Pelningi indėliai bankuose: rubliais, doleriais ir eurais - kaip ir kuriame banke geriau atidaryti indėlį asmenims dideliu procentu + TOP-3 būdai palyginti indėlius bankuose

Sveiki, brangūs finansinio žurnalo „Rich Pro“ skaitytojai! Šiame straipsnyje mes pasakysime kaip palyginti ir išsirinkti pelningiausią indėlį asmenims, kuriame banke yra geriau atidaryti indėlį rubliais / doleriais / eurais dideliu procentu, taip pat duoti bankų, turinčių palankias sąlygas indėliams ir indėliams, reitingas.

Perskaitę medžiagą sužinosite:

• Kaip pasirinkti tikrai pelningą indėlį;
• Kokių priemonių reikėtų imtis norint atidaryti indėlį banke pagal aukštą palūkanų normą;
• Kurie bankai siūlo pelningus indėlius asmenims rubliais, doleriais, eurais;
• Kokiais metodais galima palyginti įvairių bankų indėlius.

Leidinio pabaigoje tradiciškai atsakome į dažniausiai užduodamus klausimus.

Šis straipsnis bus naudingas visiems, kurie pasirenka banko indėlius atidaryti. Be to, būtų naudinga atidžiai išstudijuoti tuos, kurie mėgsta finansus.

Taigi, mes pradedame!

Apie tai, kaip pasirinkti ir atidaryti indėlį banke dideliu procentu, kuriuos bankai siūlo pelningiausius indėlius asmenims, kaip palyginti pasirinktus indėlius - skaitykite dabar!

1. Kodėl mums reikia indėlių bankuose - 3 pagrindiniai indėlio atidarymo tikslai

Apskritai indėlio atidarymas - gana paprasta procedūra, kuriai nereikia daug žinių. Dažniausiai kyla klausimų dėl indėlio atidarymo tikslo. Viena vertus, nėra nieko sudėtinga. Absoliučiai kiekvienas turi tikslą sutaupyti savo pinigų ir juos padidinti.

Tačiau tokie ketinimai nėra vieninteliai. Daugelis savo pinigus neša į kredito įstaigą kitiems tikslams. Žemiau yra išsamiai aprašytas populiariausias iš jų.

1 tikslas. Grynųjų pinigų taupymas nuo infliacijos

Lėšos namuose yra neveiksmingos, nes šiuo atveju joms kyla didžiulė rizika. Pinigai gali pavogti; gaisre jie sudegins. Tačiau daug dažniau santaupos yra pražūtingos. infliacija. Šis ekonominis reiškinys gali smarkiai sumažinti pinigų perkamąją galią.

Be to, beveik bet kokio tipo banko sąskaitos - finansuojamas, skubiai ir net pagal pareikalavimą leidžia apriboti žalingą infliacijos procesų poveikį.

Pasirodo, kredito organizacijų investicinės programos padeda be didelių pastangų atkurti lėšų perkamąją galią.

Be to, indėliai bankuose yra apsaugoti nuo vagių, gaisrų ir kitų neigiamų padarinių.

2 tikslas. Didelių sumų kaupimas

Yra žmonių, kuriems sunku surinkti net nedidelę pinigų sumą. Jų fondai niekada nesiliauja. Viskas, ką uždirba tokie žmonės, išleidžiama be pėdsakų. Dėl to, kai reikia nemažos sumos pinigų, jų niekada nėra.

Šie žmonės yra tobuli terminuotieji indėliai. Tokie indėliai įnešami tam tikram laikotarpiui ir nenumato dalinio išėmimo.

Jei pinigų reikia anksčiau nei numatyta, indėlininkas praras palūkanas. Kai kurie bankai taip pat teikia komisiniai už indėlio nutraukimą anksčiau laiko. Pasirodo, yra tikimybė, kad nekantrūs investuotojai, išleidę fiksuotą indėlį, greičiausiai gaus mažesnę sumą nei pradinė suma.

Ankstyvo indėlio nutraukimo atveju grąžos suma gali būti mažesnė už iš pradžių investuotų lėšų sumą dėl šių priežasčių:

• bauda nusprendus nutraukti indėlį anksčiau laiko;
• palūkanų pokytis, jei lėšos yra gaunamos anksčiau nei sutarties terminas;
• komisiniai už pinigų įnešimą;
• kai kuriais atvejais šalyje yra devalvacijos rizika.

Sukaupti reikiamą pinigų sumą taip pat padeda įmokos su galimybe atlikti papildomus įnašus.

3 tikslas. Papildomos pajamos

Pagrindinės pajamos iš indėlių yra sukauptos palūkanos. Tačiau yra ir galimybė užsidirbti papildomų pajamų. Jis galbūt pvzformoje premijos ir privilegijas. Be to, tarp investuotojų bankai periodiškai vykdo įvairius veiksmus praktiniai anekdotai ir atsargos.

Yra dar vienas būdas gauti papildomų pajamų - dėl valiutų kursų skirtumo. Šią galimybę suteikia vadinamoji daugiavaliutiniai indėliai. Jie leidžia bet kuriuo metu perskirstyti lėšas tarp kelių pagrindinių valiutų - doleriais, rublių ir eurų kai keičiasi jų kursai.

Taip pat galite paryškinti pasirinktą variantą profesionalūs investuotojai. Jie vienu metu išleidžia keletą skirtingų indėlių. Vėliau uždirbtas pajamas jie perveda iš vienos sąskaitos į kitą. Taigi investuotojai gali pasiekti didesnį pelną.

Taigi pagrindinis indėlio atidarymo tikslas yra taupant lėšas nuo žalingo infliacijos poveikio. Tačiau kai kurie investuotojai imasi indėlių, turėdami kitų ketinimų, į kuriuos turėtų būti atsižvelgiama sudarant sutartį.

Kaip naujokui išsirinkti pelningiausią indėlį rubliais, doleriais ar eurais - žingsnis po žingsnio vadovas

2. Kaip išsirinkti pelningiausią indėlį - 5 pagrindiniai etapai pradedantiesiems

Šiandien bankai siūlo didžiulę indėlių įvairovę. Jie skiriasi tarifais ir kitais parametrais. Vis dėlto juose yra daug panašumų.

Tokiomis aplinkybėmis nėra lengva pasirinkti geriausią indėlio variantą. Ypač sunku tiems, kurie pirmieji nusprendė sudaryti banko indėlio sutartį.

Būtent todėl ekspertai pataria pradedantiesiems sekti žingsnis po žingsnio instrukcijas pasirinkus optimalų indėlį.

1 etapas. Indėlio sumos nustatymas

Vienas iš svarbiausių indėlio parametrų yra pinigų suma, kuri pervedama į banko sąskaitą. Būtent jis didžiąja dalimi nustato, kurį indėlį verta atidaryti.

Tie, kurie turi nedidelę sumą, turi ieškoti indėlių, kuriuose maksimalios normos derinamos su maža minimalia suma.

Dažnai naujokai pasirenka aukščiausią procentą, neatsižvelgdami į mažiausią indėlio ribą. Dėl to, kai jūs kreipiatės į banko įstaigą, esate nusivylęs, jūs turite atlikti įmoką, kuriai taikoma mažesnė procentinė dalis.

Atidarant terminuotą indėlį, reikėtų teisingai apskaičiuoti laikotarpį, kuriam pasibaigus gali prireikti pinigų. Didelėms sumoms jie dažniausiai yra optimalūs. dalinis sutarties atsisakymas. Panašios sąskaitos gali būti naudojamos dabartiniams atsiskaitymams.

Paskirstant pinigus tarp kelių indėlių, verta į tai atsižvelgti minimalus terminas reiškia mažiausias pajamas. Todėl kuo ilgesnis indėlio terminas ir suma, tuo didesnė palūkanų norma ant jo.

Lėšos turėtų būti paskirstomos taip:

• maksimalios lėšos patogu atlikti vidutinės trukmės ir ilgalaikius indėlius;
• mažos sumos, kurios gali prireikti bet kuriuo metu, patartina investuoti į trumpalaikius indėlius, o vėliau - pratęsti.

2 etapas. Indėlio valiutos pasirinkimas

Nustačius būsimo indėlio sumą, verta pasirinkti valiutą, kuria jis bus atidarytas.

Svarbu prisiminti kad stabiliausiems piniginiams vienetams nustatoma norma minimalus lygis.

Pradedantiesiems idealus pasirinkimas atidaryti indėlį ta valiuta, kuri bus reikalinga ateityje. Jei investuotojas neplanuoja būsimų pirkimų dolerių arba eurų, taip pat keliones į užsienį, verta investuoti į rublių. Šis požiūris padės išvengti dvigubo konvertavimo, kuris neišvengiamai įvyksta pervedant lėšas iš vienos valiutos į kitą.

Be to, šiuolaikinės kredito organizacijos siūlo naudotis daugiavaliutiniai indėliai. Ši paslauga leidžia indėlininkams paskirstyti pinigus tarp trijų pagrindinių piniginių vienetų pagal jų pačių pasirinkimą.

Tuo pačiu metu lėšos gali būti bet kuriuo metu perkeltos bet kuria kryptimi. Dėl to patyrę investuotojai gauna ne tik pajamas iš palūkanų, bet ir pelnas nuo tarifų skirtumo.

Profesionalūs finansininkai mano, kad optimalus yra šis valiutų derinys:

• rublių apie 40%;
• dolerių ir eurų autorius 30%.

3 etapas. Banko pasirinkimas

Rinkdamiesi kredito įstaigą, dauguma investuotojų pirmiausia atkreipia dėmesį į tuos, kurie yra pėsčiomis.

Šis požiūris pateisinamas keliomis aplinkybėmis:

1. Viena vertus, indėlių sąlygos skirtingose ​​kredito organizacijose yra beveik vienodos. Esant tokiai situacijai, kelionė į gana toli esantį banko skyrių yra retai pateisinama.
2. Aukštųjų technologijų amžiuje daugelis didelių kredito organizacijų siūlo indėlio sutarties registravimo paslaugą režimu internete. Tai leidžia žymiai išplėsti bankų, tarp kurių bus renkamasi, skaičių.

Svarbu nepamirštikad daug žadanti reklama negali garantuoti, kad būtent tas indėlis bus pelningiausias.

Labai dažnai investuotojai, viliodami viliojančiais pažadais, atidaro sąskaitas, kurios neatitinka jų lūkesčių. Todėl turėtumėte įsiklausyti į specialistų nuomonę šiuo klausimu.

Specialistų, kurie padės teisingai pasirinkti banką, rekomendacijos:

• nuo kredito organizacijos įkūrimo momento turėtų praeiti kuo daugiau laiko, nes patirtis yra patikimumo rodiklis;
• nepriklausomumas, priešingai nei susijungimas su kitais bankais, rodo įmonės stabilumą;
• platus indėlių asortimentas leidžia spręsti apie kredito bendrovės universalumą;
• Kitas banko stabilumo ir aktyvios plėtros ženklas yra pažangių technologijų reikalavimų laikymasis.

Bankų pasiūlymų indėlių analizė

Įvairių indėlių bankuose analizė ir palyginimas nėra lengva užduotis. Svarbu ne tik pasirinkti optimalių sąlygų indėlius, bet ir palyginti jų pelningumą tam tikru laikotarpiu.

Norėdami tai padaryti, galite naudoti specialus internetinis indėlių palūkanų skaičiuoklė. Jis padeda interneturežimas apskaičiuokite pelną už bet kurį indėlį. Belieka palyginti skaičiavimo rezultatus, norint pasirinkti geriausią indėlį.

Bankų su jų indėlių ir pelningumo sąlygų palyginimo lentelė, apskaičiuota naudojant internetinę skaičiuoklę:

5 etapas. Optimalaus indėlio pasirinkimas

Atlikus visų tinkamų opcionų analizę, belieka tik išsirinkti optimaliausią investuotojui indėlį. Svarbu atsižvelgti į pagrindinius investavimo tikslus.

Jums gali būti naudinga padaryti teisingą pasirinkimą. mylimų žmonių patarimaitaip pat apžvalgos iš interneto. Kompetentingi investuotojai visada sužino kažkieno patirtį, ir sėkmingą, ir ne tokią gerą. Tai padeda teisingai pasirinkti.

Kai indėlininkas nusprendžia, kuris indėlis jam tinka, belieka atidaryti sąskaitą ir padaryti išvadą sutartis. Tam jums reikės pasas ir nuolatinė / laikina registracija.

Svarbu Anksčiau pasirašydamas atidžiai perskaitykite indėlio sutartį. Jei bet kurie jo punktai tampa nesuprantami, turėtumėte nedelsdami užduoti visus klausimus bankininkystės specialistui.

Žingsnis po žingsnio instrukcijas, kaip atidaryti indėlį banke esant didelėms palūkanoms

3. Kaip atidaryti indėlį banke dideliu procentu - instrukcija iš 5 paprastų žingsnių

Atidaryti indėlį yra gana paprasta, juolab kad bankai mielai pritraukia maksimalų indėlininkų skaičių. Šiuo tikslu jie parengia maksimalų programų skaičių. Pradedantiesiems nėra lengva juos rūšiuoti.

Žemiau yra išsamios instrukcijossudaryta specialistų. Pradedantieji investuotojai ją seka 5 žingsnių, gali lengvai susidoroti su didelio procentinio dydžio indėlio pasirinkimu ir atidarymu.

1 žingsnis. Banko pasirinkimas

Norint, kad indėlis būtų ne tik pelningas, bet ir patogus, svarbu pasirinkti tinkamą banką. Viena iš pagrindinių sąlygų šiuo atveju yra maksimali prieinamumas kredito organizavimas. Be to, bankas neprivalo būti šalia indėlininko, jei jis teikia kokybiškas paslaugas per internetas.

Darydami indėlį ilgą laiką ir nesant noro vėliau jį papildyti, pėsčiomis yra banko įstaiga ne yra privalomas.

Renkantis banką taip pat svarbu atkreipti dėmesį į jį patikimumas ir darbo patirtis finansų rinkoje. Norint jas įvertinti, verta palyginti skirtingas kredito organizacijas pagal daugybę kriterijų.

Banko patikimumo lyginamojo vertinimo kriterijai:

1. įvertinimas
2. investuotojų atsiliepimai;
3. indėlių komentarai.

Bankas turi teisę atidaryti asmenų indėlius tik jei dalyvaus indėlių draudimo sistemoje. Jei kredito įstaiga kelia net nedidelių abejonių, verta patikrinti, ar ji nebuvo panaikinta. licencija. Apie tai, kokia yra asmenų indėlių draudimo sistema, rašėme paskutiniame numeryje.

2 žingsnis. Pagrindinių indėlio parametrų nustatymas

Būsimojo indėlio parametrų nustatymas yra svarbus žingsnis. Šiame žingsnyje ne tik indėlio rūšisbet ir jį suma ir terminas.

Visų pirma, turėtumėte susipažinti su kuo daugiau bankų pasiūlymų. Palyginti juos buvo lengviau, naudokitės specialūs skaičiuotuvai.

Svarbu nustatyti ne tik indėlio tipą, bet ir į sąskaitą pervedamą sumą.

Viena vertus lėšų, paimtų iš šeimos biudžeto, suma neturėtų pabloginti šeimyninės padėties.

Iš kitos pusės - Indėlio suma turi tiksliai atitikti indėlininko tikslus. Beje, nuo jų priklauso ir įmokos rūšis. Jei tikslas yra sukaupti tam tikrą sumą, turėtumėte pasirinkti indėlį su galimybe jį papildyti.

Sprendžiant, kiek laiko skirti lėšų, svarbu kuo aiškiau nustatyti, kada ir kodėl jų gali prireikti. Bet kokiu atveju tai bus naudinga sužinoti apie išankstinio nutraukimo sąlygos. Ar jie pasiklydo? susidomėjimas ir ar baudosjei indėlininkas nusprendžia atsiimti savo pinigus anksčiau nei numatyta. Vėliau tai pašalins nemalonius netikėtumus.

Apskritai, kiti indėlio parametrai taip pat priklauso nuo indėlininko ketinimų. Taigi lėšų uždirbimo tikslai padeda nustatyti valiutos tipą:

• Jei pasibaigus indėlio terminui planuojama pirkti mūsų šalies teritorijoje, nėra prasmės daryti indėlio kita valiuta nei rublių.
• Priešingai, jei sukaupti pinigai bus išleisti atostogauti užsienyje, verta apsvarstyti galimybes juos investuoti į indėlį eurų arba dolerių.

3 žingsnis. Sutarties registravimas

Natūralu, kad atidaryti įmoką reikės kur kas mažesnio dokumentų paketo, nei susitarti dėl paskolos. Užtenka pateikti pasas ar kitas dokumentas, turintis tapatybės statusą.

Kitų valstybių piliečiams, taip pat asmenims be pilietybės, gali būti reikalingas papildomas dokumentas, patvirtinantis teisę likti Rusijoje, pvz. leidimas gyventi.

Kai kurių bankų prašoma pateikti TIN pažymėjimas. Tačiau toks reikalavimas niekur įstatyme nenurodytas. Todėl investuotojas turi visišką teisę atsisakyti pateikti šį dokumentą.

Norint įregistruoti specializuotą įmoką, reikia papildomų dokumentų:

• Sudaryti sutartį pensijų įmokosreikia pensijos pažymėjimas arba pensininko statusą patvirtinantis pažymėjimas.
• Jei planuojate padaryti išvadą studentų įmokaturės parodyti studento ID.

Kai banko specialistas susipažins su pateiktais dokumentais ir įves kliento duomenis į sistemą, jie bus išspausdinti sutartis. Tradiciškai ji turi tipišką formą.

Atkreipkite dėmesį! Jei investuotojui rūpi bet kokie bendradarbiavimo su tam tikru banku momentai, verta paprašyti konsultanto atspausdinti tokio susitarimo pavyzdį. Jis turėtų būti pateiktas studijoms. advokatas arba finansininkui.

Kai sutartyje nebus neaiškių taškų, ji liks indėlių lėšos į sąskaitą ir padėkite parašą susitarus.

Jei prie atidaryto indėlio pridedama banko kortelė, ant jos taip pat turėsite palikti autografą. Kai visi dokumentai bus užpildyti, indėlininkui bus duota viena sutarties kopija.

4 žingsnis. Grynųjų pinigų įnešimas

Vykdydamas indėlio sutartį banko darbuotojas turi nurodyti, kiek planuojama investuoti. Svarbu rinkdamiesi užstatą, atsižvelkite į tai, kad kiekviena programa turėtų savo minimali investicijų suma. Todėl į sąskaitą įneštų lėšų suma turėtų būti ne mažesnė už ją.

Pinigus galima įnešti dviem būdais:

1. Kreipdamiesi į banko skyrių pinigai turės būti įnešti per kasą.
2. Jei atidaromas užstatas internete, lėšos yra deponuojamos elektroniniai pinigaiarba naudojant banko kortelė. Beje, sutarties pasirašymas bus vykdomas naudojant elektroninis parašas, kuris gali būti, pavyzdžiui, SMS žinute išsiųstas kodas. Vėliau atspausdintą sutarties versiją galite gauti banko skyriuje.

5 veiksmas. Patvirtinamųjų dokumentų gavimas

Kai tik klientė priims grynuosius pinigus, kasininkė jį atiduos grynųjų pinigų orderis ar kitas dokumentas, patvirtinantis pinigų įnešimą.

Jei užstato sąlygos numato registraciją taupymo knyga, tada jį paprastai išduoda indėlį padėjęs specialistas. Tačiau reikia nepamiršti, kad leidimų knygelės yra beveik praeitis. Šiandien jų beveik neįmanoma sutikti. Vietoj taupymo knygų vis dažniau, be indėlio, banko kortelės.

Jei užstatas atidaromas internetu (režimu internete), indėlis bus patvirtintas ypatinga internetinis dokumentas. Jis antspaudu sumokėtas arba įvykdytas. Vėliau prireikus šį dokumentą bus galima lengvai atidaryti asmeninėje sąskaitoje.

Norėdami apsaugoti indėlius, padarytus internetu, jie susiejami su asmeniniu indėlininko mobiliojo telefono numeriu. Tik su pagalba kodasišsiųstą SMS žinute, jūs galite atlikti bet kurį veiksmą, naudodami indėlį. Pametę banko kortelę, susijusią su indėlio sąskaita, tokios priemonės padės išvengti lėšų vagystės.

Vadovaudamiesi ekspertų instrukcijomis, bet kuris pradedantysis gali atsidaryti be jokių problemų pelningas įnašas. Griežtai laikydamiesi veiksmų sekos, galite būti tikri, kad problemų nebus.

Bankų reitingas privatiems asmenims rubliais, doleriais ir eurais

4. Kur yra pelningiausi asmenų indėliai 2019 m. Rubliais, doleriais ir eurais - TOP-3 bankų reitingas indėliams su didelėmis palūkanomis

Priėmęs sprendimą atidaryti indėlį, indėlininkas susiduria su pasirinkimu iš daugybės įvairių programų. Palyginti turės ir daugiau nei tuziną bankų.

Kad neklystumėte analizės procese, verta naudoti specialistų sudarytus įvertinimus. Štai kodėl reitingas pateikiamas žemiau.3 populiariausi bankai su geriausiomis indėlių programomis.

1. Uralo rekonstrukcijos ir plėtros bankas

Šis bankas buvo įkurtas 1990 m. Nuo tada jam pavyko patekti į trisdešimt didžiausių Rusijos finansų organizacijų. Be to, Uralo bankas yra įtrauktas į šimtą patikimų organizacijų.

Atitinkamame banke siūloma atidaryti indėlį pagal 9% per metus Tuo pat metu UBRD siūlo premija suma 1% tie, kurie moka indėlį internete.

Be to, vartotojai, užsiregistravę internetinėje bankininkystėje, gauna kitas galimybes:

• papildyti esamą indėlį;
• gauti banko kortelę;
• mokėti už įvairias paslaugas be komisinio mokesčio.

UBRD siūlo platų pelningų programų pasirinkimą visiems investuotojams.

2. „Nevsky“ bankas

Ši kredito įstaiga veikia Rusijoje nuo 1990 m. Kiekvienais metais pasirodo pelningiausi pasiūlymai visų kategorijų investuotojams.

Šiandien kredito įstaiga pasiekė aukštą patikimumo reitingą. Jį įdiegė įmonė „Expert RA“ lygyje A.

Pagrindinis principas, kurio laikosi finansų įstaiga, yra dėmesingiausias požiūris į kiekvieną klientą. Tai taikoma tiek indėlininkams, kurie deponuoja dideles sumas indėliams, tiek tiems, kurie deponuoja kuo mažesnę lėšų sumą.

3. Maskvos kredito bankas

Rusijos finansų rinkoje pasirodė Maskvos kredito bankas 1992 m. Šiandien investuotojams jis siūlo platų indėlių asortimentą. Be to, visos programos yra orientuotos į klientą.

Banko indėlių politika palaikoma atviriausiu ir skaidriausiu lygiu. Tai, kartu su dėmesiu klientams, leido kredito įstaigai tapti viena iš lyderių teikiant asmenims indėlių tvarkymo paslaugas.

Aktyvi banko pozicija lėmė didžiulę sumą nominacijos ir apdovanojimai įvairiuose bankų įmonių konkursuose.

Atkreipę dėmesį į kredito organizacijas, kurias specialistai įtraukia į reitingus, investuotojai gauna didžiulę sumą nauda. Šie bankai siūlo vieną iš palankiausių sąlygų indėliams.

Kuriame banke yra geriau ir pelningiau atidaryti indėlį - praktiniai patarimai, kaip pasirinkti patikimą banką indėliui

5. Kuriame banke geriau atidaryti indėlį pagal palūkanas - 6 naudingi patarimai, kaip pasirinkti banką indėliui

Finansų rinkoje yra daugybė bankų, siūlančių išleisti banko indėlį. Rinkdamasis banką indėlininkas turi nuspręsti, kiek nori rizikuoti.

Minimali galimybė prarasti pinigus ant atidaromų indėlių didžiuosiuose bankuose. Tačiau reikia nepamiršti, kad jose siūlomų programų palūkanų normos yra minimalios.

Investuotojui kyla didžiausia rizika.sustabdyti savo pasirinkimą mažai žinomuose bankuosekuriuose didžiausios siūlomos kainos.

Nepaisant to, kad visi įnešti pinigai yra apdrausti, jų grąžinimo procedūra reikalauja daug laiko. Dėl to bus sunaudota nemažai nervų. Be to, palūkanos nustoja kauptis nuo sutarties nutraukimo momento licencijos. Pasirodo, kad nuo šios dienos iki lėšų grąžinimo laikas investuotojui bus potencialus pelnas pamestas.

Ekspertai pataria rizikuoti nedidelėmis sumomis, tik jos turėtų būti mokamos už indėlius mažuose bankuose. Investuotojui reikšmingos lėšos turėtų būti patikimos tik patikimas bankas.

Bet klausimas yra toks: kaip nustatyti kredito įstaigos patikimumo laipsnį? Profesionalai pateikia patarimų, kurie padės net pradedantiesiems suprasti, kuriuo banku galite pasitikėti.

Patarimas 1. Sužinokite, kiek yra pasirinkto banko įstatinio kapitalo.

Norėdami nustatyti tikrąjį bet kurio banko dydį, turėtumėte sužinoti jo turto dydį. Vis dėlto svarbu palyginti ne tik kapitalo dydį, bet ir kapitalo pakankamumą.

Norėdami apskaičiuoti šio rodiklio radinį nuosavybės ir skolintų lėšų santykis. Idealiu atveju šis koeficientas turėtų būti apie 11 proc..

Dideli bankai visada pritraukia daug klientų, turinčių nemažą grynąjį kapitalą. Štai kodėl tokios kredito organizacijos turi turto, kurio apytiksliai yra 10 kartų daugiau nei jų grynoji vertė.

2 patarimas. Perskaitykite kitų autorių atsiliepimus.

Sėkmingiausi indėlininkai siekia pasidalinti savo džiaugsmu su pasauliu. Jie palieka apžvalgas visur - banko tinklalapyjeant visų rūšių finansiniai forumai. Dažnai jie pasakoja apie sėkmingas investicijas į draugus ir pažįstamus.

Tačiau netikėkite viskuo, kas parašyta. Pastaruoju metu vis dažniau tinkle pradėjo pasirodyti užsakytos apžvalgos. Kitaip tariant, kai kurie bankai, įskaitant nesąžiningą konkurenciją, moka pinigus už teigiamą informaciją apie juos.

Šiuo požiūriu duomenys perduodami naudojant vadinamąjį Žodžiu. Vargu ar kas nors ginčysis, kad iš draugų ir pažįstamų gauta informacija gali būti vadinama teisingiausia.

Patarimas 3. Patikrinkite savo licenciją ir dalyvavimą indėlių draudime

Būtina sąlyga įvykdyti, kurią bankas turi teisę priimti asmenų indėliuose esančias lėšas dalyvavimas indėlių draudimo sistemoje. Tam jūs turite eiti akreditacija atitinkamoje agentūroje.

Kredito organizacija galės gauti tik gavusi indėlio draudimo dalyvio statusą licencija už atitinkamą veiklą centriniame banke. Absoliučiai visą informaciją apie išduotus leidimus galite rasti šios organizacijos tinklalapyje.

DĖMESIO! Prieš pervesdami lėšas į abejotiną banką, turėtumėte pasitikrinti, ar jis iš jo išsiėmė ir ar iš viso buvo jam išduotas licencija.

4 patarimas. Atlikite banko darbuotojų kompetencijos ir jų požiūrio į indėlininkus analizę

Dauguma banko darbuotojų dirba dėl premijos, kuri išmokama tik tuo atveju, jei bus įvykdyti didžiuliai planai (įskaitant indėlius) Todėl dažnai investuotojai susiduria su tuo, kad specialistai primesti jos yra visiškai nereikalingos paslaugos.

Be to, kai kurie bankai nemėgsta leisti laiko paprastoms klientų konsultacijoms. Neturėtumėte pasitikėti tokiomis kredito organizacijomis.

Nepaisant to, ar indėlininkas nedelsdamas įneš pinigų, ar vis dar galvoja, specialistas turėtų išsamiai pasitarti su juo. Geriau iš anksto išsiaiškinti visus nesuprantamus dalykus, kad vėliau nekiltų sunkumų.

Patarimas 5. nekreipkite dėmesio tik į palūkanų normą

Daugelis laiko palūkanų normą svarbiausiu indėlių parametru. Žinoma, svarbu į tai atkreipti ypatingą dėmesį. Bet jūs neturėtumėte pasikliauti tik statymu, pasirinkdami tinkamą įnašą. Labai dažnai jis vaidina sąlyginį vaidmenį.

Tai yra būtent tie investiciniai indėliai. Juose pagrindines pajamas sudaro pelnas, kurį gauna investiciniai fondai.

Be statymo, turėtumėte atkreipti dėmesį į šiuos parametrus:

• indėlio terminas;
• papildymo ir dalinio pasitraukimo galimybė;
• išankstinio lėšų atsiėmimo sąlygos.

6 patarimas. Išmokite palūkanų už indėlius apskaičiavimo schemą

Yra 2 galimos palūkanų skaičiavimo schemos:

1. su didžiosiomis raidėmis;
2. be didžiosios raidės.

Didžiųjų raidžių rašymas sudaro palūkanų kaupimas. Natūralu, kad tokia kaupimo schema duoda daugiau pajamų. Tačiau reikšmingas skirtumas gali būti jaučiamas tik tenkinant tam tikras sąlygas:

• indėlis atidaromas kuo ilgesniam laikotarpiui;
• didžiosios raidės rašomos dažniausiai.

Norėdami gauti daugiau informacijos apie tai, kas yra indėlių kapitalizacija ir kaip apskaičiuoti indėlį su kapitalizacija, perskaitykite vieną iš mūsų straipsnių.

Norint išsirinkti geriausią indėlio atidarymo banką, svarbu griežtai laikytis profesionalų patarimų. Tokiu atveju galite būti tikri, kad nusivylimas nevyks.

Įrodyti metodai, kaip palyginti indėlius skirtinguose bankuose

6. Kaip palyginti indėlius bankuose - geriausių būdų TOP-3

Rinkdamiesi indėlių programą neturėtumėte pasikliauti vien kredito įstaigos darbuotojų patarimais. Reikėtų pasitikėti tik mūsų pačių analizės ir palyginimo rezultatas.

Dažnai bankų specialistai kiek įmanoma labiau pagražina indėlių programų pranašumus. Tuo pat metu jie sąmoningai nutyli apie įvairius trūkumus.

Norint teisingai pasirinkti, svarbu veiksmingai palyginti indėlių bankuose sąlygas. Yra keli būdai, kaip tai padaryti.

1 būdas. Konsultacijos su banko specialistu

Jei indėlininką domina konkretus banko pasiūlymas, verta kreiptis į jo skyrių.

Šios konsultacijos gali būti vykdomos:

• asmeniniame bendravime su darbuotoju;
• telefoninių pokalbių metu.

Prieš susisiekdamas su banku, indėlininkas turi išsiaiškinti klausimų sąrašasto reikėtų paklausti pokalbio su specialistu metu.

Jei indėlių programa yra tikrai efektyvi, banko darbuotojas stengsis pateikti kuo daugiau informacijos apie ją.

Jei investuotojas negirdi konkretaus atsakymo į tiesiogiai užduodamą klausimą arba gauna neaiškios informacijos, reikėtų būti atsargiems. Greičiausiai pasirinkta programa nėra pakankamai efektyvi, joje slepiama daugybė spąstų.

2 būdas. Kredito įstaigos svetainėje

Šiuolaikiniame pasaulyje patogu pasirinkti programą, skirtą investuoti savo pinigus naudojantis internetu. Tačiau nepasitikėkite ryškia reklama.

Pasirinkimas turėtų būti atliekamas lėtai, išsamiai išanalizavus. Patogu tai padaryti naudojant lentelę, kurios pavyzdys pateiktas žemiau.

Indėlių indėlių įvairiuose bankuose sąlygų palyginimo lentelė:

Tokios lentelės padeda efektyviai palyginti kelis pasirinktus duomenis. Dėl to jūs galite lengvai pasirinkti indėlininką, tenkinantį indėlininko poreikius, tarp kurių gali būti terminas, papildymo galimybėtaip pat palūkanų mokėjimo dažnumas.

3 būdas. Trečiųjų šalių internetinių išteklių naudojimas

Pažangiausias palyginimo metodas yra analizė naudojant internetinės paslaugos. Naudodamiesi tokiomis programomis galite lengvai ir gana greitai įvertinti esamas indėlių programas ir suprasti, kuri iš jų yra geriausia konkrečioje situacijoje.

Yra keletas patogiausių interneto paslaugų rūšių:

1. Internetiniai skaičiuotuvai reikalauti nedidelio skaičiaus pasirinktų indėlių programų parametrų - suma, terminas, valiuta, kursas. Pati programa apskaičiuos investicijos rezultatą, kuris padės išsirinkti geriausią indėlį.
2. Specialios paslaugos su išsamiu įnašų aprašymu, pvz, Palyginti.ru ir Banks.ru. Paprasta tokių programų sąsaja leidžia naudojantis keliomis pagrindinėmis indėlio charakteristikomis - suma, terminu ir kitais svarbiausiais parametrais, lengvai išsirinkti banką su tinkamiausiais indėlio parametrais. Be to, yra įvairių reitingai kredito organizacijos investuotojų apžvalgos, naujienos ir kita naudinga informacija, susijusi su bankais.

Taigi yra daugybė būdų, kurie padeda pasirinkti tinkamą priedų programą. Svarbu atsiminti, kad būtent teisingas pasirinkimas padeda investuotojui išspręsti užduotis.

Taip pat rekomenduojame perskaityti mūsų straipsnį apie tai, kur galima investuoti pinigus, norint gauti mėnesines pajamas.

7. DUK - dažnai užduodami klausimai

Investuotojams, nusprendusiems atidaryti naują indėlį, dažnai kyla daug klausimų dėl teisingo pasirinkimo ir registracijos tvarkos ypatybių. Atsakymų į juos suradimas gali užtrukti.

Norėdami palengvinti užduotį mūsų skaitytojams, siūlome susipažinti su atsakymais į žemiau pateiktus populiariausius klausimus.

1 klausimas. Kas yra pelningiau - indėliai rubliais ar indėliai doleriais?

Banko indėlis yra vienas populiariausių lėšų taupymo būdų. Tačiau dauguma investuotojų, pasirinkdami tinkamą programą, susiduria su klausimu: ką pasirinkti - investicijas rubliais ar užsienio valiuta.

Kokia valiuta pelningiau atidaryti indėlį - rubliais ar doleriais?

Svarbu suprastikad negalima tiksliai atsakyti į šį klausimą. Pasirinkimas priklauso nuo konkrečios situacijos, kurią sudaro daugybė niuansų.

Nuspręsdami, kurią valiutą pasirinkti atidaryti indėlį, pirmiausia turėtumėte įvertinti riziką ir pelningumas kiekvieno iš jų priedai.

Indėlių rubliais pajamingumas tradiciškai yra didesnis. Paprastai jų tarifas yra beveik 2 kartus didesnis tokios investicijos užsienio valiuta, atsižvelgiant į tai, kad likusios sąlygos yra vienodos.

Tačiau nepamirškite apie lygį infliacija, nes prasidėjus rimtai finansinei krizei gali atsitikti taip, kad staigus kainų kilimas sunaikins visą gautą pelningumą.

Būtent tai ir tampa pagrindine priežastimi, kodėl investuotojai pasirenka indėlius užsienio valiuta. Jie mano, kad doleriai ir eurai yra daug stabilesni.

Tačiau reikėtų tai suprasti kad nesant krizės šalyje rublių indėlių yra pelningesni.

Beje, užsienio valiutą taip pat veikia infliacija. Be to, dolerių ir eurų neseniai nustojo būti visiškai stabilus.

Ne visada stebimas didelis augimas, dažnai galima pastebėti užsienio valiutos vertės sumažėjimą rublio atžvilgiu. Dėl to investuotojai pasimeta, nežinodami, kurią valiutą pasirinkti.

Nepaisant daugybės sunkumų, ekspertai pateikia daugybę rekomendacijų, kurios padės tinkamai pasirinkti valiutą:

1. Indėlį geriausia atlikti ta valiuta, kuria gaunamos pajamos. Jei taupoma iš darbo užmokesčio, verta į tai atkreipti dėmesį indėliai rubliais. Jei, pavyzdžiui, nuspręsta investuoti įplaukas iš nekilnojamojo turto pardavimo užsienyje, būtų idealu investicijos užsienio valiuta. Šis metodas padeda išvengti su valiutos konvertavimu susijusių išlaidų.
2. Negalima pamiršti diversifikacijos. Idealiu atveju investicijas reikėtų padalyti tarp kelių valiutų. Tuomet staigus vieno iš piniginių vienetų kurso pasikeitimas reikšmingai sumažins realią investicijų sumą.
3. Verta mokėti įmoką ta valiuta, kuria planuojate ją išleisti- Taigi, pasak daugumos ekspertų, sakoma auksinė investuotojo taisyklė. Pasirodo, jei pasibaigus indėlio laikotarpiui investuotojas planuoja vykti į turistinę kelionę su šiais pinigais, geriau įmokėti užsienio valiuta. Tokiu atveju galima pasirinkti tarp doleriais ir eurų tai verta daryti atsižvelgiant į tai, kuri valiuta yra populiaresnė šalyje, kurioje planuojama kelionė. Jei investuotojas planuoja reguliariai atsiimti pasyvias pajamas norėdamas papildyti šeimos biudžetą, verta investuoti į rublių.

2 klausimas. Kokie yra indėliai pensininkams (pensijų indėliai)?

Daugelis bankų, besiremiančių indėliais, įtraukia specialias programas pensininkams. Kredito organizacijos suteikia galimybę vyresnio amžiaus žmonėms atiduoti pelningus indėlius su didelėmis palūkanų normomis dedant nedideles pinigų sumas.

Pensininkų indėliai turi keletą bruožų:

1. Nedidelė suma, reikalinga atidaryti indėlį. Pensininkai gauna dideles palūkanas net ir uždirbdami nedidelę pinigų sumą. Dažnai užtenka vos kelių tūkstančių rublių.
2. Gebėjimas naudoti sukauptas palūkanas. Daugeliu atvejų pensijų įmokos kaupia palūkanas ne pasibaigus kadencijai, bet laikantis tam tikro reguliarumo. Tai leidžia vyresnio amžiaus žmonėms gauti pensijos padidėjimą.
3. Minimalus indėlio terminas. Pensininkams siūlomos gana aukštos palūkanų normos net kelių mėnesių laikotarpiams.
4. Galimybė investuoti lėšas be jokių problemų. Paprastai didžiausios normos siūlomos tiems indėliams, kurių nereikia papildyti ar iš dalies išimti. Tačiau pensininkams skirtiems indėliams šis principas netaikomas. Paprastai vyresni žmonės gali lengvai naudotis sąskaitoje esančiomis lėšomis. Daugeliu atvejų galimybė pensijų indėliams yra tokia: papildymastaigi dalinis pasitraukimas.

Taigi bankai siūlo pensininkams įdomesnes sąlygas pensininkams nei kiti indėlininkai. Vienintelė papildoma sąlyga jų dizainui yra pateikimas pensijos pažymėjimas.

3 klausimas. Kaip atidaryti indėlį internetu?

Šiandien žmonės brangina kiekvieną savo laiko minutę. Štai kodėl jie naudojasi šiuolaikinėmis technologijomis, norėdami įsigyti įvairių prekių ir paslaugų. Ne išimtis ir deponavimas, kurį taip pat galima lengvai padaryti režimu internete.

Tai lengva padaryti, jei atliksite toliau nurodytus veiksmus. žingsnis po žingsnio instrukcijas.

Kaip atidaryti indėlį internetu - išsamus vadovas indėlio atidarymui internetu

1 žingsnis Banko pasirinkimas - vienas iš svarbiausių žingsnių. Norint kuo greičiau ir efektyviau ją įveikti, verta naudotis specialūs interneto šaltiniai.

Pakanka įvesti palūkanų charakteristikas, o pati paslauga parinks tinkamas galimybes keliuose bankuose. Belieka išsirinkti optimalų indėlį, apsilankyti kredito įstaigos tinklalapyje ir tęsti indėlių tvarkymą.

2 žingsnis Registracija internetinėje bankininkystėje. Prieš atsirandant galimybei atlikti indėlį internetu, indėlininkas turės pradėti asmeninė sąskaita. Norėdami užsiregistruoti jums nereikės specialių žinių, tiesiog užpildykite mažą profilis kredito įstaigos tinklalapyje.

Atkreipkite dėmesį! Kai kurie bankai, pavyzdžiui, „Sberbank“, norint gauti prieigą prie jūsų asmeninės sąskaitos, jiems reikia turėti savo banko kortelę. Pavyzdžiui, kitos įmonės „Gazprombank“, išduokite vartotojo vardą ir slaptažodį į savo asmeninę sąskaitą tik skyriuje.

3 žingsnis Pasirinkę indėlių programą. Prieš pradėdami indėlį, dar kartą turėtumėte išanalizuoti banko siūlomų indėlių eilutę. Verta atkreipti dėmesį ne tik į siūlymasbet ir toliau palūkanų skaičiavimo dažnis. Jūs taip pat turėtumėte sužinoti, ar papildymo galimybėtaip pat dalinis pasitraukimas grynųjų pinigų prieinamumas didžiosios raidės.

Nebus nereikalinga paaiškinti, kokia yra minimali suma, reikalinga pasirinktam indėliui atidaryti. Tuo pačiu metu neverta deponuoti indėlių viename banke daugiau nei 1 400 000 rublių. Draudžiama būtent ši suma maksimalus, kurią galima grąžinti iškilus problemoms su banku.

Jei indėlininkui kyla klausimų, verta jo paklausti banko darbuotojo. Tai galima padaryti paskambinus nemokamai karštoji linija arba susisiekę su konsultantu internetiniai pokalbiai.

4 žingsnis Užpildomas prašymas atidaryti indėlį atliekamas pasirinkus meniu elementą "atidaryti indėlį". Taip pat turėsite nurodyti, kuri pasirinkta indėlių programa.

5 žingsnis Lėšų pervedimas į indėlio sąskaitą. Šiame žingsnyje turėsite nurodyti kortelės numeris arba sąskaitosnuo kurios bus nurašyta į indėlį pervesta pinigų suma. Natūralu, kad iš anksto turėsite nerimauti dėl jo prieinamumo.

6 žingsnis Operacijos patvirtinimas. Įvedę visus duomenis, turėtumėte atidžiai juos patikrinti. Paspaudus mygtuką patvirtinti ketinimą atidaryti sąskaitą, indėlis bus išduotas.

7 žingsnis Indėlio sutarties gavimas. Paprastai jie tai siunčia elnurodyta registracijos metu. Indėlininkai, norintys gauti popierinę kopiją, turės apsilankyti banko skyriuje.

4 klausimas. Kokia informacija turėtų būti pateikta banko indėlio sutartyje?

Banko indėlio sutartis yra privaloma raštu. Nesilaikant šios sąlygos ji tampa negaliojančia.

Bet kurioje indėlio sutartyje yra keletas sąlygų. Indėlininkas, prieš pasirašydamas sutartį, privalo įsitikinti, kad jos yra prieinamos.

Pagrindinės civiliniame kodekse numatytos sąlygos yra šios:

1. Indėlio suma - į indėlio sąskaitą įneštų lėšų suma. Būtent dėl ​​jų bus kaupiamos palūkanos.
2. Indėlio valiuta. Dažniausiai indėliai atidaromi rubliais arba užsienio valiutos vienetu. Yra ir kitas indėlių formatas. Yra daugiavaliutiniai indėliai. Tokios investicijos leidžia gauti papildomų pajamų keičiant įvairių piniginių vienetų proporcijas esant valiutos kurso svyravimams. Yra dar viena indėlių valiutos rūšis - taurieji metalai. Tokio indėlio pelningumas priklauso nuo aukso, sidabro ir kitų tauriųjų metalų vertės svyravimo.
3. Terminas - laikotarpis, per kurį indėlininko lėšos bus saugomos indėlio sąskaitoje. Tai galima išmatuoti metais, mėnesių arba kitą dieną. Be indėlių, kuriems nustatytas konkretus laikotarpis, yra skiriamos ir sąskaitos, kurių lėšos išleidžiamos paprašius. Jie vadinami pareikalauti indėlių.
4. Lėšų papildymas ir dalinis panaikinimas.
5. Siūlymas Tai taip pat yra privalomas parametras, kuris turi būti įtrauktas į sutartį. Tai nustato indėlininko pajamų dydį, kuris apskaičiuojamas kaip indėlio sumos procentinė dalis per metus. Dažniausiai lažybų dydis yra fiksuotas. Tačiau kai kuriose sutartyse ji plūduriuojantis. Tokiu atveju norma yra susieta su kokiu nors kintančiu parametru, pavyzdžiui, su refinansavimo norma. Autorius terminuotieji indėliai bankas neturi teisės sumažinti palūkanų normos nepasibaigus sutarties laikotarpiui.
6. Palūkanų apskaičiavimo metodas. Paprastai išmeta 2 variantai - paprastas susidomėjimas ir kapitalizuotas. Pirmuoju atveju kaupimas visada atliekamas atsižvelgiant į investuotą sumą. Su kapitalizavimu pajamos periodiškai padidina indėlio sumą. Dėl to auga pelnas.
7. Indėlių grąžinimo tvarka.Pasibaigus sutarčiai, jei indėlininkas nenori gauti savo lėšų, pinigai pervedami į paklausos sąskaita. Vis dėlto išlygoje gali būti išlyga automatinis atnaujinimas. Jei indėlininkas nusprendžia gauti savo pinigus nepasibaigus indėlio laikotarpiui, palūkanos jam paprastai mokamos pagal paklausos normą. Tai taip pat turėtų būti nurodyta sutartyje.

Atsisiųskite banko indėlio sutarties pavyzdį (.doc, 52 kb)

5 klausimas. Ar yra mokestis už indėlius (indėlius) asmenims 2019 m. Ir ar juos reikia mokėti?

Piliečiai privalo mokėti mokestį už pajamas, gautas Rusijos Federacijos teritorijoje. Ne išimtis ir palūkanos už indėlius, tačiau su viena išlyga:Gyventojų pajamų mokestis turės mokėti tik tuos indėlininkus, kurie gauna už savo rublio indėlį palūkanos, viršijančios refinansavimo normą 10%.

Indėliai užsienio valiuta neapmokestinami pajamomis 9%.

Aprašytais atvejais gyventojams turės duoti valstybei 35%ir nerezidentai - 30%. Tačiau nereikia bijoti ir atsisakyti pelningo indėlio. Tiesą sakant, mokestį reikės mokėti ne nuo visų pajamų, bet tik nuo indėlio normos viršijimo, viršijančio nustatytą ribą.

Investuotojai neturėtų jaudintis, nes jiems nereikės mokėti gyventojų pajamų mokesčio ar užpildyti deklaracijos. Jei tarifas yra toks, kad reikės pervesti mokestį, bankas viską padarys pats. Todėl investuotojas nepastebės jokių problemų, gaus tik procentą, šiek tiek mažesnį nei būtų, jei nebūtų mokesčio.

8. Išvada + video tema

Šiandien Rusijoje banko indėliai yra vienas populiariausių būdų. išsaugojimas ir padidinimas lėšų asmenims. Be to, jų sąlygos yra gana paprastos ir suprantamos daugumai gyventojų.

Indėlininkai lengvai supras visus niuansus ir subtilybes atidarant indėlį, jei atidžiai išnagrinės šį leidinį.

Pabaigoje patariame pažiūrėti vaizdo įrašą apie tai, ko ieškoti pasirašant indėlio sutartį, taip pat kaip išsirinkti geriausias sąlygas indėliams bankuose:

P.S. Finansinio žurnalo „RichPro.ru“ komanda skaitytojams linki sėkmės investuojant ir pelningiausių įnašų. Pasidalykite savo nuomonėmis, komentarais publikavimo tema ir užduokite klausimus komentaruose žemiau.

Žiūrėkite vaizdo įrašą: M. JANSONAS ir M. LIATUKAS - "Klaidos, sudarant ir valdant kredito sutartis" (Gegužė 2024).