Kaip išsirinkti paskolą smulkiajam verslui

Bet kokiam verslui skirtingais vystymosi etapais reikia papildomų investicijų. Prieš kreipdamasis dėl paskolos banke, individualus verslininkas turi atidžiai pasverti šį sprendimą ir išanalizuoti savo galimybes grąžinti prašomą paskolą.

Geriausio paskolos produkto pasirinkimas

Bankai verslininkams siūlo standartines paskolas, komercinę hipoteką, kredito linijas, korteles su atnaujinamu kredito limitu, pereikvojimą ar atnaujinamąjį kreditą. Atsižvelgiant į veiklos sritį ir skolinimo tikslą, galite pasirinkti specialias verslo paskolas įmonėms prekybos, paslaugų ir žemės ūkio srityse. Renkantis paskolos produktą, būtina atsižvelgti į verslo sezoniškumą ir ypatumus, nes bankai individualiai kreipiasi į paskolų grąžinimo grafiko sudarymą ir „kredito atostogų“ suteikimą.

Optimalaus paskolos termino pasirinkimas

Jei paskolos tikslas yra apyvartinio kapitalo papildymas smulkiajam verslui, paskolos terminas neviršija vienerių metų arba vieno įmonės verslo ciklo trukmės. Pirkdami ilgalaikį turtą: transportą ir įrangą, paskolos terminas negali viršyti jų eksploatavimo ir atsipirkimo laikotarpio - 1-5 metai. Jei tikslas yra investicijos, naujo projekto pradžia ir nekilnojamojo turto įsigijimas, skolinimosi laikotarpis yra 5–7 metai.

Reikiamos paskolos sumos įvertinimas

Prašymą gauti paskolą turėtų pateisinti ne tik noras gauti pasiskolintas lėšas, bet ir projekto įgyvendinimo verslo planas, kurį reikia finansuoti. Jį galite išduoti net banko svetainėje. Verslininkas turi apskaičiuoti galimą tolesnės veiklos riziką, atsižvelgdamas į reikalaujamus įsipareigojimus, pasiūlyti būdus, kaip šią riziką sumažinti. Verslas privalo grąžinti privalomas paskolos įmokas pelno sąskaita, neišimdamas laisvų pinigų iš įmonės apyvartos.

IP paskolos sąlygos

Skolininko tapatybė

Skolinantis individualiems verslininkams, vienas pagrindinių kriterijų, kuriuos turi įvertinti kreditorius, yra skolininko asmenybė, nes jis yra atsakingas už įmonės veiklą ir priimtus vadovybės sprendimus. Būsimas įmonės klestėjimas priklauso nuo to, kiek jis supranta savo verslo specifiką ir koks yra jo verslo sumanumas.

Naudingi patarimai. Prieš eidami į banką, turėtumėte šiek tiek pasiruošti. Kreditorius bankas įvertina ne tik įmonės dalykinę reputaciją ir kredito istoriją, bet ir asmeninę skolinimosi iš verslininko kaip asmens patirtį.

Atidėjimas

Verslas privalo pateikti papildomas paskolos grąžinimo garantijas. Saugumas yra:

• turtas, sukuriantis verslo pajamas, įgytas iš paskolų lėšų,
• verslininko ir jo turto draudimas,
• verslo partnerių, šeimos narių, pažįstamų privačių ir juridinių asmenų laidavimas.

Kai kurie bankai kaip papildomas grąžinimo garantijas siūlo skolininkams sudaryti papildomą banko sąskaitos sutartį, kuriai gauti pagrindiniai finansiniai srautai iš atskirų verslininkų veiklos.

Pagal šią sutartį bankas gali vienašališkai, klientui pažeidus sutarties sąlygas, nurašyti pradelstą skolą atitinkančią lėšų sumą, neinformuodamas skolininko. Mokesčių inspekcija naudojasi šia tiesioginio debeto teise, nurašydama pradelstus mokesčius ir rinkliavas iš skolininko sąskaitos.

Verslo skaidrumas ir teisėtumas

Verslininko finansinės būklės švara ir kompetentinga buhalterija padidina galimybes patvirtinti verslo paskolos paraišką. „Pilkos“ verslo schemos ir mokesčių vengimas gali būti atsisakymo pagrindas, nes jie neleidžia mums įvertinti realios situacijos ir oficialių įmonės pajamų lygio. Tai nenuostabu, nes bankas nekredituoja virtuvės baldų ar smulkios buitinės technikos pirkimo.

Jei esate pasirengęs gauti paskolą nurodytomis sąlygomis ir esate tinkamas pagal pagrindinius banko kriterijus, pakanka susisiekti su finansų ir kredito organizacija su pilnu dokumentų paketu, patvirtinančiu teisę vykdyti verslą, ir užpildyti prašymą dėl reikiamos sumos. Tada paskolos pareigūnas asmeniškai aplankys jūsų verslo vietą ir vizualiai įvertins įmonės būklę, kad galėtų priimti galutinį sprendimą dėl paraiškos.

Žiūrėkite vaizdo įrašą: Kaip lengvai gauti kreditą verslui? 5 dalis: Kaip pasirinkti kredituotoją? (Gegužė 2024).