Kaip gauti paskolą, užtikrintą butu - 5 paskolos gavimo etapai + bankai su palankiomis paskolos sąlygomis

Sveiki, brangūs finansinio žurnalo „Rich Pro“ skaitytojai! Šiandien mes kalbėsime apie paskolas ir paskolas, užtikrintas butuose: kaip gauti banko paskolą, užtikrinamą esamu būstu, ir kur galima gauti paskolą grynaisiais be pajamų įrodymo.

Perskaitę leidinį nuo pradžios iki pabaigos, sužinosite:

• Kokie yra populiariausi būdai gauti paskolą, užtikrintą butu;
• Ką reikia padaryti norint gauti paskolą, užtikrintą bute banke;
• Kokios yra sąlygos gauti lėšų, garantuojamų už buto dalį.

Straipsnio pabaigoje tradiciškai pateikiame atsakymus į klausimus, kurie dažniausiai kyla tiriant medžiagą nagrinėjama tema.

Norintiems pasiskolinti pinigų, pateikiant butą kaip užstatą, naudinga atidžiai išstudijuoti mūsų leidinį. Taip pat verta su tuo susipažinti ir tiems, kurie tiesiog domisi finansais. Apskritai nešvaistykite laiko, pradėkite skaityti dabar!

Kaip gauti paskolą, užtikrintą butu ir kur galima gauti paskolą, užtikrintą esamu būstu - mes pasakysime šiame numeryje

1. Buto užtikrinta paskola - galimybė greitai išspręsti problemas

Bankai yra rimtos komercinės organizacijos, kurių svarbus tikslas yra gauti naudos iš veiklos. Natūralu, kad tokios įmonės neskolins pinigų negavę grąžos garantijos.

Verta apsvarstyti! Stengdamiesi sumažinti riziką, bankai yra lojalesni klientams, kurie, be to, patvirtina mokumą, taip pat įsipareigoja skystas nuosavybė. Bankai butą suvokia kaip gerą garantiją.

Jei skolininkas dėl kokių nors priežasčių atsisako grąžinti skolą, kreditorius pareiškia jam ieškinį. Paprastai proceso rezultatas tampa užstato pardavimas. Po to bankas atima sumą, kurios pakaktų įsipareigojimams pagal paskolos sutartį grąžinti. Likusi suma grąžinama skolininkui.

Vis dėlto neturėtumėte galvoti, kad užsidirbti pinigų už buto apsaugą įmanoma be didelių sunkumų. Tiesą sakant, šis procesas yra gana sudėtingas ir atsakingas. Turėsime įveikti keletą svarbiausių etapų, kuriems geriau pasiruošti iš anksto. Taip pat svarbu išmokti kuo daugiau naudingos informacijos.

Priimdamas sprendimą dėl paskolos, paskolos gavėjas turi tai suprasti ne bet kuris butas bus laikomas įkeitimu. Bet net jei turtas bankui tinka kaip įkaitas, negarantuojama, kad paskolos suma nebus mažesnė nei tikėtasi.

Bankai priima tik labai likvidžius butus kaip užstatą. Kitaip tariant, toks turtas, jei reikia, turėtų būti lengvai parduodamas.

Siekdamas įvertinti likvidumo lygį, bankas analizuoja šiuos kriterijus:

• namo vieta - butas turėtų būti banko regione;
• buto vieta name - Dauguma bankų neskiria pinigų butų, esančių pirmame ir paskutiniame aukštuose, apsaugai;
• techninė būklė - butas turi būti tinkamas gyventi, tai yra būti prijungtas prie elektros tinklo, vandentiekio, kanalizacijos;
• būsto fizinio pablogėjimo laipsnis - namas neturėtų būti avarinis, griaunamas, laukiant rekonstrukcijos ar kapitalinio remonto;
• pertvarkymas- bet kokiam maketui reikalingas teisinis leidimas;
• nuosavybės teisė - butas turi priklausyti skolininkui nuosavybės teise, nepilnamečiai jame neturi būti registruojami;
• našta - butui neturėtų būti taikomi apribojimai ar kiti veiksmai, susiję su nekilnojamuoju turtu.

Turėkite omenyje kad bankai retai sutinka išduoti paskolą kambarių, taip pat bendrosios dalinės nuosavybės butų saugumui. Tačiau tie, kurie valdo tik dalį buto, taip pat turi galimybę gauti pinigų. Norėdami tai padaryti, susisiekite brokeriai arba į mikrofinansų organizacijos.

Svarbu žinoti! Sunkumai gauti paskolą kyla tiek iš nepakankamai aukštos kokybės butų savininkų, tiek iš tų, kurie turi prabangius butus. Taip yra dėl mažo abiejų rūšių nekilnojamojo turto likvidumo. Parduoti prabangų nekilnojamąjį turtą yra taip sunku, kaip apmaudu.

Nepaisant užstato kokybės, turėtumėte būti pasirengę už tai, kad norint gauti paskolą reikės daug laiko. Turėsime paruošti daugybę dokumentų, įsitikinti, ar nuosavybės teisė įregistruota teisingai.

Jei butas tinka bankui kaip įkaitas, kitas žingsnis yra patikrinti, ar paskolos gavėjas atitinka banko reikalavimus. Kiekviena kredito organizacija juos kuria savarankiškai, tačiau kiekvienai iš jų galima išskirti keletą sąlygų.

Pagrindiniai bankų reikalavimai skolininkams:

• amžiaus diapazonas nuo 21 iki 60 metų paskolos sutarties sudarymo dieną;
• nuolatinės registracijos galimybė regione, kuriame bankas yra bent šešis mėnesius;
• oficialus darbas;
• aukštos kokybės kredito istorija;
• negrąžintų paskolų įsipareigojimų nebuvimas;
• oficialios pajamos, viršijančios minimalią mėnesinę išmoką 2 kartus.

Reikalavimas įrodyti atlyginimą patvirtinančius dokumentus nėra privalomas. Yra bankai, kurie išduoda paskolas su sąlyga, kad jie turi būti pateikti 2dokumentus. Tačiau rasti tokias įstaigas bus sunkiau.

Prieš naudodamiesi kokia nors finansine paslauga, svarbu įvertinti visus jos privalumus ir trūkumus.

Tarp buto užtikrintų paskolų pliusų (+) yra šie:

• galimybė pasiskolinti pakankamai didelę pinigų sumą;
• pakankamai ilgas terminas - gali pasiekti 15 metų;
• klientų lojalumas.

Taip pat pranašumas ar tai butas išlieka skolininko nuosavybė. Jis gali jame gyventi. Be to, gavus banko leidimą, butą galima išnuomoti ar įregistruoti giminaičių gyvenamosiose patalpose.

Tačiau įkeitimo įregistravimas apima veiksmų apribojimą su nekilnojamuoju turtu. Be banko sutikimo buto parduoti, iškeisti ar paaukoti nebus galima.

Nepaisant gana daug privalumų, paskolą, kuria užtikrintas butas, turi trūkumai. Reikšmingiausias yra nekilnojamojo turto nuosavybės praradimo rizika. Tačiau tokia padėtis susidaro tik priėmus teismo sprendimą atsisakyti sumokėti. Todėl svarbu įvertinti savo finansines galimybes. Anksčiau kreipiasi dėl paskolos.

Skolininkas neturėtų pamiršti, kad bankas skolina ne daugiau kaip 60 proc. turto rinkos vertė. Jei skolininkui reikia didelės sumos, verta apsvarstyti galimybę parduoti būstą.

Pagrindiniai tikslai gauti paskolą (paskolą), užtikrintą butu

2. Kas yra paskola (paskola), kuria užtikrintas butas - 5 populiariausi tikslai

Buto užtikrinta paskola yra naudinga abiem sandorio šalims. Skolininkas, naudodamasis šios rūšies paskola, gauna palankiausias sąlygas. Tuo pačiu skolintojui užstato prieinamumas veikia kaip papildoma garantija paskolintų pinigų grąžinimui.

Poreikis gauti paskolą gali kilti dėl įvairių priežasčių. Aprašyta žemiau populiariausi paskolų tikslai, kuriuos garantuoja butai.

1) Statyba ir remontas

Kai kurie nusprendžia pastatyti kotedžą ar suremontuoti butą, kuriame gyvena. Abu tikslai reikalauja didelių materialinių investicijų. Tuo pačiu metu vartojimo skolinimas neleidžia pasiskolinti reikiamos pinigų sumos.

Štai kodėl aprašytose gyvenimo situacijose daugelis nusprendžia patekti paskolą, kuria užtikrintas nuosavybės teise priklausantis butas. Paprastai pinigų, išleistų saugoti tokį nekilnojamąjį turtą, užtenka remontui ar statybai.

2) Nekilnojamojo turto įsigijimas

Šiandien nusipirkti butą ar jį pakeisti nėra lengva. Todėl ekspertai rekomenduoja tiems, kurie nusprendė skubiai įsigyti kitą butą, pasiimti paskolą savo turto saugumui užtikrinti.

Ši parinktis tinka tiems, kurie neturi pakankamai santaupų, kad sumokėtų įmoką už hipoteką. Ankstesniame straipsnyje išsamiau kalbėjome apie hipoteką be įmokos.

3) Gyvenimo sąlygų gerinimas

Ne visada įmanoma įsigyti butą statomame name su hipoteka. Dažnai bankai neskolina tam tikriems statybos projektams ar mikrorajonams. Esamą butą užtikrinanti paskola padės išspręsti problemą.

Beje kai kurie uždirba gerus pinigus įsigydami statomą būstą kredito pagrindu. Pradėję eksploatuoti namą, jie parduoda jame įsigytą butą brangiau, nei buvo nupirktas. Po to belieka sumokėti paskolos skolą. Likusi suma gali būti geras pelnas.

4) Naujo verslo atidarymas arba esamo verslo plėtra

Bankai vargu ar teikia paskolas atidarymui, taip pat verslo plėtrai. Individualiems verslininkams ypač sunku pasiskolinti pinigų tokiems tikslams.

Tokiais atvejais patvirtinimo tikimybė dėl taikymo yra gana maža. Vis dėlto padėtis pasikeičia, jei verslininkas bankui pasiūlo savo butą kaip užstatą.

5) Skubus grynųjų pinigų poreikis kitoms reikmėms

Kartais gali prireikti skubių pinigų. Tikslai gali būti skirtingi - būtinybė grąžinti skolą, liga, bėda, skubus pirkinys. Tokiais atvejais svarbu apsisaugoti nuo emocijų įtakos. Sprendimas turėtų būti priimtas atsargiai, blaiviai tariant.

Turėtumėte žinoti apie paskolos, kuria užtikrintas butas, riziką. Tai ypač pasakytina apie situacijas, kai toks nekilnojamasis turtas yra vienintelis būstas. Todėl be proto rizikuoti nekilnojamuoju turtu neverta.

Nepaisant to, kodėl reikėjo pinigų, kreipiantis dėl paskolos, užtikrintos nekilnojamuoju turtu, svarbu priimti pagrįstą sprendimą. Tai padės išvengti daugybės problemų po to.

Įrodyti būdai, kaip organizuoti paskolas, užtikrintas butais

3. Kokiais būdais galima gauti paskolą, užtikrintą butu - TOP-3 variantų apžvalga

Yra keletas būdų, kaip gauti pinigus už užstatą. Prieš pradedant taikyti, svarbu atidžiai susipažinti su visais metodais, juos išanalizuoti nauda ir trūkumai. Tik tokiu atveju galima pasirinkti geriausią paskolos variantą.

1 variantas. Banko paskola

Geriausias ir patikimiausias būdas gauti paskolą už buto apsaugą banke. Privalumai šio metodo yra mažesnis tarifas ir įkeisto daikto saugumo garantija. Tačiau bankų skolinimo reikalavimai yra daug griežtesni tiek skolininkų, tiek nekilnojamojo turto atžvilgiu.

Tarp visų bankų keliamų reikalavimų potencialiems skolininkams galima išskirti šiuos dalykus:

• Amžius tradiciškai nustatyta viduje iš 21 prieš tai 65 metų. Tačiau kai kurie bankai plečia šias ribas, skolindami pensininkams, įskaitant tuos, kurie yra pagyvenę prieš tai 85 metų;
• Nuolatinė registracija - bankai palankiai vertina stabilumą. Todėl jie ne skolina tiems, kurie turi laikiną leidimą gyventi arba nuolatinį leidimą, trunkantį mažiau nei šešis mėnesius;
• Darbo vieta turi būti oficialus. Daugelis kredito organizacijų siūlo palankesnes sąlygas vyriausybės darbuotojams, taip pat atlyginimų klientams;
• Pajamų suma.Atlyginimas turėtų leisti ne tik mokėti mėnesinę paskolą, bet ir būti pakankamas kitoms reikmėms. Paprastai bankai patvirtina paskolos išdavimą tik tais atvejais, kai paskolos įmoka neviršija 30% pajamos.

Verta apsvarstyti! Bankai neišduok pinigų užtikrintas butais, esančiais ne prestižinėse vietose, pirmame ir paskutiniame pastatų aukštuose. Negalima skolinti bankams ir turintiems nepilnamečių bute registruotų asmenų, taip pat tiems, kurie atsisakė privatizuoti.

Svarbus banko paskolos butams užtikrinti ypatumas yra tas, kad įkeitimo objektas išlieka skolininko nuosavybė. Turtą jis gali naudoti pragyvenimui ar išnuomoti. Tačiau yra apribojimų - su butu negalima atlikti jokių veiksmų, kurie pakeistų savininką - parduoti, duoti ar mainyti.

2 variantas. Paskola mikrofinansų organizacijoje

Jei klientas ar butas dėl kokių nors priežasčių netinka kaip įkaitas, bankas turi galimybę gauti paskolą iš mikrofinansų organizacijos. Nebūtina patvirtinti pajamų, PFI nenagrinėja kredito istorijos.

Daugeliu atvejų mikrofinansų organizacijos nereikalauja skolininkų iš didelės apimties dokumentų paketo:

• Dažniausiai to pakanka paskolos gavėjui pasas ir antrasis dokumentas.
• Turėsite pateikti įkeitimo dalyką techninis pasas, sutartis dėl nuosavybės įgijimo, išrašas iš Vieningo valstybės registro.

Paskolos PFI, užtikrintos butu, pranašumai yra šie:

• galimybė gauti lėšų bet kokiam tikslui;
• greita registracija, avansas gali būti išrašytas per kelias valandas;
• grąžinimo grafikas sudaromas individualiai;
• mokamos tik palūkanos, papildomų komisinių nėra;
• galimybė gauti paskolą, užtikrintą butų, nepriimtų bankų.

Natūralu, kad paskolos mikrofinansų organizacijose taip pat turi didelę reikšmę trūkumai. Svarbiausia taip pat dideli statymai. Kartu su trumpu laikotarpiu tai lemia didelius mokėjimus. Dėl to žymiai padidėja rizika prarasti butą.

3 variantas. Paskola iš privačių investuotojų

Paskutinį variantą verta naudoti. tik kaip paskutinė priemonė. Privačios paskolos yra tinkamos tiems, kurių kiti skolintojai paneigė, pvz, su žymiai pažeista kredito istorija.

Kam pliusai (+) skolinimas per privačius prekybininkus apima:

• maksimalus projektinis greitis;
• būtiniausi dokumentai ir pažymėjimai;
• skolininko čekių trūkumas.

Tačiau yra keletas trūkumų, dėl kurių skolininkai keletą kartų galvoja prieš naudodamiesi privačių prekybininkų paslaugomis.

Tokių paskolų minusai (-) apima:

• didžiulis susidomėjimas;
• minimalus paskolos terminas;
• didelė sukčiavimo rizika.

Paslaugos sumažina sukčiavimo galimybes kredito brokeriai. Tačiau bendradarbiaujant su jais svarbu būti atsargiems. Tarp brokerių taip pat yra daug uždirbančių pinigų apgaulės būdu.

Svarbu atidžiai išnagrinėti visus būdus, kaip gauti paskolas, užtikrintas butais. Verta atidžiai įvertinti kiekvieno iš jų pranašumus ir trūkumus, kad suprastumėte, kuris variantas yra optimalus konkrečioje situacijoje.

Kaip gauti paskolą, užtikrintą butu - išsamus vadovas paskolos gavėjui

4. Kaip gauti paskolą, užtikrintą bute banke - 5 pagrindiniai etapai

Norint gauti paskolą, užtikrintą butu, reikia daug laiko. Dažnai procedūra trunka keletą savaičių.

Todėl finansininkams patariama tam pasiruošti iš anksto. Tai padės žymiai sutrumpinti laiką nuo prašymo išsiuntimo bankui iki pinigų gavimo. Visų pirma, turėtumėte atidžiai mokytis instrukcijos gauti paskolą banke butui suteiktisudaryta specialistų.

1 etapas. Buto dokumentų paruošimas

Nepriklausomai nuo paskolos gavimo tikslo, taip pat nuo banko, kuriame bus išduota paskola, turėsite pateikti dokumentus užstatui gauti. Jei juos paruošite iš anksto, paskolos gavimo procesas bus daug greitesnis.

Skolintojui tikriausiai reikės šių dokumentų:

• nuosavybės pažymėjimas arba naujas išrašas iš Vieningo valstybės registro;
• sutartis, pagal kurią įgyjamos teisės į butą - pardavimo, privatizavimo, dovanojimo sutartis, paveldėjimo dokumentas;
• pažymą, patvirtinančią, kad nėra įsiskolinimų sumokant už būstą ir komunalines paslaugas;
• techninis pasas;
• pažyma, kad butas nėra apkrautas, areštuotas.

Kadangi kiekvienas bankas savarankiškai nustato skolinimui reikalingų dokumentų sąrašą, gali reikėti kitų pažymėjimų, sutarčių ir sutarčių.

Bet kuris bankas, norėdamas nustatyti maksimalią paskolos sumą, turi įkaito įvertinimas. Patartina užsisakyti iš anksto. Tai padės skolininkui ne tik sutaupyti laiko, bet ir suprasti, kiek kredito jis gali tikėtis.

Vis dėlto svarbu žinoti kad bankai nepriima vertintojų ataskaitų, parengtų daugiau nei prieš šešis mėnesius. Be to, kai kurie bankai skolina tik tuo atveju, jei iš siūlomo sąrašo yra vertinimo bendrovės ataskaita.

Daugeliu atvejų skolininkui yra pelningiau savarankiškai užsisakyti nepriklausomą vertinimą. Tai paaiškinama galimybe nuvertinti tikrąją jo vertę tikrinant butą banko darbuotojams.

Šie parametrai gali turėti įtakos apskaičiuotai vertei:

• namo pastatymo metai;
• aukštų skaičius;
• buto plotas;
• išdėstymas;
• vieta

Kadangi paskolos suma, užtikrinta bute banke, paprastai yra neviršija 60 proc. jos numatomą vertę, skolininkas yra suinteresuotas ją maksimaliai padidinti. Tačiau tuo pat metu svarbu teisingai įvertinti savo jėgą. Juk kuo didesnė paskolos suma, tuo didesnę sumą turėsite mokėti kas mėnesį.

2 etapas. Banko pasirinkimas ir paraiškos užpildymas

Jei būsimas skolininkas nori rasti geriausią paskolos pasiūlymą rinkoje, jis turės praleisti daug laiko. Kuo daugiau bankų programų jis mokosi, tuo didesnė tikimybė, kad jis pasirinks geriausią variantą.

Atkreipkite dėmesį! Pirmiausia atkreipkite dėmesį į bankas, per kurį potencialus skolininkas gauna atlyginimą. Daugeliu atvejų kredito organizacijos siūlo atlyginimų klientams palankiausias sąlygas.

Jei atlyginimas bus paskirstomas arba skolinimasis per darbo užmokesčio banką dėl tam tikrų priežasčių neįmanomas, turėsite ieškoti banko nuo nulio.

Rinkdamiesi banką turėtumėte išstudijuoti šias savybes:

1. Darbo terminas. Specialistai nerekomenduoja bendradarbiauti su bankais, kurie atidaromi mažiau 5 metų senumo;
2. Veiklos rodikliai. Visų pirma tai grynojo pelno. Turint patikimus bankus, jis ilgą laiką yra stabilus. Be to, galima pasitikėti kredito įstaigomis, skelbiančiomis viešą atskaitomybę;
3. Atsiliepimai Svarbu, kad jie būtų nepriklausomi. Verta pabendrauti su draugais ir pažįstamais. Jei nuspręsite ieškoti apžvalgų internete, svarbu pasidomėti patikimais šaltiniais, pvz, Banks.ru arba Palyginti.ru;
4. Įvertinimas - Geriausia atkreipti dėmesį į tarptautinių agentūrų ar rimtų Rusijos vertinimus.

Jei neįmanoma savarankiškai studijuoti bankų, galite kreiptis į brokerį. Šios bendrovės padeda pasirinkti paskolos programą, kuri yra ideali konkrečiu atveju.

3 etapas. Susisiekimas su banku ir dokumentų perdavimo paketo perdavimas svarstyti

Kitas paskolos procedūros žingsnis yra susisiekti su banku. Šiuolaikinės kredito organizacijos priima paraiškas paskoloms gauti internetu.

Bet svarbu žinoti, kad banko sprendimas šiuo atveju bus preliminarus. Jei paskolos gavėjas bus patvirtintas, jis vis tiek turės eiti į banko skyrių su reikiamų dokumentų paketu.

Kreipdamiesi į banką, jums reikės šių dokumentų:

• civilinis pasas;
• antrasis dokumentas pvz, pažymėjimas SNILS, TIN, vairuotojas;
• darbdavio patvirtinta darbo knygos ar sutarties kopija;
• atlyginimo pažymėjimas.

Kiekvienas bankas pats parengia paskolos dokumentų sąrašą. Todėl, be aukščiau paminėtų, gali paprašyti ir kiti.

4 etapas. Sutarties sudarymas

Svarbiausias ir esminis žingsnis norint gauti paskolą yra sutarties pasirašymas. Būtent nuo šios sutarties priklauso paskolos gavėjo finansinė būklė iki visiško paskolos grąžinimo. Susitarimas nustato kredito įstaigos ir jos kliento teises ir pareigas.

Svarbu žinoti! Kompetentingi skolininkai prašo paskolos davėjo sudaryti pavyzdinę sutartį likus kelioms dienoms iki paskolos datos. Tai leidžia jums išsiaiškinti susitarimą namuose ramioje aplinkoje.

Ekspertai rekomenduoja žengti dar toliau. - pateikti sutartį peržiūrai advokatas. Jis lengvai ras visas susitarimo spragas.

Paprastai darbuotojai sako, kad sutartis yra šablonas ir nėra keičiama. Tiesą sakant, skolininkas turi visas teises reikalauti pakoreguoti susitarimo sąlygas, kurios jam netinka.

Svarbu prisiminti kad sutarties reikės laikytis daugelį metų. Geriau, kai banko darbuotojams atrodytų nuobodu, nei kiekvieną mėnesį išleisti paskolos grąžinimui didesnę sumą, nei tikėjosi paskolos gavėjas.

Tikrindami paskolos sutartį, kuria užtikrintas butas, turite:

• įsitikinkite, kad sutartyje nurodytos sąlygos atitinka pasirinktą programą;
• pasitikrinti sutartyje nurodytas paskolos gavėjo, kaip buto savininko, teises. Turi būti nurodyta, kad butas lieka kliento naudojamas.

Būtina sąlyga norint išleisti lėšas butui užsitikrinti draudimo pirkimas ant jos. Geriau leisti laiką ir pasirinkti draudiką su palankiausiais įkainiais, nes už jo paslaugas turėsite mokėti kasmet.

5 etapas. Paskolų įsipareigojimų vykdymas

Pasirašius sutartį skolinimo procesas nesibaigia. Kartu su vienu sutarties egzemplioriumi paskolos davėjas perduodamas skolininkui mokėjimo grafikas.

Norėdami išvengti papildomų mokesčių, Verta iš anksto išsiaiškinti, kokie mokėjimo būdai nėra apmokestinami.

Mokant už paskolą svarbu griežtai laikytis grafiko. Jei mokėjimai nebus atlikti laiku arba visiškai, skolininkas bus apmokestintas baudos. Tai padidins kredito išlaidas.

Mūsų internetinės paskolos skaičiuoklė suteikia galimybę savarankiškai nustatyti mėnesines paskolos įmokas ir palūkanas, taip pat pateikti skolos grąžinimo grafiką su lentele:

Taip pat nepamirškite apie kredito istoriją. Bet kokios su tuo susijusios problemos žymiai sumažina paskolos paraiškos patvirtinimo tikimybę ateityje.

Jei griežtai laikysitės paskolos gavimo veiksmų sekos, galite žymiai sutrumpinti procedūros laiką. Be to, tai pašalins didžiąją dalį problemų, susijusių su paskolos gavimu.

5. Kur gauti paskolą, užtikrintą butu - TOP-4 bankas su pačiomis palankiausiomis paskolos sąlygomis

Tinkamo banko pasirinkimas reikalauja daug laiko ir pastangų. Apžvalgos, kurias reguliariai skelbia ekspertai, labai palengvina užduotis. Žemiau yra vienas iš jų.

1) „Alfa“ bankas

„Alfa“ bankas yra viena iš Rusijos skolinimo rinkos lyderių. Jie siūlo platų paskolų asortimentą: su saugumu ir be jotaip pat kreditinės kortelės. Pastarosios yra ypač populiarios.

Kreditinę kortelę galite gauti čia prieš tai 750 000 rublių. Grąžinant pasiskolintas lėšas už 100 dienų palūkanos nėra imamos.

Bankas teikia specialias sąlygas tiems, kurie gauna atlyginimus už jo korteles. Šioms klientų kategorijoms čia siūloma nuolaida nuo įkainių. iki 5 proc..

2) VTB bankas iš Maskvos

Čia galite gauti paskolą prieš tai 3 milijonas rublių. Siūloma gana daug programų, tiek su užstatu, tiek be jo. Nustatytas minimalus pasiūlymas nuo 14,9 proc. per metus

Nuolaidos teikiamos atlyginimų klientams, taip pat vyriausybės darbuotojams, norint gauti preliminarų paskolos sprendimą, pakanka pateikti paraišką banko tinklalapyje.

Jei turite finansinių problemų, bet kuris klientas gali naudotis kredito atostogų paslauga. Tokiu atveju skolininkas negali atlikti mokėjimų per 1-2 mėnesių.

3) Renesanso kreditas

Renesanso kreditas - bankas, kuris yra gana lojalus potencialiems skolininkams. Pakankamai lengva gauti paskolą pagal vieną iš daugelio programų.

Jei reikia nedidelės sumos, ekspertai pataria pasinaudoti pasiūlymu norint gauti kredito kortelę su limitu prieš tai 200 000 rublių. Jo išleidimas ir priežiūra yra visiškai nemokami. Norėdami pagreitinti kortelės išdavimo procesą, paraiška turėtų būti pateikta svetainėje.

Tie, kurie kreipiasi į „Renesanso kreditą“ daugiau nei vieną kartą, gali tikėtis gauti pinigų pagal tam tikrą normą nuo 13,9 proc.. Jie turės būti grąžinti per 60 mėnesių.

4) „Sovcombank“

„Sovcombank“ - Kitas bankas, kuris, nagrinėdamas paraiškas, praktiškai neranda kaltės pareiškėjams. Nebūtina patvirtinti pajamų. Be to, be jokių problemų „Sovcombank“ pavyks gauti paskolą pensininkams.

Jei pateikiate butą kaip užstatą, jums reikės minimalių dokumentų. Tokiu atveju prasideda statymas nuo 18,5 proc. per metus Paskolos suma yra iš 300 tūkstančiai 30 milijonas rublių. Tačiau nepamiršk to daugiau 60% buto kainos nebus skolingi.

Privalomas banko reikalavimas yra tas, kad turtas turėtų būti paskolų pagal „Sovcombank“ programas teritorijoje.

Palyginti aukščiau aprašytas programas buvo lengviau, lentelėje pateikėme jų pagrindines charakteristikas.

Bankų ir jų paskolų sąlygų palyginimo lentelė:

Apie tai, kuriam bankui yra naudingiau imti paskolą, skaitykite atskiroje medžiagoje.

6. Ar galiu gauti hipoteką (hipoteką), užtikrintą butu?

Ne visi žino tačiau finansininkai hipoteka vadina bet kokią paskolą, išduotą pagal nekilnojamojo turto saugumą. Kitaip tariant, pats hipotekinis skolinimas apima užstato vykdymą. Įkeitimo objektas gali būti nekilnojamojo turto objektas, įsigytas skolintų lėšų sąskaita, arba jau esantis toje nuosavybėje.

Hipotekos, garantuojamos esamu butu

Dabar mes apsvarstysime antrą variantą - hipotekos paskolos, užtikrintos esamu turtu. Bankui toks paskolos įkaitas yra naudingesnis.

Įsigytu turtu užtikrinta hipoteka leidžia skolininkui gauti iki 80 proc. jo vertė. Apie tai, kaip gauti hipoteką butui, jau rašėme viename iš mūsų leidinių.

Kai paskola užtikrinama nuosavybės teise priklausančiu turtu, bankas paprastai išduoda ne daugiau kaip 60 proc.. Dėl to labai sumažėja kredito įstaigos rizika⇓.

Bet hipoteka, užtikrinta esamu turtu, yra naudinga ne tik bankui. Skolininkas, turintis tokias paskolas, taip pat įgyja savo pranašumų.

Esamos buto paskolos pranašumai (+):

1. lojalus požiūris net esant kredito istorijos problemoms;
2. lengvatinis tarifas;
3. minimalus dokumentų paketas;
4. Nereikia mokėti įmokos
5. ilgalaikis - iki 25 metų.

Skolininkas turi žinoti kad hipotekos būdu įsigyto turto pasirinkimui įtakos turi paskolos rūšis:

• Su tradicine hipoteka pasirinkimas gali būti tik banko akredituotas nekilnojamasis turtas;
• Gavę paskolą, užtikrintą esamu būstu paskolos gavėjas turi teisę įsigyti bet kurį butą.

Taigi, jei norite pradėti bendrą statybą, naudinga naudoti hipoteką esamam nekilnojamajam turtui užtikrinti.

Galite naudoti vieną iš 2 paskolų schemų, užtikrintų jums nuosavybės teise priklausančiu turtu:

1. Paskola grąžinama pagal tradicinę schemą. - lygiomis dalimis kas mėnesį. Ši parinktis tinka tiems, kuriems reikalingas antras butas, pavyzdžiui, norint perkelti bet kuriuos šeimos narius;
2. Įsigijus naują butą, hipoteka parduodama.Skolos bankui yra visiškai grąžintos iš gautų lėšų. Ši parinktis yra modernesnė, pastaruoju metu populiarėja. Tai tinka tiems, kurie nusprendė pagerinti savo gyvenimo sąlygas.

Rusijoje yra nedaug piliečių, kurie be didelių sunkumų gali išspręsti būsto problemą. Jiems buto užtikrinta paskola gali būti vienintelė galimybė šiandien atsikratyti problemos nesikaupiant pinigų.

Paskola daugeliu atžvilgių yra daug pelningesnė nei nuoma. Mokėdamas paskolą, pilietis jau turi butą. Nuomos įmokos niekur neina, iš šių pinigų materialus turtas neįgyjamas.

Atrodytų, kad butu užtikrinta paskola turi tam tikrų pranašumų. Tačiau yra keletas tokios schemos trūkumų.

Esamu turtu užtikrintos (-) hipotekos trūkumai yra šie:

1. Skolininko, kaip buto savininko, teisės yra apribotos - jis negali parduoti, dovanoti ar imtis jokių veiksmų nuosavybės perdavimui;
2. Milžiniška permoka - butas kainuos apie 2 kartus brangesnis, nei kainavo pradžioje;
3. Bėgant metams skolininkas kiekvieną mėnesį yra priverstas atiduoti bankui didelę dalį savo pajamų;
4. Nenumatytų situacijų, dėl kurių vėluojama, atveju skolininkas turi būti apmokestintas baudapadidinti kredito kainą;
5. Yra rizika prarasti turtą jei neįmanoma sumokėti daugiau paskolos;
6. Turės mokėti kasmet draudimo polisas bent jau įkeitimo dalykui;
7. Man pavyksta gauti paskolą ne bet kam buto, kai kurie iš jų bankas nepriima įkaito.

Įvertindamas galimybę įkeisti butą, bankas atidžiai išnagrinėja šias jo savybes:

• Likvidumas Įkaitu gali būti priimti tik tie butai, kurie yra paklausūs rinkoje.
• Namo, kuriame yra butas, būklė. Čia atsižvelgiama į avarijų nebuvimą, kapitalinio remonto poreikį, taip pat į nusidėvėjimo laipsnį.
• Buto amžius. Bankas paprastai neima įkeisto nekilnojamojo turto, kurio amžius viršija 50 metų.
• Namo tipas. Bankai skolina ne užstatuotus butus, esančius mediniuose namuose, taip pat ir tuos, kurių aukštai yra žemesni 5.
• Namų savininkų skaičius ir sudėtis.Jei skolininkui priklauso tik dalis buto arba jame yra įregistruoti nepilnamečiai, mažai tikėtina, kad jie bus priimti kaip užstatas.
• Išdėstymas. Bet koks pakeitimas turi būti įteisintas.

Taip pat svarbu buto kainatarnaujantis įkeitimas. Nepamirškite, kad maksimalus paskolos dydis bus ne daugiau 60% nekilnojamojo turto rinkos kaina.

Skolinimo sąlygos užtikrinamos buto dalimis

7. Kokios yra paskolos, užtikrintos buto dalimis, sąlygos?

Lengviausia gauti paskolą, užtikrintą buto, tiems, kurie yra vieninteliai savininkai. Jei potencialiam skolininkui priklauso tik dalis jo, paskolą gauti bus daug sunkiau.

Svarbu apsvarstyti kad dalis turi būti paskirstyta. Kitaip tariant, nuosavybės teisė į atskirą buto dalį turi būti patvirtinta dokumentais.

Dauguma kreditorių atsisako suteikti paskolas, užtikrintas nepaskirstytosiomis akcijomis. Tai paaiškinama gana paprastai: skolininkui atsisakius mokėti tokią paskolą, užstatą parduoti nebus lengva. Tuo tarpu bankui svarbu, kad nekilnojamasis turtas, priimtas kaip užstatas, būtų kuo likvidžiausias.

Akcininkai turi suprasti kad ne visada galite juos išversti į pasirinktus. Tie, kurie nežino savo turto statuso, specialistai pataria kreiptis Rosreestr. Reikia mokėti valstybinė pareigasiųsti prašymas nurodant objekto duomenis. Atsakant bus gauta oficiali informacija apie tai, kaip nustatomos teisės į butą.

Skolininkas turi nepamiršti, kad skolintojai (pirmiausia bankų organizacijos) yra susijusios su daug griežtesnėmis butų dalimis nei su visais gyvenamosiomis patalpomis.

Visų pirma, kredito organizacijos atkreipia dėmesį į šias nekilnojamojo turto savybes:

• likvidumas - jei reikia, įkeitimo objektas turėtų būti laisvai parduodamas;
• nėra naštos;
• butas yra paskolų programos teritorijoje;
• dalis yra dokumentuose patvirtinta potencialaus skolininko nuosavybė;
• namo, kuriame yra butas, būklė neturėtų būti avarinė.

Dažniausiai mikrofinansų organizacijų reikalavimai yra ištikimesni. Tačiau jų rodiklis yra daug didesnis. Be to, pinigus turėsite grąžinti per trumpesnį laiką.

Beje bankai neišduoda paskolų užtikrinti butus, kuriuose gyvena piliečiai, kurie atsisako dalyvauti privatizavime. Šie asmenys turi teisę apsigyventi tokiame būste neribotą laiką. Tuo pačiu metu kai kurios finansinės organizacijos su šiais apartamentais elgiasi daug ištikimiau.

Verta apsvarstyti kad paskolos suma visada bus mažesnė už įkeisto buto dalies vertę. Maksimali paskolos, išduotos turto daliai, suma retai būna didesnė 50% jo kaina.

Bankų reikalavimai skolininkams nedaug skiriasi nuo tų, kuriuos kelia kitos paskolų programos. Greičiausiai teks dokumentuoti pajamos ir užimtumas. Be to, to dažniausiai reikalaujama kredito istorija buvo visiškai skaidrus.

Priešingai nei bankai, mikrofinansų organizacijos ir privatūs skolintojai yra daug lojalesni. Labai dažnai jie reikalauja skolininkų tik 2 dokumentai, neprašykite patvirtinti pajamų, nesidomi kredito istorija. Šios įmonės pritraukia didžiulį kiekį pliusai (+) - individualus grąžinimo grafikas, jokių komisinių, buto įvertinimas paskolos davėjo sąskaita.

Vis dėlto nepamiršk kad tarp privačių kredito organizacijų yra daugybė sukčių. Štai kodėl prieš dedant parašą ant sutarties, verta atidžiai patikrinti skolintoją. Tuo pačiu metu ekspertai rekomenduoja pasitelkti teisininkų pagalbą.

Svarbu atsiminti, kad pernelyg gundantys pasiūlymai retai kada pasiteisina. Daugelyje jų yra spąstų, kurie labai dažnai būna skolų grąžinimo stadijoje. Beje, būtent todėl dauguma tų, kuriems reikia pinigų, naudojasi tik banko kreditų paslaugomis.

8. Kaip ir kur galima gauti paskolą, užtikrintą butu, neturint pajamų įrodymų

Padaryti paskolą, užtikrintą butu, nepatvirtinant pajamų, yra gana realu, tačiau verta suprasti, kad šiuo atveju sąlygos gali būti nepalankesnės.

Verta apsvarstyti! Su tokiomis paskolomismaksimali paskolos suma bus žemiauir didesnę kainą. Be to, dauguma skolintojų tokiais atvejais reikalauja laiduotojų dalyvavimo.

Skolininkui greičiausiai reikės tokių paskolų pasas ir antrasis dokumentas. Tokiu atveju butas turės paruošti pilną standartinį paketą. Bet, žinoma, kiekvienas kreditorius pats nusprendžia, kokių dokumentų jam reikia, todėl jų sąrašas gali pasikeisti.

Tarp kitų svarbiausių skolinimo sąlygų yra šios:

• skolininko amžius ne mažesnis 21 metų ir ne daugiau 70 metų;
• vidutinė norma nuo 7% iki 15% per metus;
• paskolos terminas prieš tai 15 metų.

Šiandien, siekiant padidinti konkurencingumo lygį, dauguma skolintojų įveda programą, leidžiančią iš paskolos išleisti butą užtikrinančius pinigus. be poreikis patvirtinti pajamas.

Iš bankų, siūlančių geriausias sąlygas, galime išskirti „Sberbank“ ir „Alfa“ bankas. Bet čia nėra taip lengva gauti paskolą. Daug lengviau tai padaryti Renesanso, namų kreditai ir „Binbank“.

9. DUK - atsakymai į dažnai užduodamus klausimus

Galite daug kalbėti apie paskolas butui užsitikrinti. Apie juos yra daugybė informacijos. Tačiau yra keletas klausimų, susijusių su absoliučiai visais skolininkais. Norėdami sutaupyti jūsų laiko, tradiciškai atsakome į populiariausius iš jų.

1 klausimas. Kokius reikalavimus bankai kelia išduodami grynųjų pinigų paskolą, užtikrintą butu (būstu)?

Ne kiekvienas pilietis gali gauti pinigų iš tokių programų. Skolintojai potencialiems skolininkams pateikia nemažai reikalavimų.

Potencialus skolininkas turi atitikti šiuos kriterijus:

• amžius iš 21 prieš tai 65 metų;
• Rusijos pilietybės buvimas;
• nuolatinė registracija ilgą laiką;
• oficialus darbas;
• pastovios pajamos, pakankamos mėnesinėms įmokoms mokėti.

Kai kurie skolintojai taip pat reikalauja, kad potencialus skolininkas turėtų aiškų skaidrumą kredito istorija.

Taip pat verta apsvarstytikad pagal banko sąlygas skolintis iš skolininko yra būtina trūkstamos paskolos skolos.

Dažniausiai lankstinukai tvirtina, kad norint gauti paskolą, užtikrintą butu be pajamų įrodymo, pakanka suteikti 2 dokumentas. Iš tikrųjų reikia 2 dokumentų paketas:

1. Pirma ant paties skolininko yra viskas 2 dokumentas - pasas ir papildomas;
2. Antra užstato (buto) pakuotė paprastai būna didesnė.

Dažniausiai buto dokumentų sąraše yra:

• nuosavybės aktas;
• PTI pažyma;
• išrašas iš Vieningo valstybės registro;
• išrašas iš namų knygos;
• duomenų lapas.

Net jei nereikia patvirtinti pajamų už paskolą, bankas gali pareikalauti kitų dokumentų, kurie netiesiogiai rodo mokumą:

• darbo sutarties kopija;
• banko kortelės išrašas;
• užsienio pasas, patvirtinantis paskutines keliones į užsienį.

2 klausimas. Kur galima skubiai gauti paskolą, užtikrintą butu, turinčiu blogą kredito istoriją?

Deja, dėl žemo finansinio raštingumo lygio ir krizių metu padaugėjo piliečių, turinčių prastą kredito istoriją. Dauguma bankų atsisako tokių pareiškėjų.

Tačiau įkeitus butą, šį klausimą lengviau išspręsti. Taip yra dėl to, kad toks turtas žymiai sumažina lėšų negrąžinimo riziką.

Tarp standartinių tokių paskolų suteikimo sąlygų dažniausiai išskiriamos:

• skolininko amžius iš 21 prieš tai 75 metų;
• maksimalus paskolos terminas - 5-25 metų;
• norma nuo 15 proc. per metus;
• paskolos suma iš 100 tūkstančiai 15 milijonas rublių (bet ne daugiau 60% buto kaina);
• Skolininko nuosavybė į turtą yra įregistruota dokumentuose.

Svarbu tiksliai laikytis grąžinimo grafiko mokėjimo suma ir data priverčiant. Jei tai nebus padaryta, yra rizika, kad skolintojas pareikš ieškinį skolininkui. Galų gale galite prarasti įkeistą butą.

Svarbu suprasti kad butu užtikrintos paskolos terminas gali būti gana ilgas. Taip yra dėl to, kad reikia surinkti gana didelę dokumentų pakuotę.

Be to, prieš gaudamas pinigus skolintojas nustato maksimalią paskolos sumą. Jo skaičiavimas pagrįstas kolegų peržiūra. Gauti nebebus 60% buto rinkos vertės. O blogos kredito istorijos atveju ši riba gali būti dar mažiau.

Bankai, kurie dažniau nei kiti išduoda apartamentais užtikrintas paskolas, net turėdami sugadintą kredito istoriją, pateikiami žemiau esančioje lentelėje.

Bankai, išduodantys paskolas, užtikrintas blogos kredito istorijos apartamentais, taip pat paskolų sąlygos juose:

Taip pat viename iš mūsų straipsnių pateikėme bankų, kurie netikrina skolininko kredito istorijos, sąrašą.

3 klausimas. Ar galima gauti paskolą, užtikrintą buto dalimis, be kitų savininkų sutikimo?

Viena vertus, butas veikia kaip aukštos kokybės įkeistas daiktas, o tai žymiai padidina teigiamo sprendimo dėl paskolos paraiškos tikimybę. Be to, nereikia rinkti didžiulės dokumentų pakuotės.

Butas, kuriame yra galimybė gauti paskolą pagal jo saugumą, turi atitikti 2 pagrindinius kriterijus:

1. aukštas likvidumo lygis;
2. skolininko nuosavybė.

Skystas turtas laikomas turtu, kurį prireikus galima parduoti be specialaus darbo.

Vis dėlto svarbu suprasti kad sandoris neįmanomas be visų buto savininkų sutikimo. Štai kodėl dauguma bankų atsisako išduoti paskolas, užtikrintas buto dalimi.

Tikimybė priimti teigiamą sprendimą padidėja, jei pasitelksite visų savininkų palaikymą. Tačiau šiuo atveju nesėkmės tikimybė yra gana didelė.

Norėdami beveik visiškai gauti patvirtinimą, galite visiškai perregistruoti turtą piliečio, kuris planuoja gauti paskolą, nuosavybėje.

4 klausimas. Kokios yra paskolos, gautos už kambarį (komunaliniame bute), gavimo sąlygos?

Jei yra aukštos kokybės užstatas, teigiamo sprendimo dėl paskolos paraiškos tikimybė žymiai padidėja. Vis dėlto tai svarbu bankui užtikrinti maksimalų skystas. Kitaip tariant, skolininkui atsisakius grąžinti skolą, įkeistas daiktas turi būti lengvai ir greitai parduodamas kuo didesnėmis sąnaudomis.

Likvidumo lygis paaiškina, kodėl kai kurie bankai lengvai nepriima kiekvieno turto kaip įkaito.

Bandant užsidirbti pinigų už užstatą kambarių savininkams nėra lengva. Šių priemonių likvidumas yra labai mažas, jas parduoti gali būti labai sunku. Tačiau paskolos, užtikrintos kambariais be jokių problemų, išduodamos nebankinės organizacijos.

Paskolos sąlygos užtikrinamos kambario bute

Yra keletas priežasčių, kurios neabejotinai lems atsisakymą išduoti paskolą:

• avarinė kambario būklė - nusidėvėjimas viršija 60%;
• vienas iš kambario savininkų yra nepilnametis (tokiu atveju turėsite gauti globos institucija);
• turtas priklauso keliems savininkams, kurie nesutinka būti įkeisti;
• butas ar namas, kuriame yra kambarys, nėra prijungti prie vandens tiekimo, elektros ar nuotekų.

Jei planuojate gauti paskola, užtikrinta kambaryje, esančiame komunaliniame bute, padėtis darosi sudėtinga. Viena vertus, reikalavimai nekilnojamajam turtui nesikeičia, tačiau banko sprendimas gali būti ir teigiamas, ir neigiamas.

Naudojant kambarį komunaliniame bute kaip garantiją, yra 2 įvykių rengimo variantai:

1. Teigiamas sprendimas dėl paraiškos. Ši parinktis įmanoma, jei planuojate imti paskolą, norėdami nupirkti paskutinį kambarį komunaliniame bute, bankas gali kreiptis į skolininką. Tai paaiškinama tuo, kad jis tampa vieninteliu patalpų savininku.
2. Atsisakymas išduoti paskolą. Jei savininkų skaičius išlieka pakankamai didelisgauti paskolą vargu ar pavyks. Tokiu atveju kambario likvidumas išlieka per mažas, nes prireikus kreditorius negalės jo parduoti be problemų. Norėdami įgyvendinti kambarį komunaliniame bute, turėsite gauti visų savininkų leidimą. Be to, teisę į išpirkimą turės tie, kurie gyvena kaimyniniuose kambariuose.

Paprastai priežastys, dėl kurių gali būti atidėtas kambario pardavimas komunaliniame bute, yra gana daug:

• savininkai negyvena bute;
• niekas nežino, kur juos rasti;
• savininkai atsisako pirkti kambarį ir išduoda leidimą jį parduoti.

10. Išvada + video tema

Turėdamas skystą butą žymiai padidina tikimybę teigiamas paskolos paraiškos sprendimas. Tačiau norėdami išvengti problemų turėsite susisiekti su patikimomis kredito organizacijomis ir susitarti dėl paskolos pagal visas taisykles.

Pabaigoje mes rekomenduojame žiūrėti vaizdo įrašą, kaip imti paskolas (paskolas) būsto apsaugai:

Norime visiems RichPro.ru skaitytojams palinkėti sėkmės asmeninių finansų srityje. Jei reikia, pasiimkite paskolą, užtikrintą butu, norime rasti pelningiausią variantą.

Jei vis dar turite klausimų publikavimo tema, tada užduokite juos komentaruose žemiau, taip pat įvertinkite šią medžiagą ir pasidalykite informacija socialiniuose tinkluose su draugais. Iki susitikimo mūsų internetinio žurnalo puslapiuose!

Žiūrėkite vaizdo įrašą: Swedbank - Vartojimo paskola išmaniojoje programėlėje (Gegužė 2024).