengiamai kyla daugybė klausimų. Norint rasti atsakymus į juos, reikia nemažai laiko ir pastangų.

Todėl nusprendėme palengvinti savo skaitytojų gyvenimą - atsakymų į populiariausius klausimus apie hipoteką nebereikės ieškoti internete. Mes juos citavome šio leidinio pabaigoje.

1 klausimas. Kaip apskaičiuoti hipoteką internetu naudojant paskolos skaičiuoklę?

Įvertinkite pagrindinius būsto paskolos parametrus internete leisti ypatinga skaičiuotuvai. Tokiu atveju galite naudoti tiek tuos, kurie yra paskelbti konkretaus banko tinklalapyje, tiek tuos, kurie yra mūsų svetainėje. Paskolą galite apskaičiuoti naudodamiesi hipotekos skaičiuokle.

Naudodamiesi tokiomis programomis galite apskaičiuoti:

• mėnesio įmokos suma;
• bendrą visų mokėjimų sumą per visą paskolos terminą;
• permokų dydis.

Norėdami nustatyti įvardytas reikšmes, turite įvesti skaičiuoklės laukus:

• paskolos suma arba buto kaina ir įmokos dydis;
• paskolos terminas - paprastai nurodomas mėnesiais;
• pasirinktos programos palūkanų norma;
• mokėjimo schema.

Mokėjimo schemos yra dviejų rūšių:

1. anuitetas;
2. diferencijuotas.

Jei pasirinksite anuiteto išmokos, pastovi suma turės būti mokama kas mėnesį. Tačiau skiriasi tik jų sudėtis. Pirma, palūkanos užima didžiąją dalį įmokos, palaipsniui mažėja jų turinys, didėja pagrindinės skolos grąžinimas.

Už diferencialinė sistema išmokos būdinga priešinga situacija - mokėjimo suma kiekvieną mėnesį skiriasi, ji pamažu mažėja. Tuo pat metu grąžinamos sukauptos palūkanos ir lygios pagrindinės skolos dalys.

Rusijoje dauguma bankų naudojasi anuiteto išmokos. Tačiau ekspertai perspėja, kad jiems būdinga didelė permoka. Todėl tais atvejais, kai skolininkui suteikiama teisė pasirinkti, geriau teikti pirmenybę diferencialinė grandinė.

Įvedus visus duomenis skaičiuoklės lange, belieka paspausti mygtuką apskaičiuoti.

Tiesą sakant, visi skaičiuotuvai veikia maždaug taip pat. Tačiau bankai savo svetainėse skelbia tas, kurios jau suderintos su jų pačių hipotekos skolinimo sąlygomis.

Taip pat svarbu atkreipti dėmesį į galimybę įtraukti į skaičiavimą komisinių dydis ir draudimo išmokos, nes jie daro didelę įtaką permokų dydžiui.

2 klausimas. Ar verta imti hipoteką užsienio valiuta?

Kai kurie skolininkai mano, kad yra naudinga pasirūpinti hipoteka užsienio valiuta.

Daugelis bankų siūlo panašių programų įkainius, kurie minimalus 3-4% mažesnisnei su rublio hipoteka. Atrodytų, kad per daugelį metų, kuriems išduodamos tokios paskolos, sutaupoma nemažai pinigų.

Tačiau nepamirškite, kad šiandien valiutos kursas kinta greitai ir ne visada nuspėjamai. Tokie šuoliai gali smarkiai padidinti mokėjimo sumą rubliais, o kartais ir dėl skolininko nesugebėjimo įvykdyti savo įsipareigojimus.

Tokios situacijos neišvengiamai lemia, kad būsimiems skolininkams kyla klausimas, ar valiutos hipoteka yra saugi šiandien.

Reikėtų nepamiršti, kad išleisdamas hipoteką užsienio valiuta, skolininkas prisiima prielaidą ne tik kredito, bet ir valiutos rizika.

Tai visiškai jautė skolininkai, išdavę paskolą visų valiuta 3-4 metų senumo. Nuo to laiko norma išaugo 2 kartus.

Dėl to daugelis skolininkų užsienio valiuta atsidūrė tokioje situacijoje, kai jų uždirbtų lėšų tapo nepakanka mėnesinėms įmokoms sumokėti. Ir nėra garantijų, kad ateityje valiutų vertės šuoliai nepasikartos.

Pasirodo, daugumai skolininkų yra naudinga susitarti dėl hipotekos paskolų rubliais. Vieninteliai asmenys, galintys pasinaudoti hipoteka užsienio valiuta, yra piliečiai, kurių darbo užmokestis apskaičiuojamas ir mokamas užsienio valiuta. Jie gali sutaupyti virsdami.

Tie, kurie jau yra išdavę hipoteką užsienio valiuta, nerimauja, ar pasikartos situacija, kai staigus valiutos kurso šuolis. Šiuo atžvilgiu jie bando nuspręsti, ar paskolą pervesti į rublius.

Ekspertai rekomenduoja pabandyti refinansuoti hipoteką. Tačiau tai gali tapti daug pelningesnė. beprocentė paskola minimalų laiką su draugais. Šios priemonės turėtų atsipirkti hipoteka.

Nuėmus nekilnojamojo turto naštą, turėtų būti išduota rublio paskola užstato pagrindu ir grąžinta skola. Tačiau čia iškyla sunkumų - ne visi turi draugų, pasirengusių pasiskolinti tokias dideles pinigų sumas. Ankstesniame numeryje jau kalbėjome apie tai, kur skubiai skolintis pinigų.

Be to, nėra garantijos, kad bandant gauti paskolą, užtikrintą nekilnojamuoju turtu, nebus atsisakymo iš banko, ne.

3 klausimas. Kaip gauti hipotekos grąžinimo subsidiją?

Daugeliui hipotekos paskola yra vienintelis būdas tapti savo būsto savininku. Tačiau norint jį gauti, turite patvirtinti pakankamai dideles ir stabilias pajamas.

Natūralu, kad ne visi turi tokią galimybę. Mažiau pasiturintiems žmonėms valstybės pagalba gaunant paskoląpaskambino subsidija.

Subsidijos skiriamos abiem federalinist regioniniu lygiu. Vietos valdžios institucijose galite gauti išsamios informacijos apie galimybes gauti valstybės pagalbą.

Kam 2020 metai, kuriems gali būti skiriamos subsidijos:

• daugiavaikės šeimos, tai yra tie, kuriuose gaudami hipotekos paskolą užauga daugiau nei du vaikai;
• jaunos šeimoskai abu sutuoktiniai nėra sulaukę 35 metų;
• vienišų tėvų šeimoskurioje sutuoktiniui yra mažiau nei 35 metai;
• valstybės tarnautojų šeimos.

Sprendimas dėl galimybės suteikti jaunai šeimai hipotekos subsidijas yra patikėtas miesto administracijos sudarytam jaunimo skyriui.

Norėdami gauti vyriausybės paramą, turite pereiti kelis etapus:

1. Užtikrinti, kad minėta šeima gali gauti subsidiją;
2. Jaunimo komitete nurodykite, kuris dokumentų paketas turėtų būti pateiktas konkrečioje situacijoje. Sąrašą lemia kiekvienos atskiros šeimos parametrai, taip pat įsigytas turtas;
3. Surinkite visus reikalingus dokumentus ir perduokite juos jaunimo skyriui.

Po to belieka laukti, kol jis bus priimtas sprendimas įtraukti į subsidijų programą. Tai privaloma patvirtinti dokumentais. Vėliau šio konkretaus dokumento gali prireikti norint kreiptis į teismą ir kitas instancijas.

Nepaisant to, kad reikiamų dokumentų paketas yra individualus kiekvienu konkrečiu atveju, Yra standartinis paketas, kurį sudaro:

1. Dokumentas, patvirtinantis būsto komisijos priimtą sprendimą dėl būtinybės gerinti konkrečios šeimos gyvenimo sąlygas;
2. Abiejų sutuoktinių dokumentų (pasų) kopijos. Jums gali prireikti ir kitų šeimos narių, gyvenančių su sutuoktiniais, asmens tapatybės dokumentų.
3. Kiekvieno vaiko gimimo liudijimo kopijos.
4. Santuokos liudijimo kopija. Už nepilną šeimą - skyrybų pažymėjimas.
5. Vienišų tėvų šeimoms taip pat reikalingas dokumentas, patvirtinantis vaikų tinkamumą vienam iš tėvų.
6. Abiem sutuoktiniams - dokumentai, patvirtinantys pajamas (2-NDFL pažyma, iš pensijų fondo), taip pat įdarbinimas (darbo knygos kopija arba įdarbinimo tarnybos pažyma).

Šeimos, kurios gali gauti subsidiją, turėtų būti pasirengusios ją gauti. ilgas ir sunkus.

Visų pirma, visų reikalingų dokumentų parengimas reikalauja daug laiko ir pastangų. Be to, daugeliu atvejų vyriausybės organai neskuba priimti sprendimo. Jie ypač atidžiai tikrina pateiktus dokumentus.

Nepaisant sunkumų, egzistuoja reali galimybė gauti subsidiją. Daugeliui jis tampa reali finansinė pagalba įsigydami savo butą. Štai kodėl neturėtumėte bijoti, svarbu užtikrintai judėti tikslo link.

4 klausimas. Hipoteka pagal įstatymus ir pagal sutartį - kas tai?

Teisiškai hipoteka yra raktas į nekilnojamąjį turtą. Pagrindinis jos tikslas yra kredito rizikos draudimas.

Tai yra, tais atvejais, kai skolininkas dėl tam tikrų priežasčių nustoja vykdyti savo įsipareigojimus, skolintojas turi teisę parduoti turtą, o pajamos - skolai išsiųsti.

Pagal galiojančius Rusijos įstatymus du pagrindų, dėl kurių atsiranda hipoteka, rūšys:

1) Hipoteka pagal įstatymą numato, kai jis neįvyksta įkeitimo sandorio šalims susitarus, bet kai paaiškėja įstatymų nustatyti faktai. Taip pat vadinama tokia hipoteka legalus.

Tai gali atsirasti šiais atvejais:

• nekilnojamojo turto - namo, žemės ar buto - įsigijimas panaudojant pasiskolintus pinigus;
• būsto statyba iš lėšų, paimtų į kreditą;
• pirkėjui pateikdamas paskolos ar įmokos planą.

Visais šiais atvejais hipoteka vykdoma turto pirkimo-pardavimo sutartimi pasiskolintų lėšų sąskaita. Tokiam susitarimui reikalinga valstybinė registracija.

Pasibaigus paskolos gavėjui, jis oficialiai pripažįstamas įsigyto turto savininku. Tačiau iš tikrųjų jis yra įkeistas kredito įstaigai. Tai užfiksuota stulpelyje. "apribojimai" nuosavybės pažymėjimas "įkeitimas pagal įstatymą".

2) hipoteka pagal susitarimą. Tai kyla dėl išvados nekilnojamojo turto įkeitimo sutartis. Tokia sutartis nėra atskira prievolė, ji yra paskolos sutarties priedas.

Skiriamasis hipotekos požymis pagal sutartį yra turto, kuris jau yra skolininko nuosavybė, perdavimas skolintojui kaip įkaitas.

Pavyzdžiui, piliečiui priklauso nekilnojamasis turtas, jis nori gauti didelę paskolą. Kartu su paskolos sutartimi sudaroma ir hipotekos sutartis, ir pagal ją atsiranda įkeitimas.

Taigi pagrindinis skirtumas tarp dviejų tipų hipotekų yra: tikslus kredito lėšų panaudojimas:

• Hipoteka pagal įstatymą atsiranda registracijos metu tikslinės paskoloskuriuos galima naudoti tik nekilnojamojo turto įsigijimui.
• Priešingai, darant hipoteka pagal susitarimą išduota paskola ne yra nukreiptas. Todėl skolininkas turi teisę leisti pinigus savo nuožiūra.

Rusijoje dažniausiai skolininkai naudojasi hipoteka specialiai turtui įsigyti, kurį bankas išduos kaip užstatą. Todėl hipoteka pagal įstatymus yra daug dažnesnė.

5 klausimas. Kokia yra minimali būsto paskolos suma ir kaip ji apskaičiuojama?

Tradiciškai hipotekos paskolos dydis apskaičiuojamas pagal įgyto turto vertę. Galite gauti maksimalų 100% nuo šios sumos. Taip pat ribotas minimalus dydis - tradiciškai jis neturėtų būti mažesnis 30% buto kaina.

Reikėtų suprasti, kad pardavėjo nustatyta kaina nėra priimama kaip turto kaina hipotekos paskolos metu.

Privalomas paskirtų būsto išlaidų patikrinimas. Ji vykdė vertintojas, kuris atlieka turto patikrinimą ir pateikia savo nuomonę dėl priskirtos kainos teisėtumo.

Praktika rodo, kad hipotekos paskolos dydį lemia daugybė veiksnių:

• rinkos dydis, taip pat numatoma turto kaina;
• skolininko amžius;
• įmokos suma;
• pajamų lygis.

Pirmiausia išnagrinėsime, kaip hipotekos paskolos dydį veikia paskolos gavėjo atlyginimo dydis.

Apribojimą nustato įstatymas - mėnesinės išmokos neturi viršyti pusės skolininko pajamų. Tokia taisyklė naudinga ir paskolos gavėjui, nes esant kitam santykiui bus labai sunku įvykdyti prisiimtus įsipareigojimus.

Bet skaičiuojant galimą išmoką, atsižvelgiama ne tik į atlyginimą, kurį gauna už rankas. Banko darbuotojai apskaičiuoja skolininko grynąsias mėnesio pajamas.

Šiuo atžvilgiu yra svarbios privalomos išlaidos, kurios daro tiesioginę įtaką laisvai lėšų sumai skolininko biudžete. Banko darbuotojai ypač dėmesingi vadinamiesiems socialines išmokas - alimentai, komunalinės išlaidos, mokesčiai ir kita.

Nepamirškkad šeimos biudžeto našta kreipiantis dėl hipotekos paskolos tenka ne tik mėnesinėms įmokoms, bet ir draudimo įmokoms. Jie taip pat turėtų būti apsvarstyti.

Jei per skaičiavimus gautų pajamų nepakanka norint gauti norimos sumos hipoteką, galite pasinaudoti proga pritraukti bendraturčiai. Tokiu atveju jau atsižvelgiama į kelių žmonių pajamas, tačiau kiekvienas iš jų turės surinkti standartinį dokumentų paketą ir pereiti visą patikrinimo procedūrą.

Iš tikrųjų reikėtų atsižvelgti ne tik į įvertintą įsigyto turto vertę. Tais atvejais, kai suma potencialaus skolininko rankose yra didesnė 70% buto kainos, prasminga apsvarstyti kitas skolinimo galimybes.

Galite pabandyti pasirūpinti ne hipoteka, bet vartojimo kreditą. Tokiu atveju galite sutaupyti. Nepaisant to, kad netikslinių paskolų procentas gali būti didesnis, turėtumėte apsvarstyti trūksta daugumos komisiniųtaip pat draudimo įmokos.

13. Išvada + video tema

Taigi daugeliui hipoteka yra vienintelis būdas tapti savo buto savininku.

Svarbu iš anksto ištirti visus skolinimo aspektus, palyginti esamas programas rinkoje. Tokiu atveju galite tikėtis, kad nekilnojamojo turto pirkimas bus vykdomas kuo naudingiau paskolos gavėjui.

Pabaigoje patariame žiūrėti vaizdo įrašą apie tai, kas yra hipoteka ir hipotekos paskola, taip pat kokia yra tokios paskolos gavimo iš bankų procedūra:

Linkime sėkmės finansiniuose reikaluose, kad hipotekos paskola būtų grąžinta kuo greičiau!

Mieli internetinio žurnalo „RichPro.ru“ skaitytojai, mes labai džiaugiamės, jei pasidalinsite savo komentarais publikavimo tema žemiau. Greitai pasimatysime!

Žiūrėkite vaizdo įrašą: Paskolos kalkuliatorius Olandijoje LT (Gegužė 2024).