Kaip gauti paskolą individualiems verslininkams (be užstato ir laiduotojų) - vadovas pradedantiesiems verslininkams + TOP-10 būdų gauti individualią paskolą grynaisiais

Sveiki, brangūs verslo žurnalo „Rich Pro“ skaitytojai! Šiame straipsnyje mes jums pasakysime, kaip gauti paskolą individualiems verslininkams, norint atidaryti ir plėtoti verslą, taip pat be užstato ir garantų grynaisiais / negrynaisiais.

Perskaitę leidinį nuo pradžios iki pabaigos, sužinosite:

• Kokias paskolas individualiems verslininkams siūlo bankai;
• Kokius etapus reikės įveikti norint paimti IP paskolą;
• Kur galiu gauti paskolą verslininkams be užstato ir laiduotojo.

Straipsnio pabaigoje tradiciškai pateikiame atsakymus į dažniausiai užduodamus klausimus.

Straipsnis bus naudingas ne tik patiems verslininkams, bet ir tiems, kurie tik ketina jais tapti. Nebūtina turėti planų, kaip gauti paskolą, tačiau išstudijuoti leidinį ir būti pasirengusiam šiuo klausimu bus naudinga. Todėl pradėkite skaityti dabar - ateityje tai tikrai pravers!

Apie tai, kaip gauti paskolą individualiems verslininkams ir kur galite gauti paskolą individualiam verslininkui be užstato ir laidavimo grynaisiais - skaitykite šiame numeryje

1. Skolinimo IP ypatybės

Individualūs verslininkai (IP) Rusijoje turi ypatingą statusą:

• Pirmiausia, jie yra paprasti asmenys, todėl turi savo teises ir pareigas;
• AntraIndividualūs verslininkai veikia kaip verslo savininkai ir vykdo verslininkystės veiklą siekdami gauti pajamų.

Skirtingose ​​situacijose toks dvigubas statusas gali būti naudingas arba sukelti sunkumų verslininkui.

Viena vertus, kreipdamiesi dėl paskolos, individualūs verslininkai, kaip asmenys, gali tikėtis tinkamų programų. Vis dėlto, verslininkų mokumas tikrinamas griežčiau. Bankai dažnai atsisako verslininkų, kurie neįrodo, kad jų verslas yra patikimas.

Pasirodo, intelektinės nuosavybės paskolų išdavimas yra sudėtinga ir nenuspėjama skolinimo sritis. Sunku suprasti, kodėl kai kuriems verslininkams kreditoriai iš karto atmetami, o kiti be ypatingų pastangų suteikia paskolas didelėmis sumomis.

Ne visi supranta, kuo remiasi bankų sprendimai dėl individualių verslininkų pateiktų paskolų paraiškų. Štai kodėl svarbu išstudijuoti, kaip padidinti tikimybę. teigiamas sprendimus.

Vienas iš pagrindinių bankų reikalavimų individualiems verslininkams svarstant paraiškas yra verslo trukmė. Kai kurie skolintojai reikalauja stažo ne trumpiau kaip metuskitų pakankamai kelis mėnesius. Vienas reikalavimas nesikeičia - verslas turi duoti stabilų pelną.

Jei pilietis būtų neseniai įdarbintas arba užregistruotas kaip bedarbis, beveik neabejotinai jam būtų atsisakyta paskolos verslo tikslams. Tokiose situacijose yra daug lengviau gauti netinkama paskola asmenų.

Vis dėlto verta apsvarstyti kad netikslinės paskolos dydis ir laikotarpis, kuriam ji išduodama, bus minimalūs. Be to, tokiu atveju verslininkui netenkama galimybės pradėti teigiamą kredito istoriją kaip individualiam verslininkui. Taigi bus uždaryta galimybė tikslingai skolinti mažas įmones.

Individualus verslininkas turi nepamiršti, kad norėdami susitarti dėl didelės sumos paskolos, turėsite suteikti teikiant. Tai taps banko mokumo patvirtinimu.

Kaip užstatą kreditoriai priima šį turtą:

• transporto priemonės;
• nekilnojamasis turtas;
• žemės sklypai;
• įranga;
• specializuota įranga;
• atsargos;
• vertybiniai popieriai.

Verslininkui pateikus paskolos paraišką, bankas vykdo išsami finansinės ir ekonominės veiklos analizėsusijusius su jo verslu. Jei jis bus pripažintas pelningu ir sėkmingu, padidės paraiškos tikimybė.

Sunkumai gaunant paskolą kyla, jei verslininkas tik neseniai atidarė verslą. Tokiu atveju šou neveiks. Daug geriau, jei verslininkas sugeba dokumentuoti investavimo į verslą faktą, taip pat pateikia kompetentingai verslo planas.

Bankas gali pareikalauti, kad pradedantysis verslininkas pateiktų:

• įvairūs mokėjimo dokumentai (kvitai, čekiai), patvirtinantys ilgalaikio ir apyvartinio turto - medžiagų, įrangos ir kito - įsigijimą;
• nuosavybės ar nuomos sutarties pažymėjimas reikalingi verslui;
• banko išrašai pinigų pervedimų, skirtų verslo plėtrai, patvirtinimas;
• laiduotojai su stabiliomis pajamomis, tai gali būti tiek įmonių darbuotojai, tiek sėkmingi individualūs verslininkai.

Skolinant įmones, įskaitant individualius verslininkus, dažniausiai naudojamos šios paskolų rūšys:

• faktoringas;
• investicinė paskola;
• akredityvas;
• lizingas.

Svarbu pasirinkti tinkamą skolinimo būdą. Neturėdami pakankamai finansinių žinių, galite kreiptis į profesionalus kredito makleriai.

Svarbu atkreipti dėmesį kad atskiri verslininkai, skirtingai nei paprasti asmenys, nepritraukia bankų kaip klientų. Taip yra dėl didelės rizikos, kurią prisiima finansų įstaiga išduodama paskolą.

Viena vertus, bankai paprastai nekelia klausimų dėl asmens paskolos gavimo tikslo. Paprastai tai yra didelis pirkinys, namo remontas, kelionės ir kiti. Be to, darbuotojai garantuoja pajamas atlyginimo pavidalu.

Tuo pačiu metu, skolinimo intelektinės nuosavybės tikslai nėra tokie akivaizdūs. Jų pelnas nieko neteikia ir nėra garantijų, kad jis išliks.

Vykdyti savo verslą visada reikia rizikuoti. Daugelis verslininkų kol kas susiduria su žlugimu Anksčiau atsipirkimo laikas. Štai kodėl bankai reikalauja pateikti turtą kaip užstatą arba patvirtinti verslo sėkmę.

Stambūs skolintojai verslininkams dažnai siūlo specializuotos paskolų programos. Tiesa ta, kad tokios paslaugos yra svarbi kredito organizacijų biudžeto pajamų dalis.

Vis dėlto verta manyti, kad prioritetas tvirtinant paskolų paraiškas teikiamas verslininkams, kurie keletą metų sėkmingai dirba savo srityje.

Pradedantiesiems verslininkams, norintiems gauti paskolą, yra 2 variantai:

1. gaukite vartojimo paskolą ar kreditinę kortelę kaip asmuo;
2. Nenusiminkite ir toliau ieškokite atskirų verslininkų programos.

Pasirodo, IP gauti paskolą nėra lengva. Todėl ekspertai rekomenduoja iš anksto atidžiai išnagrinėti visus tokių paskolų niuansus.

Banko paskolų tipai individualiems verslininkams

2. Kokias paskolas bankai siūlo individualiems verslininkams - 4 pagrindinės rūšys

Bankai skolina pavieniams verslininkams keliais būdais. Aprašyta žemiau 4 populiariausios paskolų rūšys verslininkams.

1 rūšis. Paskola apyvartinėms lėšoms papildyti

Tokios paskolos naudojamos gamybos proceso apyvartiniam kapitalui papildyti.

Tokios paskolos išdavimo priežastys, paprastai:

• intensyvus gamybos augimas,pvz sezono metu;
• noras įsigyti nemažą žaliavų, medžiagų ar prekių partiją už nedidelę kainą, tačiau tam trūksta lėšų.

Tradiciškai šios rūšies paskolų grąžinimo laikotarpis neviršija 2 metai. Registruodamasis verslininkas turės patvirtinti savo mokumą. Šiuo tikslu bankų paprastai prašoma pateikti verslo ataskaita.

Pasirašius paskolos sutartį, verslininkui perduodama ranka grąžinimo grafikas. Svarbu to griežtai laikytis, laiku ir pilnai atlikti mokėjimus.

Be to, verslininkai dažnai yra aprūpinami įmokų planas apie 3 mėnesių (ypač sezoninis verslas). Per tą laiką lėšos paprastai pradedamos įskaityti į individualaus verslininko sąskaitą.

2 tipas. Overdraftas

Galima pateikti paraišką tokiai paskolai gauti Kartą per metus. Po to lėšos gali būti naudojamos bet kuriuo patogiu metu.

Dažniausiai overdraftą siūlo bankai, kurie prižiūri verslininko banko sąskaitą. Jei apyvarta yra pakankamai didelė, užstatas tokiai paskolai gauti nereikalingas.

Turėtumėte atidžiai išstudijuoti paskolos sutartį. Vienas svarbiausių overdrafto parametrų yra grąžinimo laikotarpis. Tai gali būti vienas ar keli mėnesiai.

Kai skola bus visiškai grąžinta, pinigus vėl bus galima skolintis. Šis principas naudojamas ištisus metus.

3 tipas. Vartojimo kreditas individualiems verslininkams

Šios rūšies paskolų bruožas yra netikslinis pobūdis. Pasirodo, bankas netikrina lėšų naudojimo krypties. Šis požiūris labai supaprastina dizainą ir padidina paskolos patvirtinimo tikimybę.

Turėkite omenyje kad išduodama vartojimo paskola tik asmenims. Tačiau dėl ypatingo individualių verslininkų statuso kai kurie bankai gali atsisakyti išduoti tokią paskolą.

Daugeliu atvejų vartojimo paskolos suma neviršija 100 000 rublių. Norėdami padidinti paskolą, turėsite pritraukti garantą ar bendrą skolininką. Tai leis jums gauti prieš tai 500 000 rubliųtūkst. Jei jums reikia dar didesnės sumos, turėsite pateikti kokybišką užstatą.

4 rūšis. Tikslinė paskola

Šios rūšies paskola išduodama konkretiems tikslams - prekybos ir gamybos plėtra, transporto priemonės pirkimas.

Bankui būtinai reikės patvirtinti išlaidų kryptį. Norėdami tai padaryti, galite pateikti čekius, mokėjimo nurodymus, TCP ir kitus dokumentus.

Paprastai tokios paskolos suma yra apie 1 milijonas rubliųir branda yra maždaug 5 metų.

Mes pasakėme apie 4pagrindinės paskolų rūšys individualiems verslininkams. Nepamirškite, kad kiekvienas bankas siūlo savo sąlygas.

Todėl turėtumėte išstudijuoti maksimalius pasiūlymus rinkoje, palyginti juos. Tik tokiu atveju bus galima pasirinkti geriausią variantą.

Kokie veiksniai įtakoja paskolos priėmimą individualiam verslininkui

3. Į kokius parametrus bankai atkreipia dėmesį išduodami paskolas individualiems verslininkams?

Kiekvienas bankas savarankiškai kuria reikalavimus potencialiems skolininkams. Nepaisant to, mes galime išskirti daugybę parametrų, į kuriuos kiekviena finansinė organizacija atsižvelgia teikdama paraišką paskolas individualiems verslininkams.

1 parametras. Kredito istorija

Svarstant individualių verslininkų paskolos paraišką, bankas studijuoja kredito istorija. Taip yra todėl, kad IP yra individas.

Problemos dėl paskolos gavimo nekils, jei bus įvykdytos šios sąlygos:

• nėra paskolų vėlavimų;
• I. P. nepaskelbė bankroto;
• anksčiau gautos paskolos yra laiku uždaromos;
• paskolų nėra arba jos yra mažos;
• iš mokesčių inspekcijos pretenzijų nėra.

Turėkite omenyje kad visiškas kredito istorijos nebuvimas (kai paskolos anksčiau nebuvo išduotos) negarantuoja patvirtinimo.

Norėdami sukurti teigiamą reputaciją, galite išduoti greita paskola per PFI ir laiku uždarykite. Svarbu, kad skolinimui naudojama įmonė perduoda informaciją BKI (kredito biuras).

2 variantas. Atitikimas

Svarstydamas paraiškas, bankas visada nagrinėja teisinis verslininko statusas. Norėdami tai padaryti, jie būtinai patikrins, ar nėra skolų biudžetui mokesčių perkėlimui, taip pat skolų rangovams.

Be to, bankas atsižvelgia į šiuos dalykus:

• laiku išmokėti atlyginimą verslininko darbuotojams;
• administracinių ir baudžiamųjų nusižengimų nebuvimas;
• verslininko nuosavybė neturėtų būti areštuota.

3 parametras. Pajamos

Tradiciškai laikomas vienas pagrindinių mokumo požymių pajamų lygis. Tai patvirtinti piliečiams, dirbantiems nuomą, nėra sunku - užtenka paprašyti tinkamos pažymos iš darbdavio apskaitos skyriaus.

Tačiau verslininkas negali pateikti tokio dokumento, todėl turės susipažinti su banku apskaitos ataskaitos apie jų veiklą bent jau 6 mėnesių.

Svarbu! Potencialių skolininkų mokumo lygis yra svarbiausias kredito organizacijų reikalavimas. Todėl verslininkas turės įtikinti banką, kad jis gali gauti reguliarų stabilų pelną.

Tačiau didelės pajamos šiandien nėra garantija, kad verslas išliks sėkmingas. Todėl kai kurie bankai finansinę atskaitomybę laiko nepakankamu pagrindu patvirtinti paskolą.

Be to, gali reikėti šių mokumo įrodymų:

• pirminė dokumentacija;
• auditoriaus ataskaitos;
• netiesioginiai mokumo įrodymai (pvz brangaus likvidaus turto - transporto priemonių, nekilnojamojo turto - dokumentai).

4 parametras. Veiklos trukmė

Jei valstybinė individualaus verslininko registracija buvo atlikta prieš pat paskolos kreipimosi momentą, patvirtinimo nereikėtų tikėtis. Vienintelė galimybė tokiu atveju tapti skolininku yra pritraukti garantas arba aprūpinkite skysčiu pasižadėjimas.

Bankai niekada nebuvo labdaros organizacijos. Jiems svarbu grąžinti pasiskolintas lėšas su palūkanomis be jokių problemų.

Tuo tarpu neįmanoma įvertinti paskolos, išduotos neseniai dirbančiam verslininkui, grąžinimo tikimybės. Štai kodėl daugeliu atvejų turėtų būti verslo patirtis ne mažiau kaip 6 mėnesiai.

Bankai be žlugimo reikalauja, kad galimi skolininkai garantuotų grąžinimą. Verslininkai, norėdami gauti paskolą, turi patvirtinti mokumo lygį. Aukščiau aprašytos aplinkybės yra būtinos būtent tai.

Kaip gauti IP paskolą - vadovas pradedančiajam verslininkui

4. Kaip gauti paskolą individualiam verslininkui nuo nulio - 5 pagrindiniai paskolos gavimo pradedantiesiems verslininkams etapai

Viena iš sąlygų individualiems verslininkams gauti paskolas yra einamoji sąskaita. Be jo sunku sekti lėšų srautą.

Tačiau norint sudaryti sutartį dėl sąskaitos nepakanka. Norėdami gauti paskolą, turite atlikti daugybę veiksmų. Žemiau yra pateikta instrukcijasukūrė specialistai.

1 etapas. Verslo registravimas

Kiekvienas pilietis, sulaukęs pilnametystės, turi teisę registruotis kaip individualus verslininkas.

Taip pat svarbios sąlygos yra tai, kad būsimasis verslininkas neturėtų:

• būti valstybės tarnyboje;
• būti paskelbta mažiau bankrutavusia 12 mėnesių prieš.

Norėdami įregistruoti įmonę, turite sumokėti valstybinė pareigakurio dydis yra 800 rublių.

Jei pilietis dėl kokių nors priežasčių nenori savarankiškai registruoti verslo, jis gali kreiptis į specializuotą įmonę. Natūralu, kad tokiu atveju išlaidos padidės.

Vienas iš dokumentų, reikalingų registracijai, yra pareiškimas. Jos forma yra teisiškai nustatyta. Svarbu kuo kruopščiau užpildyti paraišką - klaidos ir rašybos klaidos neleidžiamos. Svarbu jį iš anksto ištirti, kad žinotumėte, kokie duomenys turės būti patikslinti.

Verslininkas turi suprasti kad vadinamasis veiklos kodai.

Būtina iš anksto nuspręsti, ką verslininkas veiks. Po to svarbu išstudijuoti įstatymus ir surasti tinkamus kodus.

Kitas svarbus registracijos etapas yra mokesčių sistemos parinkimas. Jei verslininkas neturi pakankamai žinių apie buhalteriją, ekspertai rekomenduoja apsvarstykite galimybę jį naudoti supaprastinta mokesčių sistema.

Individualus verslininkas savo veikloje neprivalo naudoti antspaudo. Tačiau galite užsisakyti, jei norite. Kaina skiriasi priklausomai nuo regiono, gamintojo ir dizaino sudėtingumo.

Išsamiau apie tai, kaip atidaryti IP, rašėme paskutiniame numeryje.

2 etapas. Verslo plano parengimas

Paraiškos patvirtinimo tikimybė žymiai padidėja, jei verslininkas pateikia bankui kokybiškas verslo planas. Nevartokite žaibiškai - tai labai rimtas dokumentas.

Tai yra verslo planas, kuris parodo bankui:

• kaip ateityje verslininkas planuoja plėtoti savo verslą;
• kur bus išleistos kreditams išleistos lėšos.

Svarbu pateikti finansinei organizacijai svarstymui glaustą ir tuo pačiu neabejojantį verslo planą. Puikus garsumas - ne daugiau 10 puslapių.

Perskaitykite atskirą straipsnį šia tema - „Kaip sudaryti verslo planą - pavyzdys su skaičiavimais“.

3 etapas. Kredito įstaigos pasirinkimas ir kreipimasis

Atsakomiausias žingsnis norint gauti paskolą, daugelis skambina banko pasirinkimas. Šiandien daugybė kreditorių siūlo programas, skirtas mažoms įmonėms. Verslininko užduotis šiame etape yra pasirinkti geriausią variantą.

Idealiu atveju turėtų būti teikiama pirmenybė dideliems, patikimiems, nepriekaištingos reputacijos bankams. Taip pat svarbu, kad biurų vieta būtų kuo patogesnė.

Yra ir kitų svarbių kriterijų renkantis geriausią banką:

• terminas vykdyti veiklą Rusijos finansų rinkoje;
• individualių verslininkų skolinimo programų sąlygos;
• siūlomos normos;
• verslininkų, kurie jau yra išdavę paskolą konkrečiame banke, apžvalgos.

Šiandien kreiptis į banko įstaigą nebūtina. Daugelis didelių kredito organizacijų siūlo tai padaryti savo svetainėje. internete. Ši parinktis leidžia abejoti verslininkams, norint išsiųsti prašymą iškart keliems bankams.

Pateiktą informaciją tikrina darbuotojai. Apsaugos paslaugos. Po to bankas priima galutinį sprendimą dėl paraiškos. Gavęs patvirtinimą, verslininkas turi kreiptis su reikiamais dokumentais į artimiausią banko skyrių.

4 etapas. Dokumentų paketo paruošimas IP paskolos išdavimui

Ekspertai rekomenduoja iš anksto paruošti dokumentų paketą. Nepaisant to, kad kiekvienas bankas savarankiškai rengia sąrašą, yra tam tikrų vertybinių popierių, kuriems reikia visko.

Turėtumėte atsiminti paprastą taisyklę - nei daugiau dokumentų skaičiusaukščiau šansai teigiamas sprendimas.

Dažniausiai bankai iš atskirų verslininkų reikalauja:

• civilinis pasas;
• mokesčių registracijos pažymėjimas (paprasčiau tariant, TIN);
• ekstraktas iš USRIP turėtų būti pakankamai šviežias, paprastai gaunamas ne daugiau 1 mėnesių prieš;
• sąskaitos išrašas, patvirtinantis visus judesius;
• praėjusio ataskaitinio laikotarpio mokesčių deklaracija;
• taip pat gali reikėti pirminės dokumentacijos.

Tikrindamas pateiktą informaciją, bankas dažnai prašo pateikti papildomus dokumentus.

Verta apsvarstyti! Gaukite paskolą be pajamų įrodymoVerslininkas beveik nerealus.

Net jei tokia paskola bus išduota, jos norma bus mažiausia 5% didesnėnei tradicinis.

5 etapas. Pasiskolintų pinigų gavimas

Individualus verslininkas vargu ar gaus paskolą grynaisiais. Pinigai pagal paskolos sutartį bus pervesti į einamoji sąskaita.

Jei paskola bus skirta, lėšos bus nedelsiant pervestos už įsigytas transporto priemones, nekilnojamąjį turtą, įrangą ar žaliavas.

Jei atidžiai vykdysite profesionalių finansininkų parengtas instrukcijas, galėsite gauti paskolą daug greičiau.

5. Kur gauti paskolą verslininkams, norint atidaryti ir plėtoti verslą - geriausių bankų TOP-3

Rinkdamasis kredito įstaigą, individualus verslininkas neturėtų pamiršti, kad gali naudotis programomis ne tik privatiems, bet ir privatiems asmenims.

Atsižvelgiant į didžiulį pasiūlymų skaičių, nėra lengva išsirinkti geriausią variantą. Gali padėti geriausių bankų pasiūlymų peržiūrasudaryta specialistų.

1) „Sberbank“

„Sberbank“ tradiciškai turi didžiausią populiarumą tarp rusų. Jis teikia paskolas tiek fiziniams, tiek juridiniams asmenims, taip pat individualiems verslininkams.

Negalite ignoruoti vadinamos programos «Pasitikėk “. Jis skirtas skolinti smulkiajam verslui ir verslininkams.

Paskolos suma pagal šią programą gali būti nuo 30 000 iki 3 milijonų rublių. Maksimalus skolos grąžinimo laikotarpis yra 36 mėnesių. Nereikia pateikti paskolos užstato. Norma yra iš 16% Balandis.

Tarp pagrindinių reikalavimų skolininkui yra šie:

• amžius ne mažiau 23 ir ne daugiau 60 metų;
• minimalus individualaus verslininko veiklos laikotarpis - šešis mėnesius.

2) VTB bankas iš Maskvos

Geriausia susitarti tiems, kurie tik planuoja organizuoti savo verslą vartojimo kreditą. VTB bankas Maskvoje siūlo daugybę programų, kurios skiriasi savo turiniu ir reikalavimais. Iš tokių paskolų gautos lėšos gali būti išleistos bet kokiems poreikiams.

Be to, yra keletas programų, skirtų skolinti individualiems verslininkams.

Populiariausi yra - „Apyvarta“, „Verslo perspektyva“, „Overdraftas“. Lažybos dėl jų prasideda iš 14% per metus.

3) „Alfa“ bankas

Verslininkams, kuriems reikia lėšų kuo greičiau, ekspertai rekomenduoja atkreipkite dėmesį į kreditinės kortelės šio banko.

Jiems galioja gana didelis lengvatinis laikotarpis. Tai reiškia, kad grąžindami skolą per 100 dienų palūkanos nereikės mokėti. Be to, lengvatinis laikotarpis galioja ir pasitraukiant iš kortelės grynaisiais.

Įdomus pasiūlymas yra žemėlapis. Dvyniai. Tai sujungia debeto ir kredito korteles. Maksimalus kredito limitas yra 500 000 rublių.

„Alfa-Bank“ taip pat siūlo specializuotas programas, skirtas skolinti individualiems verslininkams. Nuolatiniai banko klientai gali tikėtis lojalesnio požiūrio ir palankiausių sąlygų.

Norėdami patogesnį pateiktų bankų palyginimą, pagrindinės skolinimo sąlygos yra apibendrintos lentelėje.

Bankų lentelė su paskolų teikimo sąlygomis IP:

6. Kokios yra sąlygos gauti grynąją paskolą individualiam verslininkui

Kreipiantis dėl paskolų grynaisiais pinigais individualiems verslininkams, kaip ir bet kuriam kitam skolininkui, pateikiama keletas reikalavimų.

Nepaisant to, kad kiekvienas bankas turi teisę juos kurti savarankiškai, galima paminėti bendrąsias privalomas sąlygas.

Pagrindiniai reikalavimai skolininkui yra šie:

1. amžiaus iš 21 metų anksčiau 60 metų;
2. skolos už įvairius atskaitymus valstybės naudai, įskaitant mokesčius, trūkumas;
3. registracija kaip individualus verslininkas ne mažiau 12 mėnesių;
4. verslo patirtis daugiau nei šešis mėnesius.

Bankui paskolos išdavimas individualiems verslininkams yra susijęs su didele rizika. Štai kodėl paskolos sąlygos tampa vis griežtesnės. Taigi, pasiūlymas bus ne mažiau kaip 17% per metus.

Paskolos dydžiui įtakos turi užstatas:

• jos neturint, dažniausiai bus maksimali paskolos suma ne daugiau 1 milijonas rublių.
• užtikrinant likvidų turtą, paskolos suma priklausys nuo jo vertės.

Laikotarpis, per kurį jums reikia grąžinti skolą, yra vidutiniškai lygus 3–5 metai. Kiek jis gali pasiekti 10 metų.

Apskritai reikia turėti omenyje, kad lėšų teikimo sąlygos dažniausiai nustatomos individualiai. Viskas priklauso nuo skolininko savybių, taip pat nuo užstato, įskaitant užstatą ir laiduotojus, prieinamumo.

Būdai, kaip gauti paskolą individualiems verslininkams be užstato ir laiduotojo

7. Kur ir kaip gauti paskolą individualiems verslininkams be užstato ir ilgalaikiams laiduotojams - TOP-10 galimybių apžvalga 🗒

Ne visiems verslininkams pavyksta gauti pinigų banke. Šis procesas yra ilgas ir negarantuoja sėkmės. Tuo tarpu yra kiti būdai gauti kreditą. Visi galimi variantai yra apibendrinti žemiau.

1 variantas. Kreipkitės į aptarnaujantį banką

Kreipkitės į banką, kuris veda einamoji sąskaita IP arba kurioje jis atidarytas užstatasžymiai padidina tikimybę teigiamas sprendimas.

Šios kredito organizacijos turi informacijos, kuri gali būti naudojama kaip mokumo įrodymas.

2 variantas. Vartojimo paskolos kaip asmens registravimas

Daugelis bankų siūlo vartojimo paskolas supaprastinta tvarka. Tokios paskolos leidžia lėšas naudoti savo nuožiūra.

Vis dėlto verta apsvarstyti kad tokios programos leidžia gauti nedidelę paskolos sumą.

3 variantas

Vienas iš realiausių būdų gauti paskolą individualiam verslininkui yra turtu užtikrinta paskola. Nekilnojamasis turtas, transporto priemonė, vertybiniai popieriai ir kitas turtas gali būti priimami kaip įkaitas.

Svarbu kad turtas nuosavybės teise priklauso skolininkui ir yra labai likvidus.

4 variantas. Nuoma

Lizingas dar vadinamas finansine nuoma. Tai leidžia jums įsigyti įrangos, transporto priemonių nuomai su vėlesniu išpirkimu.

Tikimybė gauti nuomos iš individualaus verslininko yra pakankamai didelė, nes tol, kol nebus sumokėta skola, turtas priklauso nuomotojui.

Skaitykite daugiau apie automobilių nuomą fiziniams ir juridiniams asmenims specialiame leidinyje.

5 variantas. Investiciniai fondai

Retai, bet vis tiek rasta specializuoti fondaikurie išleidžia savo pinigus smulkaus verslo plėtrai.

Vis dėlto dažniausiai jie investuoja į unikalią ir aukštųjų technologijų veiklą.

6 galimybė. Kredito brokerių pagalba

Brokeriai yra tarpininkai tarp skolintojo ir skolininko. Su jų pagalba galite pasirinkti geriausią variantą, taip pat paruošti paskolos paraišką.

Natūralu, kad brokeriai apmokestina savo darbą komisiniai. Svarbu nedeponuoti, kol nebus gautas rezultatas, kitaip galite prarasti pinigus ir negauti paskolos.

7 variantas. Paskola iš artimųjų

Ieškant lėšų svarbu ištirti visas įmanomas galimybes. Nebijokite bandyti skolintis pinigų iš draugų, giminaičių ir pažįstamų.

Tokiu atveju jums nereikės įrodinėti savo mokumo, ruošti dokumentų, laukti svarstymo. Tačiau šiandien ne visi sutiks skolinti pinigus be palūkanų.

8 variantas. Privatūs investuotojai

Šiandien yra daug žmonių, kurie sutinka atiduoti savo pinigus verslo plėtrai. Juos galite rasti apsilankę specialūs internetiniai forumai.

Tačiau atminkite, kad ši parinktis yra per daug skirtinga aukštas normos.

9 variantas. Overdraftas

Individualus verslininkas gali išrašyti pereikvojimą dviem būdais:

1. į einamąją sąskaitą;
2. į asmeniui atidaromą debeto kortelę.

Overdrafto patogumas yra jo atnaujinamumas. Pakanka 1 kartą sudaryti sutartį, tada vėl grįžti ir pasiskolinti pinigų.

Kitaip tariant, bankas verslininkui leidžia išleisti pinigus, viršijančius sąskaitos ar kortelės likutį per nustatytą limitą, kuris priklauso nuo grynųjų pinigų apyvartos per pastaruosius šešis mėnesius.

10 variantas. Gauti subsidijas iš valstybės

Subsidija yra tikslinė valstybės pagalba mažoms įmonėms ir individualiems verslininkams. Dažniausiai jiems atstovauja savivaldybių ir federalinės programos, taip pat verslo inkubatoriai.

Nepamirškite, kad netrukus gavę subsidiją turėsite pateikti dokumentai apie tikslinį lėšų panaudojimą.

Jei suma nebus išleista visa, turės grąžinti likutį valstybei. Verslininkams už neteisėtą pasisavinimą gresia baudžiamoji atsakomybė.

Individualus verslininkas turėtų apsvarstyti visas įmanomas galimybes gauti paskolą. Tai leidžia žymiai padidinti teigiamo sprendimo galimybę.

Taip pat rekomenduojame perskaityti mūsų straipsnį apie tai, kaip gauti paskolą be užklausų ir laiduotojų, net turint blogą kredito istoriją.

Naudingi patarimai, kaip sumažinti paskolos normą pradedančiajam IP

8. Kaip sumažinti paskolos procentą individualiems verslininkams - TOP-3 patarimai pradedantiesiems individualiems verslininkams

Kreipiantis dėl paskolos svarbu naudoti visus įmanomus metodus, kad sumažintumėte palūkanų normas. Tai ypač pasakytina apie dideles ilgalaikes paskolas. Tokiu atveju net keli procentai gali sutaupyti kelis tūkstančius rublių per metus.

Yra žemiau ekspertų patarimai apie tai, kaip sumažinti palūkanų normas.

Patarimas 1. Pritraukite garantus

Laidavimas yra viena užstato rūšis. Tai gali būti:

• asmenys, dirbantys ir turintys stabilias pajamas;
• sėkmingi individualūs verslininkai;
• juridiniai asmenys.

Garantas taip pat turės paruošti dokumentus pagal banko sudarytą sąrašą. Turto, indėlių ir kito turto buvimas yra vertas dokumento.

Reikėtų tai atsiminti kad jei skolininkas atsisako mokėti paskolą, laidavimas taip pat yra atsakingas už skolos grąžinimą ir rizikuoja savo kredito istorija. Todėl verslininkai neturėtų leisti žmonėms, kurie už juos balsuoja.

2 patarimas. Pasiūlykite banko turtą kaip užstatą

Įkeitimas padeda įtikinti banką mokumu, taip pat patvirtina ketinimą laiku grąžinti skolą.

Kreditoriai be problemų priima kaip užstatą nekilnojamasis turtas, transporto priemonės, brangi įranga.

Patarimas 3. Naudokite tikslines skolinimo programas

Jei individualus verslininkas planuoja išleisti pasiskolintas lėšas specialiems tikslams - įrangos pirkimui, apyvartiniam kapitalui, verslo plėtrai, verta naudoti tikslinė paskola.

Tokios programos nėra paplitusios, tačiau dažniausiai jų procentas yra mažesnis keliais procentais.

Jei pasinaudosite čia pateiktais patarimais, galite žymiai padidinti tikimybę sulaukti geresnių statymų.

9. Atsakymai į dažnai užduodamus RichPro.ru klausimus

Individualių verslininkų skolinimo tema yra gana plati. Todėl neįmanoma jo išsamiai aprėpti viename leidinyje.

Tačiau kyla daugybė klausimų. Norėdami sutaupyti skaitytojų laiką, pateikiame atsakymus į populiariausius iš jų.

1 klausimas. Kur galiu gauti paskolą individualiam verslininkui, užtikrinamam nekilnojamuoju turtu?

Užstato prieinamumas leidžia padidinti tikimybę gauti paskolos paraiškos patvirtinimą.

Bankai verslininkams siūlo keletą užtikrintų paskolų variantų:

1. Vartojimo paskolos privatiems asmenims. Jų dydis priklauso nuo pateikto turto vertės. Perkant su gautais nekilnojamojo turto fondais, grąžinimo laikotarpis gali būti ilgesnis 20 metų. Tačiau kai kurie bankai neteikia tokių paskolų individualiems verslininkams.
2. Skubios paskolos. Jų pranašumas yra didelis patvirtinimo ir išdavimo greitis. Tačiau joms taip pat būdingos aukštos palūkanų normos ir nedidelė paskolos suma.
3. Paskolos, specialiai skirtos individualiems verslininkams. Turime pateikti gana didelį dokumentų paketą, įskaitant finansines ataskaitas. Dėl didelės rizikos tokių programų įkainiai yra gana aukšti.

Banko paskolos visada yra pelningiausios. Tačiau yra ir kitų finansų rinkos dalyvių, kurie skolina pinigus:

1. Lombardas gali išleisti pinigus už užstatą. Tokios paskolos ypatybės yra didelis ir maža numatoma turto vertė. Laiku negrąžinę paskolos, nuosavybės teisė į įkeistą turtą pereina lombardui.
2. Kredito unija - kooperatyvas, turintis ne pelno organizacijos statusą. Verta prisijungti, jei numatomi reguliarūs grynųjų pinigų poreikiai. Kreditai kooperatyvo nariams yra išduodami mažesne norma.
3. Mikrofinansų organizacijos pakankamai greitai išduokite pinigus beveik visiems, neatlikdami rimto patikrinimo. Tačiau statymai čia yra per aukšti ir gali būti pasiekti 1% per dieną.
4. Privatūs investuotojai atstovauti asmenims, skolinantiems pinigus iš anksto suderintomis sąlygomis. Tačiau privataus skolinimo srityje sukčiai yra gana daug.

2 klausimas. Kaip gauti vartojimo paskolą individualiems verslininkams?

Kreditai, skirti specialiai verslininkams, išsiskiria gana dideliu dokumentų paketu. Ne kiekvienas verslininkas nori surinkti tiek daug dokumentų, todėl nusprendžia dėl registracijos vartojimo paskola.

Tačiau neįmanoma taikyti tradicinės mokumo tikrinimo tvarkos išduodant tokias paskolas IP. Kai kurie bankai netgi nustato vartojimo paskolas, kad jie nėra skirti verslininkams.

Padėtis labai palengvėja, jei individualus verslininkas tuo pačiu metu dirba. Tokiu atveju paraiškoje galima nurodyti būtent šią darbo vietą.

Priešingu atveju greičiausiai turėsite ieškoti programų, specialiai sukurtų verslo savininkams. Tačiau šiuo atveju papildomi dokumentai ir teikiant.

Daugiau informacijos apie vartojimo kredito suteikimą rasite mūsų specialiame leidinyje.

3 klausimas. Ar verta imti paskolas iš individualių verslininkų?

Šiandien toli gražu ne visi individualūs verslininkai dėl įvairių priežasčių gali gauti skolų pinigus iš bankų ir kitų organizacijų. Todėl privačių paskolų svarba nuolat auga.

Privataus kapitalo paskolų patrauklumas asmenims yra didelis greitis ir pinigų gavimo procedūros paprastumas. Tačiau šioje skolinimo srityje sukčiavimo procentas yra gana didelis.

Dažniausiai privačios paskolos išduodamos naudojant šiuos dokumentus: kvitas ir paskolos sutartis. Juose turi būti ši informacija:

• skolintojo ir skolininko paso duomenys;
• paskolos suma ir skolinimo valiuta;
• palūkanų norma, taip pat jos apskaičiavimo metodas;
• paskolos grąžinimo laikotarpis;
• pritraukiant užstatą.

Gaudamas paskolą iš privataus asmens, verslininkas turėtų būti tam pasiruošęs aukšta palūkanų norma.

Skolininkas privalo iš anksto apskaičiuoti visas išlaidas ir suprasti, ar sugebės grąžinti paskolą laiku. Tai ypač pasakytina apie užtikrintas paskolas, nes yra turto praradimo rizika.

Be to, prieš kreipdamiesi dėl paskolos turėtumėte išsiaiškinti maksimalią informaciją apie sukčiavimą privataus skolinimo srityje. Svarbu suprasti, kokius metodus naudoja užpuolikai, ir išmokti juos apskaičiuoti.

10. Išvada + vaizdo įrašas šia tema 📹

Kai kuriems individualiems verslininkams (verslininkams) paskola tampa vieninteliu būdu išplėsti (plėtoti) esamą verslą arba atidaryti savo verslą. Prieš skolinantis pinigus, svarbu atidžiai išnagrinėti tokio veiksmo pasekmes.

Pabaigoje rekomenduojame žiūrėti vaizdo įrašą šia tema:

Tai viskas pas mus!

„RichPro.ru“ svetainės komanda savo skaitytojams linki didelio pelno ir pelningų paskolų!

Palikite komentarus, pasidalykite asmenine patirtimi, paklauskite. Mes būsime labai laimingi, jei pasidalinsite straipsniu socialiniuose tinkluose su savo draugais. Greitai pasimatysime mūsų verslo žurnalo puslapiuose!

Žiūrėkite vaizdo įrašą: 7 Kaip gauti mazesnes paskolos palukanas? (Balandis 2024).