Banko indėliai (indėliai bankuose) - kas tai yra ir kokie indėlių tipai yra + 4 indėlio apskaičiavimo etapai

Sveiki, brangūs internetinio žurnalo „Rich Pro“ skaitytojai. Šiandien mes jums pasakysime, kokie indėliai yra bankuose ir kokie yra banko indėliai (indėliai), taip pat pateiksime instrukcijas, kaip savarankiškai apskaičiuoti indėlį.

Iš šio straipsnio sužinosite:

• Kas yra indėlis ir kodėl jis reikalingas;
• Kokios banko indėlių rūšys yra populiariausios;
• Kaip apskaičiuoti indėlio pelningumą ir kur pelninga kaupti pinigus į indėlį.

Taip pat leidinio pabaigoje pateiksime atsakymus į dažnai užduodamus klausimus šia tema.

Apie tai, kas yra banko indėlis, kokias indėlių rūšis bankai siūlo, kaip apskaičiuoti indėlio palūkanas naudojant internetinę skaičiuoklę - skaitykite šiame numeryje

1. Kas yra indėlis ar indėlis banke - banko indėlio sąvokos apžvalga paprastais žodžiais

Pasyvių pajamų gavimas visada buvo patrauklus būdas užsidirbti. Kad investicijos būtų stabilios ir pastovios, jos turi būti patikimas ir pelninga.

Galite investuoti į vertybinius popierius, žaisti vertybinių popierių biržoje, investuoti į nekilnojamąjį turtą. Visi metodai yra savaip geri ir turi savo riziką, pliusai ir trūkumai. Lėšų paskirstymas į įmokos arba indėliai yra vienas iš būdų išsaugojimas ir padidinimas santaupos.

Sąvokos „įmoka“ ir „įnašas“ turi tą pačią kilmę. Paprastai terminas "indėlis" taikoma privatūs asmenys, ir terminas "indėlis" - į legalus.

Banko indėlis (arba banko indėlis) - tai pinigai, įnešti į kredito įstaigą tam tikra suma tam tikram laikotarpiui tam, kad būtų galima gauti pajamų.

Atkreipkite dėmesį! Užstatas yra labiau apibendrinta sąvoka. Be grynųjų pinigų, tai apima:

• vertybinių popierių investavimas;
• įmokos teismų sistemai užtikrinti teismo procesą;
• mokesčiai muitinės organizacijomsužtikrinti muitų sumokėjimą;
• dalyvavimo aukcionuose užtikrinimas.

Mūsų straipsnio kontekste sąvokos „indėliai“ ir „indėliai“ bus laikomos sinonimais.

Indėliai atlieka 2 (dvi) pagrindines funkcijas:

1. Jie užtikrina santaupų ir santaupų saugumą.
2. Už indėlius sukauptos palūkanos yra stabilios pajamos.

Gali būti indėlio valiuta nacionalinis arba užsienio. Šiuo metu Rusijos rublis nėra stabilus, todėl populiarumas didėja dolerių indėlių arba indėliai eurais.

Atkreipkite dėmesį! Vienas iš patikimų taupymo būdų yra jų įdėjimas skirtingi valiutos.

Banko indėliai, palyginti su kitais investavimo būdais, turi gerų pranašumų.

Banko indėlių pranašumai (+):

• Įmoka garantuoja stabilias pasyvias pajamas.
• Indėlis yra paprastas, tam nereikia specialių žinių. Jį galima atidaryti neišėjus iš namų, internetu.
• Užstato suma gali būti nedidelė.
• Banko indėliai yra apdrausti. Jei indėlio suma yra ne didesnė nei apdraustoji suma, galite nebijoti jos prarasti.

Viršininkas trūksta (-) įmokų - mažas susidomėjimas. Kartais tai nedubliuoja infliacijos lygio. Apie pajamas galima kalbėti tik tuo atveju, jei yra daug grynųjų.

Be to, atsiimant indėlį anksčiau nei numatyta sutartyje, kaupimo procentas yra minimalus. Nepaisant to, stambūs investuotojai mieliau laiko dalį savo santaupų banko indėlių forma.

Turėdamas dideles santaupas, žmogus turi mokėti jas teisingai išdėstyti, kad ateityje būtų ramus ir pasitikintis savimi.

Toliau analizuosime, kokie yra banko indėlių tipai.

2. Pagrindinės banko indėlių (indėlių) rūšys

Bankai, pritraukdami klientų lėšas ir įdėdami juos vėliau, uždirba patys. Todėl jiems svarbu savo lėšomis nuolat plėsti klientų ratą. Kredito įstaigos nuolat kuria naujas sąlygas indėliams, tobulina jų atidarymo ir veikimo mechanizmą.

Yra daug skirtingų indėlių, kurie skiriasi sumomis, terminais, teikimo terminais ir kaupiamomis palūkanomis.

Visas įmokas galima suskirstyti į: 4 pagrindinės rūšys. Leiskite mums išsamiau apsvarstyti kiekvieną iš jų žemiau.

Peržiūra 1. Terminuotasis indėlis

Terminuotasis indėlis yra populiariausias ir plačiausiai paplitęs, turi labai įvairias sąlygas.

Pagal fiksuotas indėlis suprasti pinigų investavimą į banką tam tikrą laikotarpį.

Pajamų procentas Tai priklauso nuo lėšų paskirstymo sumos ir trukmės. Tai gali būti viduje4–8% per metus (rubliais), kai kuriuose bankuose aukščiau. Bet jei sutartis nutraukiama anksčiau nei numatyta, imama mažiausia suma.

Pvz .: Jei įdėti 50 000 rublių terminas metams iki 4,85% Balandistada, atsižvelgiant į kapitalizaciją, pajamos bus 2 427 rubliai.

2 tipas. Taupomasis indėlis

Šis indėlis gali būti vadinamas „piggy bank“. Jam būdingos minkštos išdėstymo sąlygos, jis gali būti papildytas, iš dalies arba visiškai pašalintas.

Dažnai jis prisiriša debeto kortelė, tada tampa patogu į jį pervesti tam tikrą atlyginimo sumą, kad nenumatytų situacijų atvejais visada būtų pakankama pinigų suma po ranka. Apie tai, ką reiškia debeto kortelė ir kuo ji skiriasi nuo kreditinės kortelės, rašėme ankstesniame leidinyje.

Tokių indėlių palūkanų norma nuo 1,5% per metus, tai yra su vidutiniu indėlio likutiu 50 000 rublių, už metus pajamos bus 800 rublių.

Uždirbti neveikia, galite tik taupyk savo santaupas.

3 vaizdas. Kaupiamasis įnašas

Jis atidarytas kaupti lėšas brangiam pirkiniui ateityje.

Skubu, jis gali būti papildytas, bet negali būti pašalintas, kol pasibaigs sutartis. Už tokius indėlius minimali indėlio riba, palūkanų norma - 5-8% per metus.

Pvz .:Skaičiavimui imame šiuos indėlio parametrus: suma 50 000 rublių, mėnesinė papildoma įmoka 1000 rubliųprocentų 8% Balandis.

Tais metais sąskaitoje bus suma 65 440 rublių: 50 000 įmokų įstaiga + 11 000 - papildymas metams + 4 440 - sukauptos palūkanos.

4 tipas. Paklausos įmoka

Jų galiojimo laikas nustatomas iki investuotojo pareikalavimo. Šie indėliai nėra skirti pajamoms gauti. Pagrindinis tokių indėlių tikslas yra sutaupyti pinigų arba sukaupti tam tikrą sumą.

Jų palūkanų norma yra tik 0,01% per metus, praktiškai nėra minimalaus slenksčio - 10 rublių ir 5 dolerių ar eurų y., iš įdarbinimo 50 000 rublių, pajamos už metus bus tik 5 rublių.

Palūkanų normos tame pačiame banke iš esmės skiriasi, tai priklauso nuo indėlio sąlygų. Turi didžiausią pelningumą kietieji indėliai: daugiau nei metus, konkretus procentas, dalinio pasitraukimo neįmanoma ir tt didesnės palūkanos ilgalaikiams indėliams, didelėms indėlėms.

Dėl to, kad yra daugybė finansų organizacijų, kurios užsiima lėšų pritraukimu iš investuotojų, gana sunku apsispręsti.

Norėdami palengvinti paiešką pelningas įnašas egzistuoti specialiosios tarnyboskuriose renkami banko pasiūlymai dėl indėlių. Jie siūlo galimybę pasirinkti investavimo sąlygas individualiems parametrams. Vartotojas turi įeiti suma, terminas ir kiti reikšmingi indėlių sąlygos o paslauga pasiūlys optimaliausias investavimo sąlygas.

5 pagrindiniai požymiai, pagal kuriuos galima klasifikuoti banko indėlius

3. Banko indėlių klasifikavimas pagal pagrindinius požymius

Bet kas, net pradedantysis finansininkas, supranta tas grynąsias neįmanoma išsaugokite juos įdėdami atgal “po pagalveVisada kyla pagunda juos išleisti ar pasiskolinti.

Gera žinoti! Banko indėlis gali neapsaugoti nuo infliacijos, tačiau tai sutaupys kaupimąsi nuo neplanuotų spontaniškų išlaidų ir užtikrins lėšų saugumą.

Nusprendus įnešti indėlį į banką, pirmiausia reikia suprasti indėlių sąlygas ir pelningumą, suprasti bankų principus ir reikalavimus, susijusius su lėšų įnešimu į indėlius. Pagrindiniai indėlių klasifikavimo bruožai yra šie: terminas, tikslas, valiuta, indeksavimo galimybė, investuotojo statusas.

Toliau pateikiamas bankų indėlių klasifikavimas pagal pagrindinius kriterijus.

1. simptomas. Indėlio terminas

Standartinės indėlių sąlygos yra iš 30 dienų iki 3-5 metų. Atskirai grupei paskirstomi indėliai neterminuoti - pagal pareikalavimą.

Verta apsvarstyti!Kuo ilgesnis indėlio laikotarpis, tuo aukščiau garantuojamos pajamos iš jo.

Yra indėlių laikotarpiui, susietam su konkrečiu įvykiu: gimtadieniu, pergalės diena. Įvairovė yra indėliai su individualiu terminu. Jie leidžia racionaliai išdėstyti savo santaupas ir gauti maksimalias pajamas.

2. simptomas. Indėlio paskirtis

Skiriamieji įmokų bruožai yra jai paskirtos užduotys:

• Yra indėlių, kurių tikslas yra kaupti lėšas brangiam pirkiniui - taupomieji indėliai. Kredito įstaigos siūlo specialias taupymo programas: „Naujas auto“, „Papildyk ir nusipirk“ tt
• Įnašas, kuriuo nustatomas minimalus sąskaitos likutis, yra vadinamasatsiskaitymo užstatas. Jis atidaromas nustatytam laikotarpiui, tačiau tam tikrą laiką nėra draudžiama (išskyrus minimalų balansą) Tokie indėliai leidžia efektyviai valdyti savo santaupas, tuo pačiu uždirbant nedideles pajamas.
• Tam tikroms žmonių kategorijoms siūlomi indėliai vadinami specializuotos įmokos. Jų ypatybė yra ta, kad palūkanos kaupiamos už nepanaudotą sąskaitos likutį. Pvz .: kai pensija įskaityta į pensininko sąskaitą, ir jis per mėnesį jos neišima. Vidutinis sąskaitos likutis sukaups palūkanas.

Yra indėlių, kurie atidaromi neturint konkretaus tikslo, jų užduotis yra išsaugoti santaupas nenumatytų situacijų atveju.

Pasirašykite 3. Indėlio valiuta

Indėliai yra rublis, valiuta, daugiavaliuta.

Rublių indėliai maksimali palūkanų norma lygi par. Tai priklauso nuo refinansavimo normos, tačiau gali būti pakeistas dėl ekonominės situacijos. Yra indėlių, kurių procentas yra fiksuotas. Ši sąlyga nurodyta indėlio sutartyje.

Indėliai užsienio valiuta būdinga mažų palūkanų kaupimas. Tačiau jis yra stabilus ir, atsižvelgiant į aukštą infliacijos lygį, nepaisant jo dydžio, šių indėlių pajamingumas gali būti didesnis nei rublio (priklausomai nuo valiutos kurso).

Pelningiausios yra daugiavaliutiniai indėliai. Paprastai jie atidaromi trimis valiutomis: rublių, eurų, JAV dolerių. Šios rūšies investicijų pranašumas yra galimybė pervesti vieną įmokos dalį kitai priklausomai nuo valiutų kurso. Palūkanos apskaičiuojamos atskirai už kiekvieną valiutą ir konvertuojamos indėlininko prašymu.

Gera žinoti! Indėliai gali būti kaupiami ne tik pinigais, bet ir kitomis vertėmis.Pavyzdžiui, tauriųjų metalų. Indėlių pelningumas šiuo atveju priklausys nuo tauriųjų metalų rinkos vertės jų keitimo į pinigus dieną.

4. simptomas. Indėlininko būsena

Turi teisę įnešti grynuosius pinigus į indėlį fizinis ir legalus veidai.

Į kategoriją asmenų apima visus Rusijos Federacijos piliečius, užsieniečius. Jų indėlius draudžia indėlių draudimo agentūra (DIA) sumos prieš tai 1 400 000 rublių. Skaitykite daugiau apie asmeninių indėlių draudimą viename iš mūsų straipsnių.

Kam juridiniai asmenys Priklauso įvairios įmonės ir organizacijos. Jų indėlis ne apdraustas ir visiškai priklauso nuo banko lėšų savininko. Pelningas palūkanas už tokius indėlius bankas nustato atskirai, priklausomai nuo sumos ir termino.

Tokio tipo bankai nėra ypač reklamuojami. Joms yra naudingiau nemokamai panaudoti sumas, kurias įmonės sukaupė savo einamosiose sąskaitose. Nors tokie indėliai įmonėms yra gana pelningi, tačiau dėl to, kad einamosiose sąskaitose kaupiama nemažai lėšų.

Beje yra bendraautorių ne būdami banko klientais, jų tikslas yra uždirbti iš banko indėlių.

Indėlių įvairovė indėlininkams leidžia pasirinkti geriausias pinigų investavimo sąlygas ir užtikrinti gerą operacijos pelningumą.

Laipsniško įnašo skaičiavimo vadovas

4. Kaip apskaičiuoti įmoką - 4 pagrindiniai indėlio pajamingumo apskaičiavimo etapai

Bankai, kaupdami indėlininkų pinigus, juos paskirsto ir uždirba. Taupomųjų lėšų savininkai gauna savo procentų banko pelno.

Visose kredito organizacijų svetainėse yra indėlių skaičiuotuvai, leidžiančią patikslinti tam tikro indėlio grąžos dydį. Iškilus sunkumams galite susisiekti su banko valdytoju, kuris gali atsakyti į bet kurį klausimą.

Galite patys apskaičiuoti indėlio pelningumą, kad būtumėte tikri dėl indėlio pasirinkimo. Šis procesas susideda iš kelių etapų, išsamiau aprašytų žemiau.

1 etapas. Palūkanų kaupimo schemos nustatymas

Norma nominalia verte yra nustatyta indėlio sutartis, ten pat nustatomas palūkanų skaičiavimo metodas.

Yra 2 būdai, kaip sukaupti susidomėjimą:

1. paprastas;
2. kapitalizuotas mokestis.

Paprasta formulė - tam tikram laikotarpiui kaupti palūkanas už įmoką, jei ši suma nesikeičia.

Sukauptos kapitalizacijos atveju sukauptos palūkanos tam tikru periodiškumu pridedamos prie visos indėlio sumos, indėlio dalis padidėja, palūkanos kaupiamos jau už didelę sumą. Šis kaupimo metodas yra pelningiau investuotojui, tačiau skirtumas bus nemažas tik su dideliais indėlių kiekiais.

Viename iš ankstesnių klausimų išsamiai aprašėme, kas yra indėlių kapitalizacija ir kaip apskaičiuoti indėlių pajamas kapitalizuojant palūkanas.

2 etapas. Mes naudojame paprastą įkrovimo formulę

Norėdami tai padaryti, paprasčiausiai apskaičiuokite sumos procentą, atsižvelgdami į įdarbinimo laikotarpį, pagal formulę:

Indėlių palūkanų skaičiavimo formulė

Pvz .: Indėlio suma 50 000 rubliųtrukmė 90 dienųpalūkanų norma 5% per metus.

Pajamos 3 mėnesius bus: 50 000*90*0.05/365=616 rublių.

3 etapas. Mes atsižvelgiame į kapitalizaciją ir efektyvią palūkanų normą

Galutinė pajamų suma priklausys nuo sukauptų palūkanų sujungimo su pagrindine indėlio suma dažnumo.

Svarbu apsvarstyti! Kas mėnesį prisijungiant, palūkanų norma bus žemiaunei kas ketvirtį ir kt.

Vertė faktinis pasiūlymas priklauso nuo padarytų didžiųjų raidžių skaičiaus ir bus proporcingas šiam skaičiui.

Pvz .: Gavus indėlį 50 000 rublių, laikotarpiui apie 3 mėnesio su mėnesio kapitalizacija, pagal 5% per metus už antrą mėnesį palūkanos bus skaičiuojamos jau nuo tos sumos 50 205 rublių (205 - palūkanos už pirmą mėnesį) ir tt tris mėnesius bendra suma bus 50 633 rubliai. Efektyvi palūkanų norma yra 5,02%.

4 etapas. Galutinio pelno apskaičiavimas

Pelną galite apskaičiuoti naudodami sudėtinės palūkanos, arba galite tiesiog naudoti indėlių skaičiuoklėkad bet kuris bankas turi.

Norėdami nustatyti maksimalią indėlio grąžą, galite išanalizuoti įvairius kaupimo metodus:

Pavyzdys: Remiantis metiniu indėliu 100 000 rubliųsu įvairiais didžiosios raidės ir tas pats palūkanų normosbe papildymo.

Kapitalizacijos (jos dažnumo) įtakos faktinei palūkanų normai ir galutiniam indėlio pelnui lentelė:

Pavyzdys aiškiai parodo kaip didžiosios raidės daro įtaką faktinei indėlio palūkanų normai. Kuo dažniau tai įvyksta, tuo didesnis derlius (su sąlyga, kad indėlininkas neatsiima sukauptų palūkanų).

Praktiškai, indėliai, kurių kapitalizacija yra mėnesinė, yra mažesnė nei ketvirčio indėliai.

Kaip įnešti pinigus į indėlį - žingsnis po žingsnio instrukcijas pradedantiesiems

5. Kaip įnešti pinigus į indėlį banke - 4 paprasti veiksmai

Bankai klientams pritraukti siūlo įvairias indėlių programas. Bet kurioje skolinimo įstaigoje yra daugybė pinigų investavimo galimybių.

Verta suprastikad tokia programų įvairovė yra daugiau reklaminis žingsnis nei radikaliai skirtingų sąlygų siūlymas.

Nusprendęs įnešti į banką tam tikrą santaupų sumą, indėlininkas siekia tikslo išsaugoti santaupas ir šiek tiek uždirbti. Tokių pasyvių pajamų dydis pirmiausia priklauso nuo kredito įstaigos pasirinkimo.

Žemiau yra išsamiai apsvarstyta žingsnis po žingsnio instrukcijas atidarę įmoką, susipažinę su ja galite išvengti daugybės klaidų ir sutaupyti laiko.

1 žingsnis. Banko pasirinkimas

Nepaisant to, kad indėliai bankuose yra apdrausti DIA (Indėlių draudimo agentūra), turite pasirinkti stabilią, patikimą organizaciją. Kas norėtų palaukti savo lėšų grąžinimo atšaukdamas banko licenciją

Rinkdamiesi banką turėtumėte atkreipti dėmesį į 2 pagrindinius rodiklius:

1. PatikimumasBanką galite patikrinti pagal reitingą; klientų apžvalgos; ataskaitų, paskelbtų svetainėje.
2. PrieinamumasRenkantis banką reikėtų atsižvelgti į jo atokumą nuo gyvenamosios ar veiklos vietos. Patogu turėti indėlį banke „pėsčiomis“.

Geriau atidaryti indėlį kredito organizacijoje, kurioje jūs jau esate klientas (pvz, gauti paskolą arba atidaryti einamąją sąskaitą individualiems verslininkams) Bankai yra lojalūs savo klientams ir gali pasiūlyti labai patrauklias indėlių sąlygas (ypač VIP statuso klientams).

2 žingsnis. Lėšų skyrimo programos pasirinkimas

Bankų tinklalapiuose yra visa informacija apie indėlių sąlygas ir rūšis. Apskaičiuoti pajamas galima naudojantis internetine skaičiuokle. Todėl turite atidžiai apsvarstyti visas investavimo galimybes ir pasirinkti geriausią.

Pagrindiniai indėlio parametrai, į kuriuos reikia atkreipti ypatingą dėmesį:

• procentas;
• papildymo / pasitraukimo galimybė;
• palūkanų kaupimo dažnis, kapitalizacijos galimybė;
• išankstinio pasitraukimo reikalavimai.

Svarbu apsvarstyti! Negalite pasikliauti palūkanų normos verte kaip esmine. Norint apskaičiuoti tam tikros rūšies indėlio pajamas, geriau naudoti skaičiuoklę.

Taip pat svarbu įdarbinimo laikotarpis. Geriau pratęsti sutartį, nei atsiimti indėlį anksčiau nei numatyta be palūkanų.

Galite susisiekti indėlių atrankos paslaugos. Ten galima įvesti indėlio parametrus ir programa pasiūlys optimalias investavimo sąlygas.

3 žingsnis. Sutarties pasirašymas

Indėlio sutarties sudarymas yra standartinė procedūra ir nesukelia jokių sunkumų.

Pateikta bankui pasas (Rusijos Federacijos piliečiams) ar kita asmens dokumentas (užsienio piliečiams), taip pat užpildykite kortelę su parašų pavyzdžiais, kad būtų galima identifikuoti. Gali reikėti papildomai karinė kortelė ir leidimas gyventi.

Sutarties forma yra standartinė, pasirašydami atkreipkite dėmesį į tai suma, terminas, palūkanų norma ir kitos materialinės įmokos sąlygos. Pasirašius, vienas sutarties egzempliorius perduodamas indėlininkui. Atliekant indėlį internetu, sutartis išsiunčiama indėlininko el.

4 žingsnis. Lėšų įnešimas į kasą ir indėlio atidarymo patvirtinimo gavimas

Indėlininkas perveda grynuosius pinigus į banko kasą, gauna banko sutikimą grynųjų pinigų orderis pasirašė ir antspaudavo banko darbuotojas ir indėlio sutartispasirašė abi šalys. Šie dokumentai patvirtina indėlio atidarymą.

Kai kuriais atvejais indėlininkas gali būti išduotas taupymo knyga. Jie pamažu tampa praeitimi, dabar dažniau teikiami indėliai atidarius kortelės sąskaitą. Jei prie tokios kortelės prijungsite interneto banką, galėsite sekti visas indėlių operacijas.

Daugelis bankų teikia indėlių atidarymo internetu paslaugas. Jos pranašumas kad jums nereikia eiti į bankų organizaciją, stovėti eilėse, laukti.

Už internetinis įnašas reikia eiti į pasirinkto banko svetainę, joje užsiregistruoti. Savo asmeninėje paskyroje suaktyvinkite paslaugą „Atviras įnašas“.

Toliau, atsižvelgiant į indėlio tipą, turite pateikti reikiamą informaciją, nurodyti sąskaitos, iš kurios bus nurašomos lėšos, duomenis. Šiuo atveju indėlio atidarymo patvirtinimas bus pažymėtas žiniatinklyje „Atlikta“.

Taigi galima pastebėti, kad atidaryti indėlį nėra sunku, svarbiausia, kad jis atneš laukiamą pelną.

6. Kur yra geriausios sąlygos indėliams - TOP-3 bankai su palankiomis sąlygomis indėliams

Norėdami būti tikri dėl savo investicijų, rinkitės patikimų bankų indėlius. Siekimas gauti didelę grąžą gali sukelti pražūtingą rezultatą.

Jei kredito įstaiga atimama licencija, tada maksimali suma, kuria galite tikėtis, yra indėlio sumos grąžinimas su palūkanomis, kurios jau buvo įskaitytos į sąskaitą. Palūkanos po licencijos atšaukimo nėra kaupiamos, turėsite palaukti lėšų iš 1 mėnesius ir ilgiau. Tai numatyta, jei įmoka buvo apdrausta.

Atkreipkite dėmesį! Renkantis, kur investuoti pinigus, geriau vadovautis principu "geriau mažiau, tuo geriau".

Žemiau atitiko TOP - 3 bankaikurie suteikia geras sąlygas deponuoti ir turi gana aukštą patikimumo laipsnį.

1) „Sberbank“

Didžiausias ir patikimiausias Rusijos Federacijos bankas - „Sberbank“. Jo klientų yra daugiau 139 milijonai žmonių visame pasaulyje. Jis turi plačiausią filialų tinklą, atstovybes ir dukterines įmones artimiausių užsienio šalių, Europoje, Azijoje ir JAV. Šiuo atžvilgiu klientams patogu naudotis jos paslaugomis.

Verta apsvarstyti, banko mastas leidžia būti ne labai mobilus, pritraukti indėlius ne aukščiausiu greičiu, tačiau būkite stiprūs ir patikimi.

Banke siūlomų indėlių spektras yra labai platus. Siūloma čia įvairios tikslinės programos stambiems investuotojams ir tiems, kuriems reikia taupyti pinigus, labdaros programos.

Galite atidaryti užstatą rubliais, eurų, dolerių. Visos sąlygos pateikiamos įmonės interneto svetainėje su galimybe apskaičiuoti pajamų procentą. Indėlį galima atidaryti naudojantis asmeninė sąskaita „Sberbank“ internete.

Minimalus indėlio riba žemos, todėl banko indėlininkai yra skirtingo pajamų lygio klientai. Palūkanų norma ne maksimalus. Galite gauti geras pajamas tik jei reikia investuoti daug lėšų.

Bankas pritraukia klientus savo prekės ženklu ir daugybe filialų bei papildomų biurų.

2) VTB 24

Bankas yra viena didžiausių Rusijos kredito bendrovių. Daugiausia dėmesio skiriama darbui su privatūs asmenys, smulkusis verslas, verslininkai. Skaičiuoja apie 12 milijonų klientų asmenų, turi platų filialų tinklą. Turi aukštus ekspertų įvertinimus.

Pasiūlymai platus indėlių programų pasirinkimas, kurio atidarymo sąlygos pateikiamos jo svetainėje internete. Depozito pajamingumas taip pat laikomas svetainėje. Bankas siūlo indėlio atidarymo nuotoliniu būdu paslaugą. Indėliai atidaromi bet kuria valiuta (rublių, eurų, dolerių).

Pakankamai aukštai indėlio riba teikia turtingų klientų antplūdį. Aukštojo palūkanų normanei „Sberbank“ - indėlių trukmė prieš tai 5 metų, prisideda aukšto lygio patikimumas VTB 24 Populiarus investavimo tikslas.

3) AB bankas „FC Opening“

Bankas veikia finansų rinkoje daugiau nei 20 metų, yra didžiausias privatus bankas Rusijos Federacijoje. Remiantis reitingų agentūra „Ekspertų RA“ trunka 7-oji vieta pagal teisingumą. Ji turi filialus 52 Rusijos regionuose, apie 3,5 milijono klientų privatūs asmenys.

Bankas teikia visiškai automatizuotą paslaugų spektrą asmenims. Galite susitarti, tvarkyti, atsiimti indėlius asmeniniam vizitui banke arba per mobiliąją programą. Taip pat turi internetinė bankininkystė.

Galite atidaryti indėlį bet kuria valiuta. Kredito organizavimo pasiūlymai platus indėlių pasirinkimas.

Bankas yra vidutinis įmokų ribaprieinama daugeliui klientų. Patogios sąlygos ir aukštos palūkanų normaužtikrinti gerą indėlių grąžą.

Kredito organizavimas siūlo didesnes palūkanas už atidarytus indėlius internete padidinti šios paslaugos populiarumą.

Aiškumo dėlei toliau pateikiama ir suvestinė lentelė. autorius 6dideli bankai su minimalia indėlio suma ir maksimalia palūkanų suma už jį.

Indėlių įvairiuose bankuose palyginimo lentelė su minimalaus indėlio slenksčio ir pajamų palūkanų rodikliais:

Taigi palūkanų normų sąlygų ir verčių įvairovė suteikia klientui galimybę pasirinkti banką, kurio pajamų procentas yra geras.

7. Kaip išsirinkti ir nuskaičiuoti banko indėlį - 5 naudingi ekspertų patarimai

Anksčiau norint atidaryti indėlį reikėjo apeiti miesto bankus, pasirinkti tinkamas sąlygas ir stovėti eilėje pasirinktoje kredito įstaigoje. Reikėjo laikas (bankų grafikas dažnai sutapo su įmonių grafiku) ir sutelkti dėmesį.

Dabar padaryk tai žymiai lengviau, patogiau ir greičiau.

Norėdami gauti maksimalų pelną ir operacijos pelningumą, siūlome susipažinti ekspertų patarimai šioje srityje.

Patarimas 1. Palūkanų norma neturėtų būti kertinis akmuo renkantis

Atidarant indėlį pagrindinis dėmesys skiriamas palūkanų normai. Atrodytų, kad viskas teisinga, indėliai yra apdrausti, nereikia jaudintis dėl jų praradimo. Bet tai tiesa tik su sąlyga, kad bankas neturi finansinių sunkumų.

Verta apsvarstytikad indėlio sutarties galiojimo metu licencija gali būti atšaukta iš banko. Tuomet turėsite grąžinti įmokos sumą su minimaliomis palūkanomis. Tuo pačiu metu, jei indėlis į patikimą kredito įstaigą yra mažesnis, indėlininko pajamos tuo pačiu laikotarpiu bus didesnės.

Reikia atsižvelgti į individualias programos sąlygas: buvimas ir indėlių kapitalizacijos periodiškumas, papildymo galimybė ir pasitraukimas tt

Patarimas 2. Padalinkite vieną įnašą į keletą

Svarbu atsiminti: „Negalite laikyti visų kiaušinių viename krepšelyje“. Šis posakis puikiai apibūdina šiuos patarimus.

Jei yra daug santaupų, geriau jas paskirstyti skirtingiems bankams.

Palyginus su vienu indėliu, atidaryti kelis indėlius įvairiuose bankuose yra šie privalumai:

• pajamų praradimo rizikos sumažinimas dėl galimų finansinių sunkumų banke;
• galimybė pasirinkti patogiausias individualias lėšų skyrimo sąlygas.

Gali atsidaryti daugiavaliutinis indėlis, kuris taip pat turi savo privalumų.

Įvairių valiutų indėlio pranašumai:

• galimybė laisvai tvarkyti sąskaitą;
• jei reikia, galite konvertuoti įmoką;
• infliacijos nuostolių sumažinimas.

Geriausias pasirinkimas yra įnešti indėlį proporcingai trimis valiutomis: rublių, dolerių, eurų.

Gali atsiverti žmogus, nebijantis rizikos ir norintis išmokti valdyti savo investicijas investicinis įnašas.

Investicinio indėlio ypatybė yra indėlio padalijimas į 2 dalis:

1. indėlis;
2. investicijos į investicinius fondus (investicinius fondus).

Indėlio palūkanos kaupiamos įprastu režimu. Investicijų į investicinius fondus pelningumas priklauso nuo daugelio veiksnių. Be to, investavimo objektą pasirenka klientas savarankiškai.

Taigi, atidarę investicinį indėlį, galite uždirbti daug pinigų susiklosčius aplinkybėms arba prarasti pusę indėlio, jei investicija buvo nuostolinga.

Patarimas 3. Lėšas skirkite tik kredito įstaigoms

Jei investuodamas savo santaupas į indėlį investuotojas tikisi jas grąžinti, tada neleidžiama pasitikėkite nepatikrintomis įmonėmis, kurios vilioja klientais, kuriems įdomu.

Reikia susisiekti tik toms kredito organizacijoms, kuriose indėliai yra apdrausti Indėlių draudimo agentūra (DIA). Jų sąrašą galima rasti Agentūros ir Rusijos Federacijos centrinio banko tinklalapiuose.

Svarbu! Dažnai įvairūs kredito kooperatyvai, sąjungos ir kitos finansinės bendruomenės skleidžia informaciją apie savo veiklos draudimą. Paprastai taip yra reklamos perkėlimas.

Jei jų siūlomos palūkanų normos klientui yra labai patrauklios, tuomet verta patikrinti informaciją apie tokias įmones.

Yra keli būdai, kaip įvertinti kredito įstaigos patikimumą:

• Dėl asmeninio apsilankymo įmonės biurekur visi dokumentai turėtų būti viešai prieinami;
• Peržiūrėti įmonės svetainę. Tokiu atveju verta atkreipti dėmesį į jo veiklos patirtį, turto dydį, atsakomybės už prievoles dydį;
• Išnagrinėkite klientų atsiliepimus apie nepriklausomus teminius forumus.

Nespecialistui bus sunku suprasti visus niuansus, yra didelė tikimybė patekti į nesąžiningų partnerių rankas.

Patarimas 4. Realiai įvertinkite indėlio terminą

Kuo ilgesnis indėlio laikotarpis, tuo didesnė jo palūkanų norma. Jei lėšos yra dedamos ilgesniam laikui, be abejo, jos turėtų būti skiriamos didžiausiu procentiniu dydžiu.

Vis dėlto verta apsvarstyti kad išankstinio sutarties nutraukimo atveju (niekas nėra apsaugotas nuo nenumatytų aplinkybių) kaupiamos indėlio palūkanos minimalus, tai yra, jūs negalite uždirbti pinigų iš to.

Jei santaupos nėra sutaupytos konkretiems tikslams: pirkti namą, keliauti ir pan., Geriau pasirinkti vidutinį lėšų skyrimo terminą.

5 patarimas. Geriau rinkitės paprasčiausius ir aiškiausius sakinius.

Bankų reklaminės kampanijos vykdomos siekiant pritraukti kuo daugiau investuotojų. Sugalvotos įvairios „gražios sąlygos“ ir malonios premijos. Tiesą sakant, dažnai tai tik paaiškėja propaganda.

Jei nesate finansų ekspertas, geriau pasirinkti paprastesnes programas, kurių pelningumą galima apskaičiuoti savarankiškai.

Patogios ir aiškios sąlygos, patikimas bankas - viskas, ko reikia norint pelningai išdėstyti savo santaupas.

Turėdami nemokamą grynųjų pinigų sumą, galite pasidaryti nuolatinę pasyvių pajamų šaltinis, kuri bus maloni premija šeimos biudžetui.

8. Dažnai užduodami klausimai apie banko indėlius ir indėlius

Toliau mes atsakysime į populiariausius klausimus šia tema.

1 klausimas. Kas yra investiciniai indėliai?

Investicinis įnašas Tai yra diversifikuota finansinė priemonė lėšų paskirstymui. Pagrindinis jo bruožas yra lėšų padalijimas į faktiškai indėlis ir toliau investicijos į investicinius fondus.

Tokią paslaugą siūlo kredito įstaigos, kuriose jos yra susijusios. investiciniai fondai (Investiciniai fondai). Paprastai indėlio suma dalijama 50/50. DIA bus apdrausta tik indėlio suma.

Šiandien šios indėlių rūšys yra gana populiari finansinių paslaugų rūšis. Taip yra dėl jų gavimo didesnis pelningumasnei su standartiniais indėliais. Be to, įgyja bendraautoris investavimo patirtis su minimalia rizika.

Viena vertusĮmokos padalijimas į dvi dalis garantuoja užstato saugumą ir stabilių mažų pajamų iš jo gavimą.

Kita vertus, suteikiama galimybė gauti daug kartų daugiau pelno sėkmingai investavus arba prarasti lėšas, investuotas į investicinius fondus.

Investicinių indėlių sąlygos:

• aukštas įėjimo slenkstis;
• trumpalaikis;
• nesugebėjimas apvirsti.

2 klausimas. Indeksuojamas indeksas - kas tai?

Yra banko indėlių, kurių būklė tokia palūkanų normos indeksavimo galimybė priklausomai nuo tam tikro turto vertės. Pavyzdžiui, vertybiniai popieriai, doleris, RTS indeksas, infliacija ir kt..

Augant turtui, indėlininkas gauna papildomą procentą, o krintant - indėliams taikoma normapagal pareikalavimą".

3 klausimas. Kas yra internetinė banko indėlių skaičiuoklė?

Visai neseniai, norėdami suprasti, kaip pelninga kaupti pinigus indėlyje, turėjote kreiptis į banką, stoti į eilę individualiai konsultacijai. Dabar viskas tapo lengviau ir patogiau.

Visi bankai turi informacijos apie siūlomas indėlių lėšų kaupimo programas. Patogi naujovė yra prieinamumas indėlių skaičiuoklė internetu (indėlių skaičiuoklė). Tai suteikia galimybę apskaičiuoti tam tikros programos pelningumą, kad būtų galima nustatyti palankiausias sąlygas.

Internetinis indėlių skaičiuoklė Tai programa, specialiai pritaikyta konkrečiai finansinei organizacijai, apimanti visas konkretaus banko depozito sąlygas.

Naudodamiesi internetine skaičiuokle galite apskaičiuoti, kiek procentų ar kokių pajamų atneš jums banko indėlis (indėlis)

Indėlių skaičiuoklė padeda nustatyti indėlio tipą ir terminą, jie domisi ir greitai dirba.

Be to, gana sunku rankiniu būdu apskaičiuoti pajamų sumą, kai palūkanos kapitalizuojamos ir indėliai papildomi. Internetinė skaičiuoklė susidoroti su šia užduotimi akimirksniu.

4 klausimas. Kaip apskaičiuoti indėlių palūkanas naudojantis internetine skaičiuokle?

Internetinė skaičiuoklė padeda apskaičiuoti pelningą pinigų procentą, investuotą į kredito įstaigos indėlį.

Įmokos skaičiuoklės standartiniai parametrai, kuriuos reikia įvesti skaičiuojant, yra šie:

• indėlio suma ir valiuta;
• palūkanų norma;
• informacija apie didžiųjų raidžių rašymą;
• indėlio terminas (atidarymo / uždarymo data).

Priklausomai nuo konkretaus įnašo tipo, gali būti papildomų parametrų statymo rūšis, suma ir papildymo dažnis/ pasitraukimas tt

Įvedę duomenis į grafiką „Rezultatas“ bus automatiškai apskaičiuojamos galimos pajamos iš konkretaus indėlio.

Svarbu žinoti! Palūkanų apskaičiavimo formulė yra vienoda visuose bankuose, todėl, jei pasirinkto banko svetainėje nėra internetinės skaičiuoklės, galite atlikti skaičiavimą naudodami kitą programą, įvesdami joje savo parametrus.

9. Išvada + video tema

Straipsnyje bandėme aprėpti visus pagrindinius investavimo į banko indėlius aspektus. Supažindino jus su populiariomis indėlių sąlygomis; parodė, kaip apskaičiuoti pajamų procentą.

Pagrindinės išvados, kurias galima padaryti analizuojant indėlių rinką, yra šios:

1. Norėdami gauti didelį pelną, turite turėti didelę pinigų sumą;
2. Užstatas yra gera galimybė taupyti ir taupyti pinigus nuo infliacijos ir nuo savęs, taip pat puikus būdas sutaupyti būsimam dideliam pirkiniui;
3. Šis sandoris turi mažesnę riziką, palyginti su kitais investavimo būdais;
4. Gaudami net ir nereikšmingą, bet pastovų pasyvių pajamų dydį, padarykite investavimo į indėlius / indėlius operacijas patrauklias ir paklausias.

Taip pat rekomenduojame žiūrėti vaizdo įrašą, kaip išsirinkti tinkamą įmoką:

Taupykite santaupas pelningai ir patikimai, bet kokia rizika turėtų būti sąmoninga ir nekritiška šeimos biudžetui. Sėkmės visiems ir pasimatymo netrukus!

P.S. Mūsų komanda „RichPro.ru“ bus labai laiminga, jei komentaruose pasidalinsite savo patirtimi ir nuomonėmis publikavimo tema!

Žiūrėkite vaizdo įrašą: Indėlių palūkanų palyginimas, indėliai - (Gegužė 2024).