Kaip paimti (išduoti) buto, namo, žemės hipoteką ir kur geriau gauti hipotekos paskolą: TOP-5 bankai + profesionali pagalba gaunant hipoteką

Laba diena, mieli žurnalo „Rich Pro“ skaitytojai! Šiame straipsnyje mes pasakysime kaip ir kur galiu imti (gauti) hipoteką butui, namui ar žemei, kuriame banke geriau gauti hipotekos paskolą, taip pat kas gali suteikti profesionalią pagalbą gaunant hipoteką.

Perskaitę straipsnį sužinosite:

• Kokia yra būsto paskolos gavimo tvarka;
• Kokių dokumentų reikia norint įkeisti butą, privatų namą ar kitą nekilnojamąjį turtą;
• Kokie yra žemės sklypų įkeitimo požymiai;
• Kaip ir kur geriau kreiptis dėl hipotekos internete;
• Kur galėčiau kreiptis pagalbos į hipoteką su bloga kredito istorija?

Leidinio pabaigoje tradiciškai pateikiami atsakymai į klausimus, kurie dažniausiai kyla registruojant hipoteką.

Šis straipsnis bus naudingas visiems - tiems, kurie jau nusprendė nusipirkti butą ar kitą būstą pagal kreditą, ir tiems, kurie vis dar abejoja.

Hipotekos registravimas- procesas yra ilgas. Jis nepriima skubotų ir skubotų sprendimų. Todėl svarbu perskaityti šį straipsnį ilgai prieš pateikiant paskolos paraišką, kad turėtumėte laiko jį gerai apgalvoti. Apskritai nešvaistykite laiko, pradėkite skaityti dabar.

Apie tai, kaip tinkamai kreiptis ir gauti hipotekos paskolą, kur (kuriame banke) geriau imti hipoteką butui ar namui su žemės sklypu, taip pat kas gali padėti gauti hipoteką - skaitykite šiame numeryje

1. Hipotekinės būsto paskolos teikimo tvarka bankuose

Paskelbdama teisės aktus, valstybė kontroliuoja hipotekos suteikimo tvarką. Rusijos Federacijoje yra pagrindinis norminis aktas, pagal kurį vykdomas būsto skolinimas federalinis įstatymas „Apie hipoteką“išsivystė atgal į 1998 metų.

Reglamentas riboja kredito įstaigų laisvę, atliekant operacijas su hipoteka, taip pat suvaržymu. Kreditorių veiksmai šioje srityje turėtų būti vykdomi laikantis įstatymų.

Tačiau bankams suteikiama laisvė pasirinkti skolininkus. Jie savarankiškai nusprendžia, kam išduoti hipoteką, o kam atsisakyti.

Šiuo atžvilgiu pareiškėjams keliami keli reikalavimai:

1. Amžius. Tradiciškai paskolos gavėjams išduodama hipoteka 21 metų. Taip pat atsižvelgiama į paskolos gavėjo amžių, kai hipotekos paskola yra visiškai grąžinama pagal grafiką.
2. Pajamų lygis.Nustatydami maksimalią galimą mėnesinę įmoką, bankai įvertina bendrų šeimos pajamų. Svarbu, kad tai būtų daugiau nei planuota bent jau suma 2 kartų.
3. Stabilus užimtumas. Idealiu atveju potencialus skolininkas turėtų dirbti didelėje gerai žinomoje įmonėje. Atsargūs skolintojai yra tie pareiškėjai, kurie dirba pas individualius verslininkus.
4. Pilietybė. Didžioji dalis didžiųjų bankų hipotekos programų yra skirtos Rusijos Federacijos piliečiams.

Hipotekos suteikimo tvarka pasižymi ne tik reikalavimais paskolos gavėjui, bet ir pagrindiniais šios paskolos rūšies parametrais, kurie atsispindi paskolos sutartyje.

Svarbiausi hipotekos rodikliai yra šie:

• Siūlymas. Vidutinis procentas Rusijos bankuose yra 12%. Tai lemia įvairūs veiksniai - valstybės paramos buvimas, priskyrimas tam tikroms piliečių kategorijoms.
• Paskolos terminas. Dažniausiai jis yra diapazone iš 60 prieš tai 360 mėnesių. Daug rečiau terminas gali būti ilgesnis.
• Didžiausia sumakuriuos galima išduoti. Rusijoje jis yra diapazone1 000 000 - 20 000 000 rublių.
• Baudos. Prieš pasirašant hipotekos sutartį, būtina išsiaiškinti, kokiomis sąlygomis ir kokia apimtimi mokamos baudos. Svarbu suvokti, kad kartais pagal sutarties sąlygas, net ir už pavėluotą dieną, turėsite sumokėti gana didelę baudą.

Esant dabartinei ekonominei krizei, hipotekos būdu įgyto gyvenamojo nekilnojamojo turto skaičius pamažu mažėja. Šiuo atžvilgiu kredito organizacijos yra priverstos kovoti už kiekvieną klientą. Tam jūs turite peržiūrėti hipotekos sąlygas. Rezultatas buvo toks: praeitis metų, buvo tendencijos mažėti hipotekos normos.

2. Ką reikia žinoti prieš imantis hipotekos

Dauguma Rusijos gyventojų negali sau leisti nusipirkti gyvenamojo nekilnojamojo turto už grynus pinigus. Dėl to situacija yra tokia, kad daugeliui būsto paskolos yra vienintelis būdas išvengti ilgalaikių santaupų ir persikelti į savo butą.

Statistika rodo, kad daugiau nei 50 proc. išperkamas Rusijoje parduotas nekilnojamasis turtas į paskolą. Tuo pačiu metu ne visi skolininkai turi pakankamai žinių apie hipoteką. Dažnai tai sukelia sunkumų.

1) Hipotekos skolinimo esmė

Visų pirma, reikėtų suprasti, kad šiuolaikiniame finansų pasaulyje jie vadina hipoteka.

Hipoteka - tikslinio skolinimo, skirto paskolos gavėjui įsigyti paskolą, kuri lieka banko hipotekoje, rūšis.

Įsigydamas būstą per hipoteką, paskolos gavėjas veikia kaip turto savininkas, tačiau neturi teisės disponuoti juo savo nuožiūra.

Jei paskolos gavėjas nustoja mokėti mėnesinius mokėjimus prieš visiškai grąžindamas įsipareigojimus pagal hipotekos sutartį, kredito įstaiga turi teisę į jį kreiptis bausmes. Be to, pažeisdamas paskolos sutarties sąlygas, bankas turi teisę per teismą paimti įkeistą daiktą, tai yra gyvenamąjį nekilnojamąjį turtą.

Reikėtų suprasti, kad hipotekos problemos gali kilti ne tik dėl vėluojančių mėnesinių įmokų.

Neįvykdyti prisiimti įsipareigojimai taip pat apima:

• draudimo sutarties sąlygų pažeidimas;
• turto perdavimas trečiajai šaliai;
• būsto eksploatavimo taisyklių pažeidimas;
• neleistini techninių specifikacijų (išdėstymo) pakeitimai;
• žala nekilnojamajam turtui.

Svarbu pasirinkti skolintojas ir hipotekos programa. Šiandien Rusijoje galite kreiptis dėl tokios paskolos beveik bet kuriame dideliame banke. Reikėtų nepamiršti, kad Rusijoje vidutinis procentas yra hipotekos paskolos 13%. Tai yra daug daugiau nei daugumoje išsivysčiusių šalių.

Yra keli svarbūs būsto paskolos parametrai:

• įkeitimo dalykas;
• paskolos terminas;
• suma.

Dėl kiekvieno iš jų turėtų būti nuspręsta iš anksto, prieš pateikiant paraišką.

Kad hipoteka netaptų sunkiu darbu, turite būti psichologiškai tam pasirengę. Idealiu atveju sprendimas dėl jo projekto turėtų būti priimtas šeimos taryboje. Reikėtų suprasti, kad labai ilgą laiką (vidutiniškai 5 - 30 metų) turės sumokėti ne tik būsto išlaidas, bet ir papildomas palūkanas.

Ji turėtų būti psichiškai pasirengusi tam, kad nemaža šeimos biudžeto dalis bus išleista mėnesinėms hipotekos įmokoms. Ir tokia situacija išliks daugiau nei keliolika metų. Todėl šeimos biudžetas turės būti planuojamas ilgą laiką.

Bus naudinga gauti hipoteką ir nurodykite sumą visos permokos. Tai galite padaryti naudodamiesi paskolos skaičiuoklė arba susisiekdami paskolų specialistas.

Permokos reiškia skirtumą tarp pardavėjo nustatytos nekilnojamojo turto kainos ir galutinės sumos, kurią skolininkas mokės visiškai grąžindamas hipoteką ir atlaisvindamas būstą nuo apsunkinimo.

Atsižvelgiant į tai, kad hipotekos normos šiandien yra gana aukštos, o paskolos terminas yra kelios dešimtys metų, permokos suma gali būti gana nemaža. Dažnai kainuoja butas, įsigytas hipoteka 2 kartų brangesnisnei iš pradžių kainavo.

Pastaba Kai kuriuos gąsdina didelis permokų lygis. Kiti, padaliję ją iš paskolos termino, gautą sumą laiko priimtinu mokesčiu už galimybę gyventi savo bute.

Dažnai galite išgirsti nuomonę, kad esamos hipotekos normos yra grobuoniškos. Tačiau nepamirškite to, kas egzistuoja Rusijoje infliacijos lygis daugiau nei vidutinis procentas. Tuo pačiu metu bankai vis dar turi užsitikrinti pelną ir padengti galimą riziką.

Bet kokiu atveju kiekvienas skolininkas turėtų iš anksto įvertinti permokėtų sumų dydį. Tokiu atveju jis žinos, kam turėtų pasiruošti, o gavęs hipotekos sutartį šis skaičius nebus nemaloni staigmena.

Kita svarbi potencialaus skolininko užduotis yra: nustatant pajamas, kuris yra būtinas norint gauti hipotekos paskolą. Svarbu žinoti, kad idealiausias santykis yra mėnesinė įmoka neviršija 40% pajamų. Tokiu atveju galite atsižvelgti į visus įprastus dokumentais pagrįstus šaltinius - tiek patį paskolos gavėją, tiek jo pritrauktus kreditorius.

2) Hipotekos paskolos sąlygos

Svarbūs būsto paskolos parametrai yra jos sąlygos. Nepaisant to, kad kiekvienas skolintojas kuria savo paskolų programas, galima išskirti keletą svarbiausių sąlygų, būdingų bet kuriai paskolai.

Pagrindinės būsto paskolos būstui gauti sąlygos

1. Skolininko amžius

Dažniausiai hipoteką gali gauti piliečiai, sulaukę metų 21 metų. Maksimalus amžius priklauso nuo kredito įstaigos. Ji apibrėžiama kaip dabartinio paskolos gavėjo amžiaus ir numatomo paskolos termino suma. Paprastai viršutinė šio rodiklio riba yra pensinis amžius, padidintas 20% 3 - 5 metų.

Pirmaujanti pozicija viršutinėje amžiaus riboje yra „Sberbank“. Maksimalus amžius hipotekos pabaigoje yra 75 metų.

2. Mokumas

Skolininko mokumo koeficientas yra labai svarbus svarstant hipotekos paskolos paraišką.

Tuo pačiu metu būtina atsižvelgti į šiuos parametrus:

• mėnesinių pajamų suma;
• profesija, taip pat pareigos;
• bendraskolių pajamų dydis;
• kredito istorija.

Tai yra maksimalus mokumo lygis mėnesio įmoka. Ir jie priklauso nuo šio rodiklio dydistaip pat terminas hipotekos paskola.

3. Užimtumo rūšis

Dauguma bankų pasitiki valstybės tarnautojaikurie gauna fiksuotą atlyginimą. Tokiam užimtumui būdingas didelis stabilumas. Taip pat tyliai laukiame aukštojo mokslo diplomas.

Kaip bebūtų keista, bet pagrindinės pajamos iš savo versloverčia bankus nešti klientą didelės rizikos skolininkams. Paaiškinimas labai paprastas - šiuolaikinė ekonomika negarantuoja stabilių verslo pajamų. Net pelninga veikla bet kada gali tapti nuostolinga.

4. Privalumai

Kita esminė būsto paskolos sąlyga yra galimybė gauti valstybės išmokas.

Subsidijos garantuojamos tam tikrų kategorijų piliečiams:

• jaunos šeimos (sutuoktiniai negali būti didesni kaip 100 s 35 metų), kurie buvo įtraukti į atitinkamą programą;
• šeimos, kuriose gimė antras vaikas, turi teisę motinystės sostinė;
• kariškiai.

Pirmosios dvi piliečių kategorijos gali pasikliauti valstybės pagalba sumokėdamos įmoką už hipoteką arba grąžindamos dalį skolos pagal dabartinį susitarimą.

Kariuomenė gali tikėtis sumokėti už juos ne daugiau kaip hipoteką 2,4 milijonas rublių. Skaitykite daugiau apie karinę hipoteką viename iš mūsų straipsnių.

5 būsto paskolos gavimo etapai

3. Kaip gauti būsto paskolą - 5 pagrindiniai būsto gavimo etapai

Daugeliu atvejų veiksmus, kurių imamasi gaunant hipoteką, nustato kredito įstaiga, kurioje ji yra įregistruota. Kiekvienas bankas savarankiškai vystosi paskolos sąlygosformos dokumentų paketasrinkiniai skolininko reikalavimai. Be to, kredito organizacijos pačios nusprendžia, kiek laiko jos svarstys pateiktą paraišką.

Atkreipkite dėmesį! Kai kurie bankai žada išduoti hipoteką greitai ir be nereikalingų problemų, pateikdami visus 2 dokumentas. Tačiau reikia turėti omenyje, kad tokios nuolaidos NĖRA nemokamos. Dėl patogumo turėsite sumokėti didelę įmoką arba padidintą palūkanų normą.

Nepaisant niuansų, egzistuojančių registruojantis skirtinguose bankuose, yra keletas etapų, būdingų bet kokiam hipotekos sandoriui.

1 etapas. Nekilnojamojo turto rinkos analizė

Daugelis specialistų rekomenduoja prieš pirkdami banką pasirinkti įsigytą turtą. Tačiau kai kurie ekspertai įsitikinę, kad ieškant paskolos galimybės verta palaukti, kol visos problemos banke bus išspręstos.

Tačiau net ir antruoju atveju būtina iš anksto atlikti nekilnojamojo turto rinkos analizę. Tai paaiškinama tuo, kad prašyme dėl hipotekos reikia nurodyti planuojamos paskolos sumą.

Svarbu suprasti, kad kreditus gaus tik tam tikros savybės:

• butą antrinėje rinkoje;
• baigtas būstas naujuose pastatuose;
• butą statomame name;
• kotedžas;
• privatūs namai.

Kai kurios kredito organizacijos parengia būsto paskolos, tačiau tokios galimybės yra daug retesnės. Tokias programas galima rasti, pavyzdžiui, „Sberbank“ ir Rusijos žemės ūkio bankas.

Renkantis butą reikėtų suprasti, kad kai kurie savininkai atsisako parduoti savo turtą hipoteka. Tai ypač pasakytina apie būsto įsigijimą antrinėje rinkoje. Todėl svarbu iš anksto įspėti turto savininkus apie jų norą. Šis požiūris taupo laiką, nes užkerta kelią nesusipratimams ir atsisakymui parduoti operacijos metu.

Bankai taip pat dėmesingi turtui, kurį planuojama įsigyti kreditine tvarka. Galima gauti hipoteką tik įsigyti aukštos kokybės būstą, atitinkantį tam tikrus reikalavimus.

Kiekvienas bankas nustato savo būsto pasirinkimo kriterijus. Bet vienas simptomas yra bendras - turtas NEGALI būti apgadintas, apgadintas ar skirtas nugriauti.

Taip pat svarbu suprasti, kad be specialisto būsto įvertinimo hipotekos nebus išduodamos. Kredito organizacijai svarbu būti tikram, kad gautos paskolos dydis atitinka joje įsigyto nekilnojamojo turto vertę.

2 etapas. Kredito organizacijos pasirinkimas

Kiekvienas skolininkas, rinkdamasis kredito įstaigą, vadovaujasi savo kriterijais ir nuostatomis. Bet kokiu atveju dauguma skolininkų pirmiausia kreipia dėmesį palūkanų norma. Daugeliui šis rodiklis yra lemiamas.

Pasirinkdami banką hipotekos registravimui, pirmiausia turėtumėte susisiekti su tuo, kurio paslaugomis būsimas paskolos gavėjas nuolat naudojasi. Tokiu atveju galite tikėtis lojalus požiūris ir palankesnės kredito sąlygos.

Profesionalai pateikia kitus patarimus tiems, kurie yra suglumę dėl banko pasirinkimo:

• svarbu išaiškinti iš dalies išankstinio ir visiško grąžinimo sąlygas - visada yra tikimybė, kad padidės pajamos, dėl to atsiras noras sumažinti skolos sumą;
• turėtų išanalizuoti skolininkų, kurie jau yra išdavę būsto paskolą atitinkamame banke, atsiliepimus;
• bus naudinga raštu sudaryti paskolų valdytojui klausimų sąrašą, tai padės nepamiršti svarbių punktų;
• paskolos gavėjas turėtų iš anksto apskaičiuoti savo mėnesines pajamas, esant nepakankamumui, reikėtų rasti bendrą paskolos gavėją.

Daugelis šokiruoja pasirašydami sutartį permokėtų sumųtaip pat mėnesio įmoka. Kad šios sumos netaptų nemalonia staigmena, turėtumėte iš anksto sužinoti, kiek jų bus.

3 etapas. Prašymas įkeisti paskolą

Norėdami gauti hipotekos paskolą turite kreiptis į maksimalų bankų skaičių. Tai leidžia padidinti teigiamo sprendimo tikimybę. Jei patvirtinimą gauna kelios kredito organizacijos iš karto, pakanka pasirinkti tą, kurioje sąlygos yra palankiausios.

Kokie dokumentai reikalingi hipotekai?

Kiekvienas bankas turi teisę sudaryti savo dokumentų, reikalingų hipotekai gauti, sąrašą.

Nepaisant to, hipotekai gauti galite pasirinkti šiuos dokumentus, kurie bus naudingi visur:

• Rusijos Federacijos piliečio pasas;
• santuokos liudijimas;
• kiekvieno šeimos vaiko gimimo liudijimas;
• esamos darbo vietos darbdavio padarytos ir patvirtintos darbo knygos kopija;
• pajamų lygį patvirtinantis pažymėjimas;
• psichologinės klinikos pažyma, kad skolininkas nėra registruotas.

Jei planuojate pritraukti bendraskolius, kiekvienas iš jų turės paruošti tą patį dokumentų paketą. Be to, pasirinkus įsigyjamą turtą, bankas taip pat turės pateikti dokumentus.

4 etapas. Hipotekos draudimas

Jei bankas sutinka išduoti hipotekos paskolą pagal paraiškos svarstymo rezultatus, pradedama operacija. Jos pirmasis etapas yra draudimas. Ši procedūra yra būtina. Draudimo procese patirtas išlaidas padengia paskolos gavėjas.

Svarbu žinotikad privalomas yra tik įkeitimo objekto draudimas, t. įgytas turtas. Kitais atvejais sutarčių sudarymas su draudimo bendrovėmis yra savanoriškas.

Tačiau, siekdami sumažinti riziką, bankai visomis įmanomomis priemonėmis verčia skolininkus apsidrausti patys darbingumas, sveikata ir gyvenimas.

Ši situacija turi vieną rezultatą - buto pirkėjo sąskaita yra apdrausta kredito įstaigos rizika. Tuo pat metu skolininkas lieka neapdraustas nuo nenumatytų situacijų. Atsitikus draudiminiam įvykiui, reikalingos įmokos bus pervestos banko naudai. Skolininkas nieko negaus.

Atrodytų, kad savanoriškas draudimo polisų įsigijimas reiškia, kad galite atsisakyti šios paslaugos. Tačiau norint to išvengti, kredito organizacijos padidinti pasiūlymą nesant draudimo. Tokiu atveju turėtumėte atidžiai apsvarstyti, kas bus pelningiau.

Kitaip tariant yra būtina palyginti permokėjimas už hipoteką su padidintomis palūkanomis su permokos suma mažesne norma, tačiau atsižvelgiant į draudimo kainą.

Dėl to greičiausiai turėsite apsidrausti. Ir tada atsiranda dar vienas nemalonus momentas - dažniausiai draudikas pasirenka skolintoją. Tai suteikia paskolos gavėjui galimybę pasirinkti vieną ar daugiau draudimo bendrovių, su kuriomis jis bendradarbiauja.

Tuo pačiu metu labai tikėtina, kad polisą teks pirkti ne palankiausiais tarifais rinkoje. Vienintelis būdas sutaupyti yra išvados visuotinio draudimo sutartis visą būtiną riziką vienu metu.

5 etapas. Sutarčių sudarymas

Vienas iš svarbiausių hipotekos sandorio etapų yra paskolos sutarties sudarymas. Kaip ir bet kuris kitas susitarimas, jis turėtų būti atidžiai perskaitytas nepraleidžiant nė vienos pastraipos.

Nepamirškkad turėtum susipažinti su paskolos sutartimi Anksčiau jo pasirašymo momentas. Jei kokie nors sutarties punktai yra neaiškūs, nedvejodami užduokite klausimus paskolos specialistui.

Studijuojant sutartį reikėtų maksimaliai atkreipti dėmesį į finansinius hipotekos parametrus. Reiškia išmokų suma, jų rūšis, delspinigiai. Idealiu atveju bankas turėtų pateikti paskolos gavėjui mokėjimo grafiką visam būsto paskolos terminui.

Kartu pasirašoma ir paskolos sutartis nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo sutartis. Tai, kaip pinigai, skirti sumokėti už būstą, bus pervesti pardavėjui, nustatomi atskirai kiekvienai operacijai. Tai gali būti lėšų pervedimas į sąskaitą arba grynųjų pinigų pervedimas naudojant banko langelį.

Taigi hipotekos operacijos procedūra yra gana ilga. Tiems, kurie nėra finansų ar paskolų specialistai, tai gali pasirodyti labai sudėtinga. Tačiau paeiliui vykdant kiekvieną sandorio etapą galima išvengti daugelio sunkumų.

4. Kaip gauti buto hipoteką: kur pradėti?

Sprendimas kreiptis dėl hipotekos, norint įsigyti nekilnojamąjį turtą, turėtų būti labai subalansuotas ir apgalvotas; neturėtumėte į tai žiūrėti atsargiai. Dauguma piliečių, nusprendusių tapti būsto savininkais pasinaudodami hipoteka, net nežino, kur pradėti registraciją.

Profesionalai pirmiausia rekomenduoja apskaičiuoti savo finansines galimybes.

Svarbu aiškiai suprasti šių rodiklių dydį:

• santaupos, kurias galima pervesti kaip įmoką;
• norimo būsto kainą ir atitinkamai reikiamo dydžio hipotekos paskolą;
• suma, kurią paskolos gavėjas yra pasirengęs duoti kiekvieną mėnesį kaip įmoką.

Būsimų hipotekų dydis yra vienas iš svarbiausių rodiklių, kurį reikia įvertinti prieš pateikiant prašymą.

Paskolos sumą labiausiai veikia 2 rodikliai:

1. suma, kurią skolininkas nori pervesti kaip pradinę įmoką;
2. mėnesio pajamų suma, kurią bankas gali patvirtinti dokumentais, kad galėtų įvertinti mokumą.

Rodiklis 1. Pradinė hipotekos įmoka

Apskaičiuokite pradinės įmokos dydį už hipoteką nėra sunku. Kiekvienas skolininkas gali atlikti šią užduotį.

Norint apskaičiuoti pradinę įmoką, užtenka atlikti tik 2 veiksmus:

1 žingsnis. Visų pirma, tai užtruks sužinoti įsigyto nekilnojamojo turto kainą. Norėdami tai padaryti, tiesiog apsilankykite internete turto paieškos svetainė. Tai pasirenka turto variantą, kuris yra kuo panašesnis į planuojamą įsigyti būstą. Skaičiavimui turėtumėte atsiminti jo kainą. Jei yra keletas tinkamų variantų, tikslesniam vertinimui patartina paimti vidutines išlaidas. Po to apskaičiuojamas gautos sumos vienas procentas.

Pvz., Vidutinė tokio buto kaina, kokį planuojate įsigyti 3 000 000 rublių. Norėdami sužinoti, kiek yra 1% jo, jums reikia padalyti išlaidas iš 100:

3 000 000 / 100 = 30 000 rublių

Pasirodo, vieno procento pasirinkto būsto kaina yra 30 000 rublių.

2 žingsnis. Toliau seka apskaičiuokite, kiek procentų būsto kainos skolininkas gali susimokėti pats. Norėdami tai padaryti, įvertinkite sutaupytų lėšų kiekį. Gautas skaičius turi būti padalintas iš vieno procento buto kainos.

Jei darysime prielaidą, kad skolininkas kaupiasi 900 000 rublių, pasirodo:

900 000 / 30 000 = 30%

Kitaip tariant, skolininkui priklauso trisdešimt procentų planuojamo įsigyti buto kainos.

Šis rodiklis leidžia pasirinkti tinkamą hipotekos programą.Nepamirškite, kad vienas iš svarbiausių hipotekos rodiklių yra įmokai reikalingos įmokos procentas.

Be to, įmokos dydis leidžia suprasti, kiek paskolos reikės. Mūsų pavyzdyje paaiškėja, kad suma turėtų būti nurodyta paraiškoje dėl hipotekos:

3 000 000 - 900 000 = 2 100 000 rublių

Šios sumos nepakanka butui nusipirkti už grynuosius pinigus.

Rodiklis 2. Mokumo lygis

Kitas svarbus rodiklis, reikalingas hipotekai apskaičiuoti, yra skolininko mokumo lygis. Nesunku suprasti, kokias pajamas reikia dokumentuoti banke.

Pirmiausia reikia pasinaudoti bet kuria hipotekos skaičiuoklėpateiktas internete. Įvedami specialiame lange turto vertė, turimos įmokos suma.

Mokėjimams apskaičiuoti siūlome naudoti skaičiuoklę:

Kaip a palūkanų norma Galite nurodyti vidutinę vertę rinkoje. Šiandien jis yra vidutiniškai15%. Paskolos terminas gali būti imtasi už 20 metų. Paspaudus mygtuką apskaičiuoti taps žinoma mėnesio įmokos suma. Šiame pavyzdyje ši vertė bus 27 653 rublių.

Tradiciškai turėtų būti patvirtintų pajamų dydis bent 2 kartus daugiau mėnesinė įmoka. Šį reikalavimą pateikia dauguma bankų.

Iš pavyzdyje pateiktų duomenų paaiškėja, kad pajamos turėtų būti lygios:

27 653 * 2 = 55 306 rublių

Tai tokios pajamos (dažniausiai darbo užmokestis) turi būti patvirtintos banke pažymėjimais.

Svarbu suprasti, kad tai nebūtinai turi būti tik paties skolininko asmeninės pajamos. Daugelis bankų leidžia jums pritraukti hipotekos paskolas bendraturčiai. Tokiu atveju bus patvirtinta visa patvirtinta visų hipotekos dalyvių pajamų suma.

Ne visi supranta, kodėl bankai reikalauja tokių, atrodo, pervertintų pajamų. Tiesą sakant, toks požiūris pasisako būdas apsaugoti skolininką nuo finansinių problemų. Sumokėjus hipotekos mokestį, turėtų likti pakankamai pinigų (mažiausiai puse pajamų) normaliai mitybai ir kitų būtinų daiktų pirkimui.

Tačiau toli gražu ne visada įmanoma dokumentuoti gaunamų pajamų pakankamumą. Potencialus skolininkas, be darbo užmokesčio, gali turėti ir kitų neoficialių pajamų. Šiuo atžvilgiu kyla klausimas: ar tikrai reikia atsisakyti hipotekos?

Tiesą sakant, yra 2 variantai, kuriuos galima naudoti tokiose situacijose:

1) Vis tiek pateikite turimus dokumentus kredito įstaigai. Daugeliu atvejų tai įvyks atsisakymas. Tačiau kai kurie bankai patvirtina hipoteką tais atvejais, kai mokama maždaug 70% pajamų.

Be to, yra galimybė gauti patvirtinimą už mažesnę nei deklaruota sumą. Tiesa, tokiu atveju turėsite arba sumokėti didelę įmoką, arba pasirinkti pigesnį butą.

2) Pasinaudokite kredito maklerio pagalba. Reikia atsiminti, kad kiekvienam bankui atsisakius išduoti hipoteką, informacija apie tai perduodama Kredito biuras.

Natūralu, kad tokie duomenys kredito istorijoje gali turėti įtakos kredito organizacijų sprendimui ateityje. Todėl suvokus, kad yra įvairių problemų, įskaitant ir pajamų lygį, geriau nedelsiant kreiptis į specialistus.

Kredito makleriai atidžiai išnagrinėja paskolos gavėjo pateiktą informaciją ir dokumentus. Po to jie praneša būsimam skolininkui, kurioje kredito įstaigoje jis greičiausiai galės patekti pirmą kartą teigiamas sprendimas.

Brokeriai stengiasi pateikti tokias galimybes, kuriomis paskolos suma nebus sumažinta. Be to, jie gerai žino, kuriems bankams nereikia sertifikatų, ir pakanka žodžiu apibūdinti papildomas pajamas.

Pažymėtina, kad patyrę brokeriai palaiko ryšius su daugybe kredito organizacijų. Tokia partnerystė leidžia jums padėti klientams gauti reikiamą paskolos sumą pačiomis palankiausiomis sąlygomis.

Ar galiu gauti hipoteką butui su bloga kredito istorija?

Dėl žemo rusų finansinio raštingumo, taip pat dėl ​​krizės laikotarpio šiandien labai daug žmonių turi problemų dėl kredito istorijos. Natūralu, kad tai dažniausiai sukelia atmetimas dėl hipotekos paraiškų. Todėl dažnai atsitinka, kad būsimiems skolininkams kyla klausimas, ar bus galima gauti hipoteką su pažeista kredito istorija.

Visų pirma, jūs turite suprasti, kad praeityje vartojimo paskolų ar kreditinių kortelių vėlavimai gali būti žinomi bankui. Net tais atvejais, kai mokumas pasikeitė į gerąją pusę, klientas bet kokiu atveju bus paskirtas didelės rizikos būklė.

Gali padėti gauti hipoteką kredito brokeriai. Jie žino apie įvairias programas, skirtas klientams, turintiems blogą kredito istoriją. Todėl jiems suteikta teisė gauti hipotekos patvirtinimą net tokioje situacijoje.

Bet kokiu atveju brokerio pajamos priklauso nuo paskolų, kurioms jie padėjo gauti patvirtinimą, skaičiaus. Šis požiūris užtikrina, kad brokeris dės visas pastangas, kad pasiektų teigiamą sprendimą savo klientui.

Norėdami gauti daugiau informacijos apie tai, kur ir kaip gauti paskolą su bloga kredito istorija be informacijos apie pajamas ir laiduotojus, skaitykite viename iš mūsų straipsnių.

Pasirodo, kad kreipiantis dėl hipotekos nebijokite, svarbiausia yra pradėti. Svarbu nuspręsti, kokį būstą norite įsigyti, ir suprasti, kiek jis atitinka turimas pajamas.

Jei paaiškėja, kad yra kokių nors problemų, kurios gali trukdyti priimti teigiamą sprendimą, turėtumėte nedelsdami susisiekti su brokeriais.

Išsamus vadovas, kaip imti hipotekos paskolą butui ar namui

5. Kaip 5 būdais gauti hipoteką butui, namui ar kitam būstui - žingsnis po žingsnio instrukcijas

Hipotekos registravimas - sudėtingas ir ilgas procesas. Todėl svarbu tai atlikti etapais. Prieš pradėdami procesą, turėtumėte atidžiai perskaityti nuoseklias instrukcijas, kuriose aprašomas atliktų veiksmų algoritmas. Be to, svarbu žinoti, kaip maksimaliai efektyviai atlikti kiekvieną žingsnį.

Ekspertai rekomenduoja pradėti procesą nuo nekilnojamojo turto parinkimasplanuojama įsigyti. Tokiu atveju bus aiškiai suprantama, kiek reikia hipotekos, kokia turėtų būti pirmoji įmoka. Kitos paskolos galimybės taip pat priklauso nuo būsto kainos.

Nuosavybės pasirinkimas

Tie, kurie nusprendė įsigyti būstą hipoteka, visų pirma, rūpinasi klausimu: Kokį nekilnojamąjį turtą skolina bankai?

Šiandien hipotekos paskola gali būti išduodama beveik bet kuriam turtui:

1. butą naujame name (naujame pastate) arba antrinėje rinkoje;
2. kotedžas ar vasarnamis;
3. privatūs namai.

Bankai taip pat skolina dalyvavimas bendrose statybose. Be to, kai kuriais atvejais galite išduoti būsto paskola.

Šiame etape skolininkas turėtų atidžiai apsvarstyti savo galimybių vertinimą, jie turėtų būti tinkamai suderinti su jų pačių norais. Šis požiūris padeda jums nenusivilti įsigyjant ir nekentti hipotekos per kelis mėnesinius mokėjimus.

Renkantis būstą įsigijimui didelę reikšmę turi būsimo skolininko tikslai.

Pirmasis variantas - pilietis gerina gyvenimo sąlygasperkant didesnį butą arba su prestižine vieta. Be to, paprastai yra gana didelių stabilių pajamų. Tokie skolininkai lengviau sutinka atsisakyti naujo būsto, kilus problemoms.

Antrasis variantas - atvejai, kai išduodama hipoteka norint įsigyti vienintelį nuosavą būstą. Tokiu atveju skolininkai deda visas pastangas neprarasti savo turto. Jie imasi paskolų rimčiau.

Renkantis nekilnojamąjį turtą, reikia turėti omenyje, kad kredito organizacijos įgytiems objektams kelia rimtus reikalavimus. Dėl hipotekos lėšų nebus galima nusipirkti neatidėliotino ir apleisto būsto, taip pat nekilnojamojo turto, esančio už Rusijos ribų.

2 žingsnis. Suraskite kredito įstaigą ir hipotekos programą

Renkantis kredito įstaigą reikėtų atsižvelgti į tai tikslustaip pat galimybes potencialus skolininkas. Tuo pat metu svarbu suprasti, kad net ir tais atvejais, kai bankas kreipėsi į piliečius, tai nereiškia, kad hipoteka bus tiksliai užregistruota. Paprasčiau tariant, norint patvirtinti paskolos paraišką, svarbu pasiekti abipusį skolintojo ir paskolos gavėjo supratimą.

Nepaisant to, kad palūkanos daugelyje bankų yra beveik vienodos, jos yra artimos vidutinė rinka įkainius, visada yra galimybė pasirinkti patogią paskolos aplinką.

Valstybės išmokos jei įmanoma, turėtumėte naudoti ją tais atvejais, kai registracijos procesas bus gana sunkus. Net nereikšmingas palūkanų normos sumažėjimas, turint teisę į subsidijas, lemia iki didelių santaupų. Metams bėgant, jis išsilieja dešimtys ir net šimtai tūkstančių rublių.

Yra keletas parametrų, į kuriuos reikėtų atsižvelgti renkantis kredito įstaigą, taip pat hipotekos programą.

Pagrindiniai kredito įstaigos pasirinkimo parametrai:

1. banko patikimumas ir reputacija;
2. realių klientų, kurie jau įregistravo hipoteką per šį skolintoją, apžvalgos;
3. maksimali galima paskolos suma;
4. įmokos suma;
5. visos ir dalinio išankstinio apmokėjimo sąlygos, baudos už šią procedūrą buvimas;
6. pareiga sudaryti draudimo liudijimus, taip pat draudimo įmokų dydis;
7. baudų dydį, taip pat jų kaupimo tvarką atsižvelgiant į delsimą.

Tiems, kuriems atlyginimai nėra visiškai oficialūs, turėtumėte pasirinkti tas programas, kurios leidžia kreiptis dėl hipotekos be užklausų ir užstato.

Taip pat yra sąlygų, pagal kurias reikalaujama išduoti paskolas pagal banko formos pažymėjimus. Tačiau tokioms programoms taikomos didesnės palūkanų normos.

3 žingsnis. Reikiamų dokumentų paruošimas ir paraiška

Daugiausia sėkmės gaunant hipoteką tinkamas dizainas dokumentų paketą. Kiekvienas bankas sudaro savo sąrašą, vis dėlto galima nustatyti privalomą visiems.

Hipotekos dokumentų, kurių reikalauja visos kredito organizacijos, sąrašas:

1. prašymą ar prašymą dėl hipotekos;
2. paskolos gavėjo, laiduotojų ir kreditų gavėjų asmens dokumentai;
3. esamo darbdavio patvirtinta darbo knygos kopija;
4. pajamų pažymėjimas;
5. privatiems verslininkams - atitinkamos licencijos ir pažymėjimai;
6. planuojamo įsigyti turto dokumentus.

Už lengvatinės piliečių kategorijos dokumentų paketas bus didesnės apimties. Be to, reikalingi dokumentai, patvirtinantys teisę į išmokas, taip pat valdžios institucijų leidimas naudoti subsidijas iš biudžeto.

4 žingsnis. Pasirašykite hipotekos sutartį

Svarbiausias žingsnis norint gauti hipoteką yra hipotekos sutarties vykdymas. Prieš pasirašydami sutartį, svarbu atidžiai ją perskaityti. iš pirmasis prieš tai paskutinė pastraipa.

Ypatingas dėmesys verta atsiskaityti tose skiltyse, kurios parašytos smulkiu šriftu. Puikus pasirinkimas - iš anksto paimkite sutarties pavyzdį ir išstudijuokite jį namuose. Dar geriau - Leiskite patyrusiam advokatui perskaityti susitarimą.

Paskolos gavėjas turi teisę perduoti gautą paskolą mokėdamas už įsigytą būstą hipotekos sutarties pagrindu.

Tuo pačiu nepamiršk to iki visiško įsipareigojimų įvykdymo pagal hipotekos sutartį bus rastas nekilnojamasis turtas įkeistas banko. Be skolintojo leidimo skolininkas negalės disponuoti savo nuožiūra. Tai yra, jis negalės parduoti, paaukoti ar iškeisti įsigyto buto.

5 žingsnis. Sandorio užbaigimas

Rusijos įstatymai įtvirtina pareigą apdrausti butą, įsigytą hipoteka. Tačiau bankų organizacijos paprastai neapsiriboja įkaito draudimu. Dažnai jie reikalauja išleisti politiką ir dėl gyvybės draudimas, sveikata ir kita galima rizika. Natūralu, kad turėsite mokėti už kiekvieną draudimą.

Bankas neturi teisės sudaryti papildomų draudimo sutarčių. Tačiau skolintojai, norėdami sumažinti savo riziką, deda visas pastangas, kad priverstų skolininką pirkti polisą. Todėl atsisakydamas apdrausti bet kokią riziką, bankas gali padidinti palūkanų normą.

Paskutinis hipotekos gavimo žingsnis yra pirkimo-pardavimo sutarties registravimas nekilnojamasis turtas Maltoje Rosreestre. Tuo pačiu metu, kitas svarbus dokumentas, vadinamas hipoteka. Šis susitarimas patvirtina naštą.

Taigi hipotekos registravimas yra griežtai reglamentuotas procesas. Žinant „žingsnis po žingsnio“ procedūrą yra lengviau įsigyti kreditą.

Hipotekos registravimo žemės sklype niuansai ir ypatybės

6. Pagrindinės žemės įkeitimo ypatybės 🏡

Hipotekoje galite įsigyti ne tik gyvenamojo nekilnojamojo turto, bet ir žemės sklypas. Toks skolinimas turi nemažai niuansų. Neatsižvelgus į svarbiausias savybes, hipotekos žemės sklypai tampa neįmanomi. Net tais atvejais, kai sandoris vis dėlto bus baigtas, jis bus nesuderinamas su įstatymais.

1) hipotekos objekto ypatybės

Pradinis žemės įkeitimo etapas yra pagrindinių paskolos dalyko ypatybių nustatymas. Tokio poreikio lemia tai, kad būtent toks požiūris leidžia suprasti, ar tam tikrą žemės sklypą galima įsigyti už kreditus.

Žemė turi atitikti tam tikras savybes:

1. apyvartos draudimo nebuvimas;
2. apribojimų nebuvimas.

Jei hipotekos dalykas neatitinka šių dviejų kriterijų, skolinimas gali būti laikomas Rusijos Federacijos įstatymų pažeidimu. Abu kriterijai išsamiau nagrinėjami toliau.

1. Žemės apyvartos ribojimas

Hipotekos taisyklėse buvo nustatyta, kad įkeitimo objektas negali būti turtas, kuris dėl tam tikrų priežasčių yra apribotas apyvartoje arba pašalintas iš jo. Tai taikoma, įskaitant skolinimą žemės įsigijimui.

Pagal žemės įstatymus galima atskirti keletą sklypų, kuriems taikomi apyvartos apribojimai:

• miško fondų sklypai;
• žemės ūkio paskirties žemė;
• teritorijos, užterštos radioaktyviosiomis medžiagomis, taip pat kitomis pavojingomis atliekomis;
• teritorijos, kurios buvo nualintos.

2. Įkeitimo draudimas

Nustatant, ar žemės sklypas gali tapti hipoteka, reikia turėti omenyje, kad įstatymai draudžia įkeisti tam tikrus daiktus. Tai apima, bet neapsiriboja:

• Žemė, kuri priklauso valstybei ar savivaldybei. Draudimas įkeisti tokias aikšteles paaiškinamas poreikiu išsaugoti mūsų šalies teritorijos vientisumą, taip pat konsoliduoti valstybei nuosavybės teise priklausančių žemės atsargų atsargas. Vyriausybė turi teisę perduoti tokias vietas ekonominiam, taip pat ir operacijų valdymui.
• Žemės sklypo dalis, mažesnė už minimalų plotą. Šį rodiklį nustato norminiai aktai, kuriuos priima Rusijos Federaciją sudarantys subjektai, taip pat vietos valdžia. Tai taikoma įvairioms leidžiamoms ir numatytoms naudojimo vietoms. Apribojimai atsiranda dėl to, kad skirtinguose regionuose naudojama žemės dalis skiriasi.Štai kodėl apatinė ir viršutinė žemės ploto ribos nėra vienodos.

2) Kiti žemės įkeitimo požymiai

Be aprašytų žemės įkeitimo požymių, susijusių su įkeitimo objektu, yra ir kitų, taip pat labai svarbių požymių.

Pirmasis susijęs žemės ir pastato hipotekos santykis. Daugelyje išsivysčiusių šalių hipoteka žemės sklypui reiškia ir visų jame esančių pastatų įkeitimą.

Kitaip nei užsienio šalyse, Rusijos įstatymai dalijasi 2 užstato rūšis - žemės ir įrenginius. Pasirodo, įkeitus žemės sklypą, įkeisti ant jo pastatyti pastatai NE yra.

Natūralu, kad toks požiūris sukuria disbalansą. Todėl dažniausiai sandorio šalys stengiasi sudaryti vienalaikis pasižadėjimas į žemę ir įrenginius.

Tais atvejais, kai susitarimas nenumato vienalaikio įkeitimo, jei išieškojimas imamas iš žemės, pastato savininkas pasilieka teisę į tai. Be to, tokiu atveju bus žemės sklypo dalis, kurią užima statytojas servitutas(teisė patekti per svetainę į jame esantį pastatą).

Paskutinės svarbios hipotekos savybės pirkti žemę yra: papildomi dokumentaitaip pat sutarties sąlygos. Jie teisingai gali būti vadinami hipoteka žemėje. Jei bent vieno iš elementų nėra, registravimo institucija turi teisę atsisakyti atlikti valstybinę teisių į svetainę registraciją.

Papildomos žemės įkeitimo sutarties turinio sąlygos

Tradiciškai išsiskiria 2 papildomos hipotekos žemės sąlygos:

Sąlyga 1. Įkeičiant hipoteką įgytas žemės sklypas neturi būti mažesnis už įprastą kainą. Kitaip tariant, žemė negali kainuoti mažiau nei žemiausia vertės riba. Apskaičiuodami standartinę kainą, visų pirma, faktinis plotas.

Be to, atsižvelgiama į ypatingas savybes:

• reljefo ypatybės;
• dirvožemio savybės;
• vieta.

Svarbu atkreipti dėmesį į šias savybes. Nepamirškite, kad neteisingas šių rodiklių apskaičiavimas dažniausiai tampa bylinėjimosi priežastimi. Praktikoje yra atvejų, kai dėl netinkamo sklypo ribų nustatymo teismas nusprendė iš savininko atimti teisę ja naudotis neribotam laikui.

2 sąlyga. Hipotekos sutarties priedo buvimas.Tai yra plano, kuris atspindi teritorijos ribas, papildymas. Toks piešinys išduotas žemės komitetas.

Taigi žemės hipoteka turi keletą bruožų. Svarbu atidžiai juos išstudijuoti, kol gausite paskolą.

7. Kur geriau imti hipoteką (hipotekos paskolą) - TOP-5 bankai, turintys palankias kredito sąlygas

Šiandien finansų rinkoje yra daugybė hipotekos programų. Be to, dažnai net vienoje kredito organizacijoje sukuriama daugybė skirtingų sąlygų.

Esant tokiai situacijai, nėra lengva išsirinkti geresnių sąlygų banką. Profesionalai gali padėti susidoroti su šia sudėtinga užduotimi. Taigi, kuriam bankui geriau imti hipoteką, apsvarstykite toliau.

Patikrinti bankai su geriausiomis hipotekos sąlygomis:

Mes jau rašėme atskirame straipsnyje apie tai, kur yra naudingiau gauti hipotekos paskolą ir kuris bankas turi pelningiausią būsto hipoteką - rekomenduojame su ja susipažinti.

8. Kaip kreiptis dėl hipotekos internete?

Šiandienos pasaulyje daugybė klausimų ir problemų yra išspręsta naudojantis interneto galimybėmis.Tai taip pat taikoma hipotekoms.

Paraiškos siuntimas internetu yra labai patogus būdas gauti paskolą. Tai puikiai tinka tiems, kurie neturi laisvo laiko.

Internetinės hipotekos paraiškos apdorojimo algoritmas

Hipotekos registravimasinternete leidžia skolininkui išvengti būtinybės apsilankyti daugybės bankų biuruose. Neprarasdamas laiko konsultacijoms su paskolų specialistais, paskolos gavėjas savarankiškai apskaičiuoja įvairių būsto paskolų parametrus, juos analizuoja ir lygina.

Naudojant specialius hipotekos skaičiuoklė, galite lengvai nustatyti apytikslę mėnesio įmokos sumą, permokos sumą ir kitus svarbius parametrus. Skaičiavimai padeda pareiškėjui sužinoti, kiek jis iš tikrųjų gali gauti už hipoteką.

Svarbu suprasti, kad nustatant paskolos dydį atsižvelgiama į šiuos parametrus:

1. pajamų lygis;
2. turimas nuosavas lėšas, kurios bus naudojamos įmokoms sumokėti.

Taip pat svarbu nustatyti paskolos terminą. Nuo jos priklausys ne tik išmokos dydis, bet ir permokos dydis.

Hipotekos grąžinimo terminas nustatomas pagal kelis parametrus:

• kredito suma;
• palūkanų norma;
• mokumo lygis, kuris turi įtakos galimam išmokos dydžiui.

Svarbus skaičiavimų rezultatas yra ir permokos dydis. Skolininkas turėtų atsižvelgti ne į normą, kuri skamba programoje, bet efektyvus. Kitaip tariant, turi įtakos ne tik permokos dydis sukauptos palūkanosbet ir įvairių komisiniustaip pat papildomos išmokosįskaitant draudimas.

Norėdami apskaičiuoti hipoteką, galite naudoti bet kurią internetinė skaičiuoklė. Daugelyje finansų svetainių pagrindiniuose puslapiuose yra panašios programos.

Internetinės hipotekos paraiškos per oficialią banko svetainę pavyzdys - skaičiavimas naudojant paskolos skaičiuoklę

Nepamirškkad norint gauti patikimiausius duomenis, turėsite tiksliai žinoti ne tik pasiūlymą ir reikalaujamą įmoką. Svarbu taip pat atsižvelkite į visus papildomus mokėjimus ir komisinius, atitinkančius pasirinktą programą, draudimo įmokas.

Dažnai skaičiavimas naudojant hipotekos skaičiuoklę yra apytikslis. Norėdami gauti tinkamiausius duomenis, geriausia susisiekti paskolų specialistas konkretus bankas.

Pastaba Jei tiriant internete pateiktą informaciją kyla klausimų, visada galite paskambinti nurodytais numeriais. Šis požiūris leidžia greitai išsiaiškinti nesuprantamus dalykus.

Kitas žingsnis yra užpildydami hipotekos paraiškos formą. Geriausia paraiškas pateikti keliems bankams iš karto. Tai padės sutaupyti daug laiko. Atsisakant vienos kredito įstaigos, jums nereikės pradėti paieškos nuo pat pradžių ir laukti svarstymo, kuris gali būti gana ilgas registruojant hipoteką.

Jei keli bankai priima teigiamą sprendimą, pakanka palyginti gautus pasiūlymus. Po to pasirenkamas geriausias pasirinkimas, o likusieji tiesiog lieka be dėmesio.

Norėdami kreiptis, tiesiog apsilankykite pasirinkto banko svetainėje. Tradiciškai būtent ten užpildoma potencialaus skolininko anketa.

Į paskolos paraišką įrašoma ši informacija:

• pareiškėjo asmens duomenys;
• darbo vieta ir pajamų lygis;
• šeimos sudėtis ir visos pajamos;
• įsipareigojimų suma;
• informacija apie planuojamą įsigyti turtą.

Paprastai hipotekos paraiška yra išsamesnė nei vartojimo paskola. Be to, jis laikomas ilgesniu. Tai paaiškinama ilgalaikiu laikotarpiu ir paskolų dydžiu. Tradiciškai peržiūros laikotarpis svyruoja nuo 1 prieš tai 7 dienų.

Hipotekos paskolų brokerių apžvalga

9.Kas teikia pagalbą gaunant hipoteką - 5 geriausių hipotekos brokerių apžvalga

Ne visi gali sau leisti būsto paskolą. Šis procesas reikalauja nemažos laiko sąnaudos, moralinė koncentracija. Be to, norint tinkamai suprasti bent jau sudėtingo hipotekos paskolų proceso ypatybes minimalios finansų žinios. Natūralu, kad ne visi turi tokius sugebėjimus.

Tačiau neverta atsisakyti idėjos įsigyti būstą gaunant būsto paskolą. Daug geresnis sprendimas būtų pasitelkti profesionalų tarpininką tarp skolininko ir kredito įstaigos. Būtent taip vadinasi hipotekos makleris.

Toks specialistas paprastai supranta milžiniškos sumos ypatybes hipotekos programosatstovaujama rinkoje. Jis gali padėti kiekvienam norinčiam išsirinkti tinkamiausią ir pelningiausią paskolos variantą.

Dažniausiai dideliuose miestuose visos tarpininkų organizacijosteikiančios kredito brokerio paslaugas. Mažuose miesteliuose tokių tarpininkų galima rasti didelėse nekilnojamojo turto agentūrose.

Maskvos regione ekspertai pabrėžia 5 įmonėsbūti pripažintomis tarpininkavimo paslaugų rinkos lyderėmis. Jie aptariami toliau.

1) LK paskola

Nepaisant to, kad šis brokeris rinkoje veikė palyginti neseniai, jis jau užsitarnavo nepriekaištingą reputaciją. Šios įmonės klientams nereikia jokio išankstinio mokėjimo. Apmokėjimas už suteiktas paslaugas atliekamas išimtinai pagal sutartį.

2) „Kommersant-Credit“

Atitinkamo tarpininko darbuotojai turi įvairių bankų valdymo ir apsaugos tarnybų patirtį.

Dėl šios priežasties hipoteka yra žinoma viduje.

3) Kredito sprendimų tarnyba

Atstovaujama įmonė sėkmingai veikia rinkoje su 2010 metų.

Bendrovė teikia tarpininkavimo paslaugas tiek fiziniams, tiek juridiniams asmenims.

4) Hipotekos pasirinkimas

Atstovaujamas brokeris buvo suformuotas 2006 m 2012 metų.

Tiek fiziniams asmenims, tiek įmonėms čia garantuojamas teigiamas sprendimas dėl Maskvos bankų paraiškų.

5) Kredito laboratorija

Visi įmonės darbuotojai turi didelę patirtį. Jie sugeba paruošti savo klientus bet kokiems, net labai specifiniams kreditorių reikalavimams.

Patartina kreiptis į brokerio pagalbą ne tik norint sutaupyti laiko ir nervų. Tarpininkai padeda gauti hipoteką neįprastose situacijosekuriuos apsunkina bet kokie neigiami veiksniai. Kai kuriais atvejais tokios įmonės veikia ne tik kaip tarpininkai, bet ir kaip garantai savo klientams.

Kreipiantis į brokerius, svarbu atidžiai ištirti jų reputaciją. Tai padės išvengti bendradarbiavimo su sukčiais. Be to, neturėtumėte pervesti pinigų, kad galėtumėte sumokėti už paslaugas prieš tai paskolos gavimo momentas.

Praktiniai patarimai, kaip teisingai ir pelningai imti hipoteką

10. Kaip teisingai pasiimti hipoteką - 5 naudingi specialistų patarimai

Šiandien hipotekos skolinimas yra gana populiarus. Natūralu, kad ne visi, nusprendę dėl dizaino, turi specialų išsilavinimą - finansinis arba legalus. Todėl į hipotekos projektą reikia žiūrėti rimtai ir jį paruošti.

Gauti tikrai pelningą paskolą nėra lengva. Norėdami sutaupyti savo nervus ir laiką, taip pat įsigyti savo nekilnojamojo turto be nereikalingų problemų, yra svarbu atidžiai išnagrinėkite dar svarbiausius sandorio niuansus Anksčiau paduodant prašymą.

Be to, nėra nereikalinga atsižvelgti į ekspertų patarimus. Šis požiūris padės išvengti daugumos problemų.

Patarimas 1. Turite išduoti hipoteką ta valiuta, kuria sukaupiamos pagrindinės pajamos.

Pagrindinė taisyklė gaunant bet kokio tipo paskolas yra sutarčių sudarymas tik ta valiuta, kuria skolininkas gauna darbo užmokestį.Priežastis paprasta - gavę hipoteką užsienio valiuta, kad sumokėtumėte už paskolą, turėsite ją įsigyti rublio turto sąskaita.

Be to, yra valiutos kurso rizika. Dėl tokios situacijos neišvengiamai padidės mėnesinės išmokos. Tai kelia grėsmę ne tik mokumo sumažėjimui, bet ir visiškam mokėtojo žlugimui.

Būtent tokioje situacijoje tie, kurie glostė mažą kursą ir į vidų 2013-2015 metų išleido hipoteką užsienio valiuta. Dėl staigaus valiutos kurso padidėjimo mokėjimai rubliais padidėjo maždaug 2 kartus. Tuo pačiu metu darbo užmokestis nepasikeitė.

Rezultatas daugeliu atvejų yra apgailėtinas - skolininkai nesugeba visiškai įvykdyti savo įsipareigojimų. Daugeliui net teko parduoti butą, įsigytą hipoteka.

Patarimas 2. Negalima pervertinti savo finansinių galimybių

Negalima iš karto nuspręsti pirkti didžiulį butą, jei pajamų lygis neleidžia išleisti milžiniškų sumų mėnesio paskolos aptarnavimui.

Finansų srityje galioja taisyklė: prisiimtų įsipareigojimų išlaikymo išlaidos neturėtų būti didesnės 30-40% pajamų. Kritinė šio rodiklio vertė yra 50% Jei hipotekos įmoka sudaro daugiau nei pusę gautų pajamų, tai neišvengiamai pablogins įprastas gyvenimo sąlygas.

Daugelis rusų pamiršta minėtą taisyklę. Daugelis sudaro hipotekas, kurių įmoka viršija 70% jų pajamų. Jie tiki, kad svarbiausia yra nusipirkti butą, negalvojant apie tai, kaip jie grąžins paskolą.

Dėl šios priežasties visavertis gyvenimas nėra svarbus. Jei problema pridedama prie jau įtemptos finansinės padėties, vėlavimai. Rezultatas yra blogas kreditas.

Svarbiausia išvada rodo pati. Negalite pervertinti savo pačių finansinių galimybių. Gyvenimo sąlygos turėtų būti gerinamos palaipsniui.

Pirma, jūs galite kreiptis dėl hipotekos minimalios sumos, reikalingos mažam butui įsigyti. Gali būti, kad iki visiško grąžinimo situacija hipotekos rinkoje pasikeis.

Šiandien yra tendencija mažinti tarifus. Todėl greičiausiai ateityje bus galima išduoti hipoteką palankesnėmis sąlygomis. Tuomet verta pakeisti nedidelį butą dideliu.

3 patarimas. Svarbu pasirinkti geriausią laiką hipotekai gauti.

Bet kokiems nekilnojamojo turto sandoriams svarbu pasirinkti tinkamą laiką. Tas pats pasakytina ir apie hipotekos gavimą.

Dažnai situacija, susijusi su nekilnojamojo turto pirkimu, kurį laiką gali būti atidėta. Esant tokiai situacijai pirkti butą pasiskolintų lėšų sąskaita turėtų būti tais momentais, kai sumažės jų paklausa.

Idealiu atveju jums reikia laukti minimalaus reikalavimo, kad būtumėte tikri, kad operacija bus baigta geriausiu laiku.

Tai bus klaida gauti hipoteką ir nusipirkti butą, kai rinka yra užimta. Tokiu atveju greičiausiai vėliau, kai sumažės susidomėjimas nekilnojamuoju turtu ir kris kainos, skolininkas pradės kramtyti alkūnes.

4 patarimas. Turėtumėte atidžiai išstudijuoti sutartį, kol ji nebus pasirašyta.

Kad sutartis turėtų būti pasirašyta tik nuodugniai ištyrę tai visi žino. Tačiau toli gražu ne visos šios taisyklės laikomasi. Be to, būtent šioje sutartyje yra nurodytos pagrindinės hipotekos skolinimo sąlygos, būdingos konkrečiam sandoriui.

Ypatingas dėmesys tiriant sutartį turėtų būti skiriamas skyriams, susijusiems supapildomos išlaidos. Daugelis skolininkų rimtai nesusimąsto komisinius ir draudimo įmokos.

Tačiau paprastai bankai reikalauja draudimo kasmet tam tikrose įmonėse. Rezultatas yra hipotekos kainų padidėjimas vidutiniškai 1% per metus. Tokios permokos yra nemaloni staigmena neatsargiems skolininkams.

5 patarimas. Turite jaudintis kurdami vadinamąją oro pagalvę

Turėtų būti atskiroje sąskaitoje (pageidautina įmoka), kad būtų galima išlaikyti kelių mėnesinių išmokų sumas. Ideali suma yra 3 - 6 paskolos įmokos.

Yra keletas priežasčių, kodėl šie pinigai neturėtų būti mokami už išankstinį grąžinimą:

1. Daugelis bankų nemėgsta mokėti hipotekų anksčiau nei numatyta grafike ir nustatyti tokią procedūrą papildomos komisijos. Todėl iš dalies grąžinti išankstinį mokėjimą per daug dažnai tampa nuostolinga.
2. Jei indėlis nutraukiamas anksčiau laiko, klientas dažniausiai praranda sukauptas palūkanas.

Todėl geriausia tokias santaupas visada laikyti atskiroje sąskaitoje. Jie gali būti veiksminga pagalba iškilus sunkumams..

Net ir tais atvejais, kai skolininkas praranda darbą, naudodamas oro pagalvę jis gali ir toliau laiku grąžinti hipoteką.

Taigi, klausydamiesi specialistų patarimų, galite žymiai palengvinti hipotekos įsipareigojimų vykdymą.

11. Dažnai užduodami klausimai (DUK)

Hipotekos sudarymas nėra lengva užduotis. Todėl dažnai nepakanka net specialistų patarimų. Dažnai atsiranda nestandartinių situacijų, kurioms reikia greito sprendimo. Štai kodėl straipsnyje pateikiami atsakymai į dažnai užduodamus klausimus.

1 klausimas. Kas yra hipotekos palūkanų grąža?

Kiekvienam, nusprendusiam gauti hipoteką, svarbu žinoti, kas tai yra palūkanų grąža. Remiantis Rusijos įstatymais, skolininkas turi teisę grąžinti tam tikrą pinigų dalį, kuri jam atiteko hipotekai sumokėti.

Ne visi supranta, kad išmokų patiems grąžinti nebus įmanoma, o tik dalį pajamų mokesčio nuo sumos, skirtos tokioms išlaidoms padengti. Ši procedūra vadinama turto išskaičiavimas.

Paskolos gavėjas turi teisę gauti 10% kompensaciją 13% nuo palūkanų, kurias jis sumokėjo už hipoteką už praėjusius kalendorinius metus, sumos. Atsiranda teisė į atskaitą tik tais atvejais, kai skolininko pajamos yra apmokestinamos pagal Rusijos Federacijos teritorijos tarifą 13%.

Grąžinimą vykdo ne kredito įstaiga, o valstybė. Todėl, norėdami gauti reikiamas lėšas, turėtumėte susisiekti į mokesčių inspekciją.

2 klausimas. Noriu užregistruoti hipoteką kambaryje. Ar tai įmanoma?

Ne visi gali aptarnauti kelių milijonų vertės būsto paskolą. Bet tai yra būtent tai, ko reikia norint įsigyti pilnavertį butą. Beje, anksčiau rašėme apie tai, kaip įsigyti butą hipoteka ir kur pradėti būsimo būsto pirkimo procesą.

Jei vis tiek norite turėti savo būstą, išeitis yra tik viena gauti kambario paskolą. Tokia pati parinktis tinka naudoti. motinos kapitalas. Ne visi gali sau leisti mokėti visą paskolą, jei šeimoje yra daugiau nei vienas vaikas.

Dažnai investuotojai, turintys nedidelį kapitalo lygį, kambarius laiko perspektyvus pasirinkimas investicijoms. Tokį nekilnojamąjį turtą galima išsinuomoti. Grąžinus visą hipoteką, kambarys gali būti parduodamas.

Be to, perkant bendrabutyje yra galimybė pakliūti perkėlimo programa priėmus sprendimą jį nugriauti. Dėl to nusipirkę ne visai visavertį nekilnojamąjį turtą, galite tapti padoraus buto savininku. Beje, dažnai persikėlimo metu būstas suteikiamas naujuose pastatuose.

Visos šios priežastys lemia, kad tokio tipo paskolų naudojimo klausimas išlieka aktualus.

Hipotekos už kambarį įsigijimas pasižymi keliomis savybėmis:

• Surasti banką, kuris sutinka išduoti paskolą kambariui įsigyti, nėra lengva. Tai tiesiogiai susiję su hipotekos objektu. Kambarių nekilnojamojo turto rinkoje likvidumas yra žemas. Todėl paskolos negrąžinimo atveju ją parduoti nebus lengva. Tokia padėtis žymiai padidina skolintojo riziką.
• Bankui nauda iš tokių operacijų yra nedidelė. Nekilnojamojo turto registravimo išlaidos yra gana nemažos, o gautos palūkanos yra nereikšmingos. Tai ypač pasakytina apie atvejus, kai dalis hipotekos grąžinama anksčiau laiko nei motinystės kapitalo sąskaita.

Tačiau yra atvejai, kai kredito organizacijos labai entuziastingai skolinasi, kad įsigytų kambarį:

1. Jei hipoteka užtikrinta kitu vertingu turtu, kurio vertė yra lygi arba brangesnė už įsigytą turtą.
2. Jei potencialus skolininkas dėl kelių priežasčių yra viso buto, išskyrus atskirą kambarį, savininkas. Tokiu atveju bankas bus labiau linkęs sudaryti sandorį.

Tie, kurie nusprendžia įsigyti paskolos kambarį, turėtų turėti omenyje, kad nedaug bankų išleidžia tokiems tikslams hipotekas.

Bankai ir jų paskolų sąlygos įsigyti kambarių yra pateiktos lentelėje:

3 klausimas. Ko reikia norint gauti dviejų dokumentų hipoteką? Kokios jos sąlygos?

Dauguma rusų gali nusipirkti savo būstą, tik kreipiasi dėl hipotekos. Tai dažnai yra labai ilgas procesas, reikalaujantis surinkti daugybę dokumentų. Tačiau šiandien daugybė bankų siūlo hipotekos paskolų paslaugas.

Dėl didžiulės konkurencijos ir kiekvieno kliento kovos, rinkoje pasirodo naujos patrauklios programos. Pavyzdžiuigalimybė kreiptis dėl hipotekos tik dviem dokumentais.

Natūralu, kad jei norite gauti tokią paskolą, pirmas klausimas yra kokie dokumentai bus reikalingi tam.

Pirmasis dokumentaspirmiausia bankas pareikalaus potencialaus skolininko pateikti civilinis pasas. Būtina sąlyga yra tai, kad šiame dokumente yra antspaudas ant nuolatinės registracijos Rusijos teritorijoje (kitaip tariant, registracija).

Antrasis dokumentas Paprastai skolininkas gali savarankiškai pasirinkti iš siūlomo sąrašo. Tradiciškai tai apima:

1. karinis ID;
2. registracijos pensijų fonde pažymėjimas (SNILS);
3. kariuomenės ar vyriausybės pareigūno asmens tapatybės kortelė;
4. pasas;
5. vairuotojo pažymėjimas.

Būsto paskolos sąlygos kiekviename banke yra individualios. Nepaisant to, iš jų galima atskirti keletą bendrų.

Pagrindinės hipotekos sąlygos, sudarytos remiantis dviem dokumentais:

• Nereikia patvirtinti mokumo.
• Per didelės palūkanos, palyginti su kitomis programomis. Išimtis yra skolininkai, turintys darbo užmokesčio arba išeitinę sąskaitą šioje kredito įstaigoje.
• Būtina įmoka kuris dažniausiai svyruoja nuo penkiolikos iki penkiasdešimt procentų įgyto turto vertės.
• Dauguma bankų leidžia jums pritraukti bendraskolius.
• Paprastai komisinių nebuvimas ir išankstinio grąžinimo apribojimai.
• Būtina pateikti dokumentus apie būstą gavęs teigiamą sprendimą išduoti paskolą.
• Privaloma sudaryti draudimo polisą. Jei atsisakysite šios paslaugos, tarifas bus padidintas.
• Už vėlavimą gresia baudos.

Hipotekos paraiška tvarkoma kaip įprasta:

1. Anketa užpildyta. Tai galite padaryti susisiekę su biuru arba banko svetainėje.
2. Palaukite kredito įstaigos sprendimo. Prašymo nagrinėjimo skirtinguose bankuose sąlygos labai skiriasi. Be to, kai kuriais atvejais kredito organizacijos jas pratęsia.
3. Pateikite dokumentus turto vertinimui,jei dėl paraiškos yra gautas teigiamas sprendimas.
4. Pasirašoma paskolos sutartis, įmoka ir draudimasir tuo atveju, jei bankas patvirtina pasirinktą būstą.
5. Ppasirašydamas pirkimo-pardavimo sutartį taip pat nuosavybės teisės į nekilnojamąjį turtą perdavimas skolininkui ir jo įregistravimas kaip įkeitimas bankui.

Registruojant dviejų dokumentų hipoteką, svarbu vadovautis keliomis specialistų rekomendacijomis:

1. Atidžiai išnagrinėkite hipotekos programos sąlygas Anksčiau taikymo laikas.
2. Naudojant tariamą terminas ir dydis hipotekos taip pat pasiūlymų, komisinius ir papildomos išmokos suskaičiuoti naudodamiesi paskolos skaičiuokle būsimos paskolos parametrai. Po to svarbu atlikti išsamią analizę ir palyginti su kitais bankais.
3. Verta kreiptis į kredito organizacijos skyrių tik tada, kai bus surinkti visi reikalingi dokumentai.
4. Svarbu suprasti, kad hipoteka nesibaigia patvirtinus banko prašymą skolininkui. Priešingai, ji tik prasideda. Be to, kad mokate kas mėnesį, turėsite atnaujinti savo draudimo polisą kiekvienais metais.. Be to, dauguma bankų reikalauja pažymos apie tai, kad nėra komunalinių paslaugų įsiskolinimų.

Taigi daugeliui skolininkų idealus pasirinkimas yra dviejų paskolų hipoteka. Tai leidžia žymiai sutaupyti laiko reikalingiems dokumentams paruošti.

Būsimam skolininkui nereikės rinkti didžiulio kiekio informacijos. Tuo pačiu metu nemažai bankų siūlo ne mažiau palankias sąlygas tokioms programoms nei tradicinėms.

Tačiau nepamirškite, kad negalėsite nusipirkti buto už kreditą be didelių pradinių įmokų. Be to, registruojant dviejų dokumentų hipoteką, dažnai reikalaujama patvirtinti jo buvimą.

4 klausimas. Kaip gauti hipoteką už esamo buto saugumą?

Tradiciškai Rusijoje skolininkai rengia hipotekas, užtikrintas įsigytu turtu. Ne visi žino, kad perkant nekilnojamąjį turtą kaip užstatą taip pat yra galimybė suteikti paskolos davėjui turimą būsto plotą.

Be to, kai kuriais atvejais bankai netgi siūlo išleisti netikslinės paskolos, užtikrintos nekilnojamuoju turtu. Visi aprašyti atvejai taip pat yra hipoteka, būdingas bruožas - gauti lėšas už kreditą, užtikrinamą nekilnojamuoju turtu.

Ką reikia žinoti kreipiantis dėl būsto paskolos, užtikrintos butu

Svarbu suprastinesant reikalavimo tikslingai naudoti hipotekoje gautas lėšas, rizika bankui padidėja daug kartų. Dažniausiai būna rezultatas mažiau palankiomis sąlygomis tokioms programoms.

Kritinė būklė hipoteka, užtikrinta esamu turtu kad skolininko gyvenamasis plotas veiks hipotekos užstatas. Kitaip tariant, bankas įformins įkeitimą.

Bet kokiu atveju sudaromi įkaito įsipareigojimai. registracijos kameroje. Todėl skolininkas nebegalės disponuoti savo butu. Be banko leidimo būsto negalima parduoti, dovanoti ir paveldėti. Savo ruožtu paskolos gavėjas gauna galimybę išleisti pasiskolintas lėšas naujo nekilnojamojo turto įsigijimui arba (jei tai numatyta sutartyje) savo nuožiūra.

Svarbu tai suprasti būsto paskola, užtikrinta esamu butu, kaip ir kitos finansinės paslaugos, turi savo nauda ir trūkumai. Prieš sutikdami su tokio tipo paskola, turėtumėte atidžiai jas išstudijuoti.

Tarp paskolų pranašumų norint užtikrinti esamą būstą galima išskirti šiuos dalykus:

1. Daugelis kredito įstaigų yra ištikimesnės skolininkams, kurie yra pasirengę įkeisti esamą būstą kaip užstatą.Todėl daugelis jų siūlo mažesnes palūkanų norma tokioms programoms. Tačiau neseniai kai kurie bankai pradėjo mažinti tradicinių hipotekų įkainius. Todėl gali būti, kad artimiausiu metu šis pranašumas gali išnykti.
2. Esant hipotekai, kuria užtikrintas esamas nekilnojamasis turtas, bankas, kurį planuojama įsigyti, neturi reikšmės. Dėl to tokios programos palengvina buto įsigijimą nulinės statybos stadijoje. Be to, skolininkas gali pasirinkti kūrėją savarankiškai, nebūtina, kad jis būtų akredituotas banke. Taip pat turtas gali būti bet koks - kotedžas, kambarys nakvynės namuose ir kitos galimybės, kurioms dauguma bankų atsisako skolinti.
3. Svarstoma programa nustato lanksčius reikalavimus ne tik įsigyjamam turtui, bet ir pačiam paskolos gavėjui, įskaitant jo mokumas. Tradiciškai hipoteka, kuria užtikrintas esamas būstas, gali išduoti rusai iš 18 prieš tai 65 metų. Svarbu, kad paskolos gavėjas ir jo šeima turėtų stabilias pajamas, kurių pakaktų paskolai grąžinti.
4. Priešingai nei neužtikrintos paskolos, nagrinėjamų programų maksimali sutarties trukmė yra 30 metų.
5. Svarbus pranašumas yra tai, kad nėra įmokų. Kai kurios kredito organizacijos, norėdamos dar labiau pritraukti klientus, šią paskolą laiko hipoteka be įmokos. Apie hipoteką be įmokos išsamiai kalbėjome viename iš ankstesnių straipsnių.
6. Tradiciškai panašiose schemose nėra baudų už išankstinį grąžinimą.

Norintys kreiptis dėl paskolos, kuria užsitikrina savo turtu, taip pat turėtų žinoti apie tokioms programoms būdingus trūkumus. Jei prieš pasirašant sutartį su jais nesusipažinote, vėliau galite sulaukti daugybės nemalonių staigmenų.

Šios rūšies hipotekos trūkumai yra šie:

1.  Ne visas nekilnojamasis turtas tinkamas saugumui užtikrinti. Bankai atkreipia dėmesį į tokio tipo paskolų įkaitus. Neįmanoma išduoti hipotekos už patalpų, į kurias įtraukta sunykęs būsto fondas ir skirti griovimui ir perkėlimui. Bankas neskolins nekilnojamojo turto, kurio nusidėvėjimas viršija 50% Be to, nė viena kredito įstaiga neims įkaito butai su medinėmis grindimis, taip pat būnant jame neteisėtas pertvarkymas.
2. Niekas negaus paskolos už visas turimo turto išlaidas. Daugiausia, ką galima gauti 70% buto rinkos kainos.
3. Didelės draudimo išlaidos.Greičiausiai turėsite drausti paskolos gavėjo, įkeitimo objekto, gyvybę ir įsipareigojimus, taip pat įsigytą butą.
4. Jei reikia, vargu ar parduos įkeistą turtą. Bankas greičiausiai nesudarys tokio sandorio.Todėl prieš sudarant sutartį verta nedelsiant išsiaiškinti visas sąlygas, kurias bankas pateiks tokiam prašymui.

Bankams esamo būsto hipotekos taip pat turi reikšmingą trūkumą - didelė rizika. Tai paaiškinama įmokos trūkumu. Tai lemia, kad nedaug bankų, siūlančių tokias programas. Natūralu, kad kiekviena kredito įstaiga nustato savo skolinimo sąlygas.

Yra keletas parametrų, būdingų hipotekai, kuria užtikrintas nuosavas būstas:

• skolinimo valiuta - rublių, dolerių arba eurų;
• minimalus skolininko amžius - 21 metų
• kursas priklauso nuo skolinimo valiutos; vidutiniškai tai yra rubliais 16% per metus;
• maksimalus paskolos terminas - 25 metų, kartais siekia 30 metų;
• paskolos suma retai viršija 70% įkeisto nekilnojamojo turto vertės.

Gyvenamosioms patalpoms, kurioms numatoma išduoti paskolą, taip pat keliami tam tikri reikalavimai:

1. jei planuojama iš naujo, jie visi turi būti įteisinti, o tai yra dokumentuota;
2. komunaliniai mokesčiai turi būti visiškai sumokėti;
3. galimybė naudotis turtu patogiam buvimui - namas turi būti aprūpintas elektra, vandeniu ir šildymu;
4. butas neturėtų būti apsunkintas.

Svarbu suprasti, kad tam tikri reikalavimai keliami ne tik būstui, bet ir namui, kuriame jis yra.

Pastatas, kuriame yra įkeistas turtas, turi atitikti šiuos parametrus:

• namo aukštų skaičius turi būti ne mažesnis kaip penki;
• neatidėliotina pastato būklė, nereikia jo griauti ar rekonstruoti, namas taip pat neturėtų būti apgyvendinamas;
• statybos metai ne anksčiau 1950tūkst.

Taigi, be daugybės teigiamų savybių, hipoteka, užtikrinta esamu turtu, turi ir nemažai trūkumų. Svarbu suprasti, kad jei neįmanoma atlikti mėnesinių hipotekos įmokų, gali kilti didelių problemų. Atsiranda praradimo rizika įkeistas nekilnojamasis turtas. Jis gali būti pateikiamas aukcionui.

Taip pat yra tikimybė, kad bus prarastas visas skolininkui priklausantis turtas (tai yra, net turtas, kuris buvo įsigytas pasiskolintomis lėšomis). Todėl, nusprendžiant išduoti hipoteką, svarbu blaiviai įvertinti savo mokumą. Tai turi būti padaryta atsižvelgiant ne tik į esamą situaciją, bet ir į tai, kuri gali atsirasti ateityje, iki paskolos sutarties galiojimo pabaigos.

5 klausimas. Ar galiu imti hipoteką už buto dalį?

Ne visi turi pinigų nusipirkti ne tik pilnavertį butą, bet ir jo dalis. Tokiu atveju gali susidaryti situacija, kai skubiai reikia pirkti gyvenamojo nekilnojamojo turto dalį, o pinigų pasiskolinti tiesiog nėra iš ko. Esant tokiai situacijai kyla klausimas - Ar realu gauti paskolą buto daliai įsigyti.

Pastaruoju metu situacijos, kai reikalingas ne visas butas, o konkrečiai jo dalis, turi būti įkeičiamos. Gali būti daugybė priežasčių, kodėl piliečiai turi pirkti akcijų paketą.

Kokiais atvejais galiu imti hipotekos paskolą už buto dalį

Dažniausiai hipoteka norint įsigyti gyvenamojo nekilnojamojo turto dalį išduodama šiais atvejais:

• Paveldėjimo teisę turi keli tolimi giminaičiai. Nėra galimybės gyventi kartu, bet aš nenoriu visiškai parduoti buto.
• Skyrybų metu buvo padalintas nekilnojamasis turtas, tačiau vienas iš sutuoktinių nenori atsisakyti gyventi patogiomis sąlygomis.

Aukščiau yra tik tos situacijos, kurios pasitaiko dažniausiai. Tačiau gyvenimas yra nenuspėjamas, ir neįmanoma iš anksto žinoti, dėl kokios priežasties gali reikėti įsigyti dalį buto.

Svarbu apsvarstytikad nėra tiek daug kredito organizacijų, norinčių išduoti hipoteką, norint įsigyti buto dalį.Jei vis tiek rasite tokį banką, turėtumėte būti pasirengę dėl to, kad tokios paskolos sąlygos greičiausiai nebus gana lojalios. Hipotekos normos vienai akcijai gali būti labai aukštos. Dažnai jie pasiekia 15% per metus, o dažnai ir daugiau.

Todėl greičiausiai bus sunku tapti vienintele buto, kuriame šiuo metu piliečiui priklauso tik dalis, savininku. Norėdami pasiekti norimą tikslą turėsite įdėti daug pastangų ir praleisti daug laiko. Bet nevilties bet kokiu atveju neverta. Tikimybė gauti hipoteką, nors ir nedidelė, vis dar yra.

Hipotekos sąlygos įsigyti gyvenamojo nekilnojamojo turto dalį daugiausia lemia paskolos gavėjo siekiamus tikslus.

Dažniausiai yra 2 rūšių paskolos būstui įsigyti:

1. Pilietis valdo tam tikrą buto dalį. Tuo pat metu jis nori tapti visateisiu jos savininku. Esant tokiai situacijai, norint įsigyti paskutinę nekilnojamojo turto dalį reikia hipotekos.
2. Būsimas skolininkas nori nusipirkti dalį (pvz., kambarys) bute, su kuriuo ji neturi nieko bendra. Tokiu atveju po sandorio gyventojas turės tik tam tikrą nekilnojamojo turto dalį.

Abiejuose aukščiau pateiktuose pavyzdžiuose įsigyti hipoteką operacijai atlikti nebus lengva. Vis dėlto pirmuoju atveju gal gauti hipoteką daug lengviau. Tai paaiškinama rizikos lygio skirtumu dviejose situacijose. Pirkdamas paskutinę akciją, bankas paskolos metu gali pareikalauti sumokėti užstatą už tą buto dalį, kuri jau priklauso pareiškėjui.

Antrasis variantas apima paskolą už gana didelę sumą, nepateikiant užstato. Tokioje situacijoje gali atrodyti, kad bankas nepateikia mokumo įrodymo kaip grąžinimo garantijos. Daugelis bankų gali reikalauti hipotekos pirmajai akcijai papildomas saugumas. Tai gali būti kaip kitas turtaspasižadėjo, taip pat pritraukti laiduotojai.

Abu atvejus nagrinėjame išsamiau.

1. Hipotekos paskolos paskutinei akcijai įsigyti

Jei nuspręsite kreiptis dėl hipotekos norėdami įsigyti paskutinę buto dalį, turėtumėte psichiškai būti pasirengę dėl to, kad turės patvirtinti nuosavybės teises į ieškovei jau priklausančią dalį.

Kitaip tariant, reikės surinkti dokumentų paketą, kuris vienareikšmiškai identifikuotų paskolos gavėją kaip turto dalies savininką.

Be to, turėsite patvirtinti:

1. Darbo patirtis paskutinėje vietoje. Tam jums reikia darbo knygos kopijadarbdavio patvirtinta privaloma nuoroda, kad skolininkas dirba iki šios dienos. Tokiu atveju, pagal standartinius reikalavimus, tarnavimo laikas turėtų būti paskutinėje vietoje ne mažiau 6 mėnesių.
2. Mokumas. Atlyginimas turėtų būti ne tik stabilus, bet ir oficialus. Tokio pajamų šaltinio buvimas patvirtinamas pažyma 2 - gyventojų pajamų mokestis arba tinka deklaracija. Jei dėl kokių nors priežasčių neįmanoma patvirtinti visos pajamų sumos šiais dokumentais, kai kurioms kredito organizacijoms leidžiama užpildyti banko formos pažyma. Natūralu, kad tokiu atveju pasitikėjimo klientu laipsnis bus mažesnis.

Apskritai bankai skolina paskutinę dalį daug labiau nori. Taip yra todėl, kad galiausiai pareiškėjui priklausys visas nekilnojamasis turtas, tokiais atvejais kaip papildomą užstatą galima pateikti nuosavybės teise jau turėtą buto dalį.

Mažesnė bankų rizika lemia tai, kad aprašytu atveju sąlygos bus daug patrauklesnės.

Iš pagrindinių paskolos savybių paskutinei akcijai galima išskirti:

• vidutinė norma lygyje 16% per metus;
• maksimalus sutarties laikotarpis yra diapazone 5-25 metų;
• išankstinio mokėjimo prieinamumas suma nuo 10 proc. įsigytos akcijos savikaina (tam tikrais atvejais leidžiama jos nebūti).

Skolininkas turi suprasti, kad bankas reikalaus iš jo įkeisti ne įsigytą turtą, o visą gyvenamąjį turtą, įskaitant paskutinė dalis. Kitaip tariant, iškart po to, kai pilietis įgyja nuosavybės teises į butą, jis praras teisę juo disponuoti, kol bus grąžinta paskola.

2. Vienos akcijos supirkimas

Gauti hipoteką norint susigrąžinti dalį buto, kuriame skolininkas nedalyvauja, yra daug sunkiau. Tokiu atveju po sandorio turtas netaps visiškai savininko nuosavybė.

Tai lemia, kad kredito įstaigos labai nenoriai išduoda hipoteką akcijai įsigyti. Štai kodėl beveik neįmanoma rasti banko, sutinkančio suteikti paskolą, kad būtų galima įsigyti turto dalį, kuri nepriklauso skolininkui.

Svarbu suprastikad aptariama paskola susijusi su įkeitimu bankui tik akcijos butai. Parduoti jį iškilus problemoms dėl skolos lėšų grąžinimo bus beveik neįmanoma. Net jei jums pasiseks, mažai tikėtina, kad kaina bus palanki.

Norėdami gauti aptariamo tipo hipoteką, paskolos gavėjas turės dėti daug pastangų. Visų pirma, turėsite pabandyti įtikinti banką savo mokumu. Reikės įrodyti, kad yra labai reali galimybė laiku ir visiškai įvykdyti paskolos įsipareigojimus.

Bankas kelia rimtus reikalavimus ne tik skolininkui, bet ir įsigytai daliai.

Įsigyta turto dalis turi atitikti šias sąlygas:

• nepriekaištinga techninė būklė;
• priimtinas likvidumo lygis;
• visiškas techninių standartų laikymasis;
• Vieta gerame miesto rajone.

Svarbu nepamiršti, kad tradiciškai vienos akcijos hipotekos normos yra tokios bent 3% didesnisnei įsigijus paskutinę akciją. Natūralu, kad dirbant visą darbo dieną, oficialias nuolatines pajamas ir švarią kredito istoriją tokioje situacijoje yra privaloma. Be to, gali būti reikalaujama papildomas saugumas formoje turto įkeitimas, laidavimai ar atrakcija bendraturčiai.

Taigi tikimybė gauti hipoteką vienai akcijai yra labai menka. Bet jie vis dar egzistuoja. Tiesa, norint priimti teigiamą sprendimą, reikės įdėti nemažai pastangų.

6 klausimas. Kuriame banke geriau imti hipoteką?

Kiekvienas skolininkas, pasirinkdamas banką hipotekai įregistruoti, atkreipia dėmesį į įvairias paskolos sąlygas. Be to, kiekvienam piliečiui reikšmingiausios yra įvairios savybės.

Rinkdamiesi hipotekos programą jie dažniausiai lygina:

• įmokos suma;
• palūkanų norma;
• lojalumas skolininkui.

Tačiau ne visi turi laiko, energijos ir noro savarankiškai analizuoti hipotekos sąlygas įvairiuose bankuose. Tokiu atveju gali praversti specialistų atlikti reitingai.

7 klausimas. Kur ir kaip gauti būsto paskolą butui, jei sugadinta kredito istorija?

Rusijoje dar visai neseniai daugelis bankų išleido vartojimo paskolas visiems atėjusiesiems, negalvodami, ar skolininkas galėtų grąžinti skolą.

Po krizės daugelis piliečių negalėjo įvykdyti savo įsipareigojimų.Rezultatas buvo apgailėtinas - dauguma skolininkų beviltiškai sugadino savo kredito istoriją, jų dokumentų rinkiniuose buvo pastabos apie vėlavimą ir atsisakymą atlikti mokėjimus.

Po kurio laiko kai kurie piliečiai, turintys sugadintą kredito istoriją, norėjo gauti hipoteką. Tačiau bankai nenori su jais bendradarbiauti. Kaip būti tokioje situacijoje? Ar tikrai turite atsisakyti idėjos įsigyti savo butą?

Blogo kredito hipotekos gavimo galimybės

Tiesą sakant, nenusiminkite. Net tais atvejais, kai keli bankai atsisakė išduoti hipoteką, nėra garantijos, kad sutikimas nebus gautas visuose kituose.

Šiandien norinčių imti hipoteką skaičius mažėja, tai lėmė, kad daugelis bankų (ypač regioninių) tapo lojalesni tiems, kurie nori gauti hipotekos paskolą. Dažnai jie sutinka neatsižvelgti į ankstesnę kredito istoriją.

Taip pat rekomenduojame perskaityti mūsų straipsnį, kuriame bankai netikrina skolininkų kredito istorijos, kur rasite bankų sąrašasnetikrina CI.

Yra dar viena išeitis iš sunkios situacijos. - ieškoti pagalbos iš hipotekos makleriai. Daugelis jų turi savo ryšius su bankais, jiems yra daug lengviau gauti patvirtinimą savo klientams, net tais atvejais, kai kredito istorija yra beviltiškai sugadinta. Be to, patyrę brokerių rinkos profesionalai gali gauti nuolaidų palūkanų normoms.

Surasti brokerį nesunku. Dideliuose miestuose yra ištisos įmonės, teikiančios tarpininkavimo paslaugas. Mažuose miesteliuose galite susisiekti su populiaria nekilnojamojo turto agentūra. Daugelyje jų yra toks personalo specialistas.

Natūralu, kad turėsite mokėti už brokerio paslaugas. Tačiau išleisti pinigai daugiau nei atsipirks. Galų gale, jie padės sutaupyti daug laiko, nervų ir pinigų.

12. Išvada + video tema

Taigi gauti hipoteką nėra taip sunku, kaip atrodo iš pirmo žvilgsnio. Tiesa, su vienu įspėjimu - jei skolininkas turi nuolatines oficialias pajamas. Bet kitais atvejais, tinkamai ištyrę, galite pasiekti norimą rezultatą.

Tačiau reikia turėti omenyje, kad sumokėti už paskolą per kelis dešimtmečius nebus lengva. Todėl vis tiek Anksčiau Pasirašant sutartį svarbu atidžiai išanalizuoti savo finansines galimybes. Kai kuriais atvejais tokios rimtos paskolos gavimą geriau atidėti trumpam laikui.

Pabaigoje mes rekomenduojame pažiūrėti įdomų vaizdo įrašą, kaip patiems gauti hipoteką butui, kur nekilnojamojo turto agentas pateikia naudingų ir praktiškų patarimų pradedantiesiems:

Klausimai skaitytojams!

Ar artimiausiu metu ketinate imti hipoteką butui ar kitam nekilnojamajam turtui? Kuriame banke svarstote būsto paskolą?

Finansų žurnalo „RichPro.ru“ skaitytojams linkime sėkmės finansiniuose reikaluose, paprastos ir nesudėtingos hipotekos paskolų registracijos, o svarbiausia - greito ir kokybiško jų grąžinimo.

Žiūrėkite vaizdo įrašą: Narkotikus platinusiam Klaipėdos verslininkui paskelbtas apkaltinamasis nuosprendis (Gegužė 2024).