Kaip imti paskolą (hipoteką), užtikrintą nekilnojamuoju turtu - 5 gavimo etapai neturint pajamų įrodymų + TOP-4 bankai su palankiomis sąlygomis

Sveiki atvykę į internetinio žurnalo „Rich Pro“ skaitytojus! Šiandien kalbėsime apie paskolas ir kreditus, užtikrintus nekilnojamuoju turtu, kur ir kaip gauti paskolą, užtikrintą nekilnojamuoju turtu be pajamų įrodymo, ir kokiais būdais tai galima padaryti.

Perskaitę straipsnį sužinosite:

• Kokį nekilnojamąjį turtą galima laikyti įkaitu;
• Analizė, kokius kriterijus bankas vykdo išduodamas paskolą, užtikrintą komerciniu nekilnojamuoju turtu;
• Kokie yra paskolos, užtikrintos esamu nekilnojamuoju turtu, gavimo būdai;
• Kokius veiksmus reikia atlikti norint gauti paskolą, užtikrintą nekilnojamuoju turtu, neturint pajamų įrodymų.

Taip pat straipsnio pabaigoje tradiciškai atsakome į dažniausiai užduodamus klausimus.

Pateiktas straipsnis bus naudingas pirmiausia tiems, kurie planuoja gauti paskolą, užtikrintą nekilnojamu turtu. Norėdami kuo greičiau pasiskolinti pinigų, negaiškite laiko ir pradėkite skaityti jau dabar!

Kaip gauti paskolą, užtikrintą esamu nekilnojamuoju turtu, kur tokią paskolą galite gauti neturėdami pajamų įrodymų, kokie yra paskolos, užtikrintos nekilnojamuoju turtu, gavimo būdai šiame numeryje.

1. Paskola, užtikrinta nekilnojamuoju turtu: dydis, palūkanos ir reikalavimai skolininkams

Gauti paskolą, užtikrintą nekilnojamuoju turtu, yra daug lengviau nei nepateikus jokio užstato. Bankai paprastai stengiasi įtikinti klientus, kad tokios paskolos yra saugiausios.

Tačiau taip nėra, nes yra turto praradimo rizika kilus finansinėms problemoms. Ne visi skolininkai yra pasirengę tokiam įvykių posūkiui.

Štai kodėl ekspertai rekomenduoja išduoti paskolas, užtikrintas nekilnojamuoju turtu, tik tada, kai pinigų tikrai reikia, tačiau nėra kito būdo jų gauti.

Skolininkai turėtų suprasti, kad padidėja rizika prarasti nekilnojamąjį turtą⇑, jei kreipsitės ne į banką, o į lombardai, mikrofinansų organizacijos arba į privatūs investuotojai.

Ne bankininkystės sektoriuje skolinimą dažnai lydi sukčiavimas. Užpuolikai naudojasi rafinuotai schemoskurio dėka net ir finansiškai kompetentingi skolininkai patenka į nemalonias situacijas.

Nepaisant visko, bendradarbiaudami su patikimais kreditoriais, turinčiais nepažeistą reputaciją, iš paskolos, kuria užtikrintas nekilnojamasis turtas, galite įgyti nemažai pranašumų.

Tarp pagrindinių tokių paskolų pranašumų (+) yra šie:

• pratęstas paskolos terminas - dažnai jis viršija 5 metų ir gali pasiekti 20;
• lengvatinis tarifas - tradiciškai yra mažiau 5%;
• padidinta paskolos suma - tai priklauso nuo turto vertės ir gali pasiekti 30 milijonas rublių;
• supaprastintas dizainas - nereikia pateikti pajamų patvirtinančių dokumentų, taip pat yra galimybė gauti pinigus net ir tiems, kurie turi sugadintą kredito istoriją.

Įkeitimu gali būti bet koks likvidus nekilnojamasis turtas. Tai reiškia, kad užstatui pateiktas objektas turi būti aktyvus rinkoje. Paprastai pasižadama butai, namai, kotedžai, vilos, žemė. Be to, galite gauti pinigų užstatą. komercinis nekilnojamasis turtas.

Požiūris į įkeitimo dalyką taip pat priklauso nuo jo vietos. Pavyzdžiui Daugiabutis namas, esantis kaimo vietovėje, gali būti priimtas kaip įkaitas, tačiau jam keliami reikalavimai bus griežtesni nei miesto nekilnojamojo turto reikalams.

Toks objektas turi būti geros būklės, turėti reikiamas komunikacijas. Be to, svetainė, kurioje ji pastatyta, turi būti suprojektuota laikantis įstatymų. Tokie reikalavimai paaiškinami paprasčiausiai - nekilnojamasis turtas nesumokėjus paskolos, turėtų būti lengvai parduodamas.

Skolininkai neturėtų galvoti, kad kreditoriai jau yra paskolos gavimo stadijoje, ieškodami būdo paimti savo turtą. Įkeitimas yra tik garantija, kad skola bus grąžinta laiku ir visa.

Vis dėlto atminkitekad Rusijos finansų rinkoje yra didžiulis sukčių skaičius. Jų pagrindinis tikslas yra tikslus pasiimti nekilnojamąjį turtąkuriuos skolininkas pateikia kaip užstatą.

Slėpti sukčiai įvairiais vardais - kredito brokeriai, lombardai arba investicinės bendrovės. Jie naudojasi aklavietės pranašumais ir mažu klientų raštingumu, kad galėtų įmokėti pinigų. Tokie skolintojai pritraukia skolininkus siūlydami neįtikėtinai palankias sąlygas, čekių nebuvimą ir pažadą duoti pinigų net ir bedarbiams.

Kad nepatektų į sukčius, ekspertai pataria skolininkams atidžiai patikrinti įmones, su kuriomis planuoja bendradarbiauti. Tai ypač pasakytina apie nebankines organizacijas. Jie turėtų būti tikrinami labai atsargiai, taip pat ir svetainėje. IFTS (Federalinė mokesčių tarnybos inspekcija) Taip pat galite naudotis teisininkų pagalba, juo labiau, kad šiandien ją galite gauti internetu.

Skolininkas turi suprastikad suma, lygi turto vertei, negalės pasiskolinti. Tradiciškai paskolos suma neviršija 70% įkeisto turto kainos. Taigi kreditoriai bando apsisaugoti nuo galimo nekilnojamojo turto vertės sumažėjimo.

Nepaisant to, kad paskolos, užtikrintos nekilnojamuoju turtu, yra gana rizikingos, yra daugybė situacijų, kai jos yra vienintelis įmanomas būdas gauti pinigų.

Dažniausiai paskolos, užtikrintos nekilnojamuoju turtu, poreikis atsiranda šiais atvejais:

1. Skubus pinigų poreikis. Būna, kad pinigų reikia čia ir dabar. Tuo pačiu metu nėra laiko paruošti įvairių papildomų dokumentų, ieškoti laiduotojų ir laukti patikrinimo. Nekilnojamu turtu užtikrinamos paskolos paprastai išduodamos greitai, pateikus minimalų dokumentų paketą;
2. Formalaus darbo nebuvimas.Šiandien nuolat daugėja tų, kurie dirba be darbo knygos, taip pat internetu. Tokiu atveju gali būti sunku įgyti kreditoriaus pasitikėjimą. Nekilnojamasis turtas tampa puikia paskolos grąžinimo garantija;
3. Bloga kredito istorija. Tai ištaisyti užima labai daug laiko. Žinoma, viskas priklauso nuo situacijos sunkumo, tačiau dažniausiai reikia praleisti mėnesius ir net metus. Esant aukštos kokybės įkaitui, daugelis skolintojų (taip pat ir bankų) kreditų istorijoje atmeta nuodėmes. Nebankinės organizacijos nekreipia dėmesio į skolininko reputaciją. Apie tai, kaip ištaisyti kredito istoriją, rašėme anksčiau viename iš savo straipsnių.

Tačiau ne kiekvienas turtas yra tinkamas kaip užstatas. Prieš pateikdami paraišką, turėtumėte išsiaiškinti, kurie objektai bus priimti kaip įkaitas.

2. Kokį nekilnojamąjį turtą galima laikyti įkeitimu kreipiantis dėl banko paskolos - 4 pagrindinės rūšys

Pagrindinis svarstomo turto požymis, nusprendžiant, ar jis gali būti laikomas įkeitimu, yra likvidumas. Svarbu, kad prireikus jį būtų galima įgyvendinti be ypatingų problemų rinkoje.

Ne tik nualintos, bet ir elitinės skardinių struktūros atsisakyti priimti kaip saugumą. Ir tie, ir kiti dažnai ilgą laiką užšąla, bandydami juos parduoti.

Kredito organizacijos nenori išduoti paskolos šiems objektams:

• svečių kambariai (viešbučio tipo kambariai);
• butai, esantys dviejų aukštų namuose;
• butai penkių aukštų pastatuose, kurių amžius viršija 40 metų;
• kambariai, esantys bendrabučiuose;
• nebaigti daiktai;
• sandėliai ir gamybos patalpos.

Pagal kitus nekilnojamojo turto objektus išduoti paskolą yra gana realu. Gali paryškinti 4 tipaikurie noriai priima kaip saugumą.

1 tipas. Įrengtos gyvenamosios patalpos

Kambariai ir apartamentai priimami kaip užstatas tik tais atvejais, kai jie yra tinkami būstui ir turi būtinus patogumus. Pastarosios reiškia kanalizaciją, elektrą, taip pat vandens tiekimą. Išdėstymas turėtų visiškai atitikti esamą techninį planą.

Verta apsvarstyti! Paprasčiausias būdas gauti paskolą, užtikrintą buto naujai pastatytame name, kuris buvo sėkmingai užsakomas.

Beveik visi bankai, dirbantys su įkaitu, rengia paskolas nekilnojamojo turto saugumui užtikrinti. Tokioms organizacijoms yra sunkiau išduoti paskolas, užtikrintas dalimis nekilnojamojo turto (pavyzdžiui, jei jis siūlomas kaip užstatas) buto dalis arba atskiras kambarys).

2 tipas. Kotedžai ir vasarnamiai

Kotedžai taip pat gali būti imami kaip įkaitas. Tačiau ne kiekvienas iš jų gali būti laikomas įkeitimu. Taigi, teikiant kotedžą buvo galima gauti pinigų, jis turi būti pilnavertis, patogus nekilnojamojo turto objektas.

Todėl namui keliami šie reikalavimai:

• struktūra turi kapitalo pamatą;
• namas buvo pastatytas iš karščiui atsparių medžiagų;
• aprūpinti visais reikalingais ryšiais ir elektra.

Be reikalavimų namui, bankai pateikia ir nemažai reikalavimų žemei, ant kurios jis pastatytas.

Žemė turi atitikti šiuos kriterijus:

• žemė nurodo kaimą;
• turtas įregistruotas įstatymų nustatyta tvarka;
• visi dokumentai yra svarbūs;
• svetainė nėra nacionaliniame parke ar vandens apsaugos zonoje.

Kotedžas turėtų būti regione, kuriame yra banko įstaiga, kurioje planuojama išduoti paskolą.

Daugiau informacijos apie paskolas, užtikrintas žeme, rasite mūsų specialiame leidinyje.

Vaizdas 3. Miesto namas arba namas su žeme

Šiandien miestelio namai populiarėja, nes jų kaina yra maža, o priežiūra yra nebrangi. Dažniausiai toks turtas buvo pastatytas neseniai, yra geroje vietoje ir yra gerai įrengtas. Visa tai lemia, kad daugumoje bankų gauti paskolą, užtikrintą miestelio namu, nėra sunku.

Svarbu! Bankai priimami kaip užstatai ir seni namai privačiame sektoriuje, tačiau jie juos vertina gana griežtai.

Tarp pagrindinių tokių nekilnojamojo turto objektų keliamų reikalavimų yra šie:

• vieta mieste;
• kapitalo fondas;
• kietas stogas;
• gana didelis plotas.

Skolininkai turėtų suprasti, kad nebus lengva susitarti dėl paskolos, kurią užtikrins namas, pastatytas iš medžio. Nepaisant to, taip pat galima rasti bankų, dirbančių su tokiomis priemonėmis.

4 tipas. Komercinis nekilnojamasis turtas

Kaip paskolos įkaitas gali būti teikiamas ne tik gyvenamasis, bet ir komercinis nekilnojamasis turtas. Pageidautina parduotuvės, dengti turgūs, maitinimas. Tokioms priemonėms būdingas didesnis likvidumas.

Tačiau tai verta suprasti kad nustatant paskolos dydį nustatoma tokio turto vertė daug žemesnisnei rinkos. Be to, skolininkas privalo turėti visus dokumentus, įrodančius nuosavybės teisę į komercinį turtą.

Bandant išduoti paskola užtikrinta sandėliu ir gamybos patalpos savininkai dažnai susiduria su sunkumais. Surasti banką, kuris išleis pinigus už tokį užstatą, gali būti sunku. Net jei galite rasti tinkamą skolintoją, turtas bus vertinamas labai griežtai.

Taigi gauti paskolą, užtikrintą nekilnojamuoju turtu, yra gana realu. Pagrindinis dalykas - kaip užstatą pasirinkti skystas negyvenamąsias patalpas.

Į ką bankas atkreipia dėmesį išduodamas fizinio ir juridinio asmens paskolą, kuria užtikrintas komercinis nekilnojamasis turtas - plačiau apie tai vėliau

3. Kokius kriterijus bankas analizuoja išduodamas paskolą, užtikrintą komerciniu nekilnojamuoju turtu? 5 pagrindiniai kriterijai

Bankams paskolų už komercinį nekilnojamąjį turtą gavimas yra perspektyviausia verslo kryptis.

Tokių skolinimo programų terminas ir suma yra didžiausia. Skolintojui tai reiškia maksimalias pajamas. Tuo pačiu metu dėl turimos aukštos kokybės užstato rizika žymiai sumažėja.

Verta apsvarstyti! Komercinio nekilnojamojo turto atveju iki paskolos visiško grąžinimo apsunkinimas. Savininkas niekaip negalės jo perduoti. Skolininkui atsisakius vykdyti skolinius įsipareigojimus, kreditorius per teismą iš jo atima įkeitimo objektą.

Norėdami priimti sprendimą dėl galimybės išleisti pinigus iš komercinio nekilnojamojo turto objekto, bankai atlieka analizę.

Visų pirma, skolintojas vertina šiuos kriterijus:

1. pareiškėjo mokumas;
2. komercinio turto vertė;
3. likvidumas;
4. nekilnojamojo turto techninė būklė;
5. užstato reikšmė skolininkui.

Be to, šie kriterijai bus nagrinėjami išsamiau.

1 kriterijus. Skolininko mokumas

Užtikrintas komerciniu nekilnojamuoju turtu paskolą galite gauti banke kaip fizinistaigi juridiniai asmenys. Šių kategorijų skolininkų mokumas vertinamas skirtingai.

Analizuodamas juridinių asmenų patikimumą, bankas analizuoja šiuos kriterijus:

1. Finansiniai organizacijos rezultatai. Vertinami pajamos, gautinos sumos, trumpalaikių ir ilgalaikių paskolų buvimas, taip pat jų dydį. Bankas nustato įmonės finansinę analizę, kad nustatytų galimo bankroto požymių buvimas ar nebuvimas ateityje. Organizacijos, radusios tokius ženklus, paskolos nebus suteikiamos. Tai paaiškinama tuo, kad tokių įmonių turto paprastai nepakanka kreditorių reikalavimams patenkinti.
2. Sąskaitose esančių lėšų suma. Šiuo atveju apskaičiuojamas ne konkrečios dienos likutis, o vidutinės sąskaitose saugomos sumos per tam tikrą laikotarpį. Svarbu išanalizuoti, kiek pinigų įmonei liko gamybos ciklo pabaigoje ir ar mėnesinės paskolos išmokos neturės neigiamos įtakos grynųjų pinigų kiekiui. Jei šios sumos nepakanka, grąžinus įsipareigojimus ilgalaikis laikotarpis gali sumažėti. apyvartinis kapitalas. To rezultatas gali būti padidėjimas bankroto tikimybė.

Vertinant asmens mokumą, analizuojami šie kriterijai:

1. Pareiškėjo pajamų ir išlaidų santykis. Taip pat analizuojama paskolos sumakad klientas nori gauti ir mėnesinės išmokos. Šiuo tikslu visos privalomos išlaidos yra išskaičiuojamos iš potencialaus skolininko mėnesinių pajamų. Likutis lyginamas su numatomos paskolos išmokos dydžiu. Jei jis viršys 30% nuo pajamų likusios sumos, bankas atsisakys išduoti paskolą.
2. Pareiškėjo amžius. Šis rodiklis turi įtakos maksimaliai galimai paskolos trukmei. Bankai turi teisę savarankiškai nustatyti amžių, kuriam jie suteikia paskolas. Dažniausiai pareiškėjas neturėtų būti vyresnis 65 metų. Kai kurie kreditoriai taip pat taiko amžiaus ribų sąvoką. Pagal paskolos sąlygas, jei paskolos gavėjas yra daugiau nei tam tikras metų skaičius, paskola bus išduodama mažiau palankiomis sąlygomis.
3. Kredito istorija. Nepaisant to, kad kredito biurai yra surinkę didžiulį kiekį informacijos apie skolininkus, ne visi bankai naudojasi šiais duomenimis. Dažniausiai tai taikoma vartojimo paskolos. Klientams net kai kuriose kredito organizacijose vėluojama dažnai skolintis pinigų kitose. Jei paskola užtikrinama komerciniu nekilnojamuoju turtu, skolininkų reputacija nėra tokia griežta.

2 kriterijusKomercinio turto vertė

Kitas analizės etapas yra komercinio nekilnojamojo turto, kuris turėtų būti naudojamas kaip įkaitas, vertės įvertinimas.

Šiems tikslams skirti dideli bankai pavieniai darbuotojai.

Mažesnėse kredito organizacijose valstybėje jie nėra numatyti, todėl norint įvertinti komercinį nekilnojamąjį turtą, turi kreiptis paskolos gavėjas nepriklausomi profesionalai.

Verta apsvarstyti! Bankas dažnai pateikia klientui pasirinkimo sąrašą, įskaitant tam tikras įmones. Jei iš šio sąrašo kreipsitės į organizaciją, išvados dėl įvertinimo bus padarytos kuo greičiau.

Tais atvejais, kai skolininkas nusprendžia naudotis vertintojo, su kuriuo bankas anksčiau, paslaugomis ne bendradarbiaudami, skolintojo darbuotojai turės atlikti išsamesnę įmonės analizę.

Tikrinant organizaciją, atliekančią komercinio nekilnojamojo turto vertės nustatymą, tiriamos šios savybės:

1. Ar teisėta yra komercinio nekilnojamojo turto vertinimo veikla;
2. Ar įmonė turi draudimo polisą;
3. darbo stažas, taip pat vertintojo kvalifikacija.

Tokiai analizei reikia gana ilgo laiko. Turite laukti nuo kelių dienų iki kelių savaičių.

Svarbu! Procedūros trukmė bus maksimali, jei atliekamas paskolų tvarkymas kredito organizacijos filiale, nes pagrindinė buveinė dažniausiai dalyvauja vertintojo tikrinime. Todėl asmuo, besikreipiantis dėl paskolos, turės palaukti, kol įvyks tinkama šių vienetų sąveika.

Priklausomai nuo to, kuri vertinimo įmonė bus pasirinkta, komercinio turto vertės apskaičiavimo rezultatas gali būti skirtingas. Tuo pačiu paskolos gavėjui naudinga turėti maksimalų reitingą. Taip yra dėl to, kad iš šios vertės galimos paskolos sumos apskaičiavimas. Klientas nebus išduotas daugiau 70-80% numatoma kaina.

Natūralu, kad skolintojai žino, kad analizės rezultatas vertintojams skiriasi. Štai kodėl jie labai dažnai skolininkams siūlo konkretų įmonių sąrašą. Dėl šių veiksmų bankai gali būti tikri, kad užstato vertė nebus per didelė.

Paskolos gavėjas turi suprasti, kad atskleidęs per didelę įkaito vertės vertę, bankas dažniausiai atsisako leisti lėšas. Kai kuriais atvejais (jei komercinė nuosavybė domina skolintoją), tai padidina nuolaidą ir skolina apie 60% deklaruota vertė.

3 kriterijus. Komercinio turto likvidumas

Likvidumas taip pat yra vienas iš svarbiausių kriterijų, naudojamų vertinant komercinį turtą.

Likvidumas žymi įkeitimo objekto sugebėjimą greitai ir be nuostolių virsti pinigais. Atitinkamai, kuo didesnis šis rodiklis, tuo brangiau ir greičiau bus galima parduoti nekilnojamąjį turtą, jei reikės, ir atvirkščiai.

Bankai stengiasi nesikišti į objektus, kurie turi žemastaip pat sąlyginis likvidumas. Parduoti juos už prieinamą kainą gali būti sunku. Tai reiškia, kad bankas ilgą laiką negalės naudoti savo lėšų.

Nusprendęs išduoti paskolą, užtikrintą mažo likvidumo komerciniu nekilnojamuoju turtu, skolintojas prisiima tam tikrą riziką.

PAVYZDŽIUI Būsimas skolininkas ilgą laiką negali parduoti savo turto. Jis kreipiasi į vertintoją, kuris pervertina nekilnojamojo turto vertę. Po to jos užstatui išduodama paskola, kurios niekas neketina grąžinti.

Dėl to bankas lieka be pinigų su nekilnojamuoju turtu, kurio absoliučiai niekam nereikia. Norint išvengti tokių situacijų, vertintojo nuomonę atidžiai tikrina saugos tarnyba, taip pat apsaugos skyrius.

4 kriterijus. Turto techninė būklė

Be jau minėtų kriterijų, bankui svarbu įvertinti komercinio turto techninę būklę, taip pat jo naudojimo be papildomų investicijų galimybę. Šiuo tikslu vadinamasis techninis draudimas.

Techninis draudimas apima šių klausimų tyrimą:

1. pastato, kuriame yra komercinis turtas, pastatymo metai;
2. laikotarpis, likęs iki pastato eksploatavimo pabaigos;
3. faktinė vieta;
4. dokumentuose nurodytų duomenų atitikimas tikrovei.

Be to, jei turtą galima naudoti pagal paskirtį be papildomų išlaidų, potencialaus skolininko patrauklumas kreditoriaus akimis yra didesnis. Taip yra dėl galimybės gauti pajamų iš turto eksploatavimo.

5 kriterijus. Turto reikšmė įkeistam skolininkui

Komercinio turto svarba skolininkui priklauso nuo to, kaip jis bus tinkamai ir laiku įsteigtas, kad įvykdytų savo įsipareigojimus.

Jei pastatas yra organizacijos nuosavybės dalis, jame yra svarbios veiklai. gamybos patalpos, šis objektas turės didelę reikšmę savininkui. Poreikis parduoti tokį nekilnojamąjį turtą gali kelti pavojų sustabdyti gamybą ir patirti didelių nuostolių.

Palyginti su kitomis įmonės veikloje dalyvaujančiomis sritimis, didžiausią reikšmę turi gamybos cechai. Tuo pačiu metu sandėliai ir išpardavimų prarasti nėra taip baisu, nes juos galima lengvai išsinuomoti. Štai kodėl tokio komercinio nekilnojamojo turto svarba yra žymiai mažesnė.

Analizuojant komercinio nekilnojamojo turto svarbą asmenims, atsižvelgiama į galimybę jį išnuomoti pajamų generavimo tikslais. Dažniausiai asmenų nuosavybė yra nedidelio ploto biurų ir prekybinės patalpos, esančios pirmame gyvenamųjų pastatų aukšte.

• Jei turtas yra nuomojamas, galime kalbėti apie didelę tokio objekto svarbą potencialiam skolininkui. Juk jis iš jos gauna pajamas ir vargu ar norės jų prarasti.
• Jei nėra nuomininkų, ir kambaryje reikia reikšmingo remonto, arba pažeidžiami reguliavimo institucijų reikalavimai, reikšmė bus žymiai mažesnė. Turint mažai reikšmės, padidėja rizika, kad skolininkas sąžiningai negrąžins paskolos. Rezultatas yra atsisakymas paprašius arba padidinus nuolaida banko.

Taigi gauti pinigus, gautus iš komercinio nekilnojamojo turto, yra gana realu. Tačiau reikia nepamiršti, kad turėsite atlaikyti gana sunkią analizę.

Nekilnojamojo turto užtikrintos paskolos galimybės

4. Įrodyti būdai, kaip gauti paskolą (paskolą), užtikrintą nekilnojamuoju turtu - geriausi 3 variantai

Uždirbti pinigus, užtikrintus nekilnojamuoju turtu, paprastai yra daug lengviau nei nepateikus užstato. Prieš pateikdami prašymą, svarbu išsiaiškinti, kaip galite susitarti dėl tokios paskolos už užstatą. Toliau aprašytos parinktys, kurias galite naudoti norėdami gauti pinigus.

1 variantas. Banko paskola

Paskolos gavimas bankų organizacijose yra saugiausias pasirinkimas. Viena vertus, stambios kredito organizacijos kelia gana aukštus reikalavimus skolininkui ir įkeičiamam turtui. Tačiau rimti bankai garantuoja nekilnojamojo turto saugumą. Norėdami tai padaryti, pakanka laiku ir visiškai įvykdyti prisiimtus įsipareigojimus.

Apie tai, kuriam bankui geriau imti paskolą, rašėme viename iš savo leidinių.

Iš bankų skolininkams keliamų reikalavimų galima išskirti šiuos dalykus:

1. Amžius ne mažiau 21 metų ir ne daugiau 65 metų.Kai kurie bankai keičia ribines vertes. Taigi „Sovcombank“ priima asmenų, jaunesnių nei 8 metų, paraiškas 85 metų.
2. Nuolatinės registracijos buvimas. Paprastai nustatomas apribojimas - antspaudas pase turi būti ne trumpesnis kaip šeši mėnesiai.
3. Darbo vieta turi būti oficialus.
4. Pajamų suma. Būtina, kad pajamų suma būtų ne mažesnė kaip 2 kartų viršijo mėnesinę išmoką. Ne visi bankai reikalauja dokumentinių darbo užmokesčio įrodymų.

Paskolos nagrinėjamose įstaigose yra gana ilgos maksimalus terminas. Jis gali pasiekti 25 metų.

Visą tą laiką skolininkas turi teisę nekilnojamąjį turtą naudoti savo reikmėms. Vienintelė sąlyga yra ta, kad jis negalės disponuoti tuo savo nuožiūra. Kitaip tariant, kol nebus visiškai grąžinta paskola, turtas negali būti parduodamas, dovanojamas ar keičiamas.

2 variantas. Paskola mikrofinansų organizacijoje

Mikrofinansų organizacijose (PFI) klientams ir nekilnojamajam turtui keliami gana švelnūs reikalavimai.

Štai kodėl su tokiais kreditoriais susisiekia tie, kurie negali patvirtinti gautų pajamų. Taip pat PFI dažnai tampa vienintele išeitimi tiems, kurių kredito istorija anksčiau buvo pažeista. Apie tai, kaip ir kur imti paskolas su bloga kredito istorija, jau kalbėjome atskirame straipsnyje.

Galima išskirti kitus mikrofinansų organizacijų pranašumus:

• Pirmą lėšų dalį galite gauti jau paraiškos pateikimo dieną;
• galite gauti paskolą už nekilnojamąjį turtą, kurio bankai nepriima - esantį ne prestižinėse vietose, pirmame ir paskutiniame aukštuose;
• galimybė netinkamai panaudoti lėšas;
• Lankstus mokėjimo grafikas.

Nepaisant reikšmingų pranašumų, PFI taip pat turi trūkumų.

Paskolos trūkumai mikrofinansų organizacijoje yra šie:

• trumpalaikis;
• aukštas tarifas;
• turto praradimo rizika yra didesnė nei skolinantis iš banko.

3 variantas. Paskola iš privataus asmens (privati ​​paskola, užtikrinta nekilnojamuoju turtu)

Jei bankai ir mikrofinansų organizacijos atsisako suteikti paskolą, prasminga kreiptis į privačius investuotojus. Tokie asmenys išleidžia saugumo fondus be jokių ypatingų problemų. butai, biurų ir sandėlių patalpos, žemės sklypai. Tačiau jie to nedaro jokių patikrinimų ir nereikia sertifikatų.

Skolinimo per privačius prekybininkus trūkumai yra šie:

1. Minimalus grąžinimo laikotarpis
2. didelis procentas;
3. tarp kreditorių yra didelė sukčiavimo rizika.

Jei skolininkas susiduria su sukčiavimu, jis rizikuoja negauti pinigų ir prarasti turtą. Štai kodėl privatūs investuotojai turėtų būti pasirenkami ypač atsargiai. Galite kreiptis pagalbos brokeriai. Tačiau čia yra daugybė sukčiavimų. Mes rekomenduojame perskaityti mūsų straipsnį apie privačias paskolas.

Taigi yra 3 pagrindiniai paskolos, užtikrintos nekilnojamuoju turtu, gavimo būdai. Kiekvienas iš jų turi savo privalumų ir trūkumų.

Norint pasirinkti geriausią variantą, svarbu apsvarstyti visus niuansus priimant sprendimą dėl paskolos.

Pagrindiniai paskolos, užtikrintos nekilnojamuoju turtu, gavimo etapai

5. Kaip gauti paskolą, užtikrintą nekilnojamojo turto banke - 5 pagrindiniai etapai

Daugelis skolininkų, nusprendę gauti paskolą, kuria užtikrintas nekilnojamasis turtas, nežino, nuo ko pradėti. Jie mano, kad šis procesas yra ilgas ir sudėtingas.

Tačiau, jei jūs sekate instrukcijosžemiau užduotis bus labai supaprastinta. Tai yra pagrindiniai veiksmai, kuriuos turėsite atlikti.

1 etapas. Banko pasirinkimas

Rinkdamiesi banką turėtumėte rasti patikimą įstaigą. Net jei jis žlugs, paskolos gavėjas ir toliau mokės paskolą. Bet čia jūs turite pervesti pinigus kitai organizacijai. Tai gali sukelti nereikalingų problemų. Todėl į skolintojo pasirinkimą reikia žiūrėti atsakingai.

Norint rasti geriausią banką, svarbu atkreipti dėmesį į šiuos parametrus:

1. Finansinės veiklos rodikliai. Patikimi bankai visada skelbia pagrindinius duomenis viešoje erdvėje;
2. Galiojimo laikas Rusijos finansų rinkoje. Idealiu atveju jis turėtų viršyti 15 metų;
3. ĮvertinimasSvarbu ištirti ekspertų agentūrų reitingus;
4. AtsiliepimaiSvarbu pasikliauti nepriklausomais komentarais. Taip pat galite naudotis artimųjų rekomendacijomis.

Norėdami palengvinti pasirinkimą, galite naudotis nepriklausomomis bankų palyginimo paslaugomis. Rusijoje didžiausia išteklių valdymo institucija Banks.ru ir Palyginti.ru.

Jei jus domina konkretus bankas, turėtumėte išstudijuoti apie jį naujienas. Nuosavybės pakeitimas, taip pat turto perleidimas nėra pats geriausias laikas kreiptis dėl paskolos pasirinktame banke.

2 etapas. Dokumentų paketo paruošimas

Geriau iš anksto paruošti pagrindinius dokumentus, dar prieš kreipiantis į banką. Kiekvienas skolintojas savarankiškai parengia reikiamų vertybinių popierių sąrašą. Tačiau yra sąrašas dokumentų, kurių reikalauja visi bankai.

Paprastai reikalingi šie skolininko dokumentai:

• Rusijos Federacijos piliečio pasas;
• antrasis dokumentas;
• darbo sutarties ar darbo knygos kopija;
• pajamų ataskaita (gali priimti darbo užmokesčio ataskaitą);
• karinio amžiaus jaunuoliams - karinis pažymėjimas;
• pensininkams - pensijos pažymėjimas.

Norėdami gauti pinigų už nekilnojamojo turto apsaugą, jums taip pat reikės šio objekto dokumentų.

Tradiciškai reikalingi šie nekilnojamojo turto dokumentai:

• nuosavybės teisę patvirtinantis dokumentas;
• techninis pasas;
• nuosavybės dokumentus - pirkimo – pardavimo sutartį, dovanojimo, paveldėjimo ir kitus;
• dokumentas, patvirtinantis arešto, apsunkinimo ir kitų veiksmų su nekilnojamuoju turtu apribojimą nebuvimą;
• jei yra sutuoktinis - jo sutikimas atlikti veiksmus su nekilnojamuoju turtu.

Gali reikėti kitų dokumentų, tokių kaip išrašas iš namų knygos arba pažyma apie skolos nebuvimą už komunalinius mokesčius.

3 etapas. Turto apžiūra ir įvertinimas

Ekspertai rekomenduoja iš anksto užsisakyti nekilnojamojo turto įvertinimą. Tačiau reikia atsiminti, kad vertintojo nuomonė yra tikrai ne ilgesnė kaip šeši mėnesiai.

Verta apsvarstyti! Jei skolininkas pats neužsako turto įvertinimo, bankas greičiausiai pats apskaičiuos turto vertę. Šiuo atveju aukštas neįvertinimo rizika.

Tačiau bet kuriuo atveju kredito įstaigos darbuotojas atliks turto patikrinimą. Jei jis suranda priežastį surasti dėl kažko kaltę, jis tikrai tai padarys ir sumažins įvertintą vertę.

4 etapas. Sutarties pasirašymas ir paskolos gavimas

Paskolos sutarties pasirašymas yra pats svarbiausias registracijos etapas. Svarbu nepamiršti, kad pirmiausia reikia atidžiai išanalizuoti šį dokumentą.

Bankai ne visada pasiryžę perduoti paskolos gavėjui visus sutarties niuansus. Dažnai jie uždirba pinigus dėl to, kad klientai gali neatsižvelgti į kai kuriuos skolinimo aspektus.

Štai kodėl sutartis turi būti studijuojama kuo atidžiau. Geriausia tai padaryti ramioje atmosferoje, geriausia - pasitelkiant profesionalų teisininką.

Studijuodami sutartį svarbu atkreipti dėmesį į šiuos dalykus:

1. efektyvi pasiūlymo suma;
2. komisinių už įvairias operacijas buvimas ir vertė;
3. kaupimo sąlygos ir baudų bei baudų dydis;
4. kokios yra skolininko, kaip įkeisto turto savininko, teisės.

Kai parašas bus įteiktas, belieka pinigus gauti. Pastaruoju metu jie retai išleidžiami grynaisiais (ypač didelėms sumoms). Paprastai bankai naudoja paskolą banko kortelės arba sąskaitos.

5 etapas. Kredito mokėjimas

Paskutinis paskolos, užtikrintos nekilnojamuoju turtu skolininkui, etapas yra skolos grąžinimas. Paprastai bankai klientams siūlo kelis mokėjimo būdus.

Reikėtų tai atsiminti kad kai kurie paskolos grąžinimo variantai rodo imti komisinį mokestį. Todėl svarbu iš anksto nustatyti, kuris mokėjimo būdas bus patogiausias ir pelningiausias.

Daugelis bankų siūlo atlikti mokėjimus. internetu. Ši parinktis dažnai yra priimtiniausia.

Taigi gauti banko paskolą nėra sunku. Pakanka griežtai laikytis nurodymų.

6. Kur gauti paskolą, užtikrintą nekilnojamuoju turtu - garsių bankų TOP-4

Norint gauti banko paskolą, nebūtina pateikti nekilnojamojo turto kaip užstato.Jei reikia nedidelės sumos, turėtumėte pabandyti gauti vartojimo paskola arba kreditine kortele. Aprašyta žemiau 4 bankaipopuliariausias tarp skolininkų.

1) VTB bankas iš Maskvos

Ši kredito įstaiga yra viena iš Rusijos finansų rinkos lyderių. Čia galite gauti pinigų tiek už užstatą, tiek be jo. Be to, galima susitarti dėl hipotekos, kurios užstatas yra įsigytas butas.

Maskvos VTB banke lažybos prasideda nuo 14,9% per metus. Valstybės tarnyboje dirbantys asmenys, taip pat atlyginimus gaunantys klientai gali tikėtis nuolaidų ir įvairių lengvatų. Galite pasiimti maksimumą 3 milijonas rublių.

Jei susidaro sudėtingos situacijos, skolininkai turi teisę į kredito atostogos. Tokiu atveju galite gauti atidėtą mokėjimą 1-2 mėnesių be rimtų padarinių.

Paraiška dėl paskolos atitinkamam bankui gali būti teikiama neišeinant iš namų, internetu. Be to, rezultatas bus žinomas ne daugiau kaip per 15 minučių.

2) „Sovcombank“

Šiame banke atlyginimus gaunantys klientai gali tikėtis lengvatinių kredito sąlygų. Be to, išskirtinis šios organizacijos bruožas yra jos lojalumas pensininkams, kuriuo gali pasigirti ne visos kredito įstaigos.

Jei norite gauti paskolą iš „Sovcombank“, pajamų įrodymas nėra būtinas. Tačiau neturint atlyginimo dokumento, bus taikomos padidintos paskolos palūkanos.

Kai gausite paskolą, užtikrintą nekilnojamojo turto, čia galite gauti iš 300 000 prieš tai 30 000 000 rublių. Bet bankas daugiau neduos 60% numatomos užstato vertės. Lažybos „Sovcombank“ prasideda nuo 18,9% per metus.

3) Renesanso kreditas

Čia greičiausias būdas susitarti kreditine kortele. Tai naudinga, jei jums reikia nedidelės pinigų sumos. Gali būti pasiekta kortelės skolos riba 200 000 rublių. Bankas neima mokesčio už jo gaminimą ir priežiūrą.

Norėdami kreiptis, galite apsilankyti svetainė Renesanso kreditas. Trumpo klausimyno užpildymas užtruks tik keletą minučių. Bankas po kelių valandų apsvarstys prašymą ir paskelbs sprendimą dėl jo. Jei paaiškėja, kad tai teigiama, belieka apsilankyti banko biure ir gauti kreditinę kortelę.

4) „Alfa“ bankas

Čia galite gauti neužtikrintą ar nekilnojamuoju turtu užtikrintą paskolą. Tačiau tarp „Alfa-Bank“ klientų populiarumas yra didžiausias. kreditine kortele.

Aptariamo produkto riba gali būti pasiekta 750 000 rublių. „Alfa-Bank“ siūlo didžiausią lengvatinį laikotarpį, palyginti su kitų bankų kortelėmis. Jei jums pavyks grąžinti skolą per 100 dienų, palūkanos nebus skaičiuojamos.

Vartojimo paskoloms skolininkai, gaunantys darbo užmokestį „Alfa-Bank“ kortele, gali remtis lengvatinėmis sąlygomis. Tokiu atveju statymas bus maždaug 3-5% per metus žemiau.

Bankų pasirinkimas paskolai šiandien yra didžiulis. Norėdami nesusipainioti, galite pasitelkti specialistų reitingus ir išsirinkti geriausią skolintoją.

Skolinimo sąlygos minėtose įstaigose, siekiant supaprastinti suvokimą, mes apibendrinome lentelėje.

Nekilnojamu turtu užtikrintos paskolos sąlygos be pajamų ir darbo patvirtinimo

7. Kaip aš galiu gauti paskolą, užtikrintą nekilnojamuoju turtu, neturėdamas pajamų įrodymų - banko sąlygos ir reikalingi dokumentai

Tikimybė gauti paskolą neįrodžius pajamų, užtikrintų nekilnojamuoju turtu, yra didesnė nei neturint užstato. Taip yra dėl to, kad skolintojo rizika yra apdrausta vertingu turtu.

Kreipiantis dėl paskolos, laikomasi tam tikrų taisyklių. Nepaisant to, kad kiekvienas bankas juos kuria savarankiškai, visi jie naudoja tam tikrą schemą.

7.1. Paskolos sąlygos

Pirmasis žingsnis norint gauti paskolą, užtikrintą nekilnojamu turtu, yra užstato pasirinkimas. Įvairūs bankai gali išduoti paskolas tiems, kurie turi žemės, komercinį ar gyvenamąjį nekilnojamąjį turtą.

Svarbu! Kai kuriais atvejais yra sunku gauti paskolą, kurią garantuoja butai, kuriuose yra registruoti nepilnamečių vaikųtaip pat senjorai.

Kita svarbi sąlyga yra grąžinimo schema. Tradiciškai taikomas vienas iš 2 parinktys:

1. Anuitetų išmokos prisiimkite paskolos grąžinimą lygiomis dalimis. Tokiu atveju pirmą kartą skolininkas sumoka didžiąją dalį palūkanų, o pagrindinė skola mažėja labai lėtai;
2. Diferencijuoti mokėjimai palaipsniui mažėja. Norint juos apskaičiuoti, pagrindinės skolos suma yra padalinta į lygias dalis. Tuo pačiu metu susidomėjimas pamažu mažėja.

Yra dar vienas būdas grąžinti paskolą, kuris naudojamas daug rečiau. Tokiu atveju skolininkas sumoka visą sutarties galiojimo laiką tik susidomėjimas. Kai jis pasibaigia, pagrindinė suma grąžinama.

Dažniausiai skolininkais gali tapti darbingi asmenys. nuo 21 iki 65 metų. Daugelis bankų taip pat reikalauja Rusijos pilietybė. Gaukite paskolą daugiau nei 15 metai yra ypač reti. Palūkanų norma priklauso ne tik nuo banko, bet ir nuo sutarties termino bei skolos grąžinimo schemos. Vidutinė rinkos norma yra 7-25% per metus.

Norėdami apskaičiuoti paskolą, užtikrintą nekilnojamuoju turtu, siūlome naudoti paskolos skaičiuoklę, kurioje galite greitai apskaičiuoti mėnesines įmokas ir paskolos palūkanas:

Šiandien bankai dažniausiai išduoda paskolas, užtikrintas nekilnojamu turtu Rusijos rubliais. Rečiau galima pasiskolinti pinigų valiuta.

Ekspertai rekomenduoja gerai apgalvokite prieš sutikdami paskola užsienio valiuta. Todėl finansų rinka dabar yra labai nestabili yra rizikakad mokėjimas rubliais bus žymiai didesnis nei originalas.

Daugeliu atvejų jūs negalėsite gauti daugiau 60-70% numatomos nekilnojamojo turto vertės. Kai kurie bankai siūlo gauti gana dideles pinigų sumas už tokį užstatą. Maksimali paskolos suma gali siekti 40 milijonų rublių.

Kitas šios rūšies paskolų bruožas yra lojalumas skolininkams. Daugeliu atvejų nereikia deklaruoti pajamų. Be to, paskolą galima gauti net ir turint nepalankią kredito istoriją.

Gaudami pinigus už nekilnojamojo turto apsaugą banke, nereikia bijoti jų prarasti. Paprastai skolinimas vykdomas pagal schemą, kuri neapima įkeisto turto perregistravimo. Turtas išlieka skolininko nuosavybė. Net ir tais atvejais, kai tai leidžia praleisti mokėjimą, skolininkas nepraranda turto.

Skolininkas gali prarasti nekilnojamąjį turtą tik teismo nutartimi. Be to, jei įkaitas bus perduotas bankui, jis grąžins skolininkui skirtumą tarp pardavimo kainos ir skolos sumos.

7.2. Reikalingi dokumentai

Prieš bankui išduodant paskolą, užtikrintą nekilnojamuoju turtu, reikės pateikti tam tikrą dokumentų rinkinį.

Svarbu! Jei yra saugumas, be tradicinių piliečio dokumentų visų pirma reikės įrodyti turto nuosavybės teisėtumą.

Tik remiantis pateiktų dokumentų svarstymo rezultatais, gali būti priimtas sprendimas dėl lėšų išleidimo galimybės, taip pat gali būti nustatytas palūkanų dydis.

Apytikslis dokumentų, reikalingų norint gauti paskolą, užtikrintą nekilnojamu turtu, sąrašas yra toks:

• potencialaus skolininko pasas;
• nuosavybės pažymėjimas;
• dokumentai, kuriais remiantis įgyjama nuosavybės teisė;
• kadastrinis pasas.

Taip pat reikalauja kai kurie bankai išrašas iš namų knygos. Jei norite santuokoje įgyto nekilnojamojo turto, jums to reikės sutuoktinio sutikimas perduoti kaip įkeitimą.

Nekilnojamu turtu užtikrintos paskolos gavimo sąlygų ir principų žinojimas padeda išvengti daugybės problemų. Jei dar išsamiai juos išstudijuosite Anksčiau paduodant prašymą, procedūra bus žymiai supaprastinta.

Būdai gauti netinkamas vartojimo paskolas, užtikrintas nekilnojamojo turto skolininkų, turinčių blogą (sugadintą) kredito istoriją

8. Kaip gauti netinkamas vartojimo paskolas, užtikrintas blogo kredito istorijos turinčiu nekilnojamuoju turtu - 3 realūs būdai

Yra daugybė situacijų, dėl kurių mokėjimas gali būti pavėluotas. Rezultatas paprastai būna tas pats - jie gadina skolininko kredito istoriją (CI). Tokiu atveju reputacija gali būti sugadinta, net jei ji atidėta kelioms dienoms.

Ateityje bandant gauti naują paskolą gali kilti sunkumų. Bankas patikrins kredito istoriją per biuraskuriame jis laikomas. Pasinaudoja šia proga 95% bankų, veikiančių finansų rinkoje.

Verta apsvarstyti! Nepaisant to, kad beveik neįmanoma gauti paskolos su bloga kredito istorija, Padidinti teigiamo sprendimo tikimybę yra gana realu. Pakanka įkeisti brangų likvidų nekilnojamąjį turtą.

Yra 3 išbandyti metodaikurie leidžia tokiu atveju susitarti dėl paskolos. Panagrinėkime kiekvieną iš jų.

1 būdas. Kreipkitės tiesiai į banką

Nepriklausomai nuo kredito istorijos korupcijos laipsnio pirmiausia turėtų kreiptis į banką. Kai kurios kredito organizacijos yra lojalios klientams, kurie turi nekilnojamojo turto. Jie užmerkia akis į blogą kredito istoriją.

Tiesa, tokiu atveju norma bus didesnė nei vidutinė. Be to, tikimybė gauti patvirtinimą iš banko yra nedidelė - apytiksliai 20%.

2 būdas. Pasinaudokite kredito maklerio pagalba

Brokeriai yra tarpininkai tarp klientų ir bankų. Jie sugeba išspręsti paskolos, turinčios sugadintą kredito istoriją, gavimo problemą. už 5 dienų. Bet paskolos vėlavimo priežastis turėtų būti pagarbus.

Paprastai brokeris vienu metu bendradarbiauja su keliais bankais. Todėl padidėja patvirtinimo tikimybė. Tačiau jei klientas gauna atsisakymą, jis gali išbandyti savo laimę pas kitą brokerį.

3 būdas. Gaukite terminuotą paskolą (paskolą), užtikrintą nekilnojamojo turto privačioje kredito bendrovėje

Šiandien smarkiai išaugo privačių organizacijų, skolinančių asmenims, skaičius. Jei yra nekilnojamojo turto formos įkeitimas, lėšų gavimo tikimybė žymiai padidėja.

Natūralu, kad privačios įmonės nekreipia dėmesio į kredito istorijos kokybę. Vis dėlto jie dažnai tikrina asmenį, ar nėra skolų antstoliams.

Išsami informacija apie tai, kaip ir kur skubiai imti paskolas kortelėje, nepatikrinus kredito istorijos, aprašyta mūsų atskirame straipsnyje.

Priimant sprendimą dėl paskolos, užtikrintos nekilnojamuoju turtu, svarbu žinoti, kokia yra dabartinė kredito istorijos padėtis. Informacijos apie tai galite gauti susisiekę Centrinis BCI (kredito biuras). Kartą per metus tokia paslauga teikiama visiškai nemokamai.

Nepaisant to, kredito istorija sugadinta ir jūs turite kreiptis į privačius prekybininkus ir tarpininkus, turėtumėte būti atsargūs ir nepatekti į sukčius.

Piniginių paskolų, užtikrintų nekilnojamuoju turtu, išdavimo ypatybės

9. Nekilnojamojo turto užtikrinta grynųjų pinigų paskola - paskolos ypatybės

Daugelis besidominčių paskolomis, užtikrintomis nekilnojamuoju turtu, nori gauti paskolą grynaisiais. Todėl svarbu domėtis, koks yra paskolos išdavimo mechanizmas konkrečiame banke.

Šiandien daugelis institucijų šiuo tikslu naudoja negrynaisiais pervedimais į banko sąskaitą ar kortelę. Tokiu atveju atsirandant papildomų lėšų kyla papildomų sunkumų.

Yra keletas grynųjų pinigų paskolų išdavimo ypatybių:

1. Dažnai reikia papildomų dokumentų. Net ir netinkamai skolindamas, bankas domisi lėšų išleidimo kryptimi. Išduodant paskolą grynaisiais, tai padaryti sunku, todėl bankai dažnai prašo klientų pranešti naudodamiesi patikrinimus arba pirkimo-pardavimo sutartis.
2. Piniginės paskolos norma paprastai yra didesnė. Tuo pačiu gauk ne daugiau 500 000 rublių. Kuo mažesnė paskolos suma, tuo didesnis procentas.
3. Reikalavimas įsigyti papildomą draudimą. Privaloma yra įkeitimo objekto apsauga. Todėl, gaudami paskolą nekilnojamojo turto užtikrinimui, bet kokiu atveju turėsite nusipirkti jos draudimo polisą. Jei paskola išduodama grynaisiais, papildomai gali tekti drausti paskolos gavėjo gyvybę ir sveikatą.

Kadangi bankai dažniausiai išduoda paskolas pavedimais, jei norite gauti grynųjų pinigų, lengviau susisiekti su mikrofinansų organizacijomis. Jie nereikalauja patvirtinti pajamų lygio, nekreipia dėmesio į kredito istorijos kokybę. Daugeliu atvejų maksimali paskolos suma yra 2 000 000 rublių.

Verta apsvarstyti! Kreditoriai kiekvieną paskolos paraišką nagrinėja atskirai. Skolininkas turi tai suprasti kuo patrauklesnis turtas, tuo daugiau kredito naudos galite gauti.

10. Kokios yra hipotekos (hipotekos), gautos iš turimo turto, gavimo ypatybės? 📎

Dažniausiai galima užtikrinti paskolą butai arba gyvenamasis pastatas. Tačiau skolintojai dažnai išleidžia lėšas ir yra užtikrinti žemės sklypai. Tačiau yra viena sąlyga - registracija turi būti vykdoma laikantis taisyklių.

Dažniausiai paskolos suteikiamos žemės ūkio paskirties žemei, taip pat individualiam būstui statyti.

Norėdami kreiptis dėl paskolos, turėsite paruošti tam tikrą dokumentų paketą:

• skolininko dokumentai - pasas ir papildomi;
• pajamas patvirtinantis pažymėjimas;
• santuokos liudijimas;
• visų vaikų gimimo liudijimai;
• turto dokumentus.

Nesant aplinkybių, patvirtintų tam tikrais dokumentais, jie neįtraukiami į sąrašą.

Pastaruoju metu vidutinė palūkanų norma rinkoje mažėjo. Taip pat yra nuolaidų. Juos gali gauti tam tikrų kategorijų piliečiai, taip pat tie, kurie sudaro draudimo polisus.

Taip pat, įsigyjant hipoteką, įmoka gali būti sumažinta padidinus įmoką.

11. DUK - atsakymai į dažnai užduodamus klausimus

Paskolos, užtikrintos nekilnojamuoju turtu, gavimas nėra lengva procedūra. Štai kodėl skolininkams dažnai kyla daugybė klausimų. Pasibaigus leidiniui, tradiciškai stengiamės atsakyti į populiariausius iš jų.

1 klausimas. Kas gali padėti gauti paskolą, užtikrintą gyvenamuoju (negyvenamuoju) nekilnojamuoju turtu, neturint pajamų pažymėjimų?

Būna situacijų, kai skubiai reikia pinigų, yra nekilnojamojo turto objektas, tačiau kyla sunkumų gaunant paskolą. Taigi, kad patvirtinimo tikimybė yra didesnė, tokiu atveju galite kreiptis į specialistus.

Yra 3 pagrindinės profesionalios pagalbos gavimo paskolos rūšys:

1. Kredito brokeriai atstovauti tarpininkams tarp kliento ir skolintojo. Už komisinį atlyginimą jie padeda gauti paskolą, taip pat ir užtikrintą nekilnojamuoju turtu. Tuo pačiu ir brokeriai nesuteikia garantijųkad bus patvirtinta potencialaus skolininko paraiška. Tačiau kreipiantis į juos padidėja galimybė gauti paskolą. Be to, dažnai brokeriai iš skolintojų gauna palankesnes sąlygas savo klientui;
2. Finansų patarėjai iš esmės taip pat tarpininkai. Tačiau jie teikia daug platesnį paslaugų spektrą. Be pagalbos teikiant paskolą, konsultantai palaiko indėlio pasirinkimą, taip pat finansinio plano parengimą;
3. Finansiniai prekybos centrai yra įmonės, siūlančios klientams įvairius finansinius produktus - paskolos, įskaitant nekilnojamojo turto apsaugą, indėliai, draudimo programos. Prekybos centrai siūlo palyginti įvairių finansinių organizacijų - bankų ir PFI - pasiūlymus ir išsirinkti geriausią.

2 klausimas. Kaip gauti paskolą nekilnojamajam turtui už įsigyto (įgyto) nekilnojamojo turto užstatą?

Norint gauti paskolą, užtikrintą įsigytu nekilnojamuoju turtu, nereikia rimtų finansinių žinių. Pakanka kruopščiai išstudijuoti banko siūlomą programą.

Svarbu suprasti! Nagrinėjamas skolinimo tipas yra tikslingas. Tai reiškia, kad gautus pinigus galima išleisti išimtinai už sutartyje nurodyto turto įsigijimą. Ji veiks kaip paskolos įkaitas.

Reikėtų nepamiršti, kad daugeliu atvejų skolintojai reikalauja sumokėti avansą nuo 10% iki 30%. Daugiau nei įmokatuo daugiau šansai skolininkas turės patvirtinimas paduotas prašymas.

Be to, daugelyje bankų skolinimo programų numatomos palūkanų normos mažinimas, didėjant pradinėms įmokoms.

Nekilnojamojo turto užtikrintą kreditą galite įsigyti kaip komercinės erdvėstaigi butai naujuose pastatuose ar antrinėje rinkoje. Būsimas skolininkas pateikia bankui informaciją apie objektą, kurį planuoja pirkti. Atskirame straipsnyje mes jau rašėme, kaip įsigyti butą hipoteka ir kur pradėti pirkti savo namus.

Remdamasis paskolos gavėjo pateiktais dokumentais, skolintojas atlieka išsamią būsimo įkaito analizę. Finansininkai tokį patikrinimą vadina draudimas.

Jei planuojate įsigyti nekilnojamąjį turtą statomame pastate, draudimas apima ne tik įsigyto objekto analizė. Bankas taip pat atidžiai patikrins informacija apie kūrėjątaip pat dabartinis patalpų savininkas. Toks griežtas požiūris susijęs su didele rizika, nes pastatas gali likti nebaigtas.

Svarbu suprasti, kad paskolos, užtikrinamos įsigytu turtu, sudėtingumas lemia šios procedūros trukmės pailgėjimą. Daugeliu atvejų tai užtrunka ne trumpiau kaip mėnesį. Todėl taip svarbu laikytis visų dizaino niuansų. Jei teks ieškoti naujo turto ar perdaryti dokumentus, procedūra bus atidėta.

3 klausimas. Kuriame banke yra mažiausia paskolų, užtikrintų juridiniams asmenims nekilnojamu turtu, norma?

Dažnai organizacijos (juridiniai asmenys) reikalauja papildomų lėšų plėtrai. Tam tikrais atvejais tai tampa naudinga gauti paskolas, užtikrintas nekilnojamuoju turtu. Be to, dažniausiai paskolos išduodamos organizacijos turtui papildyti ilgalaikiu turtu arba apyvartiniam kapitalui padidinti.

Nepriklausomai nuo skolinimo tikslo, juridinis asmuo gali įkeisti šias nekilnojamojo turto rūšis:

• komercinis;
• žemės sklypai;
• gyvenamosios ir negyvenamosios patalpos daugiaaukščiuose pastatuose;
• kotedžai ir privatūs namai.

Bet kuriam užstato objektui keliami keli reikalavimai:

1. didelis likvidumas;
2. vieta mieste;
3. naštos nebuvimas.

Pagrindinės paskolos sąlygos yra: norma ir paskolos suma. Juos lemia daugybė parametrų.

Paskolos suma ir palūkanų norma priklauso nuo šių rodiklių:

1. juridinio asmens mokumas;
2. organizacijos pelningumas;
3. įmonės dydis.

Skolinimas juridiniams asmenims paprastai skiriasi nuo asmenims siūlomų skolinimosi programų.

Juridiniams asmenims suteikiamos paskolos:

• individualus statymų dydis;
• maksimalus terminas 10 metų;
• paspartintas sprendimų dėl paraiškos priėmimas;
• prireikus galimybė atidėti mokėjimą;
• lojalioms sąlygoms nuolatiniams klientams.

Prieš priimdamas sprendimą dėl pateiktos paraiškos, bankas atidžiai patikrina šiuos parametrus:

• kredito istorija;
• nekilnojamojo turto, siūlomo kaip įkaitas, likvidumas;
• teisinė adreso švara;
• apyvarta einamosiose sąskaitose;
• esamos šakos;
• valdymo organų sudėtis.

Ieškodami žemiausių įkainių, dažniausiai kreipiasi juridiniai asmenys „Sberbank“. Gauti paskolą čia yra gana sudėtinga, tačiau dauguma organizacijų mano, kad siūlomos sąlygos yra to vertos.

Jei reikia, padidinkite apyvartinio kapitalo dydį, juridinis asmuo gali naudoti šias „Sberbank“ programas:

1. Verslo apyvarta leidžia gauti paskolą įmonėms, kurių metinės pajamos nesiekia 400 milijonų rublių. Ši programa apima tokio dydžio paskolos išdavimą iš 150 000 rublių. Tokiu atveju statymas prasideda nuo 14,8% per metus. Jūs turėsite grąžinti pinigus per 4metų.
2. Vyriausybės įsakymas - Programa, padedanti vykdyti vyriausybines sutartis. Pagal tai galite gauti ne daugiau kaip 70% sutarties sumos. Tačiau paskolos suma neturėtų viršyti 600 milijonas rublių. Tokiu atveju norma bus nuo 15,4% per metus, o maksimalus paskolos terminas - 3 metų.

Jei juridinis asmuo nusprendžia dėl paskolos nekilnojamajam turtui įsigyti, „Sberbank“ siūlo 3 programas:

1. Verslo nuosavybė (išimtinai nekilnojamojo turto pirkimui) - suma prasideda nuo 150 000 rublių, kursas - nuo 14,74% per metus, maksimalus laikotarpis yra 10 metų.
2. Verslas investuoti Jis naudojamas ne tik perkant nekilnojamąjį turtą, bet ir jo remontui ar statybai. Suma ir terminas yra tokie patys kaip ir pirmoje programoje, kursas prasideda nuo 14,82% per metus
3. Skubioji hipoteka - ši programa leidžia jums patekti į 10 milijono rublių iki 10 metų. Tokiu atveju statymas prasideda nuo 17% per metus

4 klausimas. Ar galiu imti paskolą (individualiems verslininkams), užtikrintą nekilnojamuoju turtu?

Individualūs verslininkai yra asmenys, kurie verčiasi verslu nesukurdami juridinio asmens. Štai kodėl bandant gauti paskolą iš banko, IP gali naudoti kaip paskolos asmenims, ir tie, kurie yra skirti mažam verslui.

Dažniausiai pavieniai verslininkai gauna paskolą, užtikrintą nekilnojamojo turto, šiais tikslais:

• apyvartinio kapitalo padidėjimas;
• transporto priemonės pirkimas;
• kito nekilnojamojo turto įsigijimas;
• naujo verslo plėtra;
• esamos paskolos refinansavimas.

Norint kreiptis dėl paskolos, užtikrintos nekilnojamuoju turtu, naudojama tradicinė schema, susidedanti iš kelių etapų:

1. užpildyti prašymą;
2. intelektinės nuosavybės ir įkeitimo objekto dokumentų rengimas;
3. paraiškos svarstymas banke;
4. turto vertinimas;
5. sutarties sudarymas;
6. draudimo poliso registravimas;
7. lėšų pervedimas.

SP paprastai lėšas gauna pavedimu. Tokiu atveju, jei gausite paskolą refinansavimui, pinigai bus nedelsiant pervesti esamos paskolos grąžinimui. Jei išleidžiamos lėšos tam tikram turtui įsigyti, pervedimas atliekamas pardavėjo naudai.

Apie tai, kaip gauti paskolą individualiam verslininkui be užstato, skaitykite mūsų straipsnyje.

5 klausimas. Ar įmanoma gauti paskolą pensininkui dėl nekilnojamojo turto saugumo ir kokie bankai suteikia tokias paskolas?

Tie, kurie išeina į pensiją, kaip ir kiti piliečiai, gali jausti, kad reikia pakankamai didelės pinigų sumos.

Daugelis bankų nemano, kad vyresnio amžiaus žmonės yra laukiami klientai. Taip yra dėl jų žemas socialinis draudimastaip pat mažos pajamos.

Nepaisant to, pensininkai gali gauti paskolą iš bankų, užtikrintų nekilnojamuoju turtu. Tokiu atveju jie galės pasiskolinti pakankamai didelę pinigų sumą. Padėkite supaprastinti paskolos gavimo užduotį specialios interneto paslaugos. Jie leidžia pateikti prašymą vienu metu keliuose bankuose ir žymiai taupo laiką.

Kiekviena kredito įstaiga savarankiškai kuria reikalavimus skolininkams, taip pat pateikia būtinų dokumentų sąrašą. Nepaisant to, yra bendrieji principai, kaip gauti pensijas paskoloms, užtikrintoms nekilnojamuoju turtu, pensininkams.

Daugelis kredito įstaigų pensininkams skolininkams kelia šiuos reikalavimus:

1. Rusijos Federacijos pilietybė;
2. nuolatinė registracija paskolos registracijos vietoje;
3. aukštos kokybės kredito istorija;
4. visiško paskolos grąžinimo pensininkui metu turėtų būti ne daugiau 65-75 metų;
5. įkeisto daikto draudimo poliso registravimas, taip pat paskolos gavėjo gyvybė ir sveikata.

Norėdami gauti paskolą, turėsite pateikti šiuos dokumentus:

1. Rusijos Federacijos piliečio pasas;
2. pensijos pažymėjimas;
3. pensijų fondo pažyma apie gautos pensijos dydį;
4. dirbantiems pensininkams - darbo užmokesčio pažyma;
5. nekilnojamojo turto, perleisto kaip įkaitas, dokumentai.

Įvairūs bankai teikia paskolas pensininkams. Geriausios sąlygos pateiktos žemiau esančioje lentelėje.

Populiarūs bankai, teikiantys paskolas pensininkams, užtikrintiems nekilnojamuoju turtu:

Skiriamasis paskolos, užtikrintos nekilnojamu turtu pensininkams, bruožas yra pakankamai ilgas paskolos terminas ir paskolos suma, taip pat mažos palūkanų normos.

12. Išvada + video tema

Brangiojo skysto nekilnojamojo turto buvimas žymiai padidina tikimybę teigiamas sprendimas dėl paskolos paraiškos.

Paskolas, užtikrintas nekilnojamuoju turtu, gali gauti net pensininkai, taip pat piliečiai, neturintys oficialių pajamų. Paimkite paskolą, užtikrintą nekilnojamojo turto ir turinčių sugadintą kredito istoriją. Svarbu laikytis visų jo projektavimo taisyklių.

Taip pat rekomenduojame žiūrėti vaizdo įrašą apie paskolų, užtikrintų nekilnojamuoju turtu, gavimo ypatumus:

„RichPro.ru“ žurnalo skaitytojams linkime finansinės gerovės. Jei jums reikia paskolos, užtikrintos nekilnojamuoju turtu, pasinaudokite mūsų patarimais ir jums garantuojama sėkmė.

Jei vis dar turite klausimų publikavimo tema, paklauskite jų komentaruose žemiau. Greitai pasimatysime!

Žiūrėkite vaizdo įrašą: ZEITGEIST: MOVING FORWARD. OFFICIAL RELEASE. 2011 (Gegužė 2024).