Asmenų ir individualių verslininkų bankrotas - žingsnis po žingsnio instrukcijos asmenims ir individualiems verslininkams + galimos pasekmės skolininkui

Sveiki, brangūs verslo žurnalo RichPro.ru skaitytojai! Šiandien mes kalbėsime apie asmenų bankroto (IP) temą, kokias pasekmes skolininkui sukelia įstatymai, kokie dokumentai ir veiksmai yra būtini norint pereiti procedūrą ir pan.

Iš šio straipsnio sužinosite:

• Koks yra asmenų ir individualių verslininkų bankrotas Rusijos Federacijoje;
• Kaip vykdoma asmenų bankroto procedūra;
• Būtinos sąlygos ir dokumentai;
• Kokias pasekmes skolininkui numato įstatymai?

O dabar pirmiausia viskas.

Apie asmenų ir individualių verslininkų bankroto ypatybes, pasekmes skolininkams bei nuoseklias instrukcijas, kaip išgyventi bankrotą, skaitykite

1. Asmens bankrotas Rusijoje: apibrėžimas ir įvykio istorija + „bankroto“ statuso realybės

Išsamiau apsvarstykite Rusijos Federacijos bankroto statuso istoriją ir norminę bazę.

1.1. Trumpas apibrėžimas

Pagal asmens bankrotą dažniausiai jie supranta piliečio finansinį nemokumą, tai yra nesugebėjimą panaudoti savo turimų lėšų grąžinti turimas skolas dėl privalomų įmokų ir kreditorių reikalavimus.

Kitaip tariant bankrutavo - yra nemokus pilietis (įskaitant individualų verslininką), kurio skoliniai įsipareigojimai viršija turimą turtą (grynieji pinigai, nekilnojamasis turtas, vertybės).

Ne visada asmens skolos būtinai rodo jo finansinį nemokumą. Išsamiau apie tai, kas yra bankrotas, mes parašėme atskirame žurnale straipsnyje.

Pagrindinės savybės asmenų bankrotai yra reikšmingas skolų perviršis, palyginti su turimomis grynaisiais, ir realių perspektyvų, kad artimiausiu metu būtų galima ištaisyti sunkią finansinę padėtį, nebuvimas.

1.2. Įvykio istorija

Prieš kelis dešimtmečius Rusijos bankroto sąvoka nebuvo žinoma. Teisinė bankroto instituto sistema neegzistavo dėl jo nebuvimo Rusijoje

Staigus Rusijos ekonomikos augimas ir plėtra, kreditų sistemos formavimasis ir tolimesnė plėtra sudarė kelią Rusijoje atsirasti organizacijoms (privatus ir valstybės), kuriame buvo bankroto požymių.

Daugelis įmonių negalėjo prisitaikyti prie pasikeitusios ekonominės realybės, o naujai įkurtos dar neišmoko dirbti rinkos ekonomikoje.

1992 metais Priimtas pirmasis bankroto reglamentas. Jis nagrinėjo juridinių asmenų likvidavimo bankroto procese klausimus.

Bankroto įstatymai per dešimtmetį kelis kartus pasikeitė. Šiandien galiojantis bankroto įstatymas galioja nuo 2002 metai.

Tobulėjant kredito sistemai, galiojanti Rusijos Federacijos bankroto reguliavimo sistema nustojo visiškai atspindėti šiuolaikinės visuomenės poreikius ir reikėjo rimtų pokyčių.

Įstatymų leidybos organas kartu su Rusijos Federacijos vyriausybe parengė naują teisės aktą, reglamentuojantį galimybę fizinėmis asmenimis paskelbti bankrutavusiomis tam tikromis sąlygomis. Nurodytas norminis aktas buvo priimtas 2015 m. pabaigoje.

1.3. Bankroto reguliavimo sistema Rusijos Federacijoje + asmenų bankroto įstatymas

Federalinis įstatymas (federalinis įstatymas) dėl asmenų bankroto - galite atsisiųsti naujausią leidimą iš žemiau pateiktų nuorodų

Sparčiai vystantis kreditų sistemai Rusijoje, atsirado poreikis sukurti specialų įstatymą, kuris reglamentuotų piliečių ir individualių verslininkų bankroto klausimus. Rusijos Federacijoje iki šio federalinio įstatymo priėmimo bankrotą galėjo paskelbti tik juridiniai asmenys.

Asmenų bankroto reguliavimo įstatymas įsigaliojo 2015 m. Spalio mėn.

Poreikis priimti federalinį įstatymą kilo dėl kelių priežasčių:

• didžiulė paskolų suma, išduota gyventojams;

• pradiniame kredito sistemos Rusijos Federacijoje sukūrimo etape piliečiai buvo kredituojami bankų ir kitų kredito organizacijų už gana dideles sumas, kartais net nesilaikant sudėtingų formalumų ir papildomų patikrinimų. Kiekvienas galėjo gauti paskolą;

• piliečiai, neįpratę prie tokių galimybių, gaudavo paskolas (vartojimo, tikslinę, hipotekos) bet kokiems poreikiams, negalvodami apie savo finansines galimybes vėliau jas sumokėti;

• pastarųjų dešimtmečių Rusijos ekonominės padėties nestabilumas, krizės ir nesėkmės, didžiulis nedarbas.

Dėl to susidarė situacija, kai pusė darbingų Rusijos piliečių turi skolas kreditoriams. Be to, dėl nesugebėjimo laiku mokėti paskolų, asmenys visai nustoja mokėti. Rusijos Federacijos gyventojų skoliniai įsipareigojimai pasiekė milžinišką mastą, ir toliau daugėja žmonių, negalinčių sumokėti savo skolų.

Valstybė bandė išspręsti gyventojų nemokumo problemą spręsdama asmens bankroto klausimus specialiame federaliniame įstatyme, kurio normos leidžia inicijuoti privataus asmens ir individualaus verslininko bankrotą.

Teisės aktai, reglamentuojantys asmenų ir verslininkų bankrotą:

Atsisiųsti asmenų bankroto įstatymą (iš 29.06.2015)

Atsisiųskite juridinių asmenų bankroto įstatymą (su pakeitimais, padarytais 13.07.2015)

Svarbu! Pažymėtina, kad privatus asmuo, bankrutavęs, neatleidžia nuo pareigos vykdyti savo skolinių įsipareigojimų. Jam pateikiami alternatyvūs būdai, kaip išspręsti finansines problemas.

1.4. Piliečių ir individualių verslininkų nemokumo įstatymo trūkumai

Pagrindinis įstatymo „Dėl asmenų bankroto“ priėmimo tikslas buvo padėti asmenims išspręsti susikaupusias finansines problemas teisinėje srityje, tai yra teisiniu būdu.

Vis dėlto, nors teoriškai įstatymų leidėjas suteikė asmenims galimybę išspręsti savo finansinio nemokumo klausimus civilizuotu būdu, bet praktiškai - tik nedidelė dalis asmenų gali pasinaudoti šia naujove.

Pagrindinė priežastis, kodėl asmenų bankroto įstatymai neveikia visiškai, - norminio akto reikalavimų neatitikimas šiuolaikinės Rusijos visuomenės tikrovei ir ekonominei šalies situacijai, pvz:

• Pirma, įstatymas nustato minimalią asmens skolų sumos ribą, kurios pasiekimas leidžia pradėti bankroto procesą. Ji sudaro 500 000 rublių.

Tačiau daugumai Rusijos piliečių skolinių įsipareigojimų suma per 100 000 rublių - neišsprendžiama užduotis, ir tik keli sukaupia pusės milijono rublių skolas.

• Antra, toks aukštas apatinės slenksčio rodiklis, kurio pasiekimas suteikia asmeniui teisę iškelti nemokumo bylą, atrodo gana keistai, atsižvelgiant į tai, kad organizacijoms ši suma yra lygi 300 000 rublių.

1.5. Probleminiai naujojo asmenų bankroto įstatymo klausimai

1 problema. Dažniausia arbitražo teismų nagrinėjama klausimų kategorija yra (organizacijos, asmens, individualaus verslininko) bankroto paskelbimas, nes bankrutuojančio asmens statusas įgyjamas tik dėl teisinę galią įsigaliojusio arbitražo teismo sprendimo.

Įsigaliojus Fizinių asmenų bankroto įstatymui paaiškėjo, kad teismų sistema nebuvo pasirengusi padidėjusiam darbo krūviui dėl didelio piliečių, norinčių bankrutuoti, prašymų srauto.

Didelis arbitražo teismų krūvis neleidžia tinkamai išspręsti šios kategorijos bylų, atkreipiant dėmesį į konkrečios bylos detales, nemažai tokių bylų laikoma pažeidžiančiomis terminus.

2 problema Kadangi prieš metus buvo priimtas naujas įstatymas dėl asmenų ir privačių verslininkų nemokumo, teismai tokiose bylose nesukūrė stabilios teismų praktikos.

3 problema Bankrotas - gana sudėtinga, ilgalaikė ir daug apimanti procedūra, todėl asmenys stengiasi kreiptis į specialistus, turinčius didelę praktinę patirtį ir pakankamai žinių, kurie yra išmanantys bankroto klausimų sudėtingumą ir niuansus. Tačiau asmenys, kurie yra bankroto būsenoje, negali sumokėti net nedidelio mokesčio už tokio vadovo paslaugas.

Reikėtų pažymėtikad šiandien asmenų bankroto įstatymas taikomas labai ribotai piliečių kategorijai ir nevykdo visos savo funkcijos.

Dėl šių priežasčių privatūs asmenysir be to teisminės institucijos yra labai skeptiški, nes esminiai piliečių nemokumo įstatymo trūkumai neleidžia pilnai išnaudoti įstatymų leidėjų numatytų galimybių.

Pašalinus nagrinėjamo įstatymo prieštaravimus, efektyvi asmenų bankroto institucija gali uždirbti Rusijoje.

Kas inicijuoja piliečio ir individualaus verslininko bankrotą

2. Kas gali pradėti piliečio ir individualaus verslininko bankroto procedūrą?

Fizinis asmuo ar individualus verslininkas bankrotą gali paskelbti tik teisme. Norint pradėti asmens ar asmens nemokumo paskelbimo procedūrą, reikia paduoti prašymą teisminei institucijai.

2.1. Kas inicijuoja asmens bankrotą

Rusijos įstatymai nustatė, kad pilietis pats gali inicijuoti asmens bankroto procedūrą, pateikdamas bankroto prašymą.

Privalomos sąlygos asmeniui paduoti bankroto bylą:

• finansinių įsipareigojimų prieinamumas per 500 000 rublių;
• trūksta mokėjimų už esamą skolą daugiau nei 3 mėnesius.

Svarbu: asmens prašymas paskelbti bankrotą negali būti priimtas, jei į finansinių įsipareigojimų sumą įsiskolinta nepilnamečių vaikų alimentų įsiskolinimas arba įvairių rūšių žalos, patirtos dėl sveikatos praradimo, kompensacija.

Piliečio bankrotą gali iškelti ir jo kreditoriai.

Pagrindiniai asmens (piliečio) bankroto procedūros iniciatoriai

Tai gali būti šie subjektai:

• mokesčių inspekcija;
• bankai ir kitos kredito (pasiskolintos) įstaigos;
• savivaldybių valdžia;
• kreditoriaus įgalioti asmenys.

Ieškinį dėl fizinio asmens bankroto paskelbimo gali paduoti vienas kreditorius arba grupė, reikalaujantys sumokėti susidariusią skolą.

Atitinkamai gali būti prašymas paskelbti piliečio bankrotą Nurodomi keli skirtingi reikalavimai:

• Banko paskolos
• skola dėl alimentų;
• finansiniai įsipareigojimai nuo žalos sveikatai.

2.2. Kas inicijuoja IP bankroto bylas

Tarp asmenų, kurie inicijuoja piliečio bankroto procedūrą, ir individualių verslininkų nėra jokio skirtumo. Bet juridinių asmenų bankrotas turi reikšmingų skirtumų tiek dokumentuose, tiek proceso stadijose.

Taigi jie gali pateikti prašymą paskelbti IP bankrotą:

• verslininkas;
• individualūs skolintojai;
• mokesčių ir kitos vyriausybinės agentūros.

Atminkite, kad tokie kreditoriai, kurių reikalavimai grindžiami individualaus verslininko skola, nesusiję su jo verslumo veikla, taip pat gali pateikti bankroto prašymą.

3. Kas reikalinga individualiam ar individualiam verslininkui bankrutuojant

Paskolų ir kitų piliečio buvimas nereiškia, kad jis gali būti paskelbtas bankrutavusiu. Pradėti bankroto bylą gali tik fizinis asmuo, kuris atitinka tam tikras Rusijos bankroto įstatyme nustatytas sąlygas (požymius), o vėliau gali gauti oficialų bankroto statusą.

3.1. Asmens bankroto požymiai

Kiekvienas pilietis, turintis šiuos bankroto požymius, gali pradėti paskelbti savo finansinį nemokumą:

• finansinio turto trūkumas (pinigai, nekilnojamasis turtas ir kitas vertingas turtas) gali grąžinti esamą skolą;
• skolos suma yra tokia didelė, kad turimos pajamos ar turimo turto pardavimas nebus užblokuotas. Prieš kreipiantis į teismą, skolininko kilnojamasis ir nekilnojamasis turtas dažniausiai parduodamas;
• visos skolos daugiau nei 500 000 rublių;
• ne mažiau vėluoja kredito kreditai nei 3 mėnesiai;
• sunki finansinė padėtis negali būti ištaisyta vykdant skolų restruktūrizavimą; nėra jokios galimybės išspręsti esamos skolos išmokėjimo klausimą;
• asmuo neturi teistumo už ekonominius nusikaltimus.

Svarbu! Fizinis asmuo gali iškelti bankroto bylą anksčiau nei nurodomi faktai, jei jis pateikia įrodymų, kad artimiausiu metu niekas nepasikeis ir nėra galimybių įvykdyti savo kredito ir kitus finansinius įsipareigojimus kreditoriams.

3.2. Individualių verslininkų bankroto požymiai ir ypatybės

Individualus verslininkas yra pilietis (asmuo), kuriam priklauso verslas, turintis individualaus verslininko statusą.

Išsamiau, kaip atidaryti patį IP, mes rašėme atskiroje medžiagoje.

Taigi, kalbant bendrai, asmens bankroto ir verslininko bankroto požymiai sutampa.

Įstatymų leidėjas nustatė šiuos pagrindinius individualaus verslininko bankroto požymius:

• visos verslininko skolos daugiau nei 500 000 rublių, ir buvo nustatyta, kad minimali skolos suma vienam kreditoriui turėtų būti 10 000 rublių;
• IP skolos (paskolos, privalomi mokėjimai) gerokai viršija verslininko turimą vertę, turtą ar kitas pajamas;
• verslininkas skolos nemoka daugiau nei 3 mėnesius.

Svarbu! Skirtumas tarp individualių verslininkų bankroto ir piliečio nemokumo yra tas, kad apskaitant visos skolos sumą atsižvelgiama tik į tą skolinių įsipareigojimų dalį, kuri yra susijusi su verslininko verslu.

Žingsnis po žingsnio instrukcijas, kaip atlikti bankroto procedūrą individualiam ir individualiam verslininkui ir ko reikia šiam

4. Asmens bankrotas (IP) - kreipimosi į arbitražo teismą procedūra ir žingsnis po žingsnio nurodymai gauti bankroto statusą

Fizinis asmuo gali bankrutuoti tik įsigaliojus arbitražo teismo sprendimui. Teismas, nagrinėdamas piliečio ar individualaus verslininko prašymus, įvertina pareiškėjo finansinę būklę ir priima sprendimą remdamasis išsamiai patikrintais įrodymais.

Teismo sprendimas piliečiui gali būti teigiamas arba neigiamas:

• teigiamas sprendimas: teismas paskelbia asmenį bankrutavusį ir paskiria procedūrą ieškovo finansinei padėčiai išspręsti;

• neigiamas sprendimas: teismas atsisako paskelbti pilietį nemokiu (sąlygų nesilaikymas, nepakanka įrodymų).

Norėdami gauti bankroto statusą, pilietis turi atlikti keletą privalomų veiksmų ir pereiti kelis etapus:

1. Parengiamasis: paraiškos pildymas, reikalingų pažymėjimų ir patvirtinamųjų dokumentų rinkimas, valstybės rinkliavų sumokėjimas;
2. Bankroto bylos iškėlimas: ieškinio pateikimas tiesiogiai teismui - arbitražo teismui;
3. Teisėjo prašymo nagrinėjimas (preliminarus ir neribotas pagrindinių posėdžių skaičius), teismo sprendimo, nuo kurio priklauso tolesni skolininko veiksmai, gavimas.

Teigiamo sprendimo atveju, teisėjas turi paskirti vadybininką - finansų specialistą, vykdantį teismo nurodymą. Paskirtas vadovas yra asmeniškai atsakingas už asmens finansinę padėtį.

Arbitražo teismo tvarka

Kadangi asmens paskelbimo bankrotu pasekmės yra gana rimtos, įskaitant asmens finansinę veiklą, į bankrotą reikia kreiptis rimčiausiu būdu.

Prasideda bankrotas parengus reikiamą dokumentų paketą ir turimus įrodymus. Tai reiškia, kad pareiškėjas sutvarko visus finansinius reikalus, analizuoja, renka visą informaciją, kurioje yra faktų, kurie gali reikšti jo nemokumą.

Labai svarbu kompetentingai ir kiek įmanoma išsamiau užpildyti prašymą pateikti arbitražo teismui.

Jame turėtų būti išsamiai aprašyti visi faktai, lėmę asmenį ar asmenį į sunkią finansinę padėtį, ir nurodomos visos skolų sumos, nurodant kreditorius.

Surinkęs kuo daugiau faktų (dokumentų), skolininkas labiau linkęs įrodytikad bankroto bylos iškėlimas yra priverstinė priemonė.

Teismas, vykdydamas savo veiksmus, turi patikrinti skolininko pareiškimą sukčiavimas siekiant išvengti skolinių įsipareigojimų vykdymo.

Piliečio ar verslininko bankrotas - Tai ilgalaikė ir labai erzinanti (pareiškėjui) procedūra. Bylos nagrinėjimas teisme užtrunka gana ilgai. Tai pateisinama, nes teismas privalo atidžiai ir nuodugniai įvertinti visus pateiktus įrodymus ir faktus.

Be to, tikrinamos visos finansinės operacijos ir sutartys, kuriose dalyvauja skolininkas, nagrinėjami turto perleidimo giminaičiams, pareiškėjo šeimos nariams ir kitiems tretiesiems asmenims faktai.

Tokiose bylose susiformavusi teismų praktika rodo, kad piliečių ir asmenų bankroto procesas gali trukti ilgiau nei metus. Taip yra dėl to, kad teismai (arbitražo teismai) yra teritoriškai išsidėstę centriniuose miestuose.

Daugeliui pareiškėjų sunku dalyvauti teismo posėdžiuose dėl arbitražo teismo atokumo nuo gyvenamosios vietos, todėl bylos dažnai vėluoja.

Privatiems asmenims ar individualiems verslininkams dėl bankroto bylos iškėlimo teisėjas paskiria vadovą, kuris tvarkys pareiškėjo finansinius reikalus. Už savo pareigų vykdymą finansų vadovas gauna atlyginimą.

Priimdamas sprendimą dėl vadovo paskyrimo, teismas gali atsižvelgti į sunkią piliečio finansinę būklę ir pateikti jam sumos, mokamos už vadovo teisines paslaugas, išsimokėjimo planą (atidėjimą).

Taigi, dabar pats žingsnis po žingsnio instrukcija:

1 žingsnis. Dokumentų rengimas

Dokumentų paketas, pateiktas arbitražo teismui iškeliant individualios ar individualios verslininko bankroto bylą, yra nustatytas įstatymu.

Būtinų dokumentų, kuriuos individualus ar individualus verslininkas turi paruošti kreiptis į teismą, sąrašas:

1. Dokumento kopija (dažniausiai pasas), pagal kurį galite nustatyti pareiškėją.
2. Dokumentai, rodantys prieinamumą ir dydį finansinė skola (paskolos sutartys, paskolos sutartys, kvitai).
3. Visų kreditorių asmens duomenų sąrašas su privalomu nurodytu reikalavimų kiekiu. Tai yra oficialus dokumentas, kuris turi būti teisingai ir pilnai užpildytas.
4. Gautas laikantis visų įstatymų reikalavimų, išrašas iš USRIP (Vieningas valstybinis individualių verslininkų registras). Tokį išrašą išduoda ir patvirtina mokesčių administratorius. Šio pažymėjimo galiojimo laikas yra trumpas (5 dienos), todėl geriau jį vartoti pačioje pabaigoje, kai bus surinkta visa pakuotė (kad būtų išvengta pakartotinio gydymo ir sumokėtų valstybės rinkliavos dydį už pažymėjimo išdavimą).
5. Dokumentas, kuriame yra visas skolininkui priklausantis turtas. Prie turto aprašo pridedamas privalomas viso pareiškėjo finansinio turto įvertinimas.
6. Informacija apie sudarytas operacijas prieš kreipiantis į teismą, kurių bendra suma viršija 300 000 rublių.
7. Pažyma, kurioje nurodoma sumokėta mokesčio suma už 3 metus.
8. Dokumentas apie atidarytas banko sąskaitas skolininko vardu nurodant visas sukauptas sumas.
9. Draudimo pažymėjimo kopija (SNILS).
10. Skolininko bedarbio pripažinimo pažymėjimas - jei skolininkas turi tokį statusą.
11. IE reikalinga banko sąskaitos išrašas ir jo būklė.
12. Santuokos ar skyrybų liudijimo originalas ir kopija.
13. Jei skolininkas turi išankstinis susitarimasbūtina pateikti patvirtintą kopiją.
14. Originalus dokumentas, patvirtinantis valstybinės rinkliavos sumokėjimas.
15. Specialisto mokėjimo kvitas - finansų vadovas. Neturėdamas lėšų sumokėti už paslaugas, pareiškėjas turi pridėti teismui pasiūlymą atidėti.
16. Dokumentai ir pažymėjimai, patvirtinantys pareiškėjo negalia, sveikatos būklė, arba rūpinimasis neįgaliais šeimos nariais.

Individualus verslininkas teismui pateikia tuos pačius dokumentus su skirtumu, kurio jam reikia papildyti informacijos ir nuorodų, susijusių su pareiškėjo verslo veikla, sąrašas.

2 žingsnis. Kreipimasis į arbitražo teismą ir bankroto procesas

Prašymas paskelbti piliečio bankrotą yra įforminamas dokumentas. Jos formą nustato įstatymai, ji užpildoma tiesiogiai arbitražo teismo kabinete.

Leidžiama užpildyti prašymą iš anksto, tačiau jis turi būti pateiktas pilietis asmeniškaiar veidas iškėlus bankrotą.

Informacija, kuri turi atsispindėti paraiškoje:

• teismo (arbitražo teismo), kuriame vyks bankroto byla, pavadinimas;
• nurodo skolos dydį ir informaciją apie kiekvieną skolą bei priežastis, kodėl ji susidarė;
• informacija apie pareiškėjo darbinę veiklą: darbo vieta ir atleidimo priežastys (jei yra);
• informacija apie kitas nei darbo pajamas;
• skolininkui nuosavybės teise priklausančio turto sąrašas;
• informacija apie šeimą ir jos sudėtį;
• informacija, patvirtinanti piliečių priklausomybę nuo skolininko išlaikymo;
• Pridedamos paskolų sutarčių (hipotekos, tikslinės, vartotojo) ir paskolos sutarčių kopijos;
• visų susirašinėjimų su kreditoriais, skolų grąžinimo reikalavimų kopijos.

Asmens bankroto pareiškimo pavyzdys (.docx, 17,8 kb.)

Labai svarbu paraiškoje nurodyti visą turimą informaciją, patvirtinančią bankroto faktą.

Prašymas išduoti asmens bankrotą - visa paraiškoje nurodyta informacija turi būti patvirtinta dokumentais, visi pažymėjimai yra patvirtinti juos išdavusios institucijos arba notaro.

Užpildžius prašymą, jis turi būti įregistruotas pavaldaus arbitražo teismo biure. Pasibaigus įstatyme nustatytam laikui, pareiškėjui siunčiamas teisėjo sprendimas priimti gamybos prašymą.

Be to, apibrėžime gali būti nurodyta, kokie papildomi dokumentai turi būti pateikti, ir tokio reikalavimo įvykdymo terminas.

Turto disponavimo apribojimai sprendžiant bankroto bylą

Gavęs sprendimą priimti bankroto bylą, skolininkas pereina į antrąjį bankroto procedūros etapą: tiesioginis bylos išsprendimas ir gavęs arbitražo teismo sprendimą.

Teismo proceso metu asmens ar intelektinės nuosavybės teisių subjekto prašymu skolininkui taikomi keli apribojimai:

• draudimas atlikti finansines operacijas, kurių objektas yra turtas ar pinigai virš 50 000 rublių. Tačiau tokios operacijos gali būti baigtos, jei paskirtas valdytojas tam raštu suteikia leidimą;
• draudžiami bet kokie sandoriai su skolininkui priklausančiu turtu (nekilnojamasis ir kilnojamasis turtas, indėliai, akcijos);
• draudžiama būti laiduotoju ar organizuoti paskolas, hipotekos turtą (įskaitant šeimai priklausantį turtą). Tokius veiksmus galima atlikti tik gavus administratoriaus sutikimą;
• pareiškėjui neleidžiama perleisti dalies ar viso savo turto kaip akcijų į įvairių įmonių ir kooperatyvų įstatinį kapitalą, taip pat įsigyti įvairių organizacijų ir įmonių akcijų.

Gana griežtas apribojimas, taikomas skolininkui disponuojant turtu, t. pateisinamas, nes tai yra būtina norint išsamiai ir išsamiai patikrinti skolininko pateiktą informaciją.

Jei pareiškėjas pažeidžia bet kurį iš šių punktų nagrinėdamas bankroto bylą, teisėjas gali atsisakyti paskelbti skolininką bankrotu.

3 žingsnis. Laukiama teismo sprendimo

Arbitro sprendimo laukimo stadijoje yra pagrindinis asmuo finansų vadovaspaskirtas teismo. Teisės aktai, reglamentuojantys asmenų ir verslininkų bankroto institutą, numato privalomą šio specialisto dalyvavimą asmenų bankroto byloje.

Skolininkas negali pasirinkti valdytojo. Tai teismo prerogatyva. Vis dėlto vadovą gali pasirinkti teisėjas iš savireguliacijos organizacijų specialistų sąrašo, kurį pateiks skolininkas.

Teisėjo paskirtam finansų valdytojui keliama keletas rimtų reikalavimų, kad jis galėtų dalyvauti bankrutavus pavieniui ar individualiam verslininkui.

Finansų valdytojas asmenų ir individualių verslininkų bankroto atveju dalyvauja visuose atviros bankroto procedūros etapuose

Jei nesilaikoma šių reikalavimų, toks specialistas yra sustabdomas:

• jis neturėtų būti asmeniškai suinteresuotas bylos išsprendimo baigtimi;
• gryni profesiniai duomenys (komentarų ir ypač baudų nebuvimas);
• leidimas įgyvendinti tokią veiklą ir turima licencija.

Kokios yra finansų vadovo pareigos:

• saugo pareiškėjo turtą;
• analizuoja skolininko finansinę būklę;
• randa ir nustato privataus asmens bankroto požymius;
• vykdo kreditorių reikalavimus (taip pat ir su jais asmeniškai);
• praneša kreditoriams (bankams ir kitoms kredito organizacijoms) apie bankroto bylos eigą, parduodamą turtą ar pareiškėjo skolos restruktūrizavimą;
• kontroliuoja, kaip vykdomas skolų restruktūrizavimo planas;
• pateikia visas būtinas savo veiklos ataskaitas skolininko kreditoriams.

Šio specialisto atliktų funkcijų analizė rodo, kad teismo paskirtas finansų vadovas dalyvauja visuose atviro bankroto proceso etapuose.

Fizinio asmens, kurio atžvilgiu pradėta bankroto byla, atžvilgiu gali būti priimti 2 (du) sprendimai:

• skolininko prašymas turi būti atmestas, jei nėra pakankamai įrodymų, kad laikomasi bankroto statuso įgijimo sąlygų (nėra bankroto požymių);
• Programos patenkinimas - tokiu atveju galimos įvairios galimybės, kurios bus aprašytos toliau.

Teisminė praktika asmenų bankroto atveju (IP) - atsiskaitymas, asmenų skolų restruktūrizavimas, turto pardavimas

5. Asmenų ir individualių verslininkų bankroto bylos: teisminė praktika + palyginamoji lentelė

Teismo sprendimo, priimant teigiamą sprendimą, variantų reikia norint išspręsti skolininko finansines problemas:

1. tarp skolininko ir kreditoriaus (-ių) yra draugiškas susitarimaspatvirtinta teismo.
2. tuo atveju, jei yra galimybė išlyginti sunkią finansinę padėtį, gali būti paskirtos papildomos pajamos ar kitas skolininko finansinis turtas skolų restruktūrizavimas;
3. kraštutinis variantas - individas gauna bankroto statusas, o jo turtas parduodamas aukcione. Pastarasis atvejis nėra naudingas nei skolininkui, nei kreditoriams, todėl asmuo paskelbiamas paskutiniu bankrotu, jei neįmanoma pasinaudoti dviem aukščiau išvardytomis galimybėmis.

Kiekviena iš nurodytų procedūrų turi savo niuansus, todėl mes jas apsvarstysime išsamiau.

5.1. Taikos sutarties sudarymas

Labiausiai pageidautinas būdas išspręsti sunkią skolininko finansinę padėtį yra abipusiai naudingo susitarimo sudarymas.

Susitarimo sudarymas skolininkas ir skolintojas nustatyti abiem ginčo šalims priimtiniausią sprendimą.

Tokia sutartis leidžia individui ir kreditoriui išvengti tolesnių bylinėjimosi atvejų.

Pirmosios teismo posėdžio metu teisėjas būtinai primena šalių teisę taikiai išspręsti klausimą.

Susitarimas yra šalių ginčo sprendimas abipusėmis nuolaidomis:

• skolintojas palengvina skolų grąžinimo sąlygas;
• skolininkas įsipareigoja laiku įvykdyti naujų reikalavimų sąlygas.

Svarbu prisimintikad bet kuriame bankroto teismo posėdžio etape sudaroma draugiška sutartis. Draugiškas susitarimas turi būti sudarytas tam tikra forma raštu.

Ženklai, išskiriantys gyvenvietę nuo įprasto panašaus turinio dokumento:

• susitarti įmanoma tik abipusiu sutikimu dėl sąlygų pakeitimo;
• susitarimas svarstomas ir tvirtinamas teisme;
• įsigaliojimas įsigalioja po to, kai teisėjas priima galutinį sprendimą dėl bylos.

Kilus abejonėms, teismas gali neleisti (atsisakyti) sudaryti taikos sutartį. Atsisakymas gali kilti, jei vertinant ir analizuojant skolininko finansinę padėtį yra priežasčių manyti, kad skolininkas nesugebės išspręsti savo skolų problemų. Arba kyla rimtų įtarimų dėl piliečio „sąžiningumo“.

Svarbu! Rusijos Federacijos įstatymai numato, kad piliečio skolas gali grąžinti trečiosios šalys, norinčios padėti privačiam asmeniui išspręsti skolų problemas. Tai gali būti pavieniai asmenys, įvairūs fondai ar net valstybė.

Kas nutinka pasiekus susitarimą?

Šios procedūros pasekmės:

• baigiasi kreditorių reikalavimų grąžinimo moratoriumas;
• nutraukiama finansų vadovo veikla;
• sudarytas skolų restruktūrizavimo planas yra panaikinamas;
• skolininkas moka kredito įsiskolinimus pagal naujas sąlygas.

Taikos sutarties sudarymas turi neabejotinų pranašumų:

• laikas taupomas;
• sumažinamos teismo išlaidos, įskaitant apmokėjimą už vadovo paslaugas;
• kreditorius ir skolininkas susitaria dėl abipusių nuolaidų, kurių atžvilgiu yra galimybė išspręsti sunkią skolininko finansinę padėtį.

Patyrę teisininkai daugeliu atvejų rekomenduoja piliečiams susitartijei skolintojai arba finansų vadovas pasiūlykite tokią galimybę.

Su IP sudarytos taikos sutarties bruožas yra individualaus verslininko išlaisvinimas iš priverstinio likvidavimo.

Taškų sudarymas tarp visų kreditorių ir individualaus verslininko gali jus išgelbėti neišvengiamas IP panaikinimas. Ši tvarka padeda nustatyti mokesčių ir kredito mokėjimų terminą per nustatytą laikotarpį.

5.2. Skolos restruktūrizavimo planas

Skolų restruktūrizavimas - Tai nuosekli veikla, kuria siekiama išspręsti sunkią privataus asmens finansinę padėtį. Restruktūrizavimas apima skolininko mokumo atkūrimo plano parengimą.

Į restruktūrizavimo planą paprastai įtraukiama ši veikla:

• sumažėja mėnesinių įsiskolinimų suma;
• paskolos terminas gali būti padidintas;
• baudos visiškai panaikinamos (arba tam tikram lengvatiniam laikotarpiui).

Restruktūrizavimo procedūrą teismas paskiria tik skolininkui patvirtinus, kad yra papildomų pajamų ar kitokio finansinio turto, pakankamo patenkinti atnaujintus kreditorių reikalavimus.

Restruktūrizavimo procedūra yra mažiau palanki nei susitarimas, tačiau, palyginti su turto pardavimu, tai neabejotinai yra palankesnis bankrutavusio piliečio svarstymo rezultatas. Pagaliau skolininkas gauna išmokas sustabdydamas anksčiau sukauptas baudas ir nuobaudas.

✏ Taip pat rekomenduojame perskaityti mūsų straipsnį apie kredito restruktūrizavimą - koks jis yra ir kaip jis vykdomas.

5.3. Bankroto pripažinimas: pavienio ar individualaus verslininko turto pardavimo etapas

Tais atvejais, kai šalys nesusitaria dėl draugiško susitarimo ir pilietis neturi lėšų sumokėti esamą skolą arba restruktūrizavimo procedūra nedavė teigiamų rezultatų, asmuo paskelbiamas bankrutavusiu.

Tokiu atveju parduodamas visas skolininko turtas, t. parduotas bankroto konkurse, o gautos sumos atitenka kreditorių reikalavimams padengti.

Parduodamas skolininko turtas:

• visas kilnojamasis ir nekilnojamasis turtas. Santuokos metu įgytas turtas taip pat parduodamas;
• turtas pirmiausia parduodamas didesnė vertė (likvidumas). Tai butai, automobilis, papuošalai, atsargos, prabangos prekės.
• hipotekos butas (įkeistas banko) taip pat gali būti parduodamas, net jei tai yra vienintelis skolininko gyvenamasis plotas;
• dalis bute, įgytas santuokos metu, taip pat gali būti parduodamas skolininkui priklausančia suma.

Koks turtas neparduodamas (parduodamas) bankroto proceso metu:

• nekilnojamasis turtas, kuris yra vienintelis skolininko gyvenamasis plotas, neparduodamas;
• asmeniniai skolininko daiktai ir būtiniausi daiktai (asmeninės higienos priemonės);
• kasdieniai skolininko daiktai ir buitiniai prietaisai (prietaisai), kurių kaina nesiekia 30 000 rublių;
• Ypatingos vertės valstybiniai apdovanojimai
• naminiai gyvūnai, kuriuos skolininkas laiko asmeniniams poreikiams tenkinti.

Viso parduodamo turto įvertinimas, turimas finansų vadovotačiau skolininkas ir kreditoriai gali ją užginčyti.

Prireikus ir neišsprendžiamų ginčų, į vertinimą įtraukiami nepriklausomi profesionalūs vertintojai.

5.3.1. Kreditorių reikalavimų grąžinimo tvarka

Pajamos, gautos pardavus skolininko turtą, yra naudojamos kreditorių reikalavimams grąžinti.

Iš eilės (tai yra, visų pirma) skolos suma vaiko išlaikymas, žalos atlyginimas ir valdymo paslaugos.

Likęs turtas yra paskirstomas pagal nustatytą ir patvirtintą kreditorių eilę.

Jei lieka nerealizuotas turtas, tada jis yra siūlomas kreditoriams natūra grąžinti skolą. Kreditoriams nesutikus priimti nerealizuotų dalykų - jie grąžinami bankrutavusiam piliečiui.

Kreditorių IP reikalavimų tenkinimo tvarka:

• Visų pirma, tenkinami kreditorių reikalavimai - asmenys, kurių sveikata buvo pažeista;
• Antra, išmokama nepriemoka;
• Trečias eilė - likę kreditoriai.

Dažnai pasitaiko atvejų, kai turto pardavimo sumos neužtenka visoms skoloms padengti (pvz, ne pirmojo etapo kreditoriai: kredito organizacijos, mokesčių inspekcija), tada turimos lėšos bus padalytos visiems eilės kreditoriams proporcingai reikalavimams.

5.3.2. Ar galima nurašyti skolas iš skolininko

Išnaudojus visą skolininko turto pardavimo likusią sumą, likusi skola gali likti.

Be to, neapmokėtų sąskaitų skaičius dažnai yra didžiulis. Tokiose situacijose teisėjas gali nuspręsti nurašyti likusias skolas.

Galite nurašyti šią skolą:

• kredito skolos (įskaitant kredito korteles);
• iš asmenų paimtų paskolų suma;
• skolų kvitai;
• mokesčių ir rinkliavų nepriemokos;
• nesumokėtos komunalinės sąskaitos.

Teismai pasinaudojo šia galimybe ypač retas, nesant kito alternatyvaus skolininko finansinės problemos sprendimo.

Teismo nustatytų asmenų bankroto procedūrų palyginamoji lentelė:

Kokios yra pasekmės skolininkui asmenų bankroto proceso metu

6. Asmens bankrotas (IP) - galimos pasekmės skolininkui

Paskelbti sau bankrotą - Tai labai rimtas žingsnis, sukeliantis rimtų pasekmių:

1. asmuo negali būti pakartotinai paskelbtas bankrotu per artimiausius 5 metus;
2. ne viena kredito įstaiga tokiam asmeniui neišduos paskolos ar kredito, nes kreipdamasis dėl paskolos pilietis privalo pranešti apie savo nemokumą. Asmens, paskelbto bankrutavusiu, kredito istorijoje yra pateikiamas „riebus kryžius“;
3. 5 metams bankrutuojančiam draudžiama užsiimti savo verslu (registruoti IP) ir užimti aukštas pareigas organizacijose;
4. bankrutavusiam asmeniui gali būti uždrausta vykti į užsienį iki 3 metų (nebent tai būtų nuginčyta teisme);
5. bankrutuojančiam asmeniui bus sunku pakeisti darbą arba vėl įsidarbinti, nes darbdaviai labai skeptiškai vertina piliečius, turinčius finansinių problemų;

Todėl daugelis teisininkų rekomenduoja piliečiams labai atsargiai traktuoti sprendimą pradėti bankroto bylą.

Viena vertus, bankrotas yra būdas išspręsti daugybę finansinių problemų, kita vertus, nemažai vėlesnių apribojimų gana ilgą laiką.

Išsamiau, kaip paskelbti bankrotą individualiam ir individualiam verslininkui, rašėme specialiame straipsnyje.

7. Profesionalių teisininkų pagalba sprendžiant bankrotą

Asmens bankroto procedūra - Tai yra labai daug laiko ir laiko reikalaujantis procesas. Be to, bankrotas turi daug subtilybes ir niuansai.

Jei pilietis nusprendė gauti bankroto statusą, jis turėtų pagalvoti apie profesionalią specialistų pagalbą bankroto srityje.

Rusijoje yra daug registruotų advokatų kontorų, kurios yra tinkamos ir padeda gyventojams atpažinti bankrotą. Kreipimasis į specialistus išgelbės miestą nuo poreikio įsigilinti į visus įstatymo niuansus.

Be to, didelę praktinę patirtį bankroto srityje turintys specialistai padės skolininkui rasti pelningiausią sudėtingos finansinės padėties sprendimą, taupys laiką ir pinigus. Čia yra keletas bendrovių, kurių pagrindinė veikla yra kvalifikuota pagalba bankroto srityje.

Taigi, į garsiausių ir garbingiausių asmenų ir verslininkų bankroto bendrovių sąrašą įtraukta:

1. Bendrovė "Nacionalinis bankroto centras"

Organizacija turi ilgametę patirtį tiek didžiuosiuose miestuose (sostinėse), tiek regionuose. Galite kreiptis pagalbos tiek iš didelio miesto, tiek iš mūsų šalies provincijos miesto.

2. Bendrovė "Visos Rusijos bankroto tarnyba"

Organizacija, turinti daugybę filialų visuose didžiuosiuose Rusijos Federacijos miestuose. Patikima įmonė (viena iš savo srities lyderių), konsultuojanti klientus tiek neprisijungus, tiek prisijungus.

3. Bendrovė "Stop Credit"

Siauros specialybės, kurioje nagrinėjami išimtinai ginčai su mikrofinansų (ne tik) įmonėmis, organizavimas. Jei jums reikia pagalbos paskolų ir kitų skolų grąžinimo srityje, galite susisiekti su šia įmone.

4. Bendrovė "FinYurist"

Kita fizinių asmenų ir verslininkų bankroto įmonė visoje Rusijoje (biurai dideliuose miestuose). Galima gauti nemokamą konsultaciją telefonu ir internetu.

8. Baudžiamoji atsakomybė už fiktyvų (tyčinį) asmenų ir asmenų bankrotą

Fiktyvus bankrotas yra tyčinis netikslios informacijos apie finansinę padėtį pateikimas. Taikydami fiktyvią bankroto procedūrą, asmenys ir privatūs asmenys bando atsikratyti susikaupusių skolų ir vėliau jas nurašyti.

Yra situacijų, kai panašiai privatūs asmenys nori atsikratyti kredito naštos.

Verslininkai fiktyvaus bankroto atveju jie bando uždaryti nuostolingą verslą.

Turėtų atsimintikad vyks teismo procesas pilna ir kruopštus visų įrodymų analizė, paskirtas turimo turto, sandorių ir sudarytų sutarčių įvertinimas.

Daugeliu atvejų išsamus tyrimas atskleidžia sukčiavimo požymius.

Be to, sukaupta finansų valdymo patirtis leidžia specialistams nustatyti fiktyvų bankrotą.

Fiktyvaus bankroto požymiai:

• sandoriai, kurių objektas yra nekilnojamasis turtas, sudaromi su artimais giminaičiais, šeimos nariais ar kitais pažįstamais (trečiaisiais asmenimis);
• pinigai buvo pervesti į pašalinių asmenų ar organizacijų sąskaitas;
• įtarimai dėl per mažos kainos perparduotų vertybių, papuošalų ir kitų brangių daiktų.

Atsakomybė už fiktyvų bankrotą yra labai rimta - laisvės atėmimą už sukčiavimą ir dideles baudas. Alternatyvi bausmė - iki 5 metų bendruomenės tarnybos.

Todėl labai svarbu laikytis visų likvidavimo ir bankroto proceso ypatumų.

Taip pat rekomenduojame perskaityti straipsnį apie LLC likvidavimą, kuriame aprašomos nuoseklios instrukcijos, kaip uždaryti LLC, įskaitant bankroto bylas.

9. Dažnai užduodami klausimai apie asmenų ir asmenų bankrotus

Apsvarstykite klausimus, kuriuos vartotojai užduoda publikavimo tema:

1 klausimas. Kiek kainuoja asmens bankrotas?

Asmens bankroto kainą sudaro kelios dalys:

1. pateikdamas arbitražo teismui prašymą ir būtinų dokumentų paketą, pareiškėjas pagal Rusijos Federacijos mokesčių įstatymus (nuo 2017-01-01) turėtų mokėti valstybinę rinkliavą suma 300 rublių (suma keičiasi periodiškai, tikslią valstybinio mokesčio sumą galima rasti federalinės mokesčių tarnybos tinklalapyje);
2. Į bankroto bylos kainą įeina apmokėjimas už finansų valdytojo paslaugas. Vidutinė paslaugų kaina yra 25 000 rublių.

Svarbu! Jei paaiškėja, kad kreditoriai jau yra pateikę prašymą paskelbti skolininką bankrutavusia, valstybės rinkliava nemokama.

Jei skolininkas neturi finansinių galimybių susimokėti už valdytojo paslaugas, jis gali pateikti prašymą sumokėti įmoką.

2 klausimas. Kokiu metu įvyksta asmenų bankrotas?

Asmens bankroto paskelbimo procedūra yra gana ilga. Tai reikalauja daug laiko ir reikalauja didesnės kantrybės.

Įstatymų leidėjas nustatė šiuos asmenų bankroto etapų terminus:

• parengiamasis etapas: užpildyti paraišką ir paruošti reikiamą dokumentų paketą - maždaug apie 1 mėnesį;
• paraiškos svarstymas teisme tai trunka nuo 2 savaičių iki 3 mėnesių;
• jei bus priimtas skolos restruktūrizavimo sprendimas - nuo 3 mėnesių iki 3 metų;
• tuo atveju bankrotas ir skolininko turto pardavimas - apie 6 mėnesius.

Dėl to, laikydamasis visų laikinųjų taisyklių, teismas išsprendžia bankroto bylą trunka daugiau nei 1 metus.

3 klausimas. Kas gresia bankrotui individualiam verslininkui?

Daugelis pradedančių verslininkų išdavė paskolas individualiems verslininkams ir įvairias paskolas verslo plėtrai. Pagal naująjį įstatymą tai yra įspūdinga visos verslininko skolos dalis, kuria remiantis jis gali iškelti bankroto bylą.

Prisiminkite, kad skolinių įsipareigojimų sumos, kurios įmanoma atsikratyti dėl bankroto, neapima skolų dėl alimentų, dėl išmokų už žalą sveikatai.

Daugelis verslininkų mano, kad paskelbę save bankrutavusiais jie atsikratys finansinių problemų. Tačiau bankrotas turi rimtų apribojimų.

Jie iš esmės panašūs į problemas, kylančias bankrutavus asmenims, ir turi keletą bruožų:

• verslininkas automatiškai praranda IP statusą;
• informacija apie intelektinės nuosavybės bankrotą yra įtraukta į Juridinių asmenų vieningą valstybinį registrą (Juridinių asmenų vieningą valstybinį registrą);
• per 5 metus po bankroto draudžiama perregistruoti naują IP.

Pagrindinė problema, kylanti dėl intelektinės nuosavybės bankroto - nemokus statusas daro didelę žalą verslininko reputacijai.

10. Išvada + video tema

Pabaigoje siūlome pažiūrėti vaizdo įrašą iš eksperto (IFTS bankroto saugumo procedūrų departamento vadovo):

Taip pat pabrėžkite tai pavienio ar individualaus verslininko bankrotas - Tai sudėtinga ir žingsnis po žingsnio procedūra, reikalaujanti piliečiui didelių finansinių ir laiko sąnaudų. Be to, jos nemokumo pripažinimas yra nepaprastai nemaloni ir erzinanti situacija, atimanti iš privataus asmens daug moralinių jėgų.

Norint žengti tokį lemiamą žingsnį, reikia viską labai atsargiai pasverti ir išanalizuoti jų veiksmų pasekmes ateityje.

Esant dabartinei situacijai, kai reikia patobulinti ir iš dalies pakeisti įstatyminę bazę, reglamentuojančią asmenų bankroto institutą, bankroto procedūra turėtų būti pradėta 2007 m. aklavietė nesant alternatyvaus išeities iš sunkios finansinės padėties.

Žurnalo „Rich Pro“ komanda linki sėkmės ir sėkmės teisiniuose reikaluose. Jei turite komentarų ar turite klausimų apie asmenų bankrotą (IP), paklauskite jų toliau pateiktuose komentaruose.

Žiūrėkite vaizdo įrašą: Paskolos dirbantiems su verslo liudijimu (Gegužė 2024).