Palanki hipoteka - kaip išsirinkti pelningiausią būsto paskolą + TOP-5 bankai su mažomis hipotekos palūkanomis

Šiandien mes kalbėsime apie pelningą hipotekos paskolą (pigi hipoteka).

Iš straipsnio sužinosite:

• Kokias būsto paskolos sąlygas galima pavadinti naudingomis;
• Kas turi galimybę kreiptis dėl lengvatinės hipotekos;
• Į kokius parametrus reikia atkreipti dėmesį renkantis pelningą būsto paskolą;
• Kur (kuriame banke) yra pelningiau imti hipoteką;
• Kas padės gauti pelningiausią hipoteką.

Leidinio pabaigoje pateikiami atsakymai į dažnai užduodamus klausimus apie hipoteką.

Pateikta informacija bus naudinga tiems, kurie planuoja pirkti būstą įkeisdami paskolą ir pasirenka geriausias sąlygas. Jei priklausote šiai kategorijai, negaiškite laiko, skaitykite mūsų straipsnį dabar!

Šis leidinys yra apie pelningą / pigią hipoteką: kaip ją pasirinkti, kur pelningiau imti, į kurį banką galite kreiptis dėl mažų palūkanų

1. Kokios sąlygos gali būti laikomos naudingomis teikiant hipotekos paskolas

Mūsų šalyje hipoteka tapo vienintele galimybe, leidžiančia šiandien persikelti į savo namus, negaištant laiko ir pastangų sutaupyti pinigų, kiek kainuoja butas. Mūsų svetainėje yra atskiras straipsnis apie tai, kaip patiems užsidirbti butą ir tapti savo būsto savininku.

Visame pasaulyje nekilnojamojo turto užstatas buvo populiarus kaip būdas įsigyti būstą daugelį metų. Mūsų šalyje ši galimybė įsigyti butą pradėjo vystytis tik dabar 15 metų senumo.

Tačiau gana dideliam skaičiui Rusijos piliečių pavyko pasinaudoti hipoteka. Be to, daugelis netgi sugebėjo sėkmingai grąžinti tokias paskolas.

1.1. Pagrindinės paskolų, užtikrintų nekilnojamuoju turtu, ypatybės

Norėdami suprasti, kuri hipoteka gali būti laikoma pelninga, visų pirma, verta suprasti, kokios yra tokių paskolų savybės.

Pagrindinės hipotekos savybės:

1. Tikslinė gamta. Tai yra, lėšos, gautos hipotekoje, gali būti išleidžiamos tik tam nekilnojamojo turto pirkimas. Daug rečiau jie išduodami pastatas.
2. Turtas išlieka įkeistas bankui,nepaisant to, kad įsigydamas jis tampa skolininko nuosavybe. Tai yra, kol hipotekos paskola nebus visiškai grąžinta, nebus įmanoma parduoti ar paaukoti nekilnojamojo turto nepranešus bankui. Dažnai net norint čia užregistruoti giminaičius, reikalingas atskiras leidimas.
3. Ilgalaikis. Dažniausiai bent jau išduodama hipoteka 5 metus. Maksimalus laikotarpis gali viršyti 30. Viskas priklauso nuo skolininko amžiaus.

Yra keli hipotekos pranašumai:

• didelis pinigų gavimo ir buto įsigijimo greitis, ypač atsižvelgiant į registraciją per profesionalus, vadinamasis brokeriai;
• didelis programų skaičius rinkoje, kurių pasirinkimas priklauso nuo konkrečios situacijos;
• pelningas pasirinkimas investuoti.

Pasirinkimas tarp nuoma ir hipoteka, reikėtų suprasti, kad laikui bėgant butai beveik niekada nekrenta. Be to, nuomos įmokos dažnai auga, o hipotekos įmokos dažnai nesikeičia.

Pasirodo, ilgainiui nuoma paprastai yra brangesnė nei paskolos grąžinimas už nuosavą būstą.

Natūralu, kad be nauda hipotekos paskolos turi trūkumai. Pagrindinės pasekmės yra tos, kurios atsiranda, jei neįmanoma sumokėti hipotekos paskolos. Kitaip tariant, panašiose situacijose kredito įstaiga turi teisę pasiimti įkeistą daiktą.

Nepamirškite, kad gauti paskolą nėra taip paprasta. Norėdami tai padaryti, turite atitikti specifinius kredito organizacijų reikalavimus, kurie pateikiami paskolos gavėjams hipotekai gauti.

Pagrindiniai reikalavimai skolininkui daugelyje kredito organizacijų yra tokie patys:

• minimalus amžius 21 metai, maksimalus - apytiksliai 40-45;
• aukštos kokybės kredito reputacija;
• stabili darbo vieta;
• pakankamos mėnesio pajamos.

Tik tuo pačiu įvykdęs visas būtinas sąlygas, pareiškėjas gali tikėtis teigiamo sprendimo dėl hipotekos.

Atskirame straipsnyje mes taip pat parašėme, kaip ir kur gauti paskolą su bloga kredito istorija, neatsisakius ir kurie bankai yra pasirengę suteikti paskolą tokiu atveju.

1.2. Kokia hipoteka gali būti laikoma pelninga

Visi žino, kad su hipoteka turite ilgą laiką gyventi iš kredito. Rezultatas yra nemažą permoką. Štai kodėl norintys nusipirkti butą kreditu labai nori šios frazės pelninga hipoteka.

Hipotekos paskolos suma paprastai yra gana įspūdinga. Kartu su solidžiu paskolos terminu, taip pat su įvairiais komisiniais ir draudimo mokėjimais, tai suteikia didžiulė permokakuris paprastai yra minimumas 2 kartus viršija pradinę paskolos sumą.

Pagrindinis tikslas renkantis paskolos programą tokiomis sąlygomis yra ieškoti pelningiausios hipotekos programos.

Svarbu suprasti, kuris toli gražu ne visada yra pats pelningiausias hipoteka gali būti vadinamas ta, kurios minimali norma. Labai retai bankas sutinka su pelno mažėjimu. Todėl dažniausiai nuostolius, susijusius su normos sumažinimu, kredito įstaiga atlygina imdama įvairius mokesčius komisinius.

Daugelis mano, kad hipotekos galimybė yra pelninga sau be įmokos. Viena vertus, nereikia laukti ir taupyti. Bet nepamirškBet kokiu atveju tai turės sumokėti ši pinigų suma.

Be to, kadangi ji bus įtraukta į išduotą paskolą, už ją taip pat bus imamos palūkanos. Galų gale permoka bus daug didesnė nei su įmoka.

Profesionalūs finansininkai su tuo sutinka pelninga hipoteka - santykinė sąvoka. Jos parametrus lemia asmeninė paskolos gavėjo nuomonė, taip pat šiuo metu vyraujančios finansinės aplinkybės.

Tiesą sakant, atidžiai išstudijavę hipotekos programų ypatybes, dauguma privalumų netenka tokios galios. Tuo pačiu metu tos sąlygos, kurios atrodo nepatogios, taip pat pačios nepalankiausios, iš tikrųjų pasirodo tinkamiausios ir geriausios konkrečiomis sąlygomis.

Dažniausiai didžiausią naudą iš hipotekos gauna tie, kurie aukojasi tam, kad gautų iš pažiūros nereikšmingą naudą.

2. Kas turi teisę gauti hipoteką palankiomis sąlygomis?

Jei vis tiek atsižvelgsite į hipoteką naudos atžvilgiu, ją gali gauti tie, kurie turi teisę kreiptis dėl paskolos lengvatinės sąlygos.

Tradiciškai išskiriamos šios išmokų kategorijos:

• sumažinta hipotekos norma;
• nereikia mokėti įmokos;
• kredito atostogos - įvykus tam tikriems įvykiams (pavyzdžiui, gimus vaikui), paskolos gavėjui leidžiama negrąžinti paskolos per 1-3 metų.

Tikslas gauti hipotekos paskolas lengvatinėmis sąlygomis yra galimybė įsigyti būstą mažas pajamas gaunantys piliečiai.

Kas gali gauti hipoteką palankiomis sąlygomis - pagrindinės piliečių kategorijos

Lengvatinės paskolos suteikiamos šių kategorijų skolininkams:

1. Jaunos šeimos - abu sutuoktiniai dar nėra sulaukę pilnametystės 35 metų;
2. Jauni specialistai
3. Karinę tarnybą atliekantys asmenys;
4. Jauni mokytojai;
5. Šeimos, turinčios daugiau nei vieną vaiką, turi teisę į motinystės kapitalą.

Beje kariškiai hipotekos suma 2,4 milijonas rubliųkurių jie nemoka. Visas išmokas už jas moka Gynybos ministerija.

Taigi lengvatinės hipotekos programos turi nemažai nauda. Tačiau yra trūkumaitarp kurių pirmiausia yra vadinami galimybės įsigyti bet kokį būstą nebuvimas.

Paprastai paramos gavėjai turi pasirinkti iš konkretaus vystytojo butų, kurie yra statomi perspektyviose, tačiau nepopuliariose vietose. Tokiu atveju dažnai galite įsigyti tik nekilnojamąjį turtą nuosavas kapitalas. Skaitykite daugiau apie socialines hipotekas jaunoms šeimoms, kariškiams ir kitiems viešojo sektoriaus darbuotojams viename iš ankstesnių straipsnių.

Į ką reikia atsižvelgti ieškant pelningos hipotekos paskolos, yra svarbiausi veiksniai, turintys įtakos hipotekos „pelningumui“

3. Kaip pasirinkti pelningą būsto paskolą - 6 pagrindinės sąlygos, į kurias turite atkreipti ypatingą dėmesį

Norint suprasti, kuri hipoteka yra pelningiausia, svarbu išanalizuoti ir palyginti esamus rinkos pasiūlymus.

Reikėtų tai atsiminti hipotekos sutartis reikalauja skolininkas maksimalus dėmesio. Turėtumėte atidžiai išstudijuoti visą tekstą, ypač vadinamąjį dailųjį spausdinimą.

Specialistai rekomenduoja atkreipti ypatingą dėmesį į šias sąlygas:

• paskolos valiuta;
• įmokos suma;
• palūkanų norma;
• draudimo galimybė ir išmokų už jas dydis;
• komisinių suma;
• išankstinio atšaukimo ypatybės.

Sąlyga 1. Paskolos valiuta

Dažnai bankai bando įtikinti klientus įgyti hipoteką užsienio valiutamažinant tokių paskolų palūkanas. Specialistai ne rekomenduoti pasiduoti tokiai pagundai.

Hipotekos paskolų terminas yra labai ilgas, per tą laiką nacionalinė valiuta gali nuvertėti tiek, kad laimėsite pagal palūkanų normą. nenuoseklus. Be to, mūsų šalyje užsienio valiutų kursai dažnai kinta nenuspėjamai. Rezultatas yra sunkumai mokant hipotekas.

Nepaisant to, kai kuriose situacijose vis dar yra naudingiau imti hipoteką užsienio valiuta. Tai būdinga tais atvejais, kai pagrindinės pajamos yra apskaičiuojamos šia valiuta.

Profesionalai rekomenduoja laikytis taisyklės: Hipotekos turėtų būti sudaromos ta valiuta, kuria skolininkas gauna darbo užmokestį.

Sąlyga 2. Pradinio įnašo suma

Dažniausiai išduodama hipoteka įmoka. Šis rodiklis atspindi informaciją apie tai, kiek skolininkas turėtų sumokėti, kai tik bus pasirašyta sutartis.

Paprastai pradinė įmoka apskaičiuojama intervale nuo 10 iki 30 proc. nuo visų buto išlaidų.

Pinigine išraiška suma yra gana didelė. Kai kuriems gali būti sunku tai sukaupti. Tačiau iš esmės tai kredito organizacijai įrodo, kad skolininko ketinimai yra patys rimčiausi. Kiekvienas, kuriam pavyko surinkti pinigų įmokai, ateityje tikriausiai galės sumokėti hipotekos skolos sumą.

Kai kurie skolininkai praleidžia laiką ieškodami paskolų programų, kurių įmoka yra minimali arba net lygi nuliui. Tačiau jie pamiršta, kad tokios paskolos dažnai išduodamos kitos mažiau palankios sąlygos.

Be to, ši suma bet kokiu atveju turės būti sumokėta. Tik atsižvelgiant į sukauptas palūkanas, ji bus daug didesnė.

Sąlyga 3. Palūkanų norma

Nepaisant to, kad ekspertai nerekomenduoja kelti palūkanų normos, dauguma skolininkų į tai pirmiausia atkreipia dėmesį. Tačiau šis parametras toli gražu ne visada yra pats reikšmingiausias.

Daugelis skolinančių institucijų puikiai sugeba pasinaudoti skolininko psichologija. Norėdami pritraukti jo dėmesį, bankai rinkosi minimalus pasiūlymas. Tuo pačiu metu visiškai natūralu, kad nė viena kredito įstaiga nesijaudins dėl klientų taupymo, o ne dėl savo naudos.

Todėl nepirk kyšio už pažadą dėl mažų palūkanų. Gali būti, kad atlikus tolesnį visų hipotekos programos parametrų tyrimą paaiškės, kad tai tik triukas, norint pritraukti daugiau klientų.

Be to, bus naudinga žinoti, kad šiuo metu Rusijoje vidutinė hipotekos norma yra 12-15 procentų per metus. Jei žadate mažesnį procentą, turėtumėte dar atidžiau panagrinėti kitas sąlygas.

Sąlyga 4. Draudimas ir išmokų už juos dydis.

Kai kurie skolininkai pamiršta apie prieinamumą draudimas registruojant hipotekos paskolas. Tuo tarpu šis parametras daro didelę įtaką būsimos permokos dydžiui.

Įstatymais nustatyta, kad privalomasis draudimas paskolos mokėjimai. Kredito gavėjas turi teisę atsisakyti visų kitų rūšių draudimo programų.

Atkreipkite dėmesį! Hipotekos dydis dažnai priklauso nuo kliento sutikimo dėl savanoriško draudimo.

Kredito organizacijoms svarbu, kad paskolos rizika būtų kuo mažesnė. Norėdami apsisaugoti, jie visais įmanomais būdais bando įtikinti klientus drausti ne tik mokėjimus, bet ir sveikata, darbingumastaip pat ir aš pats nuosavybė.

Esant tokioms sąlygoms, skolininkas turėtų atidžiai išanalizuoti sutikimo su tam tikrais draudimo polisais naudą.

Sąlyga 5. Kitų komisinių suma

Dažnai skolininkai, registruodami hipoteką, nepakankamai atsižvelgia į komisinių prieinamumą. Tuo tarpu yra įvairių rūšių papildomos išmokoskurios turi įtakos palūkanų normai, taip pat permokėjimas už hipoteką.

Dažnai pirmoji komisija, su kuria susiduria skolininkas, yra mokestis už hipotekos registraciją ir išdavimą. Kai kurie bankai turi keletą skolinimo programų, kurios skiriasi šios išmokos dydžiu (paprastai nuo 1 iki 4 proc. nuo paskolos sumos). Tuo pačiu metu kuo didesnė komisinė komisija, tuo mažesnė palūkanų norma.

Ne visi gali iš karto suprasti, kuris pasirinkimas yra pelningesnis. Norėdami tai nustatyti, turite palyginti komisinio atlyginimo suma su permokos visam paskolos terminui. Tik tada galima padaryti teisingą pasirinkimą.

Komisija už hipotekos išdavimą yra toli gražu ne vienintelė. Kiekviena skolinimo programa turėtų sužinoti apie prieinamumą papildomos išmokos ir atidžiai išanalizuokite jų poveikį išmokėjimams.

Taigi skolininkai dažnai pamiršta apie sąskaitos priežiūros mokesčiai. Tuo tarpu jie apmokestinami kas mėnesį. Todėl palūkanų normos mažinimo nauda dažnai būna nereikšminga arba jos visiškai nėra.

Kad nepasirodytų, kad hipoteka yra netikėtai permokėta, turėtumėte atidžiai išnagrinėti visas sutarties sąlygas Anksčiau pasirašydamas.

Informacija apie papildomus mokėjimus dažnai nurodoma įspūdingos apimties susitarimų viduryje. Dėl to gali būti sunku tai pastebėti.

Taip pat svarbu atidžiai stebėti, kaip dažnai turėsite sumokėti tam tikrą išmoką - kartą per metus ar kas mėnesį.

Sąlyga 6. Išankstinio apmokėjimo ypatybės

Ne mažiau svarbus hipotekos parametras yra galimybė ją grąžinti anksčiau laiko. Daugelis skolininkų stengiasi kuo greičiau pašalinti mokėjimų naštą. Tačiau bankams taip yra ne Tai yra pelninga, nes jie praranda pelną iš paskolos ateityje.

Tokia padėtis lemia, kad kai kurios kredito organizacijos bando apriboti galimybes grąžinti hipoteką anksčiau laiko. Jie paskiria komisinius tokiems veiksmams, taip pat tam tikrą laiką jų neleidžia.

Tačiau dauguma bankų klientams siūlo išankstinio paskolos grąžinimo galimybę. Yra 2 variantai:

1. Sumokėti likusią skolos sumą;
2. Pridėkite tik dalį.

Abu šie būdai leidžia palaipsniui sumažinti permokos už hipoteką dydį. Štai kodėl išankstinio grąžinimo galimybė gali būti laikoma pelningos hipotekos paskolos ženklu.

Taigi yra keletas parametrų, turinčių didelę įtaką hipotekos programų pelningumui. Jie turėtų būti analizuojami visapusiškai. Tai yra vienintelis būdas nustatyti, kuri galimybė turėtų būti teikiama pirmenybė.

4. Pelningos hipotekos niuansai + profesionali nuomonė, ar pelninga imti hipoteką dabar

Jei kalbėsime apie tai, ar pelninga imti hipoteką dabar, kai ekonominė padėtis Rusijoje ir pasaulyje yra ypač nestabili, tuomet finansininkai tokiomis sąlygomis neatbaido nuo hipotekos sutarčių vykdymo. Tačiau jie nukreipia piliečių dėmesį į tai, kad skolinimo programa turėtų būti pasirenkama kuo atidžiau.. Iš esmės ši taisyklė yra aktuali bet kuriuo laikotarpiu.

Vienas pagrindinių finansų analitikų rekomenduojamų principų yra hipotekos registravimas pajamų valiuta.

Buvo įstrigę daugybė rusų. Jie glostė patrauklias palūkanas ir pasiėmė paskolą būstui įsigyti užsienio valiuta.

Be to, metinio tarifo skirtumas nėra toks didelis - maždaug 2-3%. Atrodytų, kad atsižvelgiant į didelę paskolą rubliais, permoka būtų nemaža. Tačiau niekas nėra saugus nuo užsienio valiutos hipotekos kurso padidėjimo.

Taigi 2016 Rusijoje užsienio valiutų vertė maždaug padidėjo 2 kartus. Dėl to tie, kurie ėmėsi hipotekos rubliais, ir toliau moka fiksuotą mėnesinę įmoką. Tuo pačiu metu tiems, kurie išdavė paskolą užsienio valiuta, ji padidėjo proporcingai kursui, ty 2 kartų.

Panašios situacijos buvo kartojamos ne kartą. Dėl to skolininkui susidaro nepaprastai sunki padėtis, kai tampa neįmanoma sumokėti hipotekos.

Specialistai vadina kitas hipotekos skolinimo sąlygas, kuriomis bankai vilioja klientus. Jie atrodo labai patraukliai, tačiau praktiškai nesuteikia realios naudos skolininkams. Toliau aprašome dažniausiai pasitaikančius iš jų.

1) Kintama palūkanų norma

Dažnai banko darbuotojai bando įtikinti savo klientus kintama palūkanų norma Hipotekos paskola yra neįtikėtinai naudingas pasirinkimas paskolos gavėjui, nes tai garantuoja mokėjimų dydžio pasikeitimą atsižvelgiant į situaciją rinkoje. Praktiškai visą riziką, atsirandančią dėl ekonominės padėties pokyčių, prisiima skolininkai.

Atkreipkite dėmesį! Kai kurie ekspertai hipotekos pavojingumo laipsnį lygina su kintama palūkanų norma su tuo, kuri išleidžiama užsienio valiuta.

Be to, analitikai tvirtina, kad artimiausiu metu ekonominių rodiklių, su kuriais siejama norma, pagerėjimo nesitikima.

Be to, ekspertai prognozuoja tolesnį infliacijos padidėjimą. Skolininkams tai paaiškės augimas kintama norma. Reikėtų nepamiršti, kad toks padidinimas neapsiriboja absoliučiai viskuo, todėl skolininkui tai gali virsti situacija, kai paskolos sumokėti bus neįmanoma.

Manoma, kad kintama palūkanų norma yra naudinga teikiant trumpalaikę hipoteką. Tai yra, jei jūs mokate paskolą per 5 metų, tai negrasina bėdai. Be to, bus galima sutaupyti permokėtos sumos.

Tačiau istorija sako priešingai. Daugelis skolininkų, kurie yra 2006 jie paėmė kintamą palūkanų normą per metus, jie ketino ją kuo greičiau išmokėti. Vis dėlto 2008 metai atėjo ekonominė krizėo tai lėmė reikšmingą tarifų padidėjimas tokioms paskoloms. Dėl to viltys neišsipildė, o išmokos žymiai padidėjo.

2) Ateityje sumažės palūkanos už hipoteką

Neseniai hipotekos rinkoje pasirodė programos, kurios žada skolininkams tam tikrą laiką komisiniai tolesnis susidomėjimo sumažėjimas.

Praktiškai už tokią galimybę reikia sumokėti milžiniškas sumas. Paprastai komisija yra 2-7% visos hipotekos gautos sumos.

Bankai pateikia skaičiavimus, kurie įtikina klientus, kad sumažinus palūkanų normą bus sutaupyta daug lėšų.

Praktiškai dauguma skolininkų siekia kuo greičiau grąžinti hipoteką. Tokiu atveju taupyti nėra prasmės. Todėl profesionalai nerekomenduoja permokėti papildomų pinigų už tokias sąlygas.

3) Hipotekos refinansavimas

Šiuo metu vis daugiau kredito organizacijų siūlo išduoti hipoteką kombinuotas pasiūlymas. Šiuo atveju paskola iš pradžių išduodama su sumažinta norma, o po tam tikro laikotarpio bus laikoma hipotekos refinansavimas.

Viena vertus, skolininkui yra tam tikra refinansavimo nauda, ​​kurią sudaro: vis daugiau pelninga sąlygos. Todėl klientas, kreipdamasis dėl hipotekos, tikisi, kad jam bus naudinga maža palūkanų norma, o vėliau paskolą refinansuos pagal vidutines rinkos palūkanas.

Praktiškai bankai, jei jų nauda sumažėja, nelinkę teikti refinansavimas. Todėl dažniausiai skolininkams nesuteikiama galimybė pasinaudoti šia teise.

Dažniausiai skolininkams nėra teikiamos geriausios hipotekos sąlygos, jie tiesiog gauna kintamos palūkanų paskolos.

Reikėtų pažymėti, kad iš pradžių už hipoteką visada mokamos tik palūkanos, o pagrindinės skolos suma liko beveik nepakitusi. Dėl to permokos lygis praktiškai nesiskiria nuo tradicinės paskolos, o pažadai sutaupyti išlieka ne daugiau kaip reklaminė gudrybė.

Taigi skolininkas, kreipdamasis dėl hipotekos, privalo atsargiai pasirinkti jos sąlygas. Šiandien rinka siūlo daugybę programų, iš kurių dauguma vilioja klientus esamomis galimybėmis sutaupyti.

Netikėkite tokiais pažadais žodžiu. Geriau išsiaiškinti specialistų nuomonę apie tam tikrus pasiūlymus.

5. Kuris bankas turi pelningiausią hipoteką - TOP-5 bankų apžvalga, kur yra naudingiau imti hipoteką

Šiandien hipoteką galima išduoti beveik bet kuriame banke. Be to, skolinimo rinkoje galite rasti daug įdomių ir gana pelningų programų.

Nelengva patiems išsirinkti geriausią. Todėl geriausia naudoti specialistų sudarytus įvertinimus.

Lentelėje pateikiamos bankai, kurių paskolų sąlygos yra palankiausios:

Reikėtų nepamiršti, kad kreipdamiesi į hipoteką su valstybės parama galite tikėtis minimalaus tarifo.

6. Kam kreiptis pagalbos gaunant pelningas hipotekos paskolas - hipotekos brokeriai padės

Ne visi gali išsiaiškinti visas hipotekos programų ypatybes. Daugelis šių analizių užima daug laiko.

Tačiau nėra garantijos, kad praleidę dienas ir savaites ieškodami palankiausių sąlygų, galėsite išsirinkti tinkamiausią variantą su minimaliomis permokomis.

Kad hipotekos mokėjimas netaptų kankinimu, turėtumėte kreiptis pagalbos profesionalai.

Jie analizuoja esamus rinkos pasiūlymus, taip pat parenka idealią programą konkrečioms sąlygoms. hipotekos makleriai.

Populiarūs Maskvos hipotekos makleriai yra: „Kreditų laboratorija“, „Būsto ABC“, „Kredito sprendimų tarnyba“, „Flash kreditas“

Didmiesčiuose tokias funkcijas vykdo ištisos specializuotos organizacijos. Bet net mažuose miestuose galite rasti hipotekos brokerį. Dažniausiai jie dirba populiariose nekilnojamojo turto agentūrose.

7. Dažnai užduodami klausimai (DUK)

Hipotekos paskolų tema yra plati ir daugialypė, todėl dažnai ieškantiems geriausios programos kyla daugybė klausimų.

Ne visada įmanoma praleisti laiką ieškant atsakymų internete. Norėdami palengvinti skaitytojų gyvenimą, pateikiame atsakymus į dažniausiai užduodamus klausimus.

1 klausimas. Kaip yra naudinga imti hipoteką būstui?

Norėdami gauti hipotekos paskolą kuo pelningiau, visų pirma, turėsite atlikti išsamią programų, siūlomų būsimo paskolos gavėjo gyvenamosios vietos mieste, analizę. Išsamiau apie tai, kaip paimti hipoteką butui, namui ar žemei, mes jau kalbėjome ankstesniame straipsnyje.

Tokiu atveju turėtumėte atkreipti dėmesį į keletą rodiklių, iš kurių pagrindiniai yra:

• paskolos suma;
• terminas, kuriam planuojama išduoti hipoteką;
• palūkanų norma.

Nepamiršk apie įvairius komisiniustaip pat draudimas.

Ieškodami pelningos hipotekos, pirmiausia turėtumėte atkreipti dėmesį į programas bankuose, kur būsimas skolininkas jau yra pagal klientą. Tai gali būti kredito įstaiga, kurios kortelėje pareiškėjas gauna atlyginimą, arba kurioje buvo išduota ir sėkmingai grąžinta kita paskola.

Kredito organizacijos paprastai yra lojalesnės šioms klientų kategorijoms. Be to, tokiais atvejais galite tikėtis palankesnių sąlygų, pvz. palūkanų normos sumažinimas.

Taip pat gali tikėtis tie, kurie turi palankesnes sąlygas būsto paskolai gauti nemaža įmoka. Jei skolininkas turi 50% buto kainos, bankas jam pasiūlys minimalus siūlymas.

Ir atvirkščiai, nesant pradinės įmokos ar jos nereikšmingumo, paskolos norma bus maksimalus. Ši taisyklė leidžia kredito įstaigoms apdrausti lėšų negrąžinimo, taip pat ekonomikos žlugimo riziką.

Kitas rodiklis, turintis didelę įtaką hipotekos pelningumui paskolos terminas. Viena vertus, būsto paskola maksimalus terminas lemia, kad mėnesinė įmoka bus maža. Dėl to skolininkui bus daug lengviau įvykdyti įsipareigojimus.

Svarbu pažymėti, kad kuo ilgesnis paskolos terminas, tuo didesnė permoka.Kreipiantis dėl paskolos ilgesniam nei 10 metų, ji gali viršyti pradinę paskolos sumą. Pasirodo, buto kaina labai padidės.

Tokiu atveju gauti hipoteką minimalus terminas lemia, kad mėnesinė įmoka bus daug didesnė. Todėl skolininkas turėtų rasti geriausią balansą. tarp terminas ir dydis mokėjimas. Idealiu atveju mėnesinė hipotekos įmoka neturėtų viršyti 40% visų namų ūkio pajamų. Naudodamiesi mūsų skaičiuokle galite apskaičiuoti savo hipoteką internetu:

Tiems, kurie neturi laiko savarankiškai analizuoti hipotekos programų, gali būti patarta naudotis interneto paslaugoskad internetinė pagalba jums padės rasti geriausią pasiūlymą. Be to, daugelis svetainių turi galimybę iš karto pateikti taikymas dėl susidomėjusio pasiūlymo.

Be to, galima kreiptis pagalbos į specializuota agentūra. Tai padės ne tik išanalizuoti rinkoje esančias hipotekos programas, bet ir išsirinkti naudingiausią konkrečiam skolininkui.

Ekspertai analizuoja kiekvieno atvejo finansinę situaciją, neslėpdami pasakoja apie kiekvienos programos spąstus. Vis dėlto reikia nepamiršti, kad tokios paslaugos nėra pigios. Priklausomai nuo gyvenamojo regiono, paskolos gavėjas turės išdėstyti 10 000 - 50 000 rublių.

2 klausimas. Kas yra naudingiau išduoti - hipoteką ar vartojimo paskolą perkant butą?

Šiandien daugelis siekia įsigyti butą visais įmanomais būdais. Daugeliu atvejų idealus variantas būtų hipotekos paskola. Šiandien daugelis bankų siūlo tokias programas. Beje, mes kalbėjome apie tai, kaip nusipirkti butą hipoteka - kur paskutiniame numeryje pradėti namo pirkimo procesą.

Nepaisant to, kai kurie piliečiai laikosi nuomonės, kad daug pelningiau nusipirkti nekilnojamąjį turtą užsiregistravus netikslinės paskolos. Jie mano, kad vartojimo paskolas daugeliu aspektų yra pelningiau sudaryti nei hipotekines paskolas.

Didžiulis skaičius žmonių svajoja nusipirkti butą. Pirmiausia, tai beveik vienintelis būdas atsikratyti poreikio išsinuomoti butą. AntraNekilnojamasis turtas beveik niekada nenuvertėja. Net tais atvejais, kai mažėja butų kainos, vėliau išlaidos grįžta į buvusį lygį.

Nepaisant to, kad butų paklausa yra pastoviai aukšta, ne visi nori įsitraukti į hipotekos paskolą dėl keleto priežasčių:

• užsitęsęs banko sprendimų priėmimas;
• daugelis hipoteką laiko obligacija visam gyvenimui;
• sunkumai tvarkant dokumentus.

Vis daugiau skolininkų renkasi hipoteką, kurią išleidžia butui pirkti. Nepaisant to, kad procentas šiuo atveju yra didesnis, jie mano, kad netikslinės paskolos yra pelningesnės, paaiškindami tai šiais pranašumais:

1. Norint gauti netikslinę paskolą, reikalingas dokumentų paketas yra daug mažesnis. Paprastai pakanka pateikti pasą ir antrą dokumentą, darbo knygos kopiją, atlyginimo pažymėjimą. Kai kuriais atvejais reikalingas užstatas.
2. Nuo paraiškos padavimo momento iki pinigų gavimo prireikia kelių dienų, kad gautumėte vartojimo paskolą. Tuo pat metu hipotekos registravimas yra daug ilgesnis procesas. Dažnai jis trunka keletą mėnesių.
3. Netinkamo paskolos atveju turtas nėra apmokestinamas. Jei butas perkamas įregistravus hipoteką, jis išduodamas kaip užstatas.
4. Gavus vartojimo paskolą, papildomos įmokos ir komisiniai gali būti žymiai mažesni nei kreipiantis dėl hipotekos. Dažnai, kreipdamiesi dėl būsto paskolos, taip pat turite mokėti įmokas už paskolos gavėjo namų ir gyvybės draudimą.

Kartą nebuvo įmanoma gauti didelės pinigų sumos iš vartojimo paskolos. Šiandien maksimali paskolos suma nuolat didėja. Būtent tai leidžia pakeisti būsto paskolą netinkama paskola, kuri bus išleista butui pirkti.

Nepaisant daugybės pranašumų, galima išskirti nemažai tokios schemos trūkumų:

1. Hipotekos gali būti išduodamos ilgesniam laikotarpiui - dauguma programų paskolą gali grąžinti per dešimt metų, maksimalus terminas siekia penkiasdešimt;
2. Vartojimo paskolos suma yra daug mažesnė, todėl reikės sukaupti daugiau įmokos;
3. Netikslinėms paskoloms palūkanų normos tradiciškai yra didesnės;
4. Dėl trumpalaikio vartojimo mėnesio įmoka už vartojimo paskolą yra daug didesnė.

Taigi neįmanoma vienareikšmiškai pasakyti, kas yra geriau - hipoteka ar ne pagal paskirtį paskirta paskola. Reikėtų ištirti specifines sąlygas.

Viena vertus hipotekos paskola sukurta specialiai butui pirkti. Todėl jis tinka tiems, kurie neturi galimybės greitai sukaupti nemažą sumą.

Kita vertus tiems, kurie neturi mažos sumos už butą, geriau išduoti vartojimo kreditą. Nepaisant aukštesnių palūkanų normų, jis turi keletą privalumų - butas nebus garantija, jums nereikės mokėti už vertintojų ir draudikų paslaugas. Išsamiai apie tai, kur ir kaip gauti vartojimo paskolą be informacijos apie pajamas ir laiduotojus esant minimalioms palūkanoms, mes jau kalbėjome savo straipsnyje.

3 klausimas. Kur pigiausia hipoteka pasaulyje?

Buvo nustatyta mažiausia hipotekos palūkanų norma 2016 metais Čekijos Respublika. Vidutiniškai šalies bankų šis skaičius buvo 1,89%.

Taigi šalis įveikė savąjį rekordą, nustatytą metais anksčiau. Tada norma buvo 1,94%. Pagal Čekijos hipotekos sąlygas procentas yra fiksuotas ir nesikeičia sutarties galiojimo metu.

Natūralu, kad šios Europos šalies gyventojai aktyviai naudojasi šia galimybe norėdami pagerinti savo gyvenimo sąlygas.

Vien praėjusių metų gegužę ten buvo sudaryta vienuolika tūkstančių hipotekos sutarčių už tokią pat sumą 55 milijardai rublių. Vidutinis kiekvienos paskolos dydis atitinka penki milijonai rublių. Dėl palankių hipotekos sąlygų padidėja nekilnojamojo turto paklausa, todėl jo vertė nuolat auga.

Kitos valstybės taip pat siūlo palankias hipotekos sąlygas piliečiams ir lankytojams. Į Šveicarija pasiūlymas tokiems pasiūlymams yra 2%.

Pvz., Kai kuriose šalyse Anglijos, Iš Suomijos, Vokietija ir Austrijos šis skaičius yra 3,5%. Šiek tiek didesnis procentas, kur galite įsigyti nekilnojamojo turto pakrantėje - ne Kiprasį Italijoje, Graikija, Ispanijos.

8. Išvada + video tema

Taigi kyla klausimas dėl pelningiausios hipotekos programos pasirinkimo sunku ir daugialypis. Nereikėtų papirkti žemų palūkanų normų ir manyti, kad šis parametras lemia palankiausias sąlygas.

Pasirinkimas yra svarbus išanalizuokite visas hipotekos programas, palygindami ne tik procentą, bet ir kitas sąlygas. Nepamirškite apie tuos, kurie nėra tokie akivaizdūs.

Tie, kurie neturi pakankamai laiko rinkti informaciją apie visas esamas programas, gali ja naudotis nemokamai interneto paslaugoskurie padeda palyginti skirtingų bankų pasiūlymus.

Jei jums taip pat reikia profesionalių patarimų, kuri programa bus ideali konkrečiam skolininkui, galite kreiptis hipotekos makleris.

Patariame žiūrėti vaizdo įrašą, kaip imti hipoteką, į kokius pagrindinius dalykus turėtumėte atkreipti dėmesį surašant hipotekos sutartį ir renkantis turtą:

Tikimės, kad mūsų straipsnis jums bus naudingas! Linkime skaitytojams gauti pelningiausią būsto paskolą.

Mieli žurnalo „RichPro.ru“ skaitytojai, mes džiaugiamės, jei pasidalinsite savo komentarais žemiau esančia publikacijos tema. Greitai pasimatysime!

Žiūrėkite vaizdo įrašą: The Choice is Ours 2016 Official Full Version (Gegužė 2024).